Покупка для сдачи в аренду - это тип ипотеки, которая вам понадобится, если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду. Иногда его также можно использовать для повторного залога собственности, в которой владелец намеревался жить, но ему пришлось съехать и сдать в аренду. Есть существенные различия между ипотекой на покупку, чтобы сдать внаем, и обычной ипотекой, и очень важно знать их, прежде чем брать на себя обязательства стать арендодателем.
Как и жилищная ипотека, ипотека с возможностью покупки с целью сдачи в аренду предоставляется с разными ставками и условиями, поэтому найти лучшую ипотечную сделку по-прежнему имеет решающее значение. Прочтите это руководство, чтобы ознакомиться с правилами, прежде чем сделать решительный шаг, и воспользуйтесь нашим купить в аренду ипотечный калькулятор ниже. И обратитесь к нашему руководству по ипотека для новых покупателей для получения дополнительной информации.
Что такое покупка, чтобы сдать моргаж?
Покупка для сдачи в аренду - это особый тип ипотеки, предлагаемой кредиторами инвесторам. На практике инвестором является любой, кто покупает недвижимость с целью получения ренты, но не живет в ней. Самое важное, что нужно знать о покупке, чтобы сдать ипотеку, - это то, что в подавляющем большинстве случаев они приносят только проценты. Это означает, что вы будете выплачивать только ежемесячные проценты по погашению ипотечного кредита, а не сами выплаты (ваши арендаторы будут делать это, выплачивая арендную плату).
Звучит хорошо? Это краткосрочный период, и покупка для сдачи в аренду недвижимости может очень хорошо подойти тем, у кого есть краткосрочные потребности в денежных потоках, при этом увеличивая свои сбережения (например, за счет других форм инвестиции). Однако важно то, что вам придется погасить всю ссуду, взятую на покупку недвижимости для сдачи в аренду, в конце срока ипотеки. Кроме того, процентные ставки будут выше по ипотеке с правом выкупа, независимо от того, фиксированная это ипотека или ипотека с плавающей ставкой, хотя в последнее время они немного снизились.
Купить, чтобы сдать ипотечный депозит - сколько мне нужно?
Это еще одно существенное отличие от жилищной ипотеки: как соискателю ссуды на покупку ипотечного кредита вам потребуется как минимум 25-процентный депозит вместо стандартных 10 процентов. Как и в случае с другими типами ипотеки, вы получите доступ к более выгодным сделкам, если сможете предложить более высокий депозит (от 40 до 50 процентов - это сумма, которая даст вам лучшие предложения).
Поиграйте с нашими онлайн-инструмент сравнения чтобы получить представление о том, что можно взять в долг, и о сделках, которые можно заключить с имеющимся у вас депозитом. Мы объединились с Habito которые предлагают бесплатный беспристрастный сервис сравнения ипотечных кредитов и ответят на все ваши вопросы. Они также могут дать вам объективный совет по поводу получения ипотеки, помочь в поиске лучших предложений и могут использовать их инсайдерские знания, чтобы заключить лучшую сделку на основе вашей финансовой истории и текущего статуса, тоже.
Сколько я могу взять взаймы на покупку, чтобы сдать ипотеку?
В рамках того, что кредиторы называют процессом «стресс-тестирования арендодателя», они будут применять строгие финансовые критерии к вашей заявке на заем. Наиболее важно то, что они будут применять так называемый «коэффициент покрытия процентов», то есть отношение дохода от аренды к выплатам по ипотеке по текущей ставке по ипотеке. На практике это означает, что кредитор будет удовлетворен тем, что имущество будет приносить определенную сумму избыток сверх выплат по ипотеке, который потребуется для покрытия процентов по ипотеке и других расходов (подробнее об этом потом). Стандартная цифра составляла 125 процентов при процентной ставке по ипотеке 5 процентов, поэтому ваша собственность должна была приносить на 25 процентов больше арендной платы, чем выплаты по ипотеке. Однако в последнее время многие банки применяют более высокие цифры (в некоторых случаях доходят до 145 процентов).
Тщательно подумайте при выборе недвижимости, которую вы собираетесь сдавать в аренду: будет ли она достаточно привлекательной для потенциальных арендаторов, чтобы вы могли взимать арендную плату, необходимую для утверждения ипотеки? Прочтите больше советов по сколько вы можете занять под ипотеку.
Могу ли я оформить покупку, чтобы сдать ипотеку как первый покупатель?
Да, хотя процесс будет ничуть не проще, чем при ипотеке на жилую недвижимость. Хотя легче оформить покупку, чтобы позволить ипотеку при более низком доходе (порог обычно составляет 25 000 фунтов стерлингов в год), вам потребуется значительно более высокий депозит. Вы также лишаетесь гербового сбора, доступного для новых покупателей; хотя вам не придется платить трехпроцентную ставку, обычно применяемую при покупке, чтобы позволить покупателям, вам придется платить регулярно гербовый сбор ставки (подробнее об этом читайте в нашем руководстве). Более того, если вы затем купите вторую недвижимость, вам придется заплатить за нее трехпроцентную ставку.
Нужно ли мне платить налог с дохода от аренды?
да. В соответствии с новыми налоговыми правилами вам теперь необходимо платить налог с получаемого дохода от аренды за вычетом любых расходов, таких как содержание собственности. Он облагается налогом по той же ставке, что и любой другой получаемый вами доход. Доход от аренды будет добавлен к другим вашим источникам дохода (имейте в виду, что это может означать изменение вашей налоговой категории). Вам нужно будет заполнить налоговую декларацию и записать свой доход от аренды, если он превышает 2500 фунтов стерлингов после вычета всех расходов. Различные типы арендуемой собственности облагаются налогом по-разному, например, аренда на время отпуска. Подробнее о налоге на доход от аренды см. официальная правительственная веб-страница.
Могу ли я перейти на покупку, чтобы сдать ипотеку?
да. Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть это сделать, наиболее распространенной из которых является необходимость выехать из текущей собственности, не желая продавать. Однако вы не можете просто сдать свою собственность при переезде, так как это может привести к аннулированию ипотечного кредита. Вам нужно будет написать своему кредитору, объяснив свое намерение и причины. Некоторые кредиторы могут разрешить вам сохранить вашу текущую ипотеку и добавить пункт «согласие на сдачу в аренду», но многие будут настаивать на повторной закладной к ипотеке с возможностью покупки с правом аренды с более высоким депозитом. Может даже потребоваться повторная ипотека у другого кредитора, если текущий предлагает слишком высокие ставки.
Решение о повторной закладной на покупку в аренду не должно быть автоматическим; покупка для сдачи в аренду является финансово рискованным, и может быть более выгодно продать. Ниже мы объясним, к чему вам нужно быть готовым. Узнать больше о перезакладывание в нашем руководстве.
Могу ли я оформить ипотеку более чем на одну покупку?
Технически да. На практике, если у вас уже есть несколько объектов для покупки с целью сдачи в аренду, вы становитесь владельцем портфеля, который вам нужно будет представить кредиторам в рамках подачи заявки на другую ипотеку. Финансовое стресс-тестирование будет еще более строгим для держателей портфелей, и если кредитор придет к выводу, что вы перезакладывали слишком много раз (т. Е. Не смогли погасить ваши существующие ссуды), или что другая ваша недвижимость понесла слишком большие убытки, они могут не одобрить другую покупку для предоставления ипотеки заявление. Другими словами, ваш портфель недвижимости должен быть в хорошем состоянии, чтобы его можно было расширить.
Купите в аренду ипотеку: риски и важность сбережений
Невозможно переоценить важность наличия сбережений для тех, кто покупает ипотечный кредит. Стать домовладельцем означает взять на себя дополнительную финансовую ответственность. Почти у всех арендодателей бывают периоды «аннулирования», когда собственность либо стоит пуста, либо арендная плата не выплачивается; кроме того, плата за обслуживание собственности может быть высокой, особенно в чрезвычайных ситуациях (например, сломанные котлы и лопнувшие трубы). Как домовладелец, вы должны быть готовы к таким ситуациям, так как по закону вы обязаны содержать недвижимость в хорошем состоянии.
Кроме того, есть сама ссуда: настоятельно рекомендуется откладывать часть дохода от аренды, которую вы получаете каждый. месяц на случай, если цены на недвижимость упадут и будущая продажа недвижимости не покроет всю сумму кредита, которая вам понадобится погашать.
Купите в аренду ипотеку: стоит ли она того?
После внесения изменений в закон о недвижимости, сдаваемой в аренду, и налоговых льгот, некоторые потенциальные арендодатели задаются вопросом, стоит ли покупать ипотеку для сдачи в аренду. Мы говорим: если у вас есть аппетит к инвестированию в недвижимость и вы с умом выбираете свое местоположение (т.е. оно привлекательно для потенциальных арендаторов), получение ипотеки с правом выкупа по-прежнему того стоит. В конце концов, если вы найдете хорошую ипотечную сделку по низкой ставке, ваши расходы будут низкими, в то время как ваши арендаторы будут покрывать ипотеку (и, в большинстве случаев, приносить вам прибыль).
Да, налоговые правила меняются, но вы по-прежнему сможете компенсировать ремонт и переоборудование (но не расширение) в счет налога. Наконец, долгосрочная аренда (для чего и предназначена покупка для сдачи в аренду) определенно никуда не денется, поскольку количество людей, сдающих в аренду на длительный срок, увеличивается с каждым годом. Если ваша недвижимость находится в хорошем состоянии и находится в точке сдачи в аренду, вы, скорее всего, никогда не останетесь без дохода от аренды.
Купить в аренду ипотечный калькулятор
Заключение максимально выгодной ипотечной сделки даже более важно для покупателей, сдающих внаем, чем покупателей жилья, учитывая гораздо более высокие затраты. Чем лучше ставка, тем меньше вы будете платить ежемесячно и тем выше будет коэффициент арендного дохода. Воспользуйтесь приведенным ниже инструментом сравнения, разработанным ипотечными экспертами. Habito, которые предлагают индивидуальные консультации и даже помогут подготовить заявку.
- Как купить старый дом
- Как купить дом на аукционе
- Ипотека и развод: что нужно знать
