Ipotecile independente vor fi ceva la care te gândești dacă lucrezi pentru tine sau conduci o companie. Dar având în vedere că majoritatea lucrătorilor care desfășoară activități independente vor avea unele fluctuații ale veniturilor și ale cuantumului documentele de care aveți nevoie pot fi confuze, obținerea primei ipoteci în timp ce lucrați pentru dvs. poate fi descurajantă. De asemenea, s-ar putea să vă faceți griji că ați putea fi discriminat și că găsirea celei mai bune oferte ipotecare va fi dificil.
Fiți siguri: un credit ipotecar independent este bine la îndemâna dvs. - dar va trebui să vă asigurați că toate înregistrările dvs. sunt îngrijite și actualizate și că sunteți gata să vorbiți despre finanțele dvs. cu un credit ipotecar agent. Aflați detaliile de mai jos.
Nu sunteți sigur cât veți putea împrumuta? Am făcut echipă cu specialiștii ipotecare online Habito; folosiți-le instrument de comparare online de mai jos.
Ipotecă independentă: cât de greu este să obții una?
În teorie, dacă lucrați pe cont propriu, puteți obține aceleași ipoteci ca și cineva care are un salariu PAYE. Nu sunteți limitat la niciun tip specific de ipotecă și nici nu există ipoteci specializate pentru lucrătorii independenți. În practică, ceea ce cauzează deseori dificultăți în obținerea unui credit ipotecar este lipsa unui istoric fiabil de venituri sau vast fluctuații ale veniturilor pe care persoana care desfășoară o activitate independentă nu le poate explica într-un mod pe care îl va găsi creditorul ipotecar satisfăcător.
Deci, este mai dificil să obții un credit ipotecar dacă ești independent? Răspunsul este: se poate. Dacă intenționați să cumpărați o casă și lucrați pentru dvs., va trebui să țineți evidența scrupuloasă a tuturor finanțelor pentru cel puțin doi ani. Brokerii și creditorii ipotecare preferă să vadă o evidență clară și fiabilă, deci este recomandabil să angajați un cont pentru a vă păstra evidența.
Cu toate acestea, „lucrători independenți” poate însemna lucruri diferite și, cu cât structura companiei este mai complexă, cu atât mai multe cercuri trebuie să sară pentru a obține o ipotecă. Citiți mai multe despre cerințele specifice din diferite tipuri de muncă independentă mai jos.
Obținerea unui credit ipotecar ca comerciant unic
A fi singurul comerciant este de departe cel mai simplu contract independent, ceea ce, la rândul său, facilitează obținerea unui credit ipotecar. În plus față de cei doi ani de conturi, va trebui să obțineți un formular numit SA302 de la HMRC, care să precizeze câștigurile, profiturile și impozitul datorat. Acum este imposibil să obțineți o ipotecă dacă nu v-ați plătit toate impozitele sau dacă se pare că evitați să plătiți impozite, deci asigurați-vă că totul este perfect în acel departament. De asemenea, rețineți că HMRC poate prelucra și trimite documente lent, așa că acordați câteva săptămâni bune pentru a ajunge.
Obținerea unui credit ipotecar dacă dețineți o societate cu răspundere limitată
Dacă afacerea dvs. este înregistrată ca societate cu răspundere limitată și sunteți director (sau unul dintre mai mulți directori), atunci scenariul cel mai probabil este că sunteți plătit un salariu pe care ți l-ai stabilit, precum și dividende din profituri, în timp ce restul profiturilor sunt păstrate în contul companiei - acestea se numesc reținute profituri. Acum, provocarea poate fi găsirea unui creditor care să ia în calcul atât salariul, cât și dividendele, și profiturile reținute. Unii creditori vor face acest lucru, dar nu mulți. Deci, cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a vă maximiza șansele de a obține un credit ipotecar este creșterea salariului (doar temporar) înainte de a aplica. Majoritatea directorilor de companii tind să-și plătească salarii mai mici pentru a fi mai eficienți din punct de vedere fiscal, dar stabilirea salariului dvs. prea mic vă poate împiedica șansele de a face o ipotecă.
Obținerea unui credit ipotecar atunci când lucrează pe cont propriu: sfaturile noastre de top
- Angajați un contabil agreat și asigurați-vă că înregistrările dvs. financiare sunt semnate de aceștia;
- Mențineți un scor de credit sănătos: nu ratați niciodată rambursările; dacă aveți un card de credit, asigurați-vă că faceți mai mult decât rambursările minime;
- Fiți pregătit să discutați în detaliu despre câștigurile dvs. și asigurați-vă că puteți explica orice scădere a venitului. Cu cât îi puteți oferi mai bine brokerului sau creditorului cum funcționează afacerea dvs., cu atât mai mari sunt șansele de a vă asigura ipoteca.
- Încercați să strângeți cât mai mult posibil un depozit; la fel ca în toate celelalte cazuri de cerere de ipotecă, cu cât aveți un depozit mai mare, cu atât veți putea accesa rate mai bune ale ipotecii.
Remortgaging atunci când lucrează pe cont propriu
Remortgaging-ul atunci când lucrează pe cont propriu nu ar trebui să fie o problemă, cu excepția cazului în care circumstanțele tale s-au schimbat drastic, de ex. afacerea ta a fost restructurat într-un mod major, vândut sau natura a ceea ce faceți ca comerciant / companie sa schimbat calitativ, cu încă neclar rezultate.
Cu toate acestea, dacă totul a rămas la fel, cu un nivel constant de venit, nu ar trebui să aveți niciun motiv de îngrijorare.
Dacă v-ați angajat pe cont propriu între cumpărarea primei case și solicitarea unei ipoteci pentru a doua, va trebui aveți aceleași evidențe (adică doi ani de conturi) înainte de a vă retragea creditele, la fel ca atunci când ați cumpărat primul proprietate. Unii creditori vor accepta 12 luni de înregistrări dacă câștigurile tale sunt bune.
Compararea ipotecilor
Ți-ai pus conturile în ordine și ești gata să faci pasul? Lăsați specialiștii în ipoteci Habito să faciliteze căutarea; folosiți calculatorul lor online de mai jos pentru a vă face o idee despre cea mai bună ofertă ipotecară pentru dvs., apoi discutați cu un consilier pentru sfaturi imparțiale despre încheierea unui credit ipotecar, ajutor în căutarea celor mai bune oferte și răspunsuri la întrebări avea. Aceștia își pot folosi cunoștințele din interior pentru a negocia și cea mai bună ofertă pe baza istoricului dvs. financiar și a stării dvs. actuale.
- Cumpărați să lăsați ipoteci
- Brokeri ipotecare: un ghid pentru obținerea celei mai bune oferte ipotecare
