Oricine dorește să aplice pentru credit ipotecar chiar acum va ști că nu este ușor. Coronavirusul a făcut procesul de aplicare mai lung, în timp ce creditorii sunt acum mai atenți ca niciodată cu privire la cine vor împrumuta. Probabil știți deja că a avea un scor de credit sănătos este esențial pentru o cerere de credit ipotecară de succes, dar cum se poate realiza? Experți în finanțe personale din Ocean Finance cântăriți cu sfaturile de top pentru a vă asigura că aplicația dvs. este un succes - despre care este posibil să nu fi auzit.
1. Asigurați-vă că numele dvs. este pe toate facturile gospodăriei
Dacă împărțiți o închiriere, poate fi tentant să lăsați pe altcineva să-și pună numele pe facturile de utilități și să le ramburseze. Dacă doriți un credit ipotecar, evitați acest lucru: facturile cu numele și adresa dvs. sunt dovada faptului că le plătiți la timp. Acest lucru se aplică în special chiriei în sine - nu vă mutați niciodată într-o cotă de casă fără ca numele dvs. să fie inclus în contract. Înainte de a solicita o ipotecă, cereți proprietarului dvs. o scrisoare prin care să confirmați că plătiți la timp.
În Regatul Unit? Puteți cere proprietarului să vă includă în Inițiativa de schimb de închiriere pentru a dovedi că plătiți la timp.
2. Verificați raportul de credit pentru erori
Nu subestimați consecințele potențiale ale unor adrese și numere de telefon învechite care apar pe raportul dvs. de credit - acestea pot afecta negativ rezultatul cererii dvs. de credit ipotecar. După ce ați comandat raportul, verificați-l cu atenție; dacă ați observat erori, va trebui să vă contactați direct emitentul de credit pentru a le corecta. Dacă aveți mai multe conturi de credit active, va trebui să vă asigurați că adresa și alte detalii de contact se potrivesc pe toate.
3. Reduceți-vă datoria - chiar dacă aceasta înseamnă să vă duceți la economii
Pur și simplu, cu cât aveți mai puține datorii, cu atât aveți șanse mai mari de a vă asigura o ipotecă - chiar dacă acest lucru înseamnă să vă folosiți economiile pentru a le achita. Este o concepție greșită obișnuită că este mai bine să aveți economii de numerar, chiar dacă aveți un sold credit restant. Orice lucru care acumulează dobândă este mai rău pentru finanțele dvs. în general - și pentru obținerea unui credit ipotecar - decât să nu aveți economii. Deci, dacă trebuie, folosiți-vă economiile pentru a achita ceea ce vă datorați și pentru a începe un nou început.
4. Păstrați o adresă fixă cât de mult puteți
O adresă fixă de peste trei ani pare mai favorabilă pentru cererile de credit ipotecar; în orice caz, ar trebui să așteptați cel puțin un an la aceeași adresă înainte de a aplica. Mișcările frecvente pot fi percepute ca o încercare de a ne îndepărta de datoriile neplătite; poate sugera, de asemenea, o situație instabilă de angajare, așa că, dacă puteți rămâne într-un singur loc pentru o perioadă bună, va da roade atunci când aplicați.
5. Deconectați-vă de partenerii financiari anteriori
Dacă sunteți în proces de divorț, trebuie să așteptați până când veți primi actele finale de decret de divorț înainte de a solicita o ipotecă; până atunci, finanțele dvs., inclusiv istoricul creditelor, vor fi legate de foștii dvs. parteneri.
De asemenea, ar trebui să vă gândiți cu atenție înainte de a vă conecta finanțele la alte persoane în viitor; a întreba pe cineva despre scorul de credit înainte de a se căsători nu este cel mai romantic lucru, a obține un o idee generală despre cât de bine își gestionează finanțele este o idee bună înainte de a vă lega împreună.
6. Evitați utilizarea descoperirilor de cont și asigurați-vă că toate plățile recurente sunt la timp
Un descoperit de cont, în ceea ce privește raportul dvs. de credit, este o altă formă de împrumut, chiar dacă este gratuit, deci evitați să intrați într-un descoperit de cont dacă este posibil. Dacă aveți probleme cu fluxul de numerar, atunci obținerea unui card de credit zero la sută poate fi cu atât mai bună opțiune, cu condiția să puteți efectua rambursările minime și să știți când va fi oferta zero la sută Sfârșit.
Orice plată întârziată sau ratată, indiferent dacă este vorba de cardul dvs. de credit sau de pe celelalte conturi, va avea un impact asupra scorului dvs. de credit - și asupra capacității dvs. de a obține un credit ipotecar. Folosiți mementouri de calendar pe telefon, dacă aveți nevoie, pentru a rămâne la curent cu plățile dvs. recurente.
7. Nu retrageți bani de pe cardul dvs. de credit
Regula de aur a unui scor de credit sănătos este: dacă vine cu dobândă, cel mai bine este evitat. Și retragerea numerarului din contul cardului dvs. de credit va atrage dobânzi, așa că nu o faceți, decât în caz de urgență absolută.
8. Rambursați mai mult decât minimul de pe cardul dvs. de credit
De fapt, rambursarea sumei totale datorate în fiecare lună vă va oferi cel mai bun scor de credit; dacă nu gestionați întreaga sumă în fiecare lună, cel puțin rambursați maximul posibil. Efectuarea a două sau mai multe rambursări în fiecare lună este, de asemenea, considerată favorabil de către creditori, deci rambursarea mică și adesea este o strategie bună dacă rambursați o mare parte a datoriilor.
De regulă, evitați să utilizați mai mult de 15% din limita de credit la un moment dat și, dacă utilizați mai mult de 25%, trebuie să reduceți cheltuielile. Dacă depășiți în mod regulat peste 25%, consultați declarațiile dvs. pentru a identifica domeniile în care puteți reduce cheltuielile.
9. Scor de credit slab? Așteptați cel puțin șase luni
Nu există nicio cale de a evita un scor de credit slab atunci când aplicați pentru o ipotecă; dacă sunteți sub aproximativ 620 sau cam așa ceva, probabil că veți fi refuzat, ceea ce, la rândul său, vă va afecta și mai mult scorul de credit. Cel mai bun lucru de făcut în această situație este să renunțați la solicitarea unui credit ipotecar și să vă reconstruiți scorul de credit (utilizând toate sfaturile de mai sus). Cel mai bine este să așteptați un an întreg, dar șase luni este minimul absolut înainte de a încerca din nou pentru un credit ipotecar.
10. Consultați un broker ipotecar
Dacă scorul dvs. de credit este sănătos, dar aveți alte circumstanțe complicate - de exemplu, sunteți independent - trebuie să luați legătura cu un broker ipotecar. Nu vă vor oferi doar credite ipotecare la care să faceți cerere, ci vor analiza de fapt finanțele individuale și vă vor duce la ceea ce trebuie să faceți pentru a avea succes în cererea dvs. De asemenea, vor fi sinceri cu dvs. dacă acum, dacă nu este timpul pentru care să aplicați.
