Czy czujesz, że przepłacasz za swój kredyt hipoteczny? Być może widziałeś tańszy oprocentowania kredytów hipotecznych gdzie indziej lub, być może, zmieniła się Twoja osobista sytuacja finansowa i bardzo pomogłoby, gdyby spłaty kredytu hipotecznego były mniejsze.
Rekredytacja może być korzystna, ale może też być kosztowna. Ogólna rada jest taka, aby zawsze myśleć o ponownym zastawieniu kredytu, gdy Twoja obecna umowa na czas określony dobiega końca. Istnieją jednak wyjątki i dobrym pomysłem może być ponowny kredyt hipoteczny, nawet jeśli nadal znajdujesz się w środku ustalonego terminu. Rozmawialiśmy z Paulem Stringerem, dyrektorem Grupa Finansowa Norton; oto jego rada dla tych, którzy rozważają remortgage.
1. Dowiedz się, czego chcesz od nowego kredytu hipotecznego
Najważniejszą radą Paula jest absolutnie jasne, dlaczego chcesz remortgage; czy to dlatego, że obecnie stosujesz standardową zmienną stawkę i jest ona zbyt wysoka? A może dlatego, że potrzebujesz dodatkowych środków na projekt remontu domu?
„Na rynku dostępnych jest wiele produktów remortgage, od elastycznych kredytów hipotecznych, które mogą pozwolić na nadpłatę, po kredyty hipoteczne z kaucją. Dobre zrozumienie powodu, dla którego rekredytujesz, pomoże ci zdecydować, czy jest to najlepsza opcja i pomoże ci zdecydować, który produkt remortgage jest dla ciebie odpowiedni.
2. Oblicz koszt remortgage
Ponowny kredyt hipoteczny w połowie umowy niekoniecznie zawsze jest złym pomysłem, nawet przy związanych z tym opłatach – ale musisz mieć pewność, że te opłaty nie spowodują w tym momencie zbyt dużego uszczerbku w twoich finansach czas"
„Rozwiązanie umowy prawdopodobnie pociągnie za sobą opłaty; jest to znane jako opłata za wcześniejszą spłatę. W tym miejscu musisz zapłacić staremu pożyczkodawcy za koszty poniesione w wyniku wcześniejszej spłaty. Czas jest wszystkim, remortgage może zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, ale zastanów się, czy możesz sobie na to pozwolić teraz. Niektórzy pożyczkodawcy mogą również pobierać opłaty administracyjne za wszelkie zmiany w umowie”.
3. Oceń swoją obecną sytuację finansową
Jeśli chcesz ponownie zaciągnąć kredyt, ponieważ twoja sytuacja finansowa się pogorszyła, niefortunna prawda jest taka, że najbardziej prawdopodobnie zły pomysł: „Jeśli twoja obecna sytuacja finansowa pogorszyła się, prawdopodobnie nie otrzymasz lepszej oferty”, mówi Paweł. Mogą jednak istnieć inne okoliczności, które mogą umożliwić lepszą ofertę kredytu hipotecznego – a mianowicie, jeśli wartość Twojego domu wzrosła.
4. Porozmawiaj najpierw ze swoim obecnym pożyczkodawcą
„Pozostań przy obecnym pożyczkodawcy, ale wybór innej umowy może okazać się najlepszą opcją. Może to pomóc w uniknięciu opłat związanych z przejściem na kredyt hipoteczny innego dostawcy”. Twój pożyczkodawca będzie również bardziej na bieżąco z twoimi finansami, więc jeśli miałeś wakacje spłaty kredytu hipotecznego, na przykład będą mniej wyjaśniać niż w przypadku zmiany kredytodawcy.
5. Porównaj oferty kredytów hipotecznych
„Jeśli Twoja oferta dobiega końca, rozglądanie się za nową ofertą jest sposobem na uniknięcie standardowej zmiennej stawki, która może być wyższa niż Twoja obecna oferta. Poświęć trochę czasu na porównanie tego, co tam jest. Pamiętaj, że zawarcie nowej umowy zajmie trochę czasu, więc planuj z wyprzedzeniem.
Połączyliśmy siły z ekspertem od kredytów hipotecznych online Habito: skorzystaj z ich bezpłatnego narzędzia do porównywania poniżej, aby zobaczyć, jakie oferty są dla Ciebie dostępne.
