Pensando em obter uma hipoteca, em princípio, antes de começar a procurar sua primeira casa? Ou talvez você já tenha encontrado a casa dos seus sonhos e gostaria de confirmar com seu corretor ou credor que provavelmente será aprovado para uma hipoteca?
Estas são as razões mais comuns para obter uma hipoteca em princípio (MIP) ou um acordo em princípio (AIP). E, embora obter um MIP ou AIP não seja o mesmo que obter uma hipoteca, também pode aumentar suas chances de conseguir a casa que deseja. Conseguir o melhor negócio hipotecário também pode ser mais fácil se você tiver uma ideia melhor do que pode pagar pelo empréstimo.
Explicamos como o aplicativo funciona, o que você precisa e quais são as etapas depois de obter uma hipoteca em princípio. Pronto para dar o primeiro passo? Temos um prático (gratuito) ferramenta de comparação de hipotecas; use-o abaixo para descobrir o que você pode pagar.
Para obter informações mais detalhadas sobre todas as diferentes etapas do pedido de hipoteca, leia nosso guia para hipotecas para compradores de primeira viagem.
O que é uma hipoteca em princípio?
UMA hipoteca em princípio (MIP) é, na verdade, pouco mais do que o resultado de uma pesquisa, realizada por um corretor, que fornece o valor aproximado de quanto você poderia pedir emprestado para uma hipoteca. Quando você usa uma calculadora de hipoteca online, inserindo seus detalhes básicos, como receita e valor do depósito, o resultado figura é o equivalente a um corretor dizendo que este é o valor para o qual você provavelmente seria aprovado ao se inscrever para um hipoteca. É apenas para sua informação pessoal.
Descubra mais sobre quanto você pode pedir emprestado para uma hipoteca em nosso guia.
Um acordo em princípio (AIP) é o que muitas vezes é chamado incorretamente de hipoteca em princípio, mas na verdade é diferente e requer papelada para ser obtido. Um AIP é uma consulta mais detalhada que resulta em um credor ou corretor emitir um certificado que indica quanto você está provável para ser aprovado para; as palavras "em princípio" são cruciais aqui. Esse certificado normalmente é válido por 30 a 90 dias.
Em princípio, quando preciso de uma hipoteca?
UMA hipoteca em princípio é uma estimativa razoável de se obter para quem pretende comprar uma casa. Isso lhe dará uma boa ideia de quais propriedades você deve examinar e se você estava muito longe de suas estimativas do que pode pagar.
Um acordo em princípio vai lhe dar uma ideia ainda melhor de quanto você poderá pedir emprestado e pode lhe dar uma vantagem sobre outros compradores de propriedades competitivas. Um vendedor pode vê-lo como um comprador melhor se tiver um AIP seu em mãos.
Se você estiver na Escócia, precisará de um AIP como padrão para que vendedores e credores o levem a sério.
Por outro lado, se você estiver na Inglaterra e no País de Gales, observe que obter um AIP não substitui todo o processo de solicitação de hipoteca. Se você está muito confiante em suas finanças e suas circunstâncias são muito simples, você pode decidiremos não obter um AIP e seguiremos direto para um aplicativo completo de hipoteca sobre a propriedade que você quer.
Como posso solicitar uma hipoteca em princípio?
Ver seus números MIP geralmente pode levar apenas alguns minutos. Se você brincar com o nosso ferramenta de comparação de hipotecas, por exemplo, você verá os resultados em apenas cinco minutos.
Um AIP não é muito mais assustador do que isso, com resultados geralmente disponíveis em 24 horas. Você precisará de um pouco mais de papelada, ou seja, seu documento de identidade, comprovante de endereço e recibos de vencimento de três meses (declarações de imposto de renda de três anos se você for autônomo). Seu corretor ou credor também pode pedir extratos bancários para ver suas despesas mensais. Em seguida, eles realizarão uma verificação de crédito antes de decidir se emitem um AIP para você.
Um acordo de princípio garante uma hipoteca?
Não. É importante sublinhar que nem uma hipoteca em princípio, nem um acordo em princípio são contratos juridicamente vinculativos; eles são "apenas para informação" e levam em consideração que suas circunstâncias podem mudar no intervalo entre o início da busca pela casa e a solicitação da hipoteca propriamente dita. Dito isso, a menos que algo muito drástico aconteça, você pode considerar um AIP como uma boa indicação para saber se será aprovado para uma hipoteca.
Uma hipoteca, em princípio, afetará minha pontuação de crédito?
Um MIP, como quando você recebe aconselhamento verbal de um corretor ou usa uma calculadora de hipoteca online, não afeta sua pontuação de crédito de forma alguma, porque nenhuma verificação de crédito é realizada.
Um AIP pode afetar sua pontuação de crédito se o credor realizar o que é conhecido como uma 'pesquisa difícil', que é uma verificação de pontuação de crédito em profundidade semelhante àquelas realizadas como parte de aplicações reais de hipotecas. A 'pesquisa suave', por outro lado, é uma verificação de crédito básica ou superficial que não deve deixar uma pegada em seu histórico de crédito.
Uma 'pesquisa difícil' não é necessariamente algo com que se preocupar. Mesmo uma rejeição não deve prejudicar sua classificação de crédito. No entanto, tenha cuidado com várias rejeições de AIP, pois isso pode começar a afetar negativamente suas chances de obter uma hipoteca. Se você for rejeitado para um AIP, esta é sua chance de perguntar ao credor ou corretor por quê e o que você pode fazer para remediar a situação.
Em qualquer caso, é uma boa ideia perguntar ao credor que tipo de pesquisa eles farão antes de você prosseguir com seu aplicativo AIP. Lembre-se também de que, ao enviar todo o seu pedido de hipoteca, você passará por outra verificação de crédito, e esta com certeza será bem aprofundada.
Tenho que ir com o credor que emitiu meu AIP?
De jeito nenhum. É uma prática comum procurar um credor diferente daquele que emitiu o AIP no final, se o seu corretor encontrar um negócio melhor para você. As taxas e as ofertas de hipotecas podem mudar, e isso não será cobrado de você se você acabar optando por um credor diferente.
Comparando hipotecas
Pronto para iniciar o processo? Use nossa ferramenta útil de comparação de hipotecas, que criamos com especialistas em hipotecas Habito. O uso é gratuito e, em princípio, você obtém sua hipoteca em minutos. Depois disso, você pode ligar para eles para obter mais conselhos sobre hipotecas.
Mais conselhos sobre hipotecas:
- Corretores de hipotecas: um guia para conseguir o melhor negócio de hipotecas
- Hipotecas autônomas: um guia para iniciantes
