Ali je mogoče dobiti hipoteko s slabo kreditno zgodovino? Iskreni bomo: zagotovo ni nemogoče, vendar ga ne bo enostavno dobiti. Medtem ko "slaba kreditna sposobnost" lahko pomeni poljubno število stvari in vsaka situacija ne pomeni katastrofe za potencialnega lastnika stanovanja, je nekatere slabe kreditne zgodovine težje prodati posojilodajalcem kot druge.
Zato noben nasvet o pridobivanju hipoteke s slabo kreditno sposobnostjo ne bo popoln brez nasvetov o izboljšanju vaše bonitetne ocene. Še posebej, če je vaš cilj iskanje najboljše hipotekarne pogodbe, je finančno vstajanje na noge bistveno. Evo, kako to storiti.
Če ste prepričani, da je vaš kreditni problem majhen, lahko skočite naravnost do našega spletno orodje za primerjavo hipotek da vidim, koliko bi si lahko izposodil.
Ali lahko dobim hipoteko s slabo kreditno sposobnostjo?
Odgovor je: morda, odvisno od vaših okoliščin. Tu se bomo zmotili pri previdnosti, saj bo hipotekarni posojilodajalec prav to storil. Seveda obstaja velika razlika med enim samim neplačanim računom in dolgo zgodovino zamujenih plačil s kreditno kartico ali stečaja.
Konec koncev le vi poznate obseg svojih finančnih težav: če so srednje do hude in se raztezajo v daljšem časovnem obdobju, še ne priporočamo, da zaprosite za hipoteko. Večina posrednikov skoraj zagotovo ne bo posredovala vaše vloge posojilodajalcem.
Kot produkt je "hipoteka s slabo kreditno sposobnostjo" ali hipoteka na višji ravni zdaj precej redka. Delno so bili odgovorni za finančno krizo leta 2008, ki je povzročila veliko strožjo ureditev hipotekarnih posojil. Obstaja pa nekaj stvari, ki bi jih lahko naredili, da bi prepričali svojega posojilodajalca, da bi morali dobiti možnost, da dobite hipoteko:
- Pridobite a hipoteka hipoteke: Vaš posojilodajalec bo morda bolj pomirjen, če vam bo dal hipoteko, če se družinski član strinja, da bo deloval kot porok. Ne pozabite, da to pomeni, da svoje finančne zgodovine povežete skupaj in da bodo v primeru neizpolnjevanja obveznosti odplačana;
- Predstavite brezhiben finančni rekord: vaš posrednik/posojilodajalec bo od vas verjetno želel videti veliko več finančnih podatkov kot običajno, vključno s podrobnimi bančnimi izpiski in plačilnimi listi;
- Zberite večji depozit: to praviloma pripelje vsakogar, ko se prijavi, še posebej pa to velja, če morate nadomestiti slabo kreditno zgodovino. Večji kot je polog, boljši je. Podrobneje o tem spodaj.
Koliko si bom lahko izposodil?
Skoraj zagotovo ne toliko kot pri hipoteki v rednih okoliščinah. Bodite pripravljeni na depozit v višini najmanj 25 do 30 odstotkov in ne standardnih pet do 10 odstotkov. Prav tako se boste morali pripraviti na višjo obrestno mero. V takih okoliščinah je lahko družinsko darilo denarja za vaš polog res v pomoč, vendar ne sme biti posojilo.
Kako lahko izboljšam svojo bonitetno oceno?
V bistvu pridobitev hipoteke s slabo kreditno zgodovino, če jo lahko dobite, ne bo finančno koristna vas, zato če lahko za nekaj let odložite nakup mesta, dokler ne obnovite svoje bonitetne ocene, vam svetujemo, da to.
Na splošno je vaša kreditna zgodovina v zadnjih šestih letih pomembna za hipotekarne vloge, zato je odvisno od resnosti vaših preteklih finančnih težav, bi bilo morda bolje prihraniti in sprejeti naslednje korake, da izboljšate svoje kredit:
- Plačajte vse račune pravočasnoali nastavite neposredne bremenitve: če pozabite na račune, je najbolje, da plačil ne pustite naključju;
- Pridobite kreditno kartico: to se morda zdi nerazumljivo, če pa ga niste nikoli imeli, je lahko vaša kreditna ocena iz tega razloga nizka. Posojilodajalcu morate dokazati, da lahko odgovorno upravljate dolg z rednimi odplačili;
- Preverite, kako ste finančne povezave z drugimi vplivajo na vas: včasih gre dejansko za dolg zakonca, ki bi lahko negativno vplival na vašo bonitetno oceno; če ste v postopku ločitve, se prepričajte, da je ločitev dokončana in da so vaše finančne povezave prekinjene prej zaprosite za hipoteko. Oglejte si več nasvetov o hipoteke in ločitev v našem vodniku.
- Zmanjšajte svojo kreditno porabo: Praviloma ne poskušajte preseči 30 odstotkov kredita, ki vam je na voljo, in nikoli ne prekoračite 50 odstotkov.
- Zaprite vse račune, ki jih ne uporabljate: Čudno, vendar lahko vpliva na vašo kreditno sposobnost;
- Vpiši se v volilni imenik: Še ena čudna podrobnost, če pa niste v volilnem imeniku, bo vaša bonitetna ocena nižja.
Primerjava hipotek
Ko naredite vse zgornje korake za izboljšanje svoje bonitetne ocene, bi bilo dobro, da zaprosite za hipoteko. Povezali smo se s spletnimi hipotekarnimi strokovnjaki Habito; uporabite spodnje spletno orodje za primerjavo hipotekarnih posojil in si oglejte, koliko bi si lahko izposodili. Nato se za brezplačen nasvet o hipoteki pogovorite s svetovalcem. Njihovi strokovni posredniki lahko pregledajo tudi vaše dokumente, vam pomagajo najti najboljšo ponudbo in vam celo pomagajo pri papirologiji.
Več hipotekarnih nasvetov:
- Hipoteke za prve kupce
- Kako ponovno zastaviti hipoteko
- Hipoteke za samozaposlene
