Стоит ли рефинансировать ипотеку прямо сейчас?

Подпишитесь на нашу рассылку

Получайте лучшие идеи домашнего декора, советы по созданию проектов своими руками и вдохновение для проектов прямо на свой почтовый ящик!

Благодарим вас за регистрацию в Realhomes. Вскоре вы получите электронное письмо с подтверждением.

Была проблема. Пожалуйста, обновите страницу и повторите попытку.

Пандемия коронавируса привела к тому, что ставки по ипотечным кредитам за последние несколько месяцев достигли почти рекордно низкого уровня, и вам не обязательно быть покупателем жилья, чтобы воспользоваться ими. Если вы рефинансируете свою ипотеку, чтобы зафиксировать текущие процентные ставки, вы можете сэкономить сотни долларов. на ваши ежемесячные платежи по ипотеке, не говоря уже о десятках тысяч процентных платежей в течение срока действия вашего кредита.

В то же время существуют расходы, связанные с рефинансированием, и важно, чтобы математика имела смысл в вашей ситуации. Итак, как вы можете решить, является ли рефинансирование вашей ипотеки правильным шагом? И сколько вы можете сэкономить с сегодняшними тарифами? Узнайте больше ниже.

Получайте последние новости обо всем, что происходит дома, на Центр новостей Real Home.

Есть ли смысл в рефинансировании?

Хотя рефинансирование ипотечного кредита потенциально может сэкономить вам много денег в течение срока действия кредита, оно подходит не всем.

В общем, вам нужно взвесить первоначальные затраты на закрытие, связанные с рефинансированием, по сравнению с суммой, которую вы сэкономите. Это также хорошая идея, чтобы сделать математику и посмотреть, сколько времени вам потребуется, чтобы окупить затраты на закрытие. Если вы планируете переехать в ближайшие несколько лет, вы можете обнаружить, что не окупитесь до того, как запланируете продажу. С другой стороны, если вы остаетесь на месте, рефинансирование будет более прибыльным вариантом.

Сколько я сэкономлю, если рефинансирую ипотеку?

Сумма денег, которую вы сэкономите, зависит от нескольких вещей. Во-первых, это ваша существующая ипотечная ставка и насколько она выше текущих. Вообще говоря, если вы сэкономите более 1% от текущей ставки, рефинансирование — хорошая идея, хотя в некоторых случаях оно имеет смысл и с еще меньшей маржой.

«Если вы экономите не менее 0,25 процента на процентной ставке, это может быть прекрасное время для рефинансирования. Экономия на процентах может быть значительной, особенно если рассматривать долгосрочную экономию в течение срока действия кредита», — говорит Роджер Бразил, старший специалист по кредитам в Guaranteed Rate в Бостоне. «Многие домовладельцы не используют возможности рефинансирования должным образом и упускают возможность значительно сэкономить на процентах или быстрее нарастить собственный капитал, что важно, если стоимость жилья снижаться."

Помимо вашей текущей ставки по ипотеке, точная сумма, которую вы сэкономите, также зависит от таких факторов, как остаток по кредиту. ваша существующая ипотека, продолжительность вашего нового срока кредита и процентная ставка, которую вы можете обеспечить для своего рефинансировать.

Чтобы лучше понять, насколько значительной может быть экономия, Бразилия предложила следующий пример:

Предположим, остаток кредита по вашей текущей ипотеке составляет 400 000 долларов. Вы обеспечили первоначальную ипотеку в размере 415 000 долларов по ставке 4,875 процента, и у вас есть 26 месяцев в сроке. Ваш текущий основной платеж и проценты по кредиту составляют 2196 долларов США в месяц. с основной суммой и процентами, а общая сумма процентов, оставшихся примерно за 28 лет, составляет 330 тысяч долларов.

Теперь предположим, что вы рефинансируете оставшиеся 400 000 долларов на 30 лет. У вас отличная кредитная история, и вы можете получить ставку 3,25%, самую низкую за последние недели. Ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке становится $1740/мес. с основной суммой и процентами. Вы не только сэкономите 456 долларов в месяц. на платеж по ипотеке, но вы сэкономите 104 000 долларов на общих процентах за 30 лет.

Могу ли я погасить свой дом быстрее?

В некоторых случаях экономия на процентах по ипотечному кредиту будет достаточно большой, чтобы вы могли рефинансировать кредит на более короткий срок, сохранив аналогичный ежемесячный платеж.

Используя ту же ипотеку в размере 400 000 долларов, что и выше, Бразилия предлагает другой сценарий.

На этот раз предположим, что вас устраивает ежемесячный платеж по ипотеке, но вы хотите быстрее погасить свой дом за счет рефинансирования на более короткий срок. Вы выбираете 20-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на сумму кредита в размере 400 000 долларов США. При недавней низкой ставке 3,125 процента ваш платеж по ипотеке идет вверх 72 доллара в месяц, но вы сократите срок ипотечного кредита на восемь лет и уменьшите проценты, выплачиваемые с 330 000 до 144 000 долларов, сэкономив 186 000 долларов в течение следующих 20 лет. Вы также быстрее нарастите собственный капитал.

Если вы все еще можете сводить концы с концами, выплачивая немного более высокую ставку по ипотеке, вы можете освободиться от ипотеки на несколько лет раньше, чем планировали, и при этом сэкономить десятки тысяч.

Сколько будет стоить рефинансирование моей ипотеки?

Недостатком рефинансирования ипотечного кредита, конечно же, являются первоначальные затраты, а именно затраты на закрытие, связанные с выдачей любого ипотечного кредита. Поэтому важно убедиться, что вы сэкономите на платежах достаточно, чтобы оправдать затраты на получение нового кредита.

Точные затраты на рефинансирование вашей ипотеки будут зависеть от суммы кредита, штата, в котором вы живете, тип недвижимости и стоимость вашего дома, но планируйте расходы в среднем в пределах 2-5 процентов от суммы вашего кредита количество. Если вы не можете позволить себе оплатить расходы авансом при закрытии, поговорите со своим ипотечным кредитором о вариантах и ​​о том, имеет ли смысл рефинансирование.

«Домовладельцы, которые беспокоятся о затратах на закрытие, должны знать, что есть варианты с нулевой стоимостью закрытия», — говорит Бразил. Распространенные варианты покрытия расходов на закрытие включают включение их в сумму кредита или использование кредита кредитора в обмен на увеличение ставки по ипотеке (обычно около 0,25%).

Сколько времени займет рефинансирование моей ипотеки?

Сейчас происходит много рефинансирования, поэтому время закрытия занимает больше времени, чем обычно. Блокировка ставок, период времени, в течение которого ваша обеспеченная процентная ставка соблюдается вашим кредитором, также работает на измененной временной шкале.

«Кредиторы справляются с притоком объема, требуя долгосрочных блокировок для рефинансирования; 60-дневный или 90-дневный период блокировки по сравнению с 30-дневным периодом блокировки», — говорит Бразил. «Сейчас процесс рефинансирования может занять около 45-60 дней из-за большого объема. Тем не менее, некоторые заявки по-прежнему могут обрабатываться очень быстро, без предварительной оценки и менее чем за 30 дней. Каждый сценарий отличается и должен быть проверен автоматизированной программой, чтобы сообщить, может ли файл быть обработан без оценки».

Если у вас есть дополнительные вопросы или вы готовы рефинансировать, лучше всего поговорить с кредитом офицер, чтобы лучше понять ваши расходы на закрытие, а также то, что вы можете ожидать сэкономить каждый месяц.

«Обратитесь к кредитному специалисту, который помогал вам с кредитом на покупку или вашим последним кредитом на рефинансирование, если вы рефинансировали в прошлом. Попросите расценки без кредита и сравните с несколькими авторитетными кредиторами или банками, чтобы найти лучшую ставку», — говорит Бразилия. Тогда у вас будет лучшее представление о том, стоит ли рефинансирование того.

Читать далее:

• Ипотечный центр Real Homes