Jak zaoszczędzić na zakup domu

Dołącz do naszego newslettera

Otrzymuj najlepsze pomysły na wystrój domu, porady dotyczące majsterkowania i inspiracje projektowe prosto do swojej skrzynki odbiorczej!

Dziękujemy za zarejestrowanie się w Realhomes. Wkrótce otrzymasz e-mail weryfikacyjny.

Był problem. Odśwież stronę i spróbuj ponownie.

Zastanawiasz się, jak zaoszczędzić na zakup domu? Trzeba przyznać, że zakup pierwszego domu staje się coraz trudniejszy, a rosnące koszty życia na całym świecie utrudniają oszczędzanie na wkład własny w dom. Oszczędzanie na zakup domu trwa średnio dłużej, nie mówiąc już o tym, że wszędzie mieszkania są znacznie droższe niż kiedyś.

Więc tak, kupno domu jest teraz trudne. Czy to niemożliwe? Niekoniecznie. Jeśli masz stałe zatrudnienie – a nawet jeśli stale pracujesz na własny rachunek – możesz zaoszczędzić pieniądze, które możesz przeznaczyć na dom. Nie stanie się to z dnia na dzień, ale ponowne przemyślenie kilku nawyków może znacznie przyczynić się do uzyskania tych wszystkich ważnych pieniędzy na depozyt w domu. Wszystkie te wskazówki pochodzą od specjalistów od finansów osobistych i nieruchomości. Podążaj za nimi, a będziesz miał więcej pieniędzy – co przybliży to marzenie o posiadaniu domu.

1. Wyeliminuj niepotrzebne wydatki 

Brzmi łatwiej powiedzieć niż zrobić? To niekoniecznie jest tak trudne, jak myślisz. George Clover, partner w Helmores Agencja Nieruchomości zaleca ponowne przemyślenie wszelkich nawyków typu „kup teraz”, które mogłeś nabrać w ciągu ostatnich kilku lat: „niezależnie od tego, czy chodzi o dostawę cotygodniowego sklepu, masz ochotę przyjść do drzwi w ciągu 24 godzin od zamówienia lub zwykłe jedzenie na wynos, kiedy zatrzymasz się, aby spojrzeć na wydatki, zwykle widzisz, gdzie można zaoszczędzić zrobiony.'

Inne główne obszary, w których można ograniczyć niepotrzebne wydatki, to subskrypcje i członkostwa. Karnety na siłownię są oczywistym przykładem – wiele osób po prostu nie korzysta z nich lub nie korzysta z nich na tyle, aby uzasadnić roczny wydatek. Jeśli to ty, po prostu anuluj. To samo dotyczy subskrypcji strumieniowych i muzycznych – „czy faktycznie korzystasz z nich wszystkich?”

2. Zaoszczędź na opłatach za samochód, wybierając tańszy model

Clover radzi, że chociaż „wszyscy kochamy nowy samochód”, musisz o tym pamiętać, jeśli chodzi o zakup kredyt hipoteczny, pożyczkodawcy patrzą na miesięczne zobowiązania, a finansowanie samochodu jest dużą przeszkodą w zaciąganiu pożyczek moc. Jeśli jesteś gotów zmienić samochód na coś tańszego, jednocześnie oszczędzając na kaucję, nie tylko zaoszczędzisz na miesięcznych ratach, nie będziesz też tracić kwoty pożyczki”. Kwota uratowany? Patrzysz na tysiące.

3. Przemyśl swoje wydatki na jedzenie 

Przeciętny człowiek wydaje setki miesięcznie na zakupy spożywcze, dania na wynos i kawę – wybieranie tańszych marek i ograniczenie jedzenia poza domem to niezawodny sposób na zaoszczędzenie tysięcy rocznie. Nie mówimy „nigdy więcej nie jedz poza domem” – po prostu obserwuj, ile dostajesz dań na wynos i czy możesz ograniczyć gotowanie w domu przez kilka dodatkowych wieczorów w tygodniu.

Najlepsza wskazówka: Nadal możesz kupować produkty najwyższej jakości, a nawet ekologiczne, po niższych cenach, robiąc zakupy na lokalnych targowiskach.

4. Mniejszy rozmiar!

Jeśli wynajmujesz dom, prawdopodobnie będzie to twój największy wydatek, a bez znalezienia sposobu na ograniczenie tego głównego źródła wydatków trudniej będzie zaoszczędzić na przedpłatę. Brean Horne, ekspert finansów osobistych, at NerdPortfel, radzi, że oszczędności na czynszu „można zrobić, znajdując mieszkanie z tańszym czynszem, wprowadzając się do wspólnego domu lub mieszkając z rodziną”.

5. Ustaw cel oszczędnościowy

Powodem, dla którego wiele osób zmaga się z oszczędzaniem na dom, jest to, że po prostu nie planują go i nie wyznaczają realistycznych celów. Horne wyjaśnia, że ​​„ustalanie nierealistycznych celów dla budżetu, ponieważ może to sprawić, że będziesz w gorszej sytuacji niż wcześniej, zwłaszcza jeśli będziesz musiał sięgnąć po swoje oszczędności, aby pokryć koszty utrzymania”. Warto również pamiętać, że obecnie „dostępnych jest wiele aplikacji do zarządzania budżetem, które mogą pomóc w zarządzaniu wydatkami i oszczędność. Niektóre banki pretendentów oferują również narzędzia do budżetowania, które pomogą Ci zarządzać swoimi pieniędzmi.

Horne oferuje również prostą formułę budżetowania, którą możesz wypróbować: „Zastosowanie zasady 50/30/20 może pomóc w stworzeniu efektywnego budżetu, którego możesz się trzymać. Dzięki tej zasadzie podzieliłbyś swoje pieniądze na następujące sposoby:

• 50% twoich dochodów idzie na podstawowe potrzeby, takie jak czynsz i rachunki
• 30% twoich dochodów idzie na twoje potrzeby, takie jak spotkania towarzyskie lub hobby
• 20% twoich dochodów idzie na twoje oszczędności

 6. Obniż rachunki za energię 

Chociaż w tej chwili może się to wydawać bardzo trudne, wciąż istnieją na to sposoby obniżyć rachunki za energię nawet jeśli nie masz dostępu do kosztownych projektów izolacji. „Przejście na tańsze oferty na rachunki domowe może również pomóc Ci zaoszczędzić więcej. Witryny porównujące ceny mogą pomóc Ci szybko rozejrzeć się i przejrzeć setki ofert”. Ty powinni również spróbować zmniejszyć zużycie energii poprzez ograniczenie korzystania z dużych urządzeń lub zwiększenie efektywności energetycznej te.

7. Wyeliminuj zadłużenie na karcie kredytowej 

Każdy szanujący się ekspert od finansów osobistych powie ci, że musisz się uczyć jak wyjść z długów zanim zaczniesz oszczędzać. Bycie obarczonym tysiącami rachunków za karty kredytowe sprawia, że ​​oszczędzanie jest nieefektywne, ponieważ nadal spłacasz odsetki.

8. Zwiększ swoje dochody 

To oczywiste: większy dochód = więcej pieniędzy na wkład własny. Nie musisz podejmować drugiej pracy, jeśli inne obowiązki to utrudniają, ale możesz odkrywać szybkie sposoby zarabiania pieniędzy z domu które w niektórych przypadkach mogą dać ci tysiące dodatkowych pieniędzy, które możesz przeznaczyć na dom.

9. Zwiększ swoje oszczędności 

Jeśli już oszczędzasz, ale okazuje się, że nie oszczędzasz wystarczająco, istnieją sposoby na zwiększenie istniejących oszczędności, jeśli jesteś kreatywny w tym, co robisz z pieniędzmi, które masz. Datha Santomieri, współzałożyciel i wiceprezes agencji ubezpieczeniowej Steadily, zaleca zbudowanie „skrzyni wojennej” na Twój wkład własny. Oto jak to zrobić: „akumuluj aktywa, które przynoszą stały dochód, który możesz wykorzystać na zakup domu”. Kup aktywa, które ci płacą. Powtarzać! „Skrzynia wojenna” to kwota pieniędzy przeznaczona na określony cel lub działanie. Ta rezerwa środków jest przeznaczona na zakup aktywów, które zapewnią stały dopływ pieniędzy”.

„Kluczem jest wielokrotne inwestowanie tych środków w aktywa, które stale generują dochód, jak np konta oszczędnościowe, akcje, nieruchomości, obligacje, firmy i aktywa online, takie jak kursy, seminaria internetowe lub blogi. Staranny dobór wartościowych aktywów może zapewnić stabilność finansową i stałą rezerwę środków, które możesz przeznaczyć na solidną zaliczkę na dom.

W UK? Rozważ otwarcie konta Lifetime ISA, które jest specjalnym kontem oszczędnościowym zaprojektowanym, aby pomóc ludziom kupić pierwszy dom o wartości do 450 000 GBP lub odłożyć oszczędności na emeryturę. Możesz otworzyć Lifetime ISA w wieku od 18 do 40 lat, ale możesz oszczędzać na koncie do 50 roku życia.

Horne wyjaśnia: „Możesz zaoszczędzić do 4000 funtów rocznie na koncie Lifetime ISA, które może być w gotówce lub akcje i udziały, a rząd doda 25% premii do Twoich oszczędności, która jest ograniczona do 1000 GBP rok.'

10. Dbaj o porządek 

Innym ważnym powodem, dla którego wiele osób nie oszczędza wystarczająco dużo na depozyt, jest to, że po prostu nie śledzą, ile wydają. Jo Winston, dyrektor sprzedaży w Domy św. Modwena, radzi, że „najlepszym sposobem na zapanowanie nad swoimi oszczędnościami jest upewnienie się, że śledzisz, dokąd idą twoje pieniądze. Wszyscy to zrobiliśmy - udaliśmy się na nasze konta bankowe po pracowitym miesiącu i zastanawialiśmy się, gdzie zniknęły wszystkie nasze pieniądze.

Rozważ korzystanie z bezpłatnych aplikacji, takich jak Monzo, które pozwalają kategoryzować wszystkie wydatki i mieć oko na swoje pieniądze. „Dodatkowo Monzo ma pomocną opcjonalną funkcję zapisywania wszelkich„ zapasowych drobnych ”. Oznacza to, że wszelkie zakupy mogą być automatycznie zaokrąglane do najbliższego funta, a „zapasowa reszta” jest dodawana do Twojej puli oszczędności.

„Może to okazać się niezwykle pomocne przy próbie oszczędzania, ponieważ możesz zobaczyć, w których obszarach możesz potrzebować się wycofać. Co więcej, możesz ustawić indywidualne pule, aby oddzielić swoje zarobki każdego miesiąca – co jeszcze bardziej ułatwia budżetowanie każdego aspektu Twojego życia!” 

Ile muszę zaoszczędzić na przedpłatę?

Isaiah Henry, dyrektor generalny firmy zarządzającej nieruchomościami Morska bryza uspokaja potencjalnych nabywców domów, że „chociaż ważne jest, aby mieć trochę gotówki pod ręką, nie musisz oszczędzać 20 procent na zaliczkę. Jeśli masz przyzwoitą zdolność kredytową i solidny dochód, możesz być w stanie zabezpieczyć konwencjonalną pożyczkę za zaledwie trzy procent. Prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), ale to nie koniec świata.

Jednak Donald Olhausen Jr, właściciel WeBuyHousesInSanDiego.com, zwraca uwagę, że oprócz wkładu własnego „zwykle zaleca się oszczędzanie kilkumiesięcznych rat kredytu hipotecznego na koncie oszczędnościowym na ogólne utrzymanie i naprawy. Oprócz miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, właściciele domów mogą napotkać nieoczekiwane naprawy, takie jak zepsute podgrzewacze wody i potrzeba nowych dachów. Jeśli nie zostaną na to odłożone żadne oszczędności, wydatki te mogą być niemiłą niespodzianką”.

Jak długo trzeba oszczędzać, aby kupić dom?

Różni się to znacznie w zależności od lokalizacji, dochodów i nawyków oszczędzania. Jeśli mieszkasz w dużym mieście lub obszarze metropolitalnym, oszczędzanie prawdopodobnie zajmie ci więcej czasu, ponieważ chociaż płace są wyższe, czynsze są wyższe. Przeniesienie się do tańszego obszaru, jeśli Twoja praca pozwala na pracę zdalną, jest jednym z najlepszych sposobów na ograniczenie ile czasu zajmie Ci zaoszczędzenie na wkład własny, ponieważ zaoszczędzisz na największym źródle wydatków – wynajem.