Når er et andre boliglån - eller andre gebyrlån - en god idé, og kan andre boliglån spare deg for penger hvis du er huseier? Remortgaging er ofte det naturlige valget når en huseier kommer til slutten av sin tidsbegrensede avtale, men hva om du er midtveis, trenger ekstra penger og vil bli stukket av gebyrer for tidlig tilbakebetaling? Eller kanskje har dine økonomiske forhold endret seg siden du tok ditt første boliglån, og du har ikke tilgang til beste boliglån?
Vi forklarer hvordan andre boliglån fungerer og hvem de kan være for-spesielt i boliglånets verden etter Covid.
1. Hva er et andre boliglån?
Et annet boliglån er i utgangspunktet et sikret lån mot egenkapitalen du allerede har i hjemmet ditt. Vanligvis starter verdien av et andre boliglån på £ 1000, opp til den totale verdien av egenkapitalen du har. For eksempel, hvis ditt nåværende boliglån har en verdi på 500 000 pund og du har betalt ned 200 000 pund, kan du ta et nytt boliglån mot 200 000 pund.
2. Hvem er kvalifisert for et nytt boliglån?
Du må selvsagt allerede være en huseier, men du må også gå gjennom den samme vurderingen, inkludert stresstester, som du gjorde for ditt første boliglån. Faktisk må du bevise for utlåner at du kan betale ned på både ditt første og ditt andre boliglån, noe du må huske på før du søker.
3. Hvorfor vil jeg ha et nytt boliglån?
Det er flere scenarier der et andre boliglån faktisk kan være økonomisk gunstig. De er:
- Sysselsettingsstatusen din har endret seg siden du tok opp boliglånet ditt: hvis du tok ditt første boliglån mens du var på heltid arbeid og siden har blitt selvstendig næringsdrivende, kan du oppdage at du sliter med å få en usikret eller personlig låne. Et sikret lån eller andre boliglån kan være løsningen, spesielt hvis du ønsket lånet med det formål å forbedre hjemmet.
- Du får ikke tilgang til de beste remortgage -prisene: hvis kredittvurderingen din av en eller annen grunn har gått ned siden du tok den ut ditt første boliglån, kan det godt regne ut å være billigere å beholde ditt eksisterende boliglån og ta et andre boliglån.
- Du vil remotere, men er ikke midt på en lang tidsperiode - dette gjelder spesielt de som har boliglån på fem år eller lenger. Hvis remortgaging ville gi deg mange tusen tilbake, kan du spare, selv med renter og gebyrer du betaler for det andre boliglånet.
4. Når er andre boliglån en dårlig idé?
Det er imidlertid flere scenarier der å ta opp et nytt boliglån kan slå tilbake. De er:
- Å ta et veldig lite andre boliglån: ved å ta et veldig lite sikret lån over lang tid kan du ende opp med å betale tilbake mer i renter enn selve lånet. Hvis du trenger et lite kontantbeløp for en kjøkkenrenovering (for eksempel), bør du vurdere en annen lånetype
- Bruke et annet boliglån for å konsolidere gjeld: Hvis du søker om et annet boliglån i håp om å betale tilbake kredittkortgjeld, er det to problemer med dette. Den første er at et boliglån vanligvis har en langsiktig sikt, og selv om boliglånsrentene er mye lavere enn kredittkortrentene, hvis du strekk lånet over en veldig lang periode (si 25 års sikt), vil du ende opp med å betale mer rente enn kredittkortet ditt gjeld, med mindre du kan betale ned det andre boliglånet tidlig. Det andre potensielle problemet er at du konverterer usikret gjeld til sikret gjeld, noe som øker muligheten for at hjemmet ditt blir tatt tilbake hvis du ikke kan betale tilbake.
5. Hva er alternativene til andre boliglån?
Som du kan se, kan andre boliglån fungere til din fordel - hvis du får tallene riktig. Hvis lånet du trenger er veldig lite, kan det være bedre å prøve å få et personlig (usikret) lån fra banken, eller et null prosent kredittkort for å dekke kostnadene ved prosjektet ditt.
Du må også være sikker på at et andre boliglån, kombinert med ditt første boliglån, vil gi deg en fordel i forhold til remortgaging. Selv om du tror at du ikke vil få en god remortgage -rente, snakk med en boliglånsmegler først.
Vi har slått oss sammen Habito: Bruk deres boliglån sammenligningsverktøy nedenfor for å starte en samtale om hvilke priser du kan få tilgang til som eksisterende huseier.
Les mer:
- Hvordan remortgage
- Hvordan selge et hus raskere: våre 15 beste tips
