Quem são os melhores credores hipotecários e como você os compara? Quando você está tentando encontre o melhor negócio de hipoteca, é fácil se concentrar apenas no custo de seus pagamentos. E, no entanto, há muito mais para garantir um hipoteca do que ter certeza de que você pode pagar os reembolsos.
Você precisará pensar, entre outras coisas, sobre quaisquer taxas adicionais, incluindo taxas de rescisão, que seu credor pode cobrar, bem como sobre suas circunstâncias individuais. Sua renda é irregular ou suas finanças são incomuns? Que tal sua pontuação de crédito? Neste guia, vamos ajudá-lo a navegar no mundo dos credores hipotecários para ajudá-lo a encontrar o melhor para suas necessidades.
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Melhores credores hipotecários: quanto maior, melhor?
Quando você está solicitando uma hipoteca pela primeira vez, pode ser tentador simplesmente entrar em contato com o seu banco. Na verdade, os maiores credores hipotecários no Reino Unido correspondem aproximadamente à lista dos "Quatro Grandes" dos maiores bancos, que inclui Lloyds, HSBC, Royal Bank of Scotland e Barclays.
Ainda assim, curiosamente, uma classificação dos melhores credores hipotecários por Que? coloca a Nationwide no topo em atendimento ao cliente, valor pelo dinheiro e transparência, e não está entre as Quatro Grandes. Na verdade, nenhum dos quatro grandes bancos chegou ao top 10 (o HSBC está em 11º).
O que este exercício de classificação nos diz? Quanto maior não é necessariamente melhor quando se trata de credores hipotecários. O que não quer dizer que você não deva considerar seu banco como um credor. Para algumas pessoas, a facilidade de apenas marcar uma consulta com seu banco pode substituir outras considerações e, em alguns casos, grandes credores vão oferecer melhores negócios, porque eles têm o capacidade para o fazer.
Lembre-se de que a advertência 'em alguns casos' é importante aqui: odiamos admitir isso, mas quanto mais alto for o seu status no banco, melhores serão suas chances de garantir um bom negócio com ele. Se você tem uma conta padrão, poucas economias e muitas vezes está com saldo negativo, não recomendamos necessariamente o uso de seu banco como credor hipotecário.
Melhores credores hipotecários: por que usar um credor hipotecário especialista?
Credores hipotecários especializados têm experiência em trabalhar com pessoas que têm circunstâncias semelhantes às suas, o que torna mais provável a aprovação para uma hipoteca. Isso não torna um credor hipotecário menos confiável do que um grande credor, apenas significa que eles encontraram um nicho no mercado hipotecário que funciona para eles.
Por exemplo, um credor hipotecário pode atender mais àqueles que são autônomos (dos quais mais abaixo), ou a pessoas com histórico de problemas financeiros ou baixa pontuação de crédito.
Melhores credores hipotecários para trabalhadores autônomos
Como explicamos em nosso guia para hipotecas autônomo, pode ser difícil conseguir uma hipoteca se você trabalhar por conta própria, especialmente se você já teve uma queda em sua renda ou ganhos irregulares. Novamente, um credor que aceita mais candidatos autônomos será capaz de dizer de quem a renda do trabalhador autônomo é confiável, mesmo se às vezes irregular, e que apresenta um risco muito alto para ser aprovado para uma hipoteca.
Dito isso, às vezes seu banco é o melhor credor hipotecário se você for um trabalhador autônomo, especialmente se eles o ajudaram a configurar e administrar as finanças de sua empresa. Eles conhecerão suas finanças melhor do que ninguém; portanto, se seu negócio estiver em boa forma, talvez seja mais fácil solicitar uma hipoteca no banco.
Melhores credores hipotecários para crédito ruim
É quase certo que este seja um pequeno credor especializado. Tenha em mente que isso não significa que um credor, mesmo um especialista, irá aprová-lo para uma hipoteca se você Atualmente têm crédito ruim, pois todos os credores têm de cumprir as regras de empréstimo mais rigorosas implementadas depois de 2008.
Eles terão experiência em identificar candidatos que realmente mudaram suas finanças e serão capazes de pagar uma hipoteca. É muito mais provável que um grande credor o rejeite imediatamente: os bancos têm maiores recursos financeiros, mas também são avessos ao risco; é apenas a maneira como são executados.
Descubra mais em nosso guia para hipotecas com crédito ruim.
Melhores credores hipotecários para comprar para alugar
Realmente não faz muita diferença se você vai com um grande banco ou credor menor, porque esses tipos de hipotecas vêm automaticamente com critérios de aceitação mais rígidos (leia sobre eles em nosso guia para comprar para deixar hipotecas). Se você está alugando mais de uma propriedade, no entanto, você precisará saber se o credor teve algum experiência em lidar com carteiras de propriedades, que são novamente avaliadas de forma diferente de uma única compra para alugar hipoteca.
Melhores credores hipotecários: planejamento para o futuro
Digamos que você encontrou um credor hipotecário que está disposto a aprovar você para uma hipoteca e está lhe oferecendo um bom negócio. E se suas circunstâncias mudarem no futuro? Se você encontrou dificuldades para fazer o reembolso da hipoteca, seja por meio da perda de um emprego ou divórcio, eles vão oferecer alguma flexibilidade na forma como você faz seus pagamentos? E se você decidir remortgage, eles vão penalizá-lo por sair? Ninguém compra sua primeira casa com os piores cenários em mente, mas eles acontecem, e é uma boa ideia saber com antecedência quais são as políticas do credor.
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