Чтобы получить наиболее выгодную для вас сделку по ипотеке, необходимо научиться подбирать лучшие ставки по ипотеке. Хотя сравнивать процентные ставки несложно, есть еще кое-что, что необходимо учитывать, чтобы убедиться, что общая ставка вашего кредита является наилучшей из возможных - и именно здесь на помощь приходит это руководство. В результате пандемии получить хорошую ставку по ипотеке труднее, чем когда-либо, и стоит провести все исследования, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке для ваших обстоятельств. Вот как это сделать.
Для начала воспользуйтесь формой онлайн-калькулятора ипотеки ниже, чтобы сравнить ипотечные кредиты от различных кредиторов. Онлайн-эксперт по ипотеке Habito побеседует с вами в онлайн-чате, посоветует вам следующие этапы, поможет вам оценить доступность и даст вам беспристрастный совет, чтобы вы могли получить лучшее предложение для вас.
Затем ознакомьтесь с нашими советами, которые помогут глубже понять ставки по ипотечным кредитам.
Обратите внимание: Habito - это онлайн-ипотечный брокер и кредитор всего рынка, поэтому они оценят лучшие доступные предложения и определят, какое из них работает для вас. У нас есть партнерские отношения с Habito, и мы берем небольшой процент комиссии за то, что направим вас к ним.
Вернется ли 95-процентная ипотека?
Вы, наверное, слышали о недавнем обещании Бориса Джонсона вернуть «фиксированные, долгосрочные» ипотечные кредиты с пятипроцентными депозитами. Правда в том, что никто не знает, как они будут работать на практике, что кредиторы будут им предлагать, будут ли они отличные (или даже отсутствующие) стресс-тесты от других ипотечных кредитов, и будут ли какие-либо ограничения в отношении того, какие свойства они могут быть используется для. Следите за обновлениями в этом разделе, но мы не ожидаем, что какая-либо новая ипотечная схема будет введена в действие до 2021 года.
В настоящее время доступны пятипроцентные депозитные ипотечные сделки, но они крайне ограничены - всего восемь по состоянию на декабрь 2020 года. Таким образом, хотя технически это не невозможно получить, это непросто, и ставки не будут высокими (более трех процентов).
Ставки по ипотеке с низким депозитом: возвращается ли 10-процентная ипотека?
Наконец-то появилась надежда на заемщиков с небольшими депозитами, поскольку несколько крупных кредиторов, в том числе Lloyds, Nationwide и Yorkshire Building Society, вновь открывают 90-процентные ипотечные сделки. Это значительное улучшение плачевной ситуации, складывающейся несколько месяцев назад, когда с рынка было снято большинство ипотечных кредитов на сумму 90 LTV.
Не очень хорошая новость заключается в том, что, хотя сделки возобновляются, ставки по ипотечным кредитам для 90-процентных ссуд в настоящее время невысоки. двойной какими они были до пандемии. Не существует сделок со ставкой по ипотеке ниже трех процентов, при этом платформа предлагает самую низкую ставку в 3,24 процента, а большинство сделок заключается в 3,69 процента. Это значительный рост процентных ставок, который затронет новых покупателей с небольшими депозитами; есть даже сообщения о пятипроцентных ставках, предлагаемых некоторыми кредиторами.
На этом этапе ясно, что если вы вообще можете собрать более крупный депозит, вам следует это сделать. У вас будет доступ к гораздо лучшим ставкам с 15-процентным депозитом.
Если у вас есть только небольшой депозит, мы настоятельно рекомендуем рассмотреть поручитель по ипотеке вместо.
Получение лучших ставок по ипотеке в 2020 году: что вам нужно для обеспечения лучших ипотечных сделок
Короче говоря: приготовьтесь к большему количеству документов в качестве надежного доказательства ваших финансов. Кредиторы больше, чем когда-либо прежде, нервничают по поводу невыполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, особенно если это совпадает с падением на отрицательный капитал. Итак, дайте как можно больше заверений в своей финансовой стабильности. Предоставьте письмо от вашего работодателя, подтверждающее ваш статус занятости и зарплату - если вы получили отпуск в в любой момент в течение последних шести месяцев некоторые кредиторы сделают такое письмо обязательным для получения ипотека.
Частный предприниматель? Убедитесь, что ваши счета безупречны, и за последние три года не пропало никаких документов.
И если вы подаете заявку на ипотеку совместно с кем-то еще, вам нужно быть особенно осторожным, проверяя, будет ли принят их доход / вклад в депозит. Например, если вы работаете, но они все еще уволены, большинство кредиторов примут только вашу зарплату. То же самое касается вкладов, часть которых была подарена: убедитесь, что ваш кредитор не отклонит депозитные деньги, поступившие не с ваших сберегательных счетов.
Ипотека и коронавирус: стало ли получить ипотеку сложнее?
Да, особенно если вы работаете не по найму, получили отпуск или у вас были сокращены возможности, потому что теперь вам нужен больший депозит. И даже если вы работаете полный рабочий день, ожидайте, что кредитор задаст вам больше вопросов о ваших финансовых перспективах, чем вы ожидали. Они будут интересоваться вашими прошлыми расходами (особенно за последние шесть месяцев), но также и вашим будущим. Некоторые из этих вопросов могут показаться навязчивыми, так что будьте готовы.
То же самое и с повторной закладной: любое изменение обстоятельств может заинтересовать вашего кредитора, хотя акции, которыми вы уже владеете в своем доме, по крайней мере, дадут вам больше свободы действий с точки зрения ставок, которые вы можете безопасный.
Какими бы ни были ваши текущие обстоятельства, сейчас не время думать, что вы соглашаетесь на все, что можете получить. Вы все равно должны узнать как можно больше о лучших доступных для вас ипотечных сделках, чтобы вы знали, к чему стремитесь.
Повышаются ли ставки по ипотеке из-за Covid?
К сожалению, да - и, если вы впервые покупаете, на вас будет непропорционально сильно повлиять Ставки по ипотечным кредитам на 90 продуктов LTV выросли на 1,4-1,9% в период с марта по декабрь. 2020.
При повторной закладке приросты очень незначительны - в среднем 0,14% для исправлений за два года и 0,13% для исправлений за пять лет.
Снизятся ли ставки по ипотеке в случае отрицательной процентной ставки?
Другой темой для интенсивных спекуляций в последние пару месяцев была растущая возможность отрицательных процентных ставок - и приведет ли это к снижению ставок по ипотечным кредитам. Банк Англии не подтвердил никаких планов по введению отрицательной базовой процентной ставки, но даже если это произойдет, маловероятно, что ипотечные ставки, уже находящиеся на историческом минимуме, существенно снизится, у большинства ипотечных кредиторов есть условия, защищающие их от таких событий, и любые сбережения, переданные держателям ипотечных кредитов, к сожалению, будут небольшой.
Ипотека и коронавирус: каковы последствия?
Правда в том, что до сих пор неясно, каковы будут долгосрочные последствия коронавируса для ставок по ипотеке. На данный момент цены на жилье затронуты гораздо больше, чем ставки по ипотечным кредитам, которые все еще остаются низкими благодаря неизменно низкой базовой процентной ставке. Вряд ли это изменится в ближайшее время, хотя цены на дом вероятно, продолжат колебаться в 2021 году.
Наш совет всегда: делайте то, что вам нужно, с учетом ваших индивидуальных обстоятельств и того, что вы знаете о своем ближайшем будущем. Если вы сохранили работу, накопили приличный депозит и хотите владеть собственным домом, сейчас самое подходящее время для подачи заявления на ипотеку.
В какое время года лучше всего получать хорошую ипотечную ставку?
Обычно мы бы сказали, что самое лучшее время для получения ипотеки - это конец сезона, как раз перед началом весеннего ажиотажа в следующем году. Итак, ноябрь и декабрь - довольно хорошее время для получения ипотеки, потому что они также, как правило, хорошее время для покупки дома по отличной цене.
Поздняя зима (январь и февраль) также представляет собой хорошую возможность завершить покупку и получить ипотека, потому что рынок все еще немного вялый, но на рынке больше объектов недвижимости, чем раньше Рождество.
Летние месяцы, как правило, гораздо более загружены, особенно популярны семейные дома, и это лето оказалось очень насыщенным. не исключение, с освобождением отложенного спроса после ослабления ограничений блокировки, что привело к очень оживленному рынок. Тщательно исследуйте местность, так как вы можете столкнуться с жесткой конкуренцией в популярных местах, где не так много объектов недвижимости.
Подбираем лучшие ставки по ипотеке: важность депозита
Если есть только одна полезная вещь, которую нужно знать при поиске лучшей ипотечной сделки, так это то, что чем больше ваш депозит, тем более выгодную сделку вы получите. Это верно всегда, с любым кредитором. Самые лучшие ставки по ипотеке доступны только для покупателей с депозитами от 25 до 30 процентов (и 40 процентов принесут вам сливки из урожая ипотечных сделок).
Прямо сейчас мы настоятельно рекомендуем попытаться накопить как можно больший депозит, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Помните: чем меньше размер кредита, тем лучше ставка. Если у вас только небольшая сумма накоплений и вы действительно хотите в ближайшее время стать владельцем дома, рассмотрите такие схемы государственного долевого займа, как Помогите купить.
Имейте в виду, что большинство крупных кредиторов приостановили выдачу ипотечных кредитов с 5-процентным и 10-процентным депозитами, так что если это все, что у вас есть, вам понадобится хороший ипотечный брокер, чтобы найти кредиторов, которые по-прежнему будут предлагать более высокий LTV ипотека.
Как мне узнать, что я нашел лучшую сделку по ипотеке?
Искусство сравнения ипотечных сделок - это понимание того, насколько условия каждого ипотечного продукта подходят (или нет) вашим жизненным обстоятельствам и планам. Например, ипотечные сделки с более высокой ставкой по ипотеке обычно сопровождаются немного более высокими комиссиями, чем сделки без комиссии. Может показаться, что одна финансовая нагрузка слишком велика, когда вы уже выложили огромную сумму денег на депозит, поэтому, если оплата дополнительных сборов усложнит жизнь, то сделка с более высокой ставкой по ипотеке может быть правильной для ты.
Кроме того, всегда учитывайте, как фиксированная продолжительность срока повлияет на ваше краткосрочное и среднесрочное будущее. Мы советуем не использовать долгосрочные фиксированные сроки (пять, а в некоторых случаях даже 10 лет), потому что планы на жизнь меняются, и если вы впервые покупая, вы вполне можете изменить свое мнение о размере недвижимости, который вам нужен, месте, где вы хотите быть, или оба. Помните: разрыв срочного ипотечного договора обойдется вам дорого, поэтому безопаснее использовать фиксированный двух-, а может и трехлетний срок за один раз.
Как найти лучшие предложения по повторной ипотеке
Ответ: начните искать как можно дальше перед сменой кредитора и внимательно следите за ним. Передача залогов имеет смысл только в том случае, если это будет финансово выгодно; например, если ваш текущий кредитор собирается взимать с вас плату за выход, вы должны убедиться, что ваш новый план погашения стоит этого штрафа. И наоборот, если вы видите отличную фиксированную сделку, которая позволит начать экономить (например), несмотря на плату за выход, сделайте это.
Являются ли лучшие ипотечные сделки с фиксированной ставкой?
Может показаться, что при рекордно низком уровне базовой ставки Банка Англии ипотечные кредиты с плавающей ставкой будут столь же хороши, как и фиксированные ставки. Низкая базовая ставка равняется низкой стандартной переменной ставке по ипотеке, верно?
Ответ: не совсем. Хотя верно то, что ипотечные ставки находятся на исторически низком уровне, стандартные переменные ставки могут значительно различаться между кредиторами и могут быть на два-пять процентов выше базовой.
Если вам нужны средние цифры, то в настоящее время двухлетняя фиксированная ставка по ипотеке в среднем составляет 1,59% (данные по состоянию на август 2020 года), а средняя двухлетняя переменная ставка составляет 1,68%. Это может не выглядеть большой разницей, но она увеличит ваши выплаты. Итак, да, в настоящее время лучшие ипотечные сделки с фиксированной ставкой.
Я заключил сделку по ипотеке: что мне теперь делать?
Habito побеседует с вами в онлайн-чате, посоветует вам следующие этапы, поможет оценить доступность и даст беспристрастный совет, чтобы вы могли заключить для вас лучшую ипотечную сделку. Не волнуйтесь: вы не подадите заявку на ипотеку, не получив должного совета, и вам удастся поговорить с человеком.
Имейте в виду, что после того, как Habito поможет вам определить лучшую для вас сделку по ипотеке и просмотрит ваше заявление, вы сами отправите его кредитору. Если вы не хотите этого делать, есть Habito Plus сервис, который позаботится обо всем процессе, включая оценки, за вас.
Также есть Habito Go услуга, которая, по сути, дает вам вашего собственного агента по покупке, который будет вести переговоры о покупке дома от вашего имени, а также найдет для вас ипотечную сделку и оформит все документы.
Поиск лучшей ипотеки для аренды на время отпуска
В связи с бурным ростом тенденции к пребыванию в отпуске вы можете подумать о том, чтобы снять аренда на отпуск ипотека. Поиск лучших ставок по ипотеке для этого типа ипотеки очень важен, потому что этот тип ипотеки требует больших депозитов и обычно имеет более высокие процентные ставки. Они могут того стоить, если ваша отпускная аренда приносит приличную прибыль, но вы должны быть уверены, что используете лучшую ставку, чтобы максимизировать потенциал собственности.
Как найти лучшую ставку по ипотеке, если вы работаете не по найму
Доступ к лучшим ставкам по ипотеке, если вы работаете не по найму, будет зависеть от трех вещей: сколько вы накопили на депозит, ваших доходов и ведения учета. Излишне говорить, что все три должны быть на высоте, и чем больше у вас будет на всех трех фронтах, тем больше у вас шансов получить самые низкие ставки по ипотеке. Ипотечные кредиторы не любят приложения, которые, по их мнению, сопряжены с высоким риском, и вы хотите убедить их, что, даже если вы работаете на себя, вы финансово стабильны.
Узнать больше о ипотека для самозанятых в нашем руководстве.
Как найти лучшего поручителя по ипотеке
Поручительская ипотека - это новый урожай того, что раньше называлось стопроцентной ипотекой, и они действительно позволяют получить ипотеку. без депозита - если у вас есть семья, которая может и желает хранить часть своих сбережений на счете ISA на несколько годы. Различия между различными доступными продуктами в основном связаны с процентными ставками по сбережениям и количеством лет, в течение которых деньги будут использоваться в качестве гарантии по ипотеке. Узнайте больше в нашем руководстве по поручитель по ипотеке.
Средняя процентная ставка по ипотеке: что это может вам сказать
Средние ставки не скажут вам, какая ставка по ипотеке лучше для вас лично в ваших текущих обстоятельствах. Но они действительно дают вам хорошее представление о среднем соотношении цены и качества для срочной ипотеки разной продолжительности по сравнению с ипотекой с переменной ставкой.
Конечно, этот метод сравнения ипотечных кредитов действительно работает только в том случае, если нет резких изменений базовой процентной ставки со стороны Банка Англии. Однако, учитывая, что уровни базовой процентной ставки оставались относительно неизменными (и очень низкими) для значительного числа немногих лет, сравнение средних процентных ставок по ипотеке может дать вам ключ к пониманию того, какой тип ипотеки вам следует выбрать. после.
В график средней ипотечной ставки за период с 2014 по 2019 год демонстрирует четкую нисходящую траекторию, при этом процентные ставки неуклонно падают в течение пяти лет.
Если вам нужна долгосрочная ипотека с фиксированной процентной ставкой, сейчас определенно самое время ее получить: в частности, 10-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. является гораздо более привлекательным предложением по состоянию на сентябрь 2019 года в среднем на 2,65 процента, чем в сентябре 2014 года на уровне 4,06 процента. цент
Однако, если вам нужна самая лучшая ставка по ипотеке, существует некоторая конкуренция между двухлетними фиксированными ставками. ставка по ипотеке (средняя ставка всего 1,56% в сентябре 2019 года) и двухлетняя стандартная переменная ипотека. В сентябре прошлого года это было не так выгодно, как двухлетняя фиксированная ставка 1,61%. Но еще в сентябре 2016 года стандартная переменная ипотека составляла 1,54% - дешевле, чем фиксированная средняя за два года 1,59%. Фактически, только в самом конце 2016 года стандартная двухлетняя переменная стала в среднем дороже, чем двухлетняя фиксированная ставка.
Главный вывод из этого заключается в том, что прямо сейчас двухлетняя ипотека с фиксированной ставкой - ваш лучший выбор в отношении средней ипотеки. идут ставки, за которыми следует двухлетняя переменная ставка, которая остается низкой благодаря самой низкой текущей базовой ставке за всю историю.
