Compararea creditelor ipotecare: compară doar ratele dobânzii?

Aflați cum să comparați ipotecile și să deschideți o lume a ofertelor ipotecare care vă pot economisi o sumă substanțială la rambursările împrumuturilor ipotecare. Pentru a ajunge acolo, totuși, există un pic de cunoștințe de stăpânit dincolo de compararea ratelor dobânzii, care este doar un aspect al găsirea celei mai bune oferte ipotecare, care poate fi un proces îndelungat. Utilizați acest ghid pentru a vă face o idee despre toate aspectele diferite ale comparării creditelor ipotecare, de la comisioane la utilizarea serviciului nostru calculator ipotecar.

• Pentru informații practice despre tipurile de ipoteci, aruncați o privire ipoteci pentru cumpărătorii pentru prima dată

Compararea creditelor ipotecare: de unde să începeți

bancă

Majoritatea oamenilor încep încă căutarea ipotecii vorbind cu consilierul ipotecar de la banca lor. Este convenabil și poate părea un lucru firesc de făcut, dar - să închei un credit ipotecar cu banca ta nu vă garantează cea mai bună ofertă ipotecară.

Agent

Folosirea serviciilor unui broker ipotecar, fie că este tradițional sau online, este probabil să vă ofere o afacere ipotecară mai bună - adică o rată a dobânzii mai mică și o datorie globală mai mică. Consultați ghidurile noastre de mai jos pentru mai multe despre diferitele servicii disponibile.

Verificare credit

Verificarea creditului este o parte esențială atât a căutării, cât și a solicitării creditului ipotecar: creditorul dvs. ipotecar va folosi ratingul dvs. de credit pentru a determina cât puteți împrumuta pentru o ipotecă. Dacă nu sunteți sigur care este ratingul dvs. de credit, este o idee bună să solicitați un raport de credit de la o companie de verificare a creditului înainte de a începe să căutați credite ipotecare. Dacă creditul dvs. nu este la fel de bun pe cât ați dori să fie, atunci citiți ghidul nostru la credite ipotecare cu credit slab înainte de a face orice altceva.

• Brokeri ipotecare: un ghid pentru găsirea celei mai bune ipoteci
• Brokeri ipotecare online: un ghid pentru începători
• Consilieri ipotecare: un ghid pentru începători pentru cumpărătorii pentru prima dată

De ce să comparăm ipotecile?

Dacă sunteți primul cumpărător, iată elementele de bază: un credit ipotecar este un împrumut contractat pentru a acoperi costul unei proprietate (minus orice avans anticipat sau „depunere”), cu dobânzi percepute de creditor. Este un contract obligatoriu din punct de vedere juridic; iar dacă nu puteți face rambursările, șansele de a deține o casă în viitor vor fi afectate. Așadar, este esențial să comparați ipotecile pentru a găsi cea mai accesibilă pentru dvs.

Comparați ipotecile ca un broker ipotecar

• Aflați care este scorul dvs. de credit înainte de a începe: este ușor de aflat cu site-uri web precum Experian și uSwitch;
• Comparați întotdeauna ca ipotecă pentru ca: asigurați-vă că comparați același tip de credit ipotecar (de exemplu, rata fixă ​​pentru cinci ani), cu aceeași durată a termenului (de exemplu, 25 de ani);
• Folosiți-ne de Calculator ipotecar online (mai jos) sau altele furnizate de brokeri ipotecare: acesta va rezolva ceea ce vă puteți permite și compara ofertele; în caz contrar, veți căuta 75 de milioane de rezultate de căutare pentru „creditori ipotecari” și este ușor să vă copleșiți.

Calculator ipotecar

Folosirea unui instrument de comparare a ipotecii online este o modalitate excelentă de a începe călătoria dvs. ipotecară. Am făcut echipă cu experți în ipotecare Habito pentru a vă aduce calculatorul ipotecar online de mai jos - nu numai că vă permite să comparați ofertele de la o mulțime de creditori diferiți, dar va calcula costul real al împrumuturilor (inclusiv comisioanele) pentru dvs., de asemenea.

Utilizați instrumentul pentru a compara ipotecile, apoi luați legătura cu Habito pentru sfaturi ipotecare. Brokerii lor experți pot, de asemenea, să privească documentele dvs., să vă ajute să găsiți cea mai bună ofertă și chiar să vă ajutați cu documentele.

Cum se compară ratele dobânzilor ipotecare

Dobânda pe care o veți plăti pentru împrumutul acordat băncii dvs. poate fi fixă ​​sau variabilă, ceea ce dă naștere termenilor „ipotecă cu rată fixă' și 'ipotecă cu rată variabilă'.

Cu toate acestea, rețineți că creditele ipotecare cu rată fixă ​​nu sunt niciodată cu rată fixă ​​pe întreaga durată a ipotecă - mai degrabă, acestea pot fi văzute ca oferte introductive pentru primii doi, cinci sau 10 ani ai dvs. credit ipotecar. Acest lucru va fi clar de la bun început.

La sfârșitul acestui termen, rata dobânzii dvs. va reveni la cea a creditorului rata variabilă standard, care va fluctua apoi pe baza mai multor factori, precum rata dobânzii de bază a Băncii Angliei. Un credit ipotecar cu rată fixă ​​vă va oferi liniște sufletească cu privire la suma exactă pe care o veți plăti în fiecare lună, dar nu pentru toți cei 25 de ani.

Cum se compară creditele ipotecare cu rată fixă 

Ipotecile cu rată fixă ​​sunt cele mai ușor de comparat - dacă vă asigurați că comparați costul real al diferitelor credite ipotecare, nu doar ratele dobânzii. Asigurați-vă întotdeauna că adăugați orice taxe care vor fi plătibile pentru a calcula costul total al ipotecă pe lună, mai ales dacă veți distribui costul taxelor dvs. mai degrabă decât să le plătiți în avans. Rețineți că calculatorul Habito vă oferă „costul adevărat” al unei ipoteci pe termen determinat, care are în vedere comisioanele creditorului.

Celălalt lucru la care trebuie să ne gândim este taxele de ieșire. S-ar putea să credeți că acest lucru nu se aplică pentru dvs. deoarece nu intenționați să vă deplasați în perioada cu rată fixă, dar pur și simplu nu știți niciodată ce se poate întâmpla, astfel încât să țineți cont de costul unei ieșiri anticipate este important. Dacă, din orice motiv, ar trebui să treci la jumătatea termenului, care ar fi implicațiile financiare?

Cum se compară creditele ipotecare la remortgaging

Dacă vă hotărâți să vă retrageți banii - să zicem, după ce perioada de rată fixă ​​a luat sfârșit - există câteva lucruri de luat în considerare înainte de a face pasul.

Rata fixă ​​a dobânzii la tranzacția ipotecară poate fi mai atractivă decât rata variabilă la ipoteca dvs. curentă - dar ce taxe va trebui să plătiți noul împrumutător sau cel existent? Va trebui adesea să plătiți o taxă de aranjament pentru noua dvs. ofertă și poate o taxă de avocat.

Dacă schimbați creditorii, creditorul dvs. existent vă poate percepe, de asemenea, o taxă de ieșire - consultați mai multe despre taxele de ieșire de mai jos. Obțineți mai multe sfaturi cu privire la cum să remortgage în ghidul nostru dedicat.

Taxe de ieșire și remortgaging: ceea ce trebuie să știți

Mulți oameni aleg să se retragă pentru o afacere mai bună odată ce perioada lor de rată fixă ​​a crescut; creditorii știu acest lucru și mulți vor percepe taxe de ieșire mari dacă decideți să vă retrogradați cu un alt creditor. Prin urmare, este foarte important să știți care sunt aceste taxe înainte de a încheia ipoteca. Obțineți mai multe sfaturi cu privire la cum să remortgage în ghidul nostru.

Taxe pe care le percepe creditorul ipotecar

Costul rambursărilor lunare cu dobândă nu este tot ceea ce trebuie să luați în considerare atunci când calculați suma totală a împrumutului. Majoritatea creditorilor ipotecari percep taxe, cum ar fi o taxă de aranjament, o taxă de rezervare și, în unele cazuri, o taxă de evaluare.

De obicei, dacă sunteți pregătit să plătiți aceste taxe în avans, afacerea dvs. cu ipoteca va fi mai bună. Dacă nu le plătiți în avans, unii creditori vă vor permite să le adăugați la împrumutul global; aceasta este, în mod înțeles, singura opțiune pentru persoanele cărora le va rămâne puțin sau deloc economii după depozitul pe care l-au plătit pe un casa, dar nu este grozav din punct de vedere financiar, deoarece veți ajunge să plătiți dobânzi pentru acele taxe, precum și pentru împrumut în sine.

Suma sau plata insuficientă a creditorului ipotecar

Acesta este unul dintre cei mai importanți termeni ai contractului dvs. ipotecar. Dacă ați fi în măsură și doriți să plătiți în exces sumele lunare, scurtând ipoteca în acest proces, creditorul ar permite acest lucru? Și invers, dacă te-ai afla în dificultate financiară, ți-ar permite creditorul o pauză de la rambursări?

Dacă intenționați să efectuați în mod regulat plăți excesive de credit ipotecar, creditorul dvs. vă va percepe probabil o taxă pentru a face acest lucru - cât de mult va depinde de termenul ipotecar și de cât timp oferta inițială pe termen fix este. Aflați mai multe în ghidul nostru pentru plăți excesive ipotecare.

Dacă intenționați să compensați costul ipotecar total cu economii la un moment dat (de exemplu, vă așteptați la o moștenire), căutați un „ipotecă compensată'. Din nou, nu toate tranzacțiile ipotecare vă oferă automat opțiunea de a face acest lucru.

APRC: ce este și cum să îl utilizați

APRC înseamnă Rata procentuală anuală a taxei și este pur și simplu costul total anual al datoriei față de dvs., consumatorul. Este nevoie de suma totală pe care trebuie să o rambursați (inclusiv comisioane și dobânzi) și termenul ipotecar și apoi convertește suma pe care o veți rambursa pentru fiecare lire pe care ați cheltuit-o într-un procent.

Această cifră va ține seama și de modificările de rată după perioada de rată fixă. Este important să aruncați o privire cel puțin la cifra APRC, deoarece ar putea oferi o idee mai realistă despre cât de mult vă va costa împrumuturile cu acest împrumutat special de-a lungul anilor. Și toți creditorii trebuie să calculeze APRC în același mod, ceea ce face mai ușoară compararea diferiților creditori.

Cum se compară creditele ipotecare pentru cumpărare de închiriat

Cumpărați pentru a lăsa creditele ipotecare sunt destul de diferite de creditele ipotecare rezidențiale standard: în primul rând, sunt doar cu dobândă, ceea ce înseamnă că veți fi achitând doar dobânzile la rambursările lunare până la sfârșitul plății ipotecare, când restul împrumutului trebuie să fie rambursat.

Când comparați diferite credite ipotecare cumpărate, acordați o atenție deosebită cantității de depunere care va fi necesară (întotdeauna o sumă mai mare decât pentru o cotă obișnuită ipotecă), care vor fi taxele (sunt, de asemenea, de obicei mai mari) și cât veți putea împrumuta, care este calculat ușor diferit de cel obișnuit ipoteci. Aflați mai multe în ghidul nostru pentru cumpărați să lăsați ipoteci.

Cum se compară doar ipoteci cu dobândă

Să presupunem că aveți active familiale, fie sub formă de proprietate, fie în numerar, legate de investiții, și aveți încredere că ați putea obține o ipotecă numai pentru dobânzi. În timp ce aceste tipuri de ipoteci nu sunt ușor de calificat, pot fi și mai dificil de navigat dacă vă calificați pentru unul.

Cum le comparați? Vă recomandăm să vă concentrați în primul rând asupra modului în care creditorul va dori să rambursați împrumutul și dacă acesta se aliniază planurilor dvs. financiare pe termen lung. Vor dori ca proprietatea să fie vândută în viitor? Asta ți-ai dori și tu? Sunt multe de gândit. Citiți ghidul nostru pentru dobânzi doar ipoteci pentru a afla mai multe.

Cum se obține o ipotecă în principiu

Când comparați creditele ipotecare online, instrumentul de comparare interactiv funcționează în același mod ca și chat-ul inițial pe care l-ați avea cu brokerul. Suma provizorie rezultată pe care ați putea-o împrumuta este, în principiu, ceea ce este cunoscut sub numele de ipotecă. Nu uitați, acest lucru este în principal pentru informațiile dvs. și nu este obligatoriu din punct de vedere juridic și s-ar putea schimba. De asemenea, este diferit de obținerea unui acord de principiu. Pentru o explicație detaliată a diferenței dintre cei doi termeni, consultați ghidul nostru pentru ipoteci în principiu.

Compararea ipotecilor garant

Un credit ipotecar garant permite unui cumpărător pentru prima dată să intre pe scara proprietății fără un depozit, în schimb pentru membrii familiei care își leagă o anumită sumă din economiile lor într-un cont ISA special pentru o perioadă determinată perioadă. Aceste ipoteci sunt oferite în prezent în principal de marile bănci, deci nu există atât de multe dintre care să alegeți, dar ar trebui totuși să comparați diferitele condiții oferite de diferite bănci; unii vor oferi o rată a dobânzii mai bună pentru economiile pe care familia dvs. le-ar garanta ipoteca, în timp ce alții vor avea un termen mai scurt, permițându-le părinților / altei familii să-și restituie economiile mai repede. Aflați mai multe în ghidul nostru pentru ipoteci garant.

Mai multe sfaturi ipotecare:

• Cumpărați să lăsați ipoteci
• Brokeri ipotecare
• Cât pot împrumuta pentru o ipotecă?