Å lære å finne de beste boliglånsrentene er avgjørende for å sikre en boliglånsavtale som fungerer best for deg. Selv om det er enkelt å sammenligne renter, er det litt mer å vurdere for å sikre at den samlede renten på lånet ditt er det beste det kan være - det er her denne guiden kommer inn. Å få en god boliglånsrente er vanskeligere enn noensinne som et resultat av pandemien, og det er verdt å gjøre alt du kan for å få den beste boliglånsrenten for dine omstendigheter. Slik gjør du det.
For å komme i gang, bruk skjemaet for beregning av boliglån nedenfor for å sammenligne boliglån fra en rekke långivere. Online boliglån ekspert Habito vil delta i en nettprat med deg, gi deg råd om de neste stadiene, hjelpe deg med å vurdere rimelige priser og gi deg upartiske råd for å sikre at du får det beste tilbudet for deg.
Les deretter flere av våre råd for å utvikle en grundig forståelse av boliglånsrentene.
Vær oppmerksom på: Habito er en online boliglånsmegler og hele markedsutlåner, så de vil vurdere de beste tilbudene og finne ut hva som fungerer for deg. Vi har et tilknyttet forhold til Habito og tar en liten prosentandel av provisjonen for å henvise deg til dem.
Kommer virkelig boliglån på 95 prosent tilbake?
Du har sikkert hørt om Boris Johnsons nylige løfte om å ta tilbake "faste, langsiktige" boliglån med innskudd på fem prosent. Sannheten er at ingen vet hvordan de vil fungere i praksis, det er det långivere vil tilby dem, om de vil ha det forskjellige (eller til og med ingen) stresstester fra andre boliglån, og om det vil være begrensninger for hvilke eiendommer de kan være brukt til. Se denne plassen for oppdateringer, men vi forventer ikke at noen nye boliglånsordninger vil bli satt på plass før vi er godt i gang i 2021.
Det er for øyeblikket fem prosent pantelån tilgjengelig, men de er ekstremt begrensede-totalt åtte per desember 2020. Så selv om det ikke er teknisk umulig å få en, er det ikke lett, og prisene vil ikke være gode (over tre prosent).
Boliglån med lavt innskudd: kommer 10 prosent boliglån tilbake?
Det er-endelig-noe håp for låntakere med små innskudd, med flere store långivere, inkludert Lloyds, Nationwide og Yorkshire Building Society som gjeninnfører 90 prosent boliglånsavtaler. Dette er en enorm forbedring i forhold til den fryktelige situasjonen et par måneder siden da de fleste 90 LTV -boliglånene ble trukket fra markedet.
Den ikke så gode nyheten er at selv om avtaler gjeninnføres, er boliglånsrentene for lån på 90 prosent nå dobbelt hva de var før pandemien. Det er ingen avtaler med en boliglånsrente på under tre prosent, med Platform som tilbyr den billigste renten til 3,24 prosent, og de fleste avtaler kommer inn på 3,69 prosent. Dette er en betydelig renteøkning som vil påvirke førstegangskjøpere med små innskudd; Det er til og med rapporter om rater på fem prosent som tilbys av noen långivere.
Det er klart på dette tidspunktet at hvis du i det hele tatt er i stand til å sette sammen et større innskudd, bør du gjøre det. Du får tilgang til mye bedre priser med et depositum på 15 prosent.
Hvis du bare har et lite innskudd, anbefaler vi på det sterkeste å vurdere en garantist boliglån i stedet.
Få de beste boliglånsrentene i 2020: det du trenger for å sikre de beste boliglånsavtalene
For å gjøre en lang historie kort: forbered deg på mer papirarbeid som vanntett bevis på økonomien din. Långivere er mer nervøse enn noen gang før om at folk misligholder boliglån, spesielt hvis dette faller sammen med å falle i negativ egenkapital. Så gi så mange forsikringer om din økonomiske stabilitet som mulig. Gi et brev fra arbeidsgiveren din som bekrefter din arbeidsstatus og lønn - hvis du ble nedlagt Når som helst i løpet av de siste seks månedene, vil noen långivere ha gjort et slikt brev obligatorisk for å få en boliglån.
Selvstendig næringsdrivende? Sørg for at regnskapene dine er spike og span, uten at det mangler papirer fra de tre siste årene.
Og hvis du søker om boliglån i fellesskap med noen andre, må du være ekstra forsiktig når du sjekker at inntekt/bidrag til depositumet blir akseptert. For eksempel, hvis du jobber, men de fremdeles er fristet, vil de fleste långivere bare godta lønnen din. Det samme gjelder for innskudd som en del av den har blitt begavet med: sjekk at utlåner ikke vil avvise innskuddspenger som ikke kom fra sparekontoene dine.
Boliglån og koronavirus: har det blitt vanskeligere å få boliglån?
Ja, spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende, har blitt fratrukket eller har fått alternativene dine redusert fordi du nå trenger et større innskudd. Og selv om du er i full jobb, kan du forvente at långiveren stiller deg flere undersøkende spørsmål om dine økonomiske utsikter enn du forventet. De vil være interessert i tidligere utgifter (spesielt de siste seks månedene), men også i fremtiden din. Noen av disse spørsmålene kan virke påtrengende, så vær forberedt.
Det samme gjelder nå for remortgaging: enhver endring i omstendigheten vil sannsynligvis være av interesse for din utlåner, selv om egenkapitalen du allerede eier i hjemmet ditt i det minste vil gi deg større spillerom når det gjelder prisene du kan sikre.
Uansett din nåværende omstendighet, er det ikke på tide å tro at du vil nøye deg med alt du kan få. Du bør fortsatt finne ut så mye som mulig om de beste boliglånsavtalene som er tilgjengelige for deg, slik at du vet hva du går etter.
Stiger boliglånsrentene på grunn av Covid?
Dessverre, ja-og hvis du er en førstegangskjøper, vil du bli uforholdsmessig påvirket, med boliglånsrenten på 90 LTV-produkter øker med 1,4-1,9 prosent mellom mars og desember 2020.
For remortgaging er økningene svært små-i gjennomsnitt 0,14 prosent på toårige reparasjoner og 0,13 prosent på femårsreparasjoner.
Vil boliglånsrentene gå ned ved negativ rente?
Det andre temaet for intens spekulasjon de siste par månedene har vært den økende muligheten for negative renter - og om dette ville få boliglånsrentene til å gå ned. Bank of England har ikke bekreftet noen planer om å innføre en negativ grunnrente, men selv om dette skulle skje, er det lite sannsynlig at boliglånsrentene, allerede på historisk lave nivåer, ville gå vesentlig ned, De fleste boliglån långivere har vilkår og betingelser som beskytter dem mot slike hendelser, og eventuelle besparelser som overføres til boliglånseiere vil dessverre være liten.
Boliglån og koronavirus: hva er virkningen?
Sannheten er at det fremdeles er uklart hva de langsiktige konsekvensene av koronaviruset på boliglånsrentene vil være. For øyeblikket påvirkes boligprisene langt mer enn boliglånsrentene, som fremdeles er lave takket være en lav grunnrente som alltid er lav. Dette vil neppe endres når som helst snart boligpriser vil sannsynligvis fortsette å svinge langt ut i 2021.
Vårt råd er alltid: gjør det du trenger å gjøre i lys av dine individuelle forhold og det du vet om din nærmeste fremtid. Hvis du har beholdt jobben din, har spart et anstendig innskudd og vil eie ditt eget hjem, er det nå en like god tid som noen gang å søke om boliglån.
Hva er den beste tiden på året for å få en god boliglånsrente?
Vanligvis vil vi si at den aller beste tiden for å få boliglån er slutten av en sesong, like før neste års vårrushet med boligkjøp begynner. Så november og desember er en ganske god tid for å sikre boliglån, fordi de også pleier å være et godt tidspunkt å kjøpe hus til en god pris.
Sent på vinteren (januar og februar) gir også en god mulighet til å fullføre kjøpet og få en boliglån, fordi markedet fortsatt er litt tregt, men det er flere eiendommer på markedet enn før Jul.
Sommermånedene pleier å være mye, mye travlere, med familieboliger som er spesielt etterspurt, og det har vist seg å være i sommer intet unntak, med frigjøring av oppdemt etterspørsel etter løsningen av restriksjoner som resulterer i en veldig livlig marked. Gjør din lokale forskning nøye, da du kan møte hard konkurranse på populære destinasjoner som ikke har mange eiendommer.
Finne de beste boliglånsrentene: viktigheten av innskuddet
Hvis det bare er en nyttig ting å vite når du leter etter den beste boliglånsavtalen, er det dette: jo større innskudd, desto bedre blir avtalen. Dette er alltid sant, hos enhver utlåner. De aller beste boliglånsrentene er bare tilgjengelige for kjøpere med innskudd på over 25 til 30 prosent (og 40 gir deg kremen av avlingen av boliglånsavtaler).
Akkurat nå anbefaler vi på det sterkeste å prøve å spare opp til et så stort innskudd du kan klare, før du søker om boliglån. Husk: jo mindre lånet ditt er, desto bedre rente. Hvis du bare har spart opp et lite beløp og virkelig ønsker å eie et hjem snart, bør du vurdere offentlige låneprogrammer som f.eks Hjelp til å kjøpe.
Husk at de fleste store långivere har suspendert boliglån med fem og 10 prosent innskudd, så hvis det er det alt du trenger, trenger du en god boliglånsmegler for å finne deg långivere som fortsatt vil tilby høyere LTV boliglån.
Hvordan vet jeg at jeg har funnet den beste boliglånsavtalen?
Kunsten å sammenligne boliglånsavtaler handler om å forstå hvordan vilkårene for hvert boliglåneprodukt passer (eller ikke) dine livsomstendigheter og planer. For eksempel gir boliglåneavtaler med en bedre boliglånsrente vanligvis litt høyere gebyrer, i motsetning til avgiftsfrie avtaler. Det kan føles som en økonomisk strekk for mye når du allerede har betalt ut enorme penger på innskuddet, så hvis å betale ekstra gebyrer vil gjøre livet vanskelig, så kan avtalen med den høyere boliglånsrenten være den rette for du.
Vurder også alltid hvordan tidsbegrensningen vil påvirke fremtiden din på kort og mellomlang sikt. Vi fraråder lange faste vilkår (fem, eller til og med i noen tilfeller, 10 år), fordi livsplaner endres, og hvis du er en førstegangskjøper, kan du godt ombestemme deg om eiendommens størrelse du trenger, stedet du vil være på, eller både. Husk: å bryte en tidsbestemt boliglånskontrakt vil koste deg, så det er tryggere å gå med en to-, kanskje treårig, fast løpetid om gangen.
Hvordan finne de beste remortgage -tilbudene
Svaret er: begynn å lete så langt før du bytter långiver som du kan, og hold øye. Remortgaging bare noen gang gir mening hvis det kommer til å være økonomisk gunstig; for eksempel, hvis din nåværende utlåner kommer til å kreve deg en avgangsavgift, vil du sørge for at den nye tilbakebetalingsplanen er verdt straffen. Omvendt, hvis du ser en god tidsbegrenset avtale som gjør det mulig å begynne å spare (for eksempel), til tross for avslutte avgifter, gå for det.
Er de beste boliglånsavtalene fast rente?
Det kan se ut til at med Bank of Englands grunnrente til et lavt nivå hele tiden, vil boliglån med variabel rente være like gode som faste renter. Lav grunnrente tilsvarer lav standard variabel boliglånsrente, ikke sant?
Svaret er: ikke helt. Selv om det er sant at boliglånsrentene er historisk lave, kan standardvariabel renter variere betydelig mellom långivere og kan være alt mellom to til fem prosent høyere enn grunnrenten.
Hvis du vil ha gjennomsnittstall, så er en toårig fast boliglån i gjennomsnitt 1,59 prosent (data august 2020), mens en gjennomsnittlig variabel rente på to år er 1,68 prosent. Dette ser kanskje ikke ut som en stor forskjell, men det vil øke oppbetalingen din. Så, ja, for tiden er de beste boliglånsavtalene fast rente.
Jeg har funnet et boliglån: hva gjør jeg nå?
Habito vil delta i en nettprat med deg, gi deg råd om de neste stadiene, hjelpe deg med å vurdere overkommelighet og gi deg upartiske råd for å sikre at du får den beste boliglånsavtalen for deg. Ikke bekymre deg: du vil ikke søke om boliglån uten å få riktig råd, og du får snakke med en person.
Husk at når Habito har hjulpet deg med å finne den beste boliglånsavtalen for deg og sett på søknaden din, sender du den selv til utlåner. Hvis du ikke vil gjøre dette, er det Habito Plus tjeneste som tar seg av hele prosessen, inkludert evalueringer, for deg.
Det er også Habito Go service som i hovedsak gir deg din egen kjøpeagent som vil forhandle huskjøp på dine vegne, samt finne deg en boliglånsavtale og gjøre alt papirarbeidet.
Finne den beste ferien la boliglån
Med oppholdstrenden som blomstrer, kan du tenke på å ta ut en ferie la boliglån. Å finne de beste boliglånsrentene for denne typen boliglån er veldig viktig, fordi denne typen boliglån krever større innskudd og vanligvis kommer med høyere renter. De kan være verdt det hvis ferien din gir en anstendig avkastning, men du vil være sikker på at du har den beste prisen for å maksimere eiendommens potensial.
Hvordan finne den beste boliglånsrenten hvis du er selvstendig næringsdrivende
Å få tilgang til de beste boliglånsrentene hvis du er selvstendig næringsdrivende vil avhenge av tre ting: hvor mye du har spart for et innskudd, din inntjening og din journalføring. Unødvendig å si at alle tre må være på topp, og jo mer du har på alle tre fronter, desto mer sannsynlig er det at du får de laveste boliglånsrentene. Boliglånstakere misliker søknader som de anser som høy risiko, og du vil overbevise dem om at selv om du er selvstendig næringsdrivende, er du økonomisk stabil.
Finn ut mer om selvstendig næringsdrivende boliglån i vår guide.
Hvordan finne det beste garantgarantilånet
Garantilån er den nye avlingen av det som før ble kalt 100 prosent boliglån, og de gjør det mulig for deg å få boliglån uten innskudd - hvis du har familie som er i stand til og villig til å beholde noen av sparepengene sine på en ISA -konto for noen få år. Forskjellene mellom de forskjellige produktene som er tilgjengelige, handler hovedsakelig om renten på sparingen og antall år pengene må brukes som garanti på boliglånet ditt. Finn mer i vår guide til garantist boliglån.
Gjennomsnittlig boliglånsrente: hva den kan fortelle deg
Gjennomsnittlige renter vil ikke fortelle deg hva den beste boliglånsrenten er for deg personlig, under dine nåværende omstendigheter. Men de gir deg en god ide om gjennomsnittlig verdi for pengene for boliglån med forskjellig lengde, sammenlignet med boliglån med variabel rente.
Selvfølgelig fungerer denne metoden for sammenligning av boliglån bare virkelig hvis det ikke er drastiske endringer i grunnrenten fra Bank of England. Imidlertid, gitt at grunnrentenivåene har holdt seg relativt stillestående (og veldig lave) for et godt antall få år nå, kan sammenligning av gjennomsnittlig boliglånsrente godt gi deg en pekepinn på hvilken type boliglån du bør gå etter.
De gjennomsnittlig boliglånsrente for tidsperioden mellom 2014 og 2019 viser en klar nedadgående bane, med rentene jevnt nedover de fem årene.
Hvis et langsiktig fastforrentet boliglån er det du leter etter, er det definitivt på tide å skaffe deg et: det tiårige fastlånet spesielt er et mye, mye mer attraktivt forslag fra september 2019 til et gjennomsnitt på 2,65 prosent enn det var i september 2014 på 4,06 pr. cent.
Men hvis du vil ha den beste boliglånsrenten uten tvil, er det en viss konkurranse mellom de to årene som er fast rente boliglån (gjennomsnittlig rente på bare 1,56 prosent i september 2019) og den toårige standardvariabelen boliglån. Det var ikke en så god avtale i september i fjor som den toårige fastrenten, på 1,61 prosent. Men tilbake i september 2016 kom et standard variabelt boliglån på 1,54 prosent-billigere enn det toårige faste gjennomsnittet på 1,59 prosent. Faktisk var det først i slutten av 2016 at standard toårs variabel i gjennomsnitt ble dyrere enn en toårig fast rente.
Den viktigste takeawayen fra dette er at et toårig fastforrentet boliglån akkurat nå er det beste alternativet ditt så langt som gjennomsnittlig boliglån rentene går, veldig tett fulgt av den toårige variable renten som forblir lav takket være den laveste grunnrenten noensinne.
