A lua în considerare asigurarea pentru renovări în bugetul dvs. este o necesitate dacă intenționați să efectuați lucrări de renovare în casa dvs., indiferent dacă tocmai ați cumpărat-o sau locuiți în ea de ceva timp. Cu toate acestea, poate fi dificil să lucrați atunci când este necesar, mai ales pentru proprietarii de case pentru prima dată.
Având în vedere acest lucru, renovatorul experimentat Michael Holmes oferă sfaturi cu privire la asigurarea renovărilor și la modul în care va avea impact asupra procesului costând o renovare.
Aveți nevoie de asigurări de renovare?
Dacă nu intenționați să vă mutați imediat în proprietate, va trebui să aranjați fie golul asigurarea clădirilor sau asigurarea amplasamentului pentru a proteja clădirea împotriva daunelor și pentru a oferi publicului acoperirea răspunderii. Este demn de remarcat faptul că asigurarea clădirilor convenționale nu va fi valabilă (iar creanțele nu pot fi plătite) dacă o proprietate rămâne goală mai mult de 30 de zile sau nu este ospitalieră.
Unii asigurători vor extinde acoperirea clădirilor goale, dacă sunt notificate, dar aceasta poate oferi doar asigurări pentru riscurile de bază, cum ar fi incendiul, iluminatul, cutremurul, explozia și impactul avioanelor.
Acoperirea clădirilor goale depinde de obicei de:
- Inspecție regulată (cel puțin o dată la 14 zile);
- Condiția ca sistemele de apă să fie drenate și rețeaua izolată;
- Curent electric și gaz izolat.
De asemenea, asigurătorii vor solicita, de obicei:
- Deșeuri care trebuie eliminate
- Cutia poștală sigilată
- Jaluzele de securitate (în unele coduri poștale)
Exemple de când aveți nevoie de asigurări de renovare
Poate exista o mulțime de confuzie atunci când aveți nevoie de asigurări de renovare dacă nu renovați întreaga casă. Chiar ai nevoie dacă refaci doar baia, de exemplu?
Răspunsul este: faceți dacă 1) vor exista modificări structurale aduse proprietății, chiar dacă este doar o lovitură de o și 2) amploarea lucrărilor de renovare este de așa natură încât vi se va cere să eliberați proprietatea pentru durată. De exemplu, dacă refaceți complet instalația sanitară și înlocuiți baia, nu veți putea să o utilizați, de aceea veți avea nevoie de asigurare pentru renovare. Alte exemple de lucrări care necesită acest tip de asigurare includ:
- Remodelare completă a bucătăriei;
- Dărâmarea sau redarea zidurilor;
- Cablare electrică completă;
- Construirea unei extensii sau conversii
Nu veți avea nevoie de asigurări de renovare pentru lucrări cosmetice, cum ar fi revopsirea sau înlocuirea dulapurilor / unei băi.
Ce ar trebui să acopere asigurarea site-ului?
- Lucrări noi: Elementele fizice ale proiectului, inclusiv structura existentă, materialele și lucrările temporare pe tot parcursul.
- Raspundere publica: Pentru daune accidentale aduse altcuiva sau bunurilor acestora, dar nu unui angajat.
- Răspunderea angajatorilor: O cerință legală, se aplică atunci când o persoană este de acord să vă furnizeze forța de muncă. Vă acoperă în cazul în care un lucrător este ucis sau rănit la fața locului. Nu este necesar dacă angajați doar membri ai familiei.
- Pierderea sau deteriorarea plantei și echipamentele pe care le dețineți sau le-ați angajat.
- O rulotă și conținut, plus bunuri personale.
- Accident personal: Dacă sunteți rănit în timp ce managementul proiectului munca, aceasta va oferi bani către un manager temporar.
- Cheltuieli legale dacă există o dispută contractuală.
Alternativa asigurării de șantier se va dovedi mai rentabilă pentru un proiect care urmează să fie renovat sau transformat. Acoperirea de la specialiști ar trebui să includă toate riscurile pentru clădire, plus răspunderea publică și a angajatorului. Acoperirea ar trebui scoasă pe durata construcției, începând cu momentul în care ați achiziționat proprietatea - sau dacă este casa dvs. curentă, în ziua în care vă mutați.
Care este costul asigurării site-ului?
Acest lucru va depinde de valoarea de reconstruire a proprietății reținute, de riscul codului poștal (conform evidențelor de daune din zona locală), de valoarea noilor lucrări de construcție și de durata asigurării.
Asigurarea site-ului constructorului dvs. acoperă totul?
Atâta timp cât contractorul are o poliță de asigurare valabilă pentru toate riscurile, cu o limită care îndeplinește sau depășește costul integral de reconstrucție al proiectului, există o contract scris între ambele părți prin care se precizează că acestea sunt responsabile pentru întregul proiect până la înmânarea cheilor pentru o proprietate finalizată, ar trebui să Bine. Cu toate acestea, în cazul în care contractantul respectiv construiește carcasa și preiați de acolo, nu veți avea nicio acoperire când vor părăsi site-ul.
Trebuie să-i spuneți asigurătorului dacă locuiți în timpul renovării sau extinderii?
Dacă proiectul dvs. de îmbunătățire a locuinței implică pur și simplu decorarea sau adăugarea unei noi băi sau bucătărie, nu veți face acest lucru trebuie să spuneți asigurătorului dvs., deși ar trebui să vă măriți nivelul de acoperire dacă costul de reconstrucție este crescut.
Dacă întreprindeți lucrări de renovare la scară largă sau o extindere care ar putea crește riscul de deteriorare a clădirii sau a conținutului - pentru de exemplu, expunerea proprietății la elemente - ar trebui să vă informați asigurătorul, deoarece majoritatea polițelor de locuințe exclud modificarea și renovarea ca standard. Nerespectarea acestui lucru ar putea duce la anularea politicii dvs. și la revendicare.
Acei asigurători care vor extinde o anumită acoperire pot exclude riscurile cheie, cum ar fi colapsul în timpul interconectării dintre casa existentă și noua extindere. Rețineți că este puțin probabil ca lucrările în curs să fie acoperite, deci trebuie să vă asigurați că acest lucru este inclus în asigurarea pentru toate riscurile contractantului sau altfel să vă aranjați propria acoperire separată. Odată ce lucrările sunt finalizate, trebuie să vă amintiți să măriți nivelul acoperirii clădirilor pentru a reflecta noul cost de reconstrucție.
Care este costul prelungirii asigurării?
Așteptați-vă să plătiți o mică primă suplimentară în plus față de politica clădirilor și a conținutului dvs. existente.
Aveți nevoie de asigurări de specialitate dacă nu utilizați un contractor principal?
Dacă nu utilizați un contractor principal cu o asigurare pentru riscuri suficientă pentru a acoperi întregul proiect - de exemplu, pentru că ați ales să folosiți forță de muncă subcontractată și / sau bricolaj sau un constructor doar pentru o parte din lucrări - atunci trebuie să vă aranjați propria dvs. acoperi. Căutați o politică cu toate riscurile pentru extinderi, îmbunătățiri de locuințe sau renovări care oferă următorul nivel de acoperire:
- Lucrări contractuale (inclusiv construcții în curs, materiale, instalații, scule și clădiri temporare);
- Asigurarea răspunderii angajatorului;
- Asigurare de răspundere publică;
- Acoperire personală pentru accident;
- Acoperirea cheltuielilor juridice.
Dacă este relevant, puteți alege, de asemenea, să adăugați zid comun asigurare (clauza JCT 6.5.1) (a se vedea mai jos).
Care este costul asigurării de specialitate?
Prima va depinde de zona codului poștal, cine efectuează lucrările și de natura și evaluarea lucrărilor.
Avem nevoie de acoperire JCT 6.5.1 non-neglijentă pentru proiectul nostru de renovare?
Clauza 6.5.1 a Tribunalului Contractelor Comune (JCT) Clauza 6.5.1 Asigurarea, cunoscută și sub denumirea de asigurare de perete, protejează împotriva răspunderea pentru daunele aduse proprietăților din apropiere rezultate din lucrări întreprinse de contractantul dvs. sau subcontractori.
Asigurarea de răspundere publică (a se vedea mai jos) va proteja împotriva daunelor în cazul în care daunele au rezultat din neglijență, dar clauza JCT 6.5.1 vă va proteja pe dvs. și pe constructorii dvs. împotriva revendicărilor pentru daune aduse proprietăților terților în cazul în care nu se poate dovedi că nu a fost cauzată din neglijența contractantului sau a subcontractanților - cum ar fi prăbușirea, cedarea sau ridicarea, vibrațiile, slăbirea sau îndepărtarea a sustine. Aceasta înseamnă că pagubele nu au fost bruște, identificabile și neașteptate, ci au avut loc pe o perioadă mai lungă de timp ca urmare a lucrărilor.
Care este costul asigurării de perete?
Prima va fi o singură plată, bazată pe nivelul sau riscul calculat în funcție de zona codului poștal, natura lucrărilor și valoarea contractului.
Ai nevoie de asigurare de răspundere publică?
Asigurarea de răspundere publică este unul dintre primele tipuri de protecție pe care ar trebui să le obțineți la renovarea dumneavoastră proprietate, deoarece vă va asigura că nu veți fi singurul responsabil pentru rănile producătorilor și contractori. Acest tip de acoperire protejează, de asemenea, împotriva daunelor aduse proprietății lor cauzate de procedurile dvs. de renovare.
Cel mai important, acoperirea răspunderii publice va proteja, de asemenea, orice contractant pe care l-ați angajat pentru a efectua renovarea. Aceasta este o prevedere importantă de prezentat potențialelor companii de construcții, astfel încât acestea să vă poată renova casa cu liniște sufletească. De fapt, mulți antreprenori o vor solicita înainte de a păși chiar pe proprietatea dvs. pentru a lucra.
În cazul unui accident, asigurarea de răspundere publică acoperă taxele legale, facturile medicale și costurile de reparații ale bunurilor deteriorate. Aceasta înseamnă că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la închiderea renovării din cauza fondurilor insuficiente, astfel încât asigurarea este benefică pentru toate părțile implicate.
Ce este asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor?
Acoperirea de răspundere a proprietarului proprietății funcționează la fel ca și asigurarea de răspundere publică pentru oaspeți și vizitatori, indiferent dacă sunt invitați sau nedoriti. O parte din finalizarea unei renovări include deschiderea proprietății dvs. către inspectori și alți oficiali care vă vor acorda certificarea, iar asigurarea de răspundere civilă a proprietarului proprietății este concepută pentru ei. De asemenea, dacă proprietatea dvs. nu are încă pereți sau uși, ar putea fi vulnerabilă la păcătoși care ar putea să vă dea în judecată dacă sunt răniți.
Aveți nevoie de asigurări de specialitate pentru un proiect de conversie?
Prima conversie, de exemplu, a unui hambar, biserică, birou sau școală sau renovarea unei locuințe gol de 10 ani sau mai mult, va avea nevoie de o asigurare pentru clădiri goale, imediat după schimbul contracte. În cazul în care permisiunea pentru conversia rezidențială a fost acordată cu o excepție de la politica normală de prevenire a noilor locuințele din mediul rural deschis, este necesară asigurarea de specialitate, deoarece pierderea totală a clădirii ar putea invalida the permisiune de planificare.
Odată cu începerea lucrărilor, este necesară o asigurare de specialitate care să acopere atât valoarea clădirii existente, cât și a lucrărilor noi, combinată cu asigurarea pentru toate riscurile contractantului. De asemenea, ar trebui să încheiați o garanție pentru protecție continuă.
Ce costă asigurarea de conversie specializată?
Prima va fi calculată în funcție de valoarea de reconstrucție a structurii reținute existente și a lucrărilor de construcție și de nivelul de risc (evaluat în funcție de zona codului poștal și de securitatea amplasamentului). Acoperirea este de obicei de 12 luni.
Cum afectează legile restrictive asigurările?
Convențiile restrictive puse în aplicare de foștii proprietari ai unui teren pot controla utilizarea viitoare a acestuia în beneficiul proprietarilor de terenuri din apropiere și pot fi formulate astfel încât beneficiile să fie transmise viitorilor proprietari. Verificarea titlurilor de proprietate asupra proprietății dvs. (disponibilă de la avocatul dvs. sau registrul funciar HM) va fi dezvăluie dacă există un legământ restrictiv valid care te-ar putea împiedica să-ți dezvolți proprietate.
Dacă există un pact, ar trebui să vedeți mai întâi dacă este disponibilă o asigurare de despăgubire protecție în cazul în care un beneficiar al legământului ia măsuri legale împotriva dumneavoastră pentru că ați fost în încălcare. Nu contactați beneficiarul înainte de a vorbi cu un asigurător.
Ce costă asigurarea de despăgubire?
Asigurătorii specialiști vor evalua aplicabilitatea legii, probabilitatea beneficiarilor viitoare, și amploarea posibilelor daune și stabilirea primei - o plată unică - în consecinţă.
Aveți nevoie de o garanție structurală?
Dacă locuința dvs. este inundată de furtună - atunci asigurarea dvs. pentru casă plătește pentru asta. Dar dacă această inundație este considerată a fi cauzată de prăbușirea acoperișului, deoarece nu a fost întărită corect atunci când a fost construită, aceasta este clasificată ca manoperă defectă și ar fi exclusă de asigurătorul de locuințe. V-ar sugera pur și simplu să dați în judecată constructorul, care, în termeni bruti, sunteți dumneavoastră. Acesta este motivul pentru care garanția structurală este atât de importantă pentru proprietățile de construcție proprie.
Furnizorul de garanție verifică proiectarea construcției și a construcției utilizând o serie de audituri tehnice pentru a se asigura că nu există manoperă sau materiale defecte. Defectele identificate pe parcurs trebuie remediate înainte de eliberarea acoperirii.
Un furnizor de garanții poate facilita deseori gestionarea controlului planului de reglementări ale clădirilor și a inspecțiilor de amplasament de către un inspector autorizat, astfel încât să nu trebuie să utilizați autoritatea locală. În mod normal, puteți economisi bani urmând acest traseu, deoarece dacă decideți să utilizați autoritatea locală, garanția furnizorul trebuie să facă în continuare inspecții de garanție alături de autoritatea locală, astfel încât să fiți taxat de două ori pentru același lucru. Aranjați garanția devreme. Practic, primele escaladează cu cât proiectul îl lăsați.
Este posibil să acoperiți proprietățile finalizate pe o garanție structurală retrospectivă, care poate fi utilă dacă nu ați făcut-o obțineți o garanție la începutul construcției, deoarece permite unui potențial cumpărător să ridice o ipotecă asupra proprietate. O garanție completă este o opțiune costisitoare în comparație cu achiziționarea acesteia la începutul proiectului.
Vor cumpărătorii o garanție pentru o casă renovată?
Un viitor cumpărător al casei dvs. se va aștepta să vadă copii ale permisiune de planificare și reglementări de construcție certificate pentru orice lucrare care a fost întreprinsă în proprietatea dumneavoastră și va fi reasigurată în continuare dacă lucrarea este acoperită de o garanție transferabilă garantată de asigurare. Acest lucru se poate aplica ferestrelor noi, un nou acoperiș, caracteristicilor de eficiență energetică sau unui întreg proiect de extindere sau renovare. Principalii furnizori de garanții includ:
Federația Maestrilor Constructori: FMB oferă un sistem de garanție prin intermediul membrilor săi, care oferă o acoperire similară cu o nouă garanție la domiciliu, inclusiv:
- Pierderea depozitului până la 10% din valoarea asigurată a lucrărilor;
- Acoperirea lichidării sau refuzul de a finaliza lucrările în timpul construcției, până la 10 la sută din valoarea asigurată;
- Protecție de doi ani împotriva defectelor structurale sau a manoperei defectuoase;
- Protecție de opt ani împotriva daunelor structurale sau a pătrunderii apei.
Consiliul Național pentru Construirea Casei: NHBC oferă acoperire Buildmark pe 10 ani pentru locuințe transformate și renovate prin contractori înregistrați. Aceasta oferă următoarea acoperire:
- Protecția depozitelor;
- Protecția împotriva insolvenței;
- Acoperire de doi ani pentru neîndeplinirea de către contractant a standardelor NHBC (contractantul este răspunzător pentru orice defecte din această perioadă);
- Asigurare de opt ani pentru orice defecte structurale latente.
Garanție pentru îmbunătățirea locuinței: HIG oferă o garanție susținută de asigurare pentru lucrările întreprinse de rețeaua sa de antreprenori autorizați și autorizați pentru o perioadă de până la 10 ani.
- Pe lângă extinderi și renovări ale întregii case, contractanții pot acoperi conversii de garaj și mansardă, ferestre înlocuiri, acoperișuri, amenajări pentru baie și bucătărie, lucrări electrice, lucrări de instalații sanitare și de încălzire și amenajare a teritoriului proiecte.
- Plățile se fac prin intermediul unui cont de client escrow, care este eliberat în etape în restanțe (sau integral pentru proiecte mici), oferind protecție.
HomePro: Protecție a depozitelor și plăților, plus o garanție garantată de asigurări pentru proiecte variate de îmbunătățire a locuințelor prin intermediul unei rețele de 3.500 de comercianți din Marea Britanie.
- Protecția depozitelor durează 90 de zile de la plată.
- Acoperirea asigurării durează până la 10 ani, în funcție de categoria lucrărilor.
- Pe lângă extensii și conversii, capacul este disponibil pentru garaje, acoperișuri, ferestre și uși, accesorii de bucătărie și baie, panouri solare, conversii la mansardă și garaj și alee.
BondPay: Un serviciu de protecție a plăților care vă reține banii într-un cont securizat, cu plata efectuată numai după finalizarea lucrărilor - fie în totalitate pentru locuri de muncă mai mici, fie în etape convenite pentru proiecte mari.
- Lucrarea terminată este garantată timp de 12 luni fără primă.
- Beneficiul garanției poate fi transferat unui alt cumpărător pentru o primă mică.
Care este costul unei garanții garantate de asigurare?
Prima pentru contractarea unei garanții va depinde de nivelul de risc (evaluarea contractantului pe baza experienței și istoricului de daune) și de valoarea contractului. Trebuie să solicitați punerea în aplicare a acoperirii și să solicitați un certificat de înregistrare.
Contacte utile
- Build-Zone
- CRL
- FMB Build Assure
- Hiscox
- Garanție pentru îmbunătățirea locuinței
- HomePro
- National House Building Council (NHBC)
- Zona de auto-construire
- Towergate
Mai multe despre asigurări
- Asigurarea locuinței și a conținutului: tot ce trebuie să știți
