Bi vam pomoč pri nakupu lahko pomagala pri lastništvu doma? Shema posojila državnega lastniškega kapitala ima Help to Buy eno ključno prednost: omogoča vam nakup stanovanja s samo petodstotnim depozitom. Na kratko, kot del sheme, del vašega 95 -odstotnega posojila krije vlada, obresti pa se odplačajo po prvih petih letih lastništva.
Shema Pomoč pri nakupu bo kmalu doživela pomembne spremembe, ki se bodo začele izvajati leta 2021, ko se obstoječa shema zapre. Pojasnjujemo, kaj se bo spremenilo in kakšne bodo njegove finančne posledice za kupce, ki se prvič znajdejo.
Upoštevajte, da sodelovanje pri pomoči pri nakupu še vedno vključuje vlogo za hipoteko - oglejte si naše vodnike hipoteke za prve kupce pridobiti dobro podlago za delovanje hipotekarnih posojil.
Ali morate bolje razumeti vse možnosti lastništva stanovanja? Ugotovite kako kupiti hišo ali stanovanje v našem obsežnem priročniku.
Kaj je pomoč pri nakupu in kako deluje?
Pomoč pri nakupu je shema posojila državnega lastniškega kapitala, v kateri država posoji kupcu do 20 odstotkov vrednosti nove stavbe (ali 40 odstotkov, če kupujete v Londonu). Vladni delež posojila je prvih pet let brez obresti, vendar v šestem letu prinaša 1,75 obrestne mere, nato pa se vsako leto poveča za en odstotek (plus inflacija). Shema v sedanji obliki se zaključi 31. marca 2021.
The Pomoč pri nakupu ISA je povezana, vendar ločena shema, ki je zaprta za nove prosilce na spletnem mestu 30. november 2019. Če ste obstoječi imetnik računa za pomoč pri nakupu ISA, lahko v njega varčujete do leta 2029. Ko boste pripravljeni kupiti dom (to je lahko kadar koli in ne mora biti leta 2029), bo vlada prihranila do 12.000 funtov za 25 odstotkov, to je največ 3.000 funtov. Ta denar boste dobili šele po zaključku nakupa hiše, hiši pa ni treba biti novogradnja - z denarjem ISA kupite katero koli hišo v vrednosti do 250.000 funtov (ali 450.000 funtov v London).
Pomoč pri nakupu sprememb 2021
Shema v sedanji obliki se zaključuje konec marca 2021, ko bo začela veljati nova shema Pomoč pri nakupu ISA in bo delovala do leta 2023. Spremembe programa Pomoč pri nakupu, ki ga uvaja vlada, so pomembne; so:
- Regionalno omejevanje cen: Od leta 2021 bodo cene novozgrajenih stanovanj, ki jih je mogoče kupiti po shemi, različne od regije do regije. Medtem ko bo zgornja meja v Londonu ostala enaka (600.000 funtov), bodo druge regije občutno nižje - od 186.100 funtov na severovzhodu do 437.600 funtov na jugovzhodu Anglije;
- Nova shema bo na voljo samo prvi kupci; ne boste več mogli uporabljati, če ste v preteklosti imeli hišo.
Pomoč pri nakupu regionalnih omejitev cen od leta 2021
Tu je celoten seznam omejitev cen nepremičnin po regijah, ki jih bo leta 2021 predstavil kot del nove sheme pomoči pri nakupu:
- Severovzhod: 186.100 £
- Severozahod: 224 400 funtov
- Yorkshire in Humber: 228.100 £
- East Midlands: 261.900 £
- West Midlands: 255.600 £
- Vzhodno od Anglije: 407 400 funtov
- London: 600,00 GBP
- Jugovzhod: 437.600 £
- Jugozahod: 349.000 funtov
Kdo je primeren za shemo Pomoč pri nakupu?
Shema Pomoč pri nakupu (HTB) trenutno ni omejena samo na prve kupce, vendar v času nakup HTB, kar pomeni, da boste morali, če ste že lastnik stanovanja, prodati svoj dom, preden kupite novega ena.
Pomoč pri nakupu je omejena tudi na nove domove v vrednosti do 600.000 funtov. V nepremičnini boste morali živeti, saj je ni mogoče oddati v podnajem ali kupiti kot nakup.
Prav tako boste morali najeti redno hipoteko na dolgovani znesek, minus depozit in državno posojilo.
Izvedite vse o primerjava hipotek v našem vodniku. Ali pa se pogovorite s hipotekarnim posrednikom celega trga. Povezali smo se z Habito, kar je dober začetek. Od njih lahko dobite nepristranski nasvet o najemu hipoteke; pomagali vam bodo poiskati najboljše hipotekarne posle; lahko odgovori na vsa vprašanja o hipoteki ali nakupu hiše; in bodo uporabili notranje znanje, kako se pogajati o najboljši ponudbi glede na vašo finančno zgodovino in trenutno stanje. Imajo tudi a brezplačen kalkulator da bi vam predstavili, koliko bi si lahko izposodili.
Kakšne so prednosti pomoči pri nakupu?
Petodstotni depozit: tako kot pri drugih shemah državnih posojil za nepremičnine je največja prednost pomoči pri nakupu priložnost za nakup stanovanja z majhnim denarjem depozit - le 5 odstotkov celotne vrednosti nepremičnine - in zagotovite boljšo hipotekarno obrestno mero kot pri 95 -odstotni hipoteki.
Dobro za pare: račun za pomoč pri nakupu ISA je omejen na enega na osebo, ne na gospodinjstvo, kar pomeni, da če ste ko nameravate kupiti s partnerjem, lahko oboje izkoristite državni bonus, ko ste na to pripravljeni kupiti. To je do 6000 funtov dodatno za vaš depozit.
Dobro za Londončane: shema je najbolj smiselna za tiste, ki se želijo naseliti v prestolnici, saj si lahko od države izposodiš do 40 odstotkov celotne vrednosti. To spet pomeni, da ne potrebujete le nižjega depozita, ampak tudi zaprosite za poslovno hipoteko le za 60 odstotkov cene stanovanja. Torej, če želite kupiti nepremičnino, ki stane 400.000 funtov, potrebujete depozit v višini 20.000 funtov in bi zaprosili za hipoteko na 220.000 funtov. To je lahko zelo dragoceno za tiste, ki želijo kupiti v Londonu, vendar imajo povprečne plače (povprečna londonska plača trenutno znaša 34.473 funtov).
Imate čas za varčevanje: medtem ko je bil rok za odprtje pomoči za nakup ISA 30. november 2019, boste lahko še naprej varčevali do leta 2029.
Kakšne so pomanjkljivosti pomoči pri nakupu?
Omejeni ste na novogradnje: Pomoč pri nakupu vam omogoča samo nakup novozgrajenih hiš. Na novogradnje pomislite kot na nove avtomobile: stanejo toliko, ker mora proizvajalec (v tem primeru razvijalec ali stanovanjsko združenje) ustvariti dobiček. In vendar, takoj ko kupite nov dom, se lahko njegova vrednost zniža, kar vam lahko pusti negativni lastniški kapital, zaradi česar je prodaja in selitev težka. Kljub temu obstaja potencialni dobiček od nakupa, ki ni bil načrtovan.
Kot pri vseh nakupih hiš, tehtanje prednosti in slabosti nepremičnine, ki jo kupujete, v primerjavi s napovedmi cen hiše za to vrsto nepremičnine na tem območju v primerjavi s časom, za katerega nameravate živeti, vam bodo pomagale sprejeti pametno odločitev - ali tako pametno, kot možno.
Varčevanje bo počasi: če imate pomoč pri nakupu ISA, lahko prispevate le 200 GBP na mesec, do skupaj 12.000 GBP (plus doplačilo vlade v višini največ 3.000 GBP).
Po petih letih se bodo vaši stroški povečali: to je eden najpomembnejših in najmanj razpravljanih vidikov pomoči pri nakupu. Državne obresti se bodo pojavile po petletnem obdobju brez obresti, kar bo pomenilo večja odplačila poleg hipoteke. Če na to niste pripravljeni, bi lahko bili dolgo časa brez denarja. Torej, čeprav pomoč pri nakupu koristi tistim, ki nimajo znatnih prihrankov, je za tiste z nižjimi dohodki tvegano.
Slaba vrednost za denar: Pomoč pri nakupu je kritizirala, koliko stanejo ponujeni domovi v primerjavi z enakovrednimi starejšimi domovi.
Občutljivost na zvišanje obrestnih mer: še ena pomembna stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da sodelovanje v shemi pomeni ne pomeni, da boste imeli hipoteko s fiksno obrestno mero in da bo vsako zvišanje obrestne mere vplivalo na to, koliko boste odplačali, kar bi vam lahko v prihodnje še dodatno podražilo dom.
Naša sodba
Pomoč pri nakupu nadaljujte le, če si zelo, zelo močno želite lastiti dom in menite, da ne morete čakati dlje. Če želite najbolj zdravo in najvarnejšo naložbo v nepremičnine, verjetno ne boste uspeli z nakupom nove gradnje po vladni shemi. Na finančne posledice posojila bodite pripravljeni po prvih petih letih brez obresti, kar pomeni prepričani boste, da bodo vaši prihodki pokrivali pristojbine, ne da bi pri tem drastično zmanjšali vašo kakovost življenje.
Kako se prijaviš
Shema Pomoč pri nakupu je na voljo samo v Angliji; se boste morali obrniti na vlado, ki jo imenuje Pomoč pri nakupu posrednika lokalno za vas. Pomoč pri nakupu v Londonu ima svojo spletno stran. Škotska ima svojo Shema pomoči pri nakupu, ki je podoben, vendar ni enak. Pomoč pri nakupu Walesa je skoraj enaka shemi Anglije, vendar boste morali iti skozi valižansko akreditiranega transporterja.
Primerjava hipotek
Povezali smo se s spletnim hipotekarnim svetovalcem Habito. S spodnjim obrazcem dobite predstavo, kaj si lahko izposodite. Po tem priporočamo brezplačen, nepristranski nasvet glede najema hipoteke s svetovalcem. Pomagali vam bodo tudi pri iskanju najboljših ponudb in odgovorili na vsa vaša vprašanja. S svojim notranjim znanjem se lahko dogovorijo tudi o najboljši ponudbi na podlagi vaše finančne zgodovine in trenutnega stanja.
Želite raziskati druge možnosti za nakup stanovanja?
- Deljeno lastništvo: kaj je to in ali vam lahko pomaga pri nakupu stanovanja?
- Kako kupiti hišo na dražbi
- Kako kupiti staro hišo
