Kredyty hipoteczne emerytalne lub kredyty hipoteczne tylko z odsetkami emerytalnymi są nadal stosunkowo nowym produktem hipotecznym, ale zyskują na popularności. Nie wszyscy wiedzą, że te kredyty hipoteczne istnieją, a mimo to mogą być świetną opcją dla osób, które zbliżają się do końca istniejącego kredytu hipotecznego tylko z odsetkami i nie są w stanie spłacić całości swojego kredytu. Odpowiadają również tym, którzy chcieliby zmniejszyć spłatę kredytu hipotecznego w późniejszym życiu, aby uwolnić trochę gotówki na lepszą jakość życia.
Wyjaśniamy, czym są kredyty hipoteczne tylko z odsetkami emerytalnymi, czym różnią się od uwolnienia kapitału i komu mogą odnieść korzyści. Gotowy do zabawy z liczbami? Użyj poręcznego narzędzie do porównywania online od specjalisty ds. kredytów hipotecznych Habito poniżej.
Czy kredyty hipoteczne tylko z odsetkami emerytalnymi i kapitał zwalniają to samo?
Nie. Uwolnienie kapitału jest czasami określane jako „dożywotni kredyt hipoteczny” i zazwyczaj obejmuje ryczałtową sumę pożyczoną na poczet części wartości twojego domu. Po śmierci lub objęciu opieką długoterminową pożyczka jest spłacana wraz ze sprzedażą nieruchomości wraz z odsetkami, które zostały dodane do całej kwoty pożyczki lub „zrolowane”. W tym sensie zwolnienie kapitału lub „kredyt hipoteczny na całe życie” nie jest tak naprawdę kredytem hipotecznym w tradycyjnym sensie.
Dowiedz się więcej o uwolnienie kapitału w naszym przewodniku.
Emerytura hipoteki wyłącznie odsetkowe są jak zwykłe kredyty hipoteczne tylko z odsetkami i wymagają comiesięcznych spłat samych odsetek. Obejmują one ostateczną sprzedaż domu, na przykład uwolnienie kapitału, ale spłacasz tylko samą pożyczkę. Musisz przejść ocenę kredytu hipotecznego tak jak w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego, chociaż kryteria są inne niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego tylko na odsetki.
Komu przysługuje kredyt hipoteczny z odsetkami emerytalnymi?
Pomimo tego, co sugeruje nazwa, kredyt hipoteczny z odsetkami emerytalnymi nie jest przeznaczony wyłącznie dla osób na emeryturze, chociaż istnieją ograniczenia wiekowe. Większość pożyczkodawców chce, abyś był w wieku od 55 do 85 lat, aby się zakwalifikować, chociaż niektórzy mogą rozważyć Cię, jeśli jesteś trochę młodszy lub starszy.
Najważniejszym czynnikiem kwalifikującym jest jednak otrzymywanie emerytury państwowej, firmowej lub prywatnej. Ma to kluczowe znaczenie dla udowodnienia pożyczkodawcy, że będziesz w stanie dokonywać miesięcznych spłat samych odsetek. Niektórzy pożyczkodawcy biorą pod uwagę Twój dochód, jeśli nadal pracujesz, ale nie wszyscy.
Istnieją również limity dotyczące kwoty, którą możesz pożyczyć, która zwykle wynosi od 40 do 60 procent wartości domu.
Jakie są korzyści z kredytów hipotecznych z odsetkami emerytalnymi?
- Często są zdrowszą opcją finansowo niż uwolnienie kapitału, ponieważ nie ma kumulacji odsetek. W niektórych przypadkach zwolnienie kapitałowe może prowadzić do tego, że po sprzedaży domu pozostanie bardzo niewiele, jeśli w ogóle nic, co ma wpływ na wszelkie spadki, które możesz przekazać. Kredyty hipoteczne emerytalne pozwalają wyeliminować problem naliczania odsetek, dzięki czemu istnieje większe prawdopodobieństwo pozostawienia spadku.
- Są dobrą opcją dla osób, które dobiegają końca spłaty kredytu hipotecznego tylko z odsetkami i nie są w stanie spłacić kredytu. Przejście na kredyt hipoteczny z odsetkami emerytalnymi może mieć znaczenie między zatrzymaniem a utratą Twój dom, jeśli na przykład inwestycja, która miała sfinansować kredyt na Twój dom, nie została zmaterializował się.
- Nie ma ustalonego okresu kredytu hipotecznego, co oznacza, że zawsze pozostaniesz w domu do śmierci lub objęcia opieką, bez względu na to, jak długo żyjesz.
- Nie musisz udowadniać swojemu pożyczkodawcy, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w całości, tylko że możesz spłacać tylko odsetki
Jakie są wady hipotek emerytalnych?
- Oprocentowanie nie będzie wysokie: większość pożyczkodawców oferuje oprocentowanie powyżej trzech procent na tego typu produkty.
- Nie jesteś odporny na przejęcie domu, jeśli nie dokonujesz miesięcznych spłat; to kolejny sposób, w jaki hipoteka emerytalna jest jak zwykła hipoteka. Jeśli masz trudności z dokonywaniem spłat, musisz porozmawiać ze swoim pożyczkodawcą o możliwości uwolnienia kapitału.
- Kwota, którą możesz pożyczyć, będzie zależeć zarówno od procentu posiadanego kapitału oraz Twój dochód emerytalny.
- Twój dom zostanie sprzedany, gdy umrzesz lub pójdziesz pod opiekę.
Kto oferuje kredyty hipoteczne na emeryturę?
Kredyty emerytalne są obecnie oferowane głównie przez towarzystwa budowlane, na przykład Halifax. Zobacz poniższy kalkulator Habito, który pomoże Ci porównać opcje kredytu hipotecznego.
Porównanie kredytów hipotecznych
Chcesz lepiej wyczuć liczby? Skorzystaj z poniższego kalkulatora Habito, eksperta ds. kredytów hipotecznych online.
Więcej porad dotyczących kredytów hipotecznych:
- Kup kredyty hipoteczne na wynajem
- Pożyczki na remont domu
