Kiedy drugi kredyt hipoteczny – lub drugi kredyt hipoteczny – jest dobrym pomysłem i czy drugi kredyt hipoteczny może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, jeśli jesteś właścicielem domu? Remortgage jest często naturalnym wyborem, gdy właściciel domu kończy umowę na czas określony, ale co, jeśli jesteś w średnim okresie, potrzebujesz dodatkowej gotówki i drażnią Cię opłaty za wcześniejszą spłatę? A może Twoja sytuacja finansowa zmieniła się od czasu zaciągnięcia pierwszego kredytu hipotecznego i nie masz dostępu do najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych?
Wyjaśniamy, jak działają drugie kredyty hipoteczne i dla kogo mogą być – szczególnie w świecie kredytów hipotecznych po Covid.
1. Co to jest drugi kredyt hipoteczny?
Drugi kredyt hipoteczny to w zasadzie pożyczka zabezpieczona pod kapitał, który już masz w swoim domu. Zazwyczaj wartość drugiego kredytu hipotecznego zaczyna się od 1000 GBP, aż do całkowitej wartości posiadanego kapitału. Na przykład, jeśli twój obecny kredyt hipoteczny ma wartość 500 000 funtów, a spłaciłeś 200 000 funtów, możesz wziąć drugą hipotekę na kwotę 200 000 funtów.
2. Kto jest uprawniony do drugiego kredytu hipotecznego?
Oczywiście musisz już być właścicielem domu, ale będziesz musiał przejść tę samą ocenę, w tym testy warunków skrajnych, jak w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego. W rzeczywistości będziesz musiał udowodnić pożyczkodawcy, że możesz spłacić zarówno pierwszą, jak i drugą hipotekę, o czym należy pamiętać przed złożeniem wniosku.
3. Dlaczego miałbym chcieć drugiego kredytu hipotecznego?
Istnieje kilka scenariuszy, w których drugi kredyt hipoteczny może być faktycznie korzystny finansowo. Oni są:
- Twój status zatrudnienia zmienił się od czasu zaciągnięcia kredytu hipotecznego: jeśli zaciągnąłeś swój pierwszy kredyt hipoteczny w pełnym wymiarze godzin zatrudnienia i od tego czasu zacząłeś pracować na własny rachunek, może się okazać, że masz problemy z uzyskaniem niezabezpieczonego lub osobistego pożyczka. Pożyczka pod zastaw lub drugi kredyt hipoteczny może być rozwiązaniem, szczególnie jeśli chciałeś pożyczkę na remont domu.
- Nie możesz uzyskać dostępu do najlepszych stawek remortgage: jeśli z jakiegokolwiek powodu Twoja zdolność kredytowa spadła od czasu podjęcia swój pierwszy kredyt hipoteczny, może okazać się, że taniej będzie utrzymać dotychczasowy kredyt hipoteczny i wziąć drugi hipoteka.
- Chcesz spłacać kredyt hipoteczny, ale jesteś w połowie długiego, ustalonego okresu – dotyczy to zwłaszcza tych, których kredyt hipoteczny jest ustalony na pięć lat lub dłużej. Jeśli remortgage przywróciłby ci wiele tysięcy, to nawet z odsetkami i opłatami, które zapłacisz za drugi kredyt hipoteczny, możesz zaoszczędzić.
4. Kiedy drugie kredyty hipoteczne to zły pomysł?
Istnieje jednak kilka scenariuszy, w których zaciągnięcie drugiego kredytu hipotecznego może przynieść odwrotny skutek. Oni są:
- Zaciągnięcie bardzo małej drugiej pożyczki hipotecznej: zaciągnięcie bardzo małej pożyczki zabezpieczonej na długi okres może spowodować, że spłacisz więcej odsetek niż sama pożyczka. Jeśli potrzebujesz niewielkiej ilości gotówki na remont kuchni (np.), rozważ inny rodzaj kredytu
- Wykorzystanie drugiego kredytu hipotecznego do konsolidacji zadłużenia: jeśli ubiegasz się o drugi kredyt hipoteczny w nadziei na spłatę zadłużenia karty kredytowej, są z tym dwa problemy. Po pierwsze, kredyt hipoteczny jest zazwyczaj długoterminowy i chociaż oprocentowanie kredytu hipotecznego jest znacznie niższe niż oprocentowanie karty kredytowej, jeśli: rozciągnąć pożyczkę na bardzo długi okres (powiedzmy 25-letni), w efekcie zapłacisz wyższe odsetki niż twoja karta kredytowa dług, chyba że jesteś w stanie wcześniej spłacić drugi kredyt hipoteczny. Drugim potencjalnym problemem jest to, że przekształcasz niezabezpieczony dług w dług zabezpieczony, co zwiększa prawdopodobieństwo przejęcia domu, jeśli nie możesz spłacić.
5. Jakie są alternatywy dla drugich kredytów hipotecznych?
Jak widzisz, drugie kredyty hipoteczne mogą działać na twoją korzyść – jeśli dobrze zorientujesz się w liczbach. Jeśli pożyczka, której potrzebujesz, jest naprawdę niewielka, lepiej spróbować uzyskać osobistą (niezabezpieczoną) pożyczkę z banku lub kartę kredytową o zerowym oprocentowaniu na pokrycie kosztów projektu.
Musisz także mieć pewność, że drugi kredyt hipoteczny w połączeniu z pierwszym kredytem hipotecznym da ci przewagę nad remortgage. Nawet jeśli uważasz, że nie uzyskasz dobrego oprocentowania kredytu hipotecznego, najpierw porozmawiaj z brokerem kredytów hipotecznych.
Współpracowaliśmy z Habito: skorzystaj z poniższego narzędzia do porównywania kredytów hipotecznych, aby rozpocząć rozmowę na temat stawek, do których możesz uzyskać dostęp jako istniejący właściciel domu.
Czytaj więcej:
- Jak spłacać hipotekę
- Jak szybciej sprzedać dom: nasze 15 najlepszych wskazówek
