Când este o a doua ipotecă - sau a doua ipotecă cu taxă - o idee bună și ar putea economisi al doilea credit ipotecar dacă sunteți proprietarul unei case? Remortgaging-ul este adesea alegerea firească atunci când proprietarii de case ajung la sfârșitul contractului pe termen determinat, dar dacă sunteți pe termen mediu, aveți nevoie de bani în plus și ar fi înțepenit de taxe de rambursare anticipată? Sau, poate, circumstanțele dvs. financiare s-au schimbat de când ați contractat prima ipotecă și nu puteți accesa cele mai bune rate ipotecare?
Vă explicăm modul în care funcționează ipoteci secundare și pentru cine ar putea fi - în special în lumea ipotecilor post-Covid.
1. Ce este a doua ipotecă?
O a doua ipotecă este practic un împrumut garantat împotriva capitalului propriu pe care îl aveți deja în casa dvs. De obicei, valoarea unei a doua ipoteci începe de la 1.000 GBP, până la valoarea totală a capitalului propriu pe care îl aveți. De exemplu, dacă ipoteca dvs. actuală are o valoare de 500.000 de lire sterline și ați plătit 200.000 de lire sterline, atunci puteți lua o a doua ipotecă împotriva celor 200.000 de lire sterline.
2. Cine este eligibil pentru a doua ipotecă?
Evident, trebuie să fiți proprietarul unei case, dar va trebui, de asemenea, să treceți prin aceeași evaluare, inclusiv testarea stresului, așa cum ați făcut pentru prima ipotecă. De fapt, va trebui să demonstrați creditorului că puteți face rambursări atât la prima, cât și la cea de-a doua ipotecă, ceea ce trebuie avut în vedere înainte de a aplica.
3. De ce aș vrea o a doua ipotecă?
Există mai multe scenarii în care o a doua ipotecă ar putea fi de fapt benefică financiar. Sunt:
- Starea dvs. de muncă s-a schimbat de la încheierea ipotecii: dacă ați contractat prima ipotecă în timp integral angajați și de atunci ați devenit profesioniști independenți, s-ar putea să descoperiți că vă luptați pentru a obține un personal neasigurat sau personal împrumut. Un împrumut garantat sau o a doua ipotecă poate fi soluția, mai ales dacă doriți împrumutul în scopul îmbunătățirii locuințelor.
- Nu puteți accesa cele mai bune tarife de remortgage: dacă, din orice motiv, ratingul dvs. de credit a scăzut de la preluare pentru prima dvs. ipotecă, s-ar putea să fie mai ieftin să păstrați ipoteca existentă și să încheiați o a doua credit ipotecar.
- Doriți să vă retrageți creditele, dar nu sunteți la mijlocul unui termen fix lung - acest lucru se va aplica în special celor a căror ipotecă este stabilită pentru cinci ani sau mai mult. Dacă remortgaging-ul te-ar aduce înapoi multe mii, atunci, chiar și cu dobânzile și comisioanele pe care le vei plăti pentru a doua ipotecă, ai putea economisi.
4. Când sunt al doilea credit ipotecar o idee proastă?
Cu toate acestea, există mai multe scenarii în care încheierea unui al doilea credit ipotecar ar putea da înapoi. Sunt:
- Încheierea unui al doilea credit ipotecar foarte mic: contractarea unui împrumut garantat foarte mic pe o perioadă lungă de timp te-ar putea duce la rambursarea mai multor dobânzi decât împrumutul în sine. Dacă aveți nevoie de o sumă mică de bani pentru renovarea bucătăriei (de exemplu), luați în considerare un alt tip de împrumut
- Utilizarea unei a doua ipoteci pentru consolidarea datoriilor: dacă solicitați oa doua ipotecă în speranța de a rambursa datoriile cardului de credit, există două aspecte legate de aceasta. Primul este că o ipotecă are de obicei un termen lung și, deși ratele ipotecare sunt mult mai mici decât ratele cardului de credit, dacă aveți întindeți împrumutul pe o perioadă foarte lungă de timp (să zicem, un termen de 25 de ani), veți ajunge să plătiți mai multe dobânzi decât cardul dvs. de credit creanţă, dacă nu poți plăti a doua ipotecă mai devreme. A doua problemă potențială este că transformați datoriile negarantate în datorii garantate, crescând posibilitatea ca casa dvs. să fie recuperată dacă nu puteți face rambursări.
5. Care sunt alternativele la al doilea credit ipotecar?
După cum puteți vedea, al doilea credit ipotecar poate funcționa în favoarea dvs. - dacă aveți numerele corecte. Dacă împrumutul de care aveți nevoie este într-adevăr destul de mic, este mai bine să încercați să obțineți un împrumut personal (nesigurat) de la bancă sau un card de credit zero la sută pentru a acoperi costurile proiectului dumneavoastră.
De asemenea, trebuie să vă asigurați că o a doua ipotecă, combinată cu prima dvs. ipotecă, vă va oferi un avantaj față de remortgaging. Chiar dacă credeți că nu veți obține o rată de remortgage bună, discutați mai întâi cu un broker ipotecar.
Ne-am făcut echipă Habito: utilizați instrumentul lor de comparație ipotecară de mai jos pentru a începe o conversație despre tarifele pe care le-ați putea accesa ca proprietar de casă existent.
Citeste mai mult:
- Cum să remortgage
- Cum se vinde o casă mai repede: cele 15 sfaturi de top ale noastre
