Как перезакладывать? Большинство домовладельцев в какой-то момент зададут себе этот вопрос. Повторная закладная может иметь большой смысл - в конце концов, ипотека - это финансовый продукт, и вполне ожидаемо, что вы захотите воспользоваться самой выгодной ставкой. Тем не мение, найти лучшую ипотеку второй раз не всегда легче. Мы проведем вас через основные этапы повторной закладки и взвесим все за и против.
Нужен совет в первый раз? Следуйте нашему руководству по как получить ипотеку.
1. Проверьте свой кредитный рейтинг перед повторной закладкой
Прежде чем вы даже начнете сравнивать доступные ипотечные сделки, вам следует приложить усилия, чтобы улучшить или сохранить свое текущее финансовое положение и убедиться, что ваш кредитный рейтинг здоров.
В идеале вам нужно будет начать это за год, прежде чем подавать заявку на повторную ипотеку. Лучше всего свести к минимуму количество заявок на кредитную карту, которые вы делаете, не пропускать платежи по счетам, принимать заключать меньше контрактов, в том числе на новые телефоны или страховые полисы, и никогда не снимать наличные в кредит карта. Кроме того, убедитесь, что вы внесены в список избирателей, зарегистрировавшись для голосования, поскольку он будет включен в вашу кредитную историю. и убедитесь, что все ваши счета или контракты зарегистрированы с одинаковыми данными, включая ваш адрес и оккупация. Держитесь подальше от овердрафта и закройте все неиспользованные кредитные карты.
2. Определите свой располагаемый доход
Кредиторы захотят быть абсолютно уверены в том, что вы можете позволить себе выплачивать ссуду каждый месяц, поэтому подумайте, как много денег у вас осталось на вашем счете после того, как все ваши ежемесячные платежи погашены, включая ваши ипотека.
Чем больше сумма располагаемого дохода остается в конце каждого месяца, тем удобнее будет кредитору с вашей заявкой на получение кредита, поскольку вы будете считаться надежным клиентом.
3. Учитывайте повторную ипотеку в своих финансах
Всегда определяйте, насколько более выгодная сделка может вас сэкономить, и рассчитывайте это в ежемесячных деноминациях, чтобы вы могли учесть это при разбивке ежемесячных расходов.
Помните, что некоторые поставщики ипотечных кредитов взимают плату за досрочное прекращение полиса, поэтому, если это так, учтите эту сумму в своих новых ежемесячных планах погашения и используйте эту цифру, чтобы определить, можете ли вы себе позволить Это. Может оказаться более дорогостоящим отказаться от текущей сделки, когда в нее включены комиссии, поэтому постарайтесь решить эту проблему, прежде чем переходить к новому провайдеру.
4. Узнайте, сколько вы должны своему нынешнему ипотечному кредитору
Прежде чем искать в другом месте, внимательно изучите свою текущую сделку, в том числе, сколько вы платите ежемесячно, насколько высока ваша ставка. фиксированный или переменный, если у вас действует промо-период, сколько времени у вас осталось по ипотеке и есть ли какие-либо штрафы за отъезд рано. Когда вы будете полностью подготовлены и укажете, сколько вы заплатили и сколько еще должны, вы сможете точно сравнивать другие доступные предложения.
Чтобы получить представление о том, что доступно на текущем рынке и какие предложения лучше всего подходят для ваших обстоятельств, начните поиск на сайтах сравнения или воспользуйтесь бесплатный калькулятор. Это поможет вам оценить доступные вам ипотечные кредиты, провести прямые сравнения и составить первоначальный список сделок для более внимательного изучения.
6. Повторная ипотека у вашего текущего кредитора
Не полагайтесь только на сайты сравнения или других поставщиков, которые предложат более выгодную цену. Убедитесь, что вы спросили своего текущего поставщика, могут ли они предложить вам лучший план по сокращению ваших ежемесячных платежей в обмен на то, что вы являетесь постоянным клиентом. Помните, что поставщики ипотечных кредитов зарабатывают на вас деньги, поэтому они будут стремиться сохранить ваши обычаи, поэтому не меняйте поставщика, пока не исчерпаете возможности существующего.
7. Повторная ипотека в вашем банке
Если ваш текущий кредитор не может улучшить вашу текущую сделку или предложить больше денег для финансирования перепланировки дома, спросите своего поставщика банковского счета (если другой), могут ли они предоставить вам новую ипотеку. Опять же, как существующий клиент, вы можете заключить выгодную сделку, и он будет заинтересован продать вам еще одну из своих услуг.
8. Сколько у вас собственного капитала?
Если вы в течение многих лет платили ипотеку за свою собственность, и ваш дом вырос в цене, скорее всего, вы накопите капитал. Чтобы получить лучшие предложения по повторной закладной, вам в идеале потребуется от 20 до 40 процентов собственного капитала в вашей собственности, в то время как самые дешевые сделки имеют кредит до 60%, согласно Moneysavingexpert.com.
9. Какой вид ипотеки лучше?
Доступны разные типы ипотеки, и очень важно выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым обстоятельствам. Фиксированная ипотека будет иметь ставки, которые не будут колебаться в соответствии с изменением процентной ставки, поэтому ставка останется на уровне, на котором вы подписались на заем, то есть вы можете лучше планировать свои финансы каждый месяц, поскольку сумма погашения не изменится (но не забудьте проверить, установлена ли ставка на период действия акции Только).
Переменная ипотека будет колебаться в соответствии с изменением процентных ставок, поэтому ваши выплаты будут увеличиваться и уменьшаться. Ипотека с переменной ставкой обычно начинается с более низкой ставки, чем ипотека с фиксированной ставкой, но имейте в виду, что это может измениться в зависимости от финансового климата. Поговорите с квалифицированным брокером для получения дополнительной информации и обсудите, какой тип подойдет вам.
10. Используйте ипотечного брокера на всем рынке
В то время как сайты сравнения - хороший ресурс, чтобы узнать, что есть в наличии, у квалифицированного ипотечного брокера есть бесценное знание отрасли, и вы будете знать, где искать лучшие предложения, подходящие вашему уникальному обстоятельства. Посетите онлайн-ипотечного брокера Habito чтобы получить лучший совет по перезакладке. Они смогут помочь вам найти лучшие предложения, ответить на любые ваши вопросы и использовать свои внутренние знания, чтобы договориться о наилучшей сделке с учетом вашей финансовой истории и текущего статуса.
11. Когда перезакладывать - а когда сидеть
Повторная ипотека может дать вам лучшую ставку по ипотеке и лучше подойдет вашему растущему капиталу. В некоторых случаях это также может быть ненужным и даже проблематичным. Итак, вам следует подумать о повторной закладке, если:
- Ваша фиксированная ставка по ипотеке подходит к концу. Для большинства людей это естественный момент, когда они выбирают повторную закладную для получения более выгодной сделки;
- Стоимость вашего дома значительно выросла: это может означать, что вы обнаружите, что у вас более низкое соотношение кредита к стоимости, что даст вам доступ к гораздо лучшим ставкам погашения ипотеки. Даже если ваш текущий кредитор взимает с вас комиссию за выход, долгосрочная выгода от перезаклада дома, стоимость которого значительно выросла, может того стоить;
- Ваш кредитор не позволит вам переплатить / накажет вас за переплату: если ваши финансовые обстоятельства теперь позволяют вам платить значительно более того, имеет смысл погашать ипотечный кредит быстрее - опять же, даже если это будет происходить за счет выхода сборы.
И наоборот, есть обстоятельства, при которых повторная закладка нецелесообразна. Они есть:
- Ваше финансовое положение в последнее время изменилось к худшему: если, например, вы или ваш партнер ушли на неполный рабочий день или стать самозанятым, повторная ипотека - не лучшая идея, поскольку существует большая вероятность того, что вам откажут и потеряют дом;
- Стоимость вашего дома обесценилась: в основном это относится к новостройкам; если вы оказались в такой ситуации, ничего не делайте. Вместо этого продолжайте производить выплаты и надейтесь, что цены на жилье улучшатся. Повторная закладка в этой ситуации не пойдет вам на пользу, увеличив размер кредита;
- У вас слишком много - или слишком мало - капитала: в обоих случаях (хотя и по разным причинам) повторная закладная не принесет вам пользы, так как кредитор, как правило, не предлагает хорошие ипотечные ставки по слишком большим или слишком большим кредитам. небольшой.
Объяснение ипотечного жаргона
Фиксированная ставка - Ипотека с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая устанавливается при первом получении ссуды, поэтому не изменится.
Переменная ставка - В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, переменная ставка может повышаться и понижаться.
Стоимость кредита (LTV) - Термин, используемый кредиторами, LTV выражает отношение кредита к стоимости актива, указанное в процентах. Это соотношение между стоимостью вашей собственности и требуемой ипотекой.
Беспристрастность - стоимость владения, созданного в доме, соответствует текущей рыночной стоимости за вычетом оставшихся выплат по ипотеке. Он накапливается по мере погашения ипотеки и увеличения стоимости собственности.
Стандартная переменная скорость (SVR) - Ставка, которую вы, скорее всего, получите после завершения вводной фиксированной или переменной сделки.
Вы знали?
Если вы уже расширили и повысили ценность своего дома, узнайте, имеете ли вы право на более низкий диапазон LTV и можете ли сократить ежемесячные выплаты по ипотеке.
Сравнение ипотеки
Мы объединились с онлайн-консультантом по ипотеке Habito. Используйте эту форму ниже, чтобы получить представление о том, что вы можете позаимствовать, а затем поговорите с консультантом, чтобы получить объективную информацию. советы по оформлению ипотеки, помощь в поиске лучших предложений и ответы на вопросы, которые вы можете имеют. Они могут использовать свои инсайдерские знания, чтобы заключить лучшую сделку, исходя из вашей финансовой истории и текущего статуса.
- Как повысить ценность дома: 20 способов повысить ценность вашего дома
- Как продать дом на рынке покупателя
