Hva er et boliglån, og bør du vurdere å ta et? Hvis du nærmer deg pensjonisttilværelsen og er bekymret for levekostnader, eller hvis du har et stort oppussingsprosjekt i tankene, kan det være løsningen å frigjøre egenkapital. Dessuten kan egenkapitalfrigivelse tillate deg å hjelpe barna eller barnebarna dine på eiendomstigen ved å samle inn de mye nødvendige kontantene for et depositum.
Som med alle andre boliglåneprodukter, finne den beste boliglånsavtalen er veldig viktig, og vil kreve litt kunnskap (og uavhengig økonomisk rådgivning). Les guiden vår for å komme i gang og bruke verktøy for sammenligning av boliglån utviklet av boliglånseksperter Habito under.
Finn flere råd om relaterte emner i vår boliglån sider.
Hva er et egenkapitalfrigivelseslån?
Et egenkapitalfrigivelseslån er faktisk en form for remortgaging, hvor du tar opp et nytt lån mot andelen av eiendommen du allerede eier. Du trenger ikke å ha nedbetalt alt ditt eksisterende boliglån for å ta et boliglån. For eksempel, hvis du eier 200 000 pund av en eiendom på 300 000 pund, kan du "frigjøre" eller selge tilbake til banken en prosentandel av £ 200 000 i bytte mot kontanter.
Hva slags boliglån er det?
Aksjelånetyper varierer avhengig av hvordan du vil motta pengene, hvordan og når lånet blir nedbetalt, og hvor mye du vil beskytte eiendelene dine for mottakerne i din vil.
De aller fleste aksjelån frigjør boliglån livstidslån kategori: disse er i hovedsak lån som er sikret mot verdien av en andel av boligen din, som skal tilbakebetales etter din død og etter salg av eiendommen. Disse produktene er bare tilgjengelige for personer over 55 år.
En typisk livstidslån gir deg umiddelbar tilgang til et engangsbeløp som tilsvarer egenkapitalen du frigjør. Fangsten er renten, som brukes på hele beløpet, og er vanligvis fem prosent eller mer. Det er ingen månedlige nedbetalinger for denne typen boliglån, og du kan bruke alle pengene på en gang hvis du trenger det. Hele lånet blir tilbakebetalt ved salg av eiendommen.
Trekk ut livslån lar deg trekke ut noen av pengene etterhvert som du trenger det, i stedet for i ett engangsbeløp. Disse planene kan senke renten som skal tilbakebetales, fordi renten bare brukes på beløpet du har tatt ut, ikke all egenkapitalen du velger å frigjøre.
Det er en ytterligere måte å prøve å redusere de potensielt høye kostnadene ved et livslangt boliglån, med en utgivelse av bare egenkapital plan. Du betaler månedlig, men bare rentebeløpet. Disse kan ha fast eller variabel rente, og er best egnet for personer som fortsatt er i arbeid, eller kan spare penger for å betale tilbake.
Noen ganger er det også muligheten til å søke om en fleksibel plan for frigjøring av egenkapital, som lar deg slutte å betale tilbake renten hvis du ikke lenger er i stand til eller ikke vil. Leverandøren kan belaste deg for å bytte.
Det er også hjemreversjonsplan alternativ, men disse er nå sjeldne, ettersom de tilbyr svært dårlig verdi for pengene. Som en del av en hjemreversjonsplan, vil leverandøren gi deg et engangsbeløp i bytte mot en prosentandel av egenkapitalen din til under markedsverdi (så lav som halvparten av markedsprisen, for eksempel). Når hjemmet ditt selges etter din død, ville leverandøren få full markedsverdi av aksjeandelen. Så selv om det er penger i hånden, kan en hjemrevisjonsplan frata mottakerne en betydelig del av eiendelene deres. Du må vanligvis være over 65 år for å kvalifisere deg for denne typen produkter.
Hvor mye egenkapital kan jeg frigjøre?
Vanligvis kan du frigjøre mellom 18 og 50 prosent av egenkapitalen du eier. Når du ser etter en leverandør av egenkapitalutgivelser, bør du alltid sjekke om de er medlem av Frigjøringsråd for aksjer, som driver en ikke-negativ egenkapitalpolitikk. Dette betyr at leverandøren din ikke vil tillate deg å låne i den grad det endelige tilbakebetalingsbeløpet ville overstige verdien av boligen din.
Du kan også sette en grense for hvor mye egenkapital du kan frigjøre selv, ved å ringe en del av egenkapitalen. Dette gjøres vanligvis for å sikre at mottakerne dine vil motta arven. Dette betyr selvsagt at det totale beløpet du kan låne vil bli redusert.
Hva er fordelene med å frigjøre boliglån?
Aksjelån gir deg mulighet til å få tilgang til ekstra penger uten å måtte flytte hjem. Du beholder 100 prosent av boligeierskapet selv etter at du har tatt opp lånet. Frigjøring av aksjer kan være en løsning på en situasjon som er "fattig, rik på eiendeler" og kan forbedre livskvaliteten din i pensjonisttilværelse, og disse lånene kan tillate foreldre å hjelpe barn inn på eiendomstigen ved å skaffe penger til en innskudd.
Hva er ulempene ved egenkapitalutgivelse?
Dette remortgaging -alternativet kan være (veldig) dyrt på grunn av den akkumulerte interessen. Det kan spise inn i mottakers arv, eller til og med svelge det helt. Noen långivere vil straffe deg hvis du bestemmer deg for å betale tilbake lånet ditt tidlig, mens andre kanskje ikke låner ut i det hele tatt hvis du planlegger å bruke kontanter til investering eller sparing. En egenkapitalutgivelse vil også påvirke din kvalifisering for fordeler.
Hva skjer med egenkapitalfrigivelseslån etter døden?
Egenkapitalfrigivelseslånet ruller videre til neste huseier, vanligvis din partner eller ektefelle. Det er veldig viktig å sørge for at de er på gjerningene, eller de kan bli tvunget til å selge opp. Deretter fortsetter lånet å bli videreført til alle som arver eiendommen, til den siste huseieren enten dør eller går i langtidspleie. På dette tidspunktet selges eiendommen, og inntektene brukes til å tilbakebetale lånet og långiveren.
Hva er alternativene til utgivelse av egenkapital?
Det beste alternativet til utgivelse av aksjer er nedbemanning. Fordelen med nedbemanning er at med kontanter til overs fra salget av det gamle stedet ditt, er det ingen interesse for å betale tilbake i fremtiden. Nedbemanning kan også være et godt alternativ når det blir vanskelig å vedlikeholde en større eiendom, noe som kan påvirke verdien når den selges. Imidlertid er det bare du som vet om du er villig til å flytte hjem, og om byttet er verdt det.
Sammenligning av boliglån
Ser du etter hvilken boliglån som er best for deg, eller prøver å regne ut hvor mye egenkapitalen din vil tillate barna/barnebarna å låne? Bruke Habito sammenligningsverktøyet nedenfor for å gjøre det mye lettere å knase. Deretter kan du ringe dem gratis for en uforpliktende prat. De kan bruke sin kunnskap til å gi deg råd om de neste stadiene, hjelpe deg med å vurdere rimelige priser og gi deg upartiske råd for å sikre at du får det beste tilbudet for deg.
- Boliglånemeglere på nettet: hvordan få et boliglån på nettet
- Selvstendig næringsdrivende boliglån: en nybegynnerguide
