Когда вы начинаете искать ипотеку для впервые покупателя, это может быть пугающим опытом. Как подать заявку на получение первой ипотеки? Посоветоваться с брокером или пойти в банк? К какому совету вам следует прислушаться и можно ли доверять этим ипотечным калькуляторам?
Это минное поле. От различных доступных типов ипотеки до дополнительных требований, депозитов и всего остального - мы предоставим вам информацию, которой вы действительно можете доверять.
Не расстраивайтесь, когда дело доходит до поиска лучшие ставки по ипотеке Поскольку мы написали это подробное руководство для начинающих покупателей, оно проведет вас через все, что вам нужно знать. Если все, что вы хотите сделать, это сравнить ипотечные кредиты, нажмите эту ссылку, чтобы перейти на наш инструмент сравнения ипотечных кредитов Теперь.
Получение ипотеки
На что следует обратить внимание при оформлении ипотеки в качестве первого покупателя:
- Перед тем, как отправиться на поиски дома, важно подумать о том, сколько вы можете отложить для внесения залога, и посмотреть, что вы можете занять. Однако также важно подумать о доступности оплаты дома и повседневной жизни;
- Ежемесячные выплаты по ипотеке вашему кредитору - это лишь один из аспектов стоимости владения домом - они сопровождаются советом. налоги и счета за коммунальные услуги, к которым вы, возможно, привыкли от сдачи в аренду, а также от страхования зданий, а также за содержание и обслуживание имущество. Добавьте, что вы ежемесячно тратите на транспорт, еду и развлечения, чтобы получить представление о вероятных расходах;
- Это правда, что кредиторы принимают во внимание эти факторы, когда вы подаете заявку на ипотеку, но вы должны учитывать и их, чтобы затраты соответствовали вашим личным обстоятельствам.
Экономия на первый депозит покупателя
Как правило, банки и строительные общества ссужают вам до 95% стоимости недвижимости (так называемая ссуда на сумму или LTV). Это означает, что вам потребуется залог в размере не менее пяти процентов от стоимости недвижимости.
Однако отложите 10 процентов, и вы сможете получить лучшую ставку по ипотеке, а если вы найдете еще больше, у вас будет более широкий выбор ипотечных кредитов и лучшие доступные ставки.
Если вы вообще не можете откладывать депозит, есть ипотечные кредиты, которые доступны без него. Это включает поручитель по ипотеке если ваш поручитель (например, член семьи) соглашается произвести платежи, если вы отстаете. Им нужно будет согласиться на оплату своей собственности или открыть сберегательный счет в кредитор, который не может быть отозван на период или до тех пор, пока вы не выплатите достаточную сумму заем.
Есть ли другие расходы по ипотеке?
Вам нужно будет внести в бюджет комиссионные помимо ипотечной ссуды. Большинство кредиторов взимают комиссию за организацию, а некоторые также взимают комиссию за бронирование.
Сколько может занять первый покупатель?
Кредиторы будут смотреть как на ваш доход, так и на расходы, чтобы увидеть, можете ли вы позволить себе выплату по ссуде. Они также рассмотрят, что произойдет, если процентные ставки вырастут, а стоимость ипотеки увеличится.
В качестве приблизительного ориентира со стандартными расходами вы можете выбрать ссуду, которая примерно в четыре раза превышает ваш годовой доход. Однако помните, что на самом деле все сложнее, поэтому вам нужно подготовить детали. о том, что вы ежемесячно выплачиваете в счет погашения кредита, на оплату счетов, на продукты питания, прогулки и т. д. на.
Один покупатель может подать заявку на получение ипотеки, но покупка с партнером или другим лицом может означать, что вы можете занять больше.
В принципе стоит получить от кредитора соглашение, в котором указано, сколько вы можете взять в долг. Агент по недвижимости может попросить показать это, чтобы убедиться, что вы являетесь серьезным покупателем. Имейте в виду, что это не то же самое, что ипотечное предложение, которое вы получите после того, как официально подадите заявку на получение ипотечного кредита на недвижимость и чеки, а также проведете оценку.
Найдите подходящую ипотеку для первого покупателя
Как банки, так и строительные общества предлагают ипотеку. Вы можете посмотреть таблицы наиболее выгодных покупок и сайты сравнения в Интернете, где вы сможете указать, сколько вы хотите взять в долг, размер вашего депозита и посмотрите на сделки с фиксированной и переменной ставкой (см. ниже).
Также стоит поговорить с ипотечным брокером. Выбирайте кого-то, кто может проконсультировать по всему рынку, а не быть привязанным к провайдеру. Онлайн-ипотечные брокеры или консультанты становятся все более популярными и предоставляют такие же квалифицированные услуги, как и те, которые находятся в физическом офисе.
Типы ипотеки, доступные для новых покупателей
Ипотека может быть погашением, только процентами или сочетанием того и другого. Большинство новых покупателей не будут рассматривать ипотечные кредиты только с процентами, поскольку они требуют гораздо более высокого LTV. Их тоже не так много.
Погашение ипотеки означает, что каждый месяц вы будете выплачивать задолженность и часть процентов по ссуде. В первые годы это будут в основном проценты, которые вы выплачиваете, поэтому в отчетах потребуется время, чтобы показать, что сумма ссуды уменьшается.
Если вы производите выплаты в течение всего срока действия ипотеки, вы погасите долг и полностью перейдете в собственность.
В действительности более вероятно, что в какой-то момент вы можете перейти на другую ипотечную сделку или переехать, и тогда ваша задолженность будет пересчитана.
An беспроцентная ипотека означает, что ежемесячные платежи просто выплачивают проценты по кредиту. Платежи ниже, чем при погашении ипотечного кредита, но общая стоимость ипотеки на протяжении ее срока службы будет выше, поскольку размер кредита не уменьшается.
В конце срока ипотеки с выплатой только процентов вы все еще должны кредитору деньги. Имейте в виду, что вам нужно будет показать, как вы собираетесь выплатить единовременную сумму, когда вы берете ссуду.
Можно ли купить ипотечный кредит для сдачи в аренду?
Да, может - не существует правила, согласно которому вы должны жить в собственном доме, чтобы инвестировать в покупку для сдачи в аренду. На самом деле, особенно если вы ищете аренда на отпуск ипотека, лучше не иметь ипотеку на жилье, поскольку у вас больше шансов пройти тест на доступность, если вы еще не выплачиваете крупные выплаты. Тем не менее, будьте готовы к более высоким затратам на приобретение ипотечного кредита, особенно к значительно большему депозиту, необходимому для соответствия требованиям. Узнайте больше в нашем руководстве по купить, чтобы сдать ипотекус.
Условия ипотеки доступны для новых покупателей
Продолжительность срока ипотеки будет влиять на то, сколько вы будете платить в целом за весь срок ее существования, а также на то, сколько вы будете платить каждый месяц. Более длительные сроки равны более низким ежемесячным платежам по ипотеке с погашением, но в целом вы потратите больше, потому что вы заплатите больше процентов.
Могу ли я получить ипотеку, если я работаю не по найму?
Да, и, вопреки распространенному мнению, получить ипотечный кредит, если вы работаете не по найму, не обязательно сложнее. чем, если вы работаете полный рабочий день, и нет правила, что вы не можете купить свой первый дом, будучи самозанятым. Вам нужно будет показать вашему брокеру / кредитору более полную информацию о ваших финансах (включая налоговую декларацию от HMRC). простираясь намного дальше, чем обычные шесть месяцев, которые требуются от первого покупателя на стандартном сотруднике платежная ведомость. Вам также нужно будет подумать о требованиях к заработной плате по ипотеке задолго до подачи заявления. Для получения дополнительной информации о том, что вам понадобится, прочитайте наше руководство по ипотека для самозанятых.
В чем разница между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой?
Ипотека может быть с переменной или фиксированной ставкой. С ипотекой с фиксированной ставкой вы будете знать, сколько вы будете платить каждый месяц в течение установленного периода, когда фиксированная ставка применяется к ипотеке. С другой стороны, если процентные ставки снизятся, вы не получите выгоды. Фиксированная ставка может применяться в течение двух, трех или пяти лет, но есть также некоторые ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, которые применяются в течение 10 или более лет.
В конце периода с фиксированной ставкой вы можете посмотреть другие сделки, которые может предложить кредитор, или передать ипотеку кредитору с более выгодной сделкой.
Если бы вы по какой-то причине должны были досрочно завершить ипотеку, вы, вероятно, заплатили бы комиссию за досрочное погашение, так что учитывайте любое возможное изменение ваших обстоятельств в течение срока, когда вы решаете, на какой срок вы хотите установить ипотечную ставку.
Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой, вероятно, будут иметь более низкие процентные ставки, чем версии с фиксированной процентной ставкой, но если вы выберете одну из них, ваша процентная ставка может измениться. Вероятно, это произойдет, если Банк Англии повысит базовую ставку.
Различные виды ипотеки с переменной процентной ставкой
Все ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой - это не одно и то же. Вы можете выбрать из:
Трекер ипотека иметь переменную процентную ставку, которая привязана к базовой ставке Банка Англии на согласованный период. Если ставка упадет, вы выиграете, но вам нужно подумать, сможете ли вы управлять увеличенными платежами, если ставка вырастет.
Ипотека со стандартной переменной ставкой (SVR) иметь процентные ставки, установленные кредитором, которые могут увеличивать или уменьшать ставку. Скорее всего, это произойдет из-за изменений базовой ставки Банка Англии, но изменения могут не зависеть от того, что происходит с базовой ставкой.
Ипотека со скидкой связаны с SVR кредитора, и если он изменится, то изменится и то, что вы платите.
Ипотечные брокеры: развенчание распространенных мифов
При выборе ипотеки вы можете воспользоваться услугами ипотечного брокера или независимого консультанта по ипотеке, как их еще называют. Разные ипотечные брокеры работают на разных условиях, поэтому ипотечные сделки, которые они будут вам предлагать, будут разными. Основное различие между 'связанный' ипотечный брокер и 'весь рынок' ипотечный брокер. Ипотечный кредит, который «привязан» к определенному кредитору, будет предлагать вам продукты только от этого конкретного кредитора. С другой стороны, кредитор, охватывающий весь рынок, предлагает вам выбор из группы кредиторов, которая должна представлять все различные сегменты ипотечного рынка.
Весь рыночный брокер нет посмотрите на каждую сделку, доступную от каждого кредитора. Теоретически они должны предоставить вам лучший выбор ипотечных кредитов, но вам необходимо оценить свою собственную ситуацию, прежде чем пользоваться их услугами. Например, если ваш банк является вашим кредитором, он вполне может заключать ипотечные сделки исключительно для своих клиентов, что будет лучше для вас, чем другие варианты.
Однако, если вы впервые покупаете недвижимость, есть и другие веские причины обратиться к консультанту по ипотеке. Они помогут вам оценить ваши финансы и заполнить документы, что, вероятно, ускорит процесс подачи заявки на ипотеку. Они также должны предложить вам независимый и беспристрастный совет по ипотеке, который отвечает вашим интересам. Итак, если вы новичок в этом процессе и у вас есть средства для его оплаты, ипотечный брокер может быть хорошим вариантом.
Ипотечный брокер онлайн Habito является удачным сочетанием того и другого: они дадут вам лучший объективный совет по оформлению ипотеки; помочь вам найти лучшие предложения; ответить на любые ваши вопросы; и использовать их внутренние знания, чтобы заключить лучшую сделку, исходя из вашей финансовой истории и текущего статуса. Используйте их бесплатный калькулятор сервис ниже.
Ипотечный брокер vs. банк: с кем мне поговорить в первую очередь?
Ответ на этот вопрос во многом зависит от ваших обстоятельств - и от вашего положения в банке. Многие люди по-прежнему автоматически подают заявку на ипотеку в свой банк; Эта стратегия может показаться самой простой, но она также может иметь неприятные последствия, поскольку банки не любят риск. Если ваша заявка непростая, они вполне могут отклонить вашу заявку. Если у вас есть значительные сбережения в банке и вы постоянно работаете, обязательно сделайте это. В большинстве других случаев рекомендуется поговорить с брокером.
Когда мне следует подавать заявление на ипотеку?
Итак, ваш депозит готов, ваш кредитный рейтинг хороший, и вы чувствуете, что знаете достаточно об ипотеке. Когда вы сделаете решительный шаг? Мы говорим: по крайней мере, через шесть месяцев после того, как вы устроились на свою текущую работу, и как минимум через три месяца после вы сократили свои расходы - чтобы кредитор максимально оценил ваше финансовое положение свет.
Должен ли я подождать после Брексита, чтобы получить ипотеку?
Возможно, вы слышали слухи о возможном огромном падении цен на недвижимость после Брексита и, по понятным причинам, могли ждать, чтобы увидеть, сможете ли вы купить недвижимость дешевле. Однако эта стратегия может иметь неприятные последствия: во всяком случае, текущие прогнозы цен на жилье предполагают рост цен на недвижимость с 2020 года, особенно если вы живете на севере Англии. В любом случае вы всегда должны основывать свое решение о получении ипотеки на ваших текущих обстоятельствах, а не на гипотетических будущих событиях.
Могу ли я получить ипотечный кредит, если у меня плохой кредит?
Мы будем очень честны здесь и скажем: наверное, нет. Критерии кредитования в настоящее время довольно строгие, и если у вас плохой кредитный рейтинг, большинство кредиторов отклонят заявку. Однако хорошая новость заключается в том, что если вы впервые покупаете, ваша кредитная история может быть не настолько ужасной, что вам понадобится много лет, чтобы восстановить ее. Более того, если вы относительно молоды и у вас есть семья, вы можете подумать о переезде к ним, пока вы восстанавливаете свой кредитный рейтинг. Узнайте больше о том, что вам нужно для этого, в нашем руководстве по ипотека с плохой кредитной историей.
Что происходит, когда вы нашли дом?
После того, как вы получили предложение о покупке дома, вы можете подавать заявление на получение ипотечной ссуды. Вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие личность, доход и расходы. Для проверки вашей кредитной истории будет проведена проверка биографических данных. Кредитор также поговорит с вами об оценке собственности.
Как только все будет готово и кредитор удовлетворит все критерии, можно сделать ипотечное предложение.
Сравнение ипотеки
Мы объединились с онлайн-консультантом по ипотеке Habito. Используйте эту форму ниже, чтобы получить представление о том, что вы можете позаимствовать, а затем поговорите с консультантом, чтобы получить объективную информацию. советы по оформлению ипотеки, помощь в поиске лучших предложений и ответы на вопросы, которые вы можете имеют. Они могут использовать свои инсайдерские знания, чтобы заключить лучшую сделку, исходя из вашей финансовой истории и текущего статуса.
Подробнее о покупке дома:
- Как купить дом или квартиру: руководство для начинающих покупателей
- Цены на жилье 2020: Все, что Вам нужно знать
