Primerjava hipotek: ali gre le za primerjavo obrestnih mer?

Naučite se primerjati hipoteke in odprite svet hipotekarnih poslov, ki vam lahko prihranijo znaten znesek pri odplačilih hipotekarnih posojil. Če želite priti tja, pa morate poleg primerjave obrestnih mer obvladati še nekaj znanja in izkušenj, kar je le en vidik iskanje najboljše hipotekarne pogodbe, ki je lahko dolgotrajen proces. S tem priročnikom dobite predstavo o vseh različnih vidikih primerjave hipotek, od pristojbin do uporabe naših hipotekarni kalkulator.

• Za praktične informacije o vrstah hipoteke si oglejte hipoteke za prve kupce

Primerjava hipotek: kje začeti

Banka

Večina ljudi še vedno začne iskanje hipoteke s pogovorom s hipotekarnim svetovalcem v svoji banki. To je priročno in morda se vam zdi naravna stvar, vendar - hipotekarna hipoteka pri vaši banki ne vam zagotavlja najboljši hipotekarni posel.

Posrednik

Z uporabo storitev hipotekarnega posrednika, bodisi tradicionalnega ali spletnega, boste verjetno dobili boljši hipotekarni posel - to je nižja obrestna mera in nižji skupni dolg. Za več informacij o različnih storitvah, ki so na voljo, si oglejte naše vodnike spodaj.

Kreditno preverjanje

Preverjanje kredita je bistveni del iskanja in prijave za vašo hipoteko: vaš hipotekarni posojilodajalec bo uporabil vašo bonitetno oceno za določitev koliko si lahko izposodite za hipoteko. Če res niste prepričani, kakšna je vaša bonitetna ocena, je dobro, da od kreditne družbe zahtevate kreditno poročilo, preden začnete iskati hipoteke. Če vaše dobroimetje ni tako dobro, kot bi si želeli, preberite naš vodnik hipoteke s slabo kreditno sposobnostjo preden narediš kaj drugega.

• Hipotekarni posredniki: vodnik za iskanje najboljše hipoteke
• Spletni hipotekarni posredniki: vodnik za začetnike
• Hipotekarni svetovalci: vodnik za začetnike za prve kupce

Zakaj primerjati hipoteke?

Če ste prvič kupec, so tukaj osnove: hipoteka je posojilo, najeto za kritje stroškov nepremičnine (brez morebitnega predplačila, ki ste ga sposobni vložiti, ali "vloga"), z obresti, ki jih zaračuna posojilodajalec. Gre za pravno zavezujočo pogodbo; in če ne morete vrniti odplačil, bodo vaše možnosti za lastništvo doma v prihodnosti ogrožene. Zato je primerjava hipotekarnih posojil, da bi našli najugodnejšo za vas, ključnega pomena.

Primerjajte hipoteke, kot je hipotekarni posrednik

• Preden začnete, se pozanimajte, kakšen je vaš kreditni rezultat: to je enostavno ugotoviti s spletnimi mesti, kot so Eksperijski in uSwitch;
• Vedno primerjajte podobno hipoteko za podobno: poskrbite, da primerjate isto vrsto hipoteke (na primer fiksno obrestno mero za pet let), z enako dolžino roka (recimo 25 let);
• Uporabite našo spletni hipotekarni kalkulator (spodaj) ali druge, ki jih ponujajo hipotekarni posredniki: ugotovilo se bo, kaj si lahko privoščite, in primerjalo ponudbe; v nasprotnem primeru boste iskali 75 milijonov rezultatov iskanja za "hipotekarne posojilojemalce" in enostavno vas bo preobremeniti.

Hipotekarni kalkulator

Uporaba spletnega orodja za primerjavo hipotek je odličen način za začetek hipotekarne poti. Povezali smo se s hipotekarnimi strokovnjaki Habito da vam spodaj prikažem spletni hipotekarni kalkulator - ne samo, da lahko primerjate ponudbe iz veliko različnih posojilodajalcev, vendar bo za vas izračunal resnične stroške izposojanja (vključno s provizijami), tudi.

Z orodjem primerjajte hipoteke, nato pa stopite v stik s podjetjem Habito za nasvete glede hipoteke. Njihovi strokovni posredniki lahko pregledajo tudi vaše dokumente, vam pomagajo najti najboljšo ponudbo in celo pomagajo pri papirjih.

Kako primerjati hipotekarne obrestne mere

Obresti, ki jih boste plačali za posojilo banki, so lahko fiksne ali spremenljive, zaradi česar so pogojihipoteka s fiksno obrestno mero'in'hipoteka s spremenljivo obrestno mero'.

Vendar ne pozabite, da hipoteke s fiksno obrestno mero nikoli niso fiksne obrestne mere za ves čas trajanja hipoteko - prej jih lahko razumemo kot uvodne ponudbe za prva dva, pet ali 10 let vašega življenja hipoteka. To bo jasno že na začetku.

Ob koncu tega obdobja se bo vaša obrestna mera vrnila na posojilojemalčevo standardna spremenljiva obrestna mera, ki bodo nato nihale na podlagi številnih dejavnikov, na primer osnovne obrestne mere Banke Anglije. Hipoteka s fiksno obrestno mero vam bo dala mir glede natančnega zneska, ki ga boste plačevali vsak mesec, vendar ne za celotnih 25 let.

Kako primerjati hipoteke s fiksno obrestno mero 

Hipoteke s fiksno obrestno mero so najlažje primerjati-če se prepričate, da primerjate resnične stroške različnih hipotek in ne le obrestnih mer. Vedno se prepričajte, da seštejete vse pristojbine, ki jih boste plačali, da ugotovite skupne stroške hipoteko na mesec, še posebej, če boste stroške svojih pristojbin razpršili in ne plačali vnaprej. Upoštevajte, da vam kalkulator Habito daje "resnične stroške" hipoteke za določen čas, ki vpliva na provizije posojilodajalca.

Druga stvar, na katero morate pomisliti, so izstopne pristojbine. Morda mislite, da to ne velja za vas, saj se ne nameravate premakniti v obdobju s fiksno obrestno mero, vendar nikoli ne veste, kaj se lahko zgodi, zato je upoštevanje stroškov zgodnjega izstopa pomembno. Če bi se morali iz kakršnega koli razloga premakniti na polovico mandata, kakšne bi bile finančne posledice?

Kako primerjati hipoteke pri ponovni hipoteki

Če se odločite za hipoteko, recimo po preteku obdobja s fiksno obrestno mero, morate upoštevati nekaj stvari, preden se odločite.

Fiksna obrestna mera za hipotekarni posel je morda privlačnejša od spremenljive obrestne mere za vašo trenutno hipoteko - toda kakšne pristojbine boste morali plačati novemu posojilodajalcu ali obstoječemu? Pogosto boste morali pri novem poslu plačati pristojbino za aranžma in morda odvetniško provizijo.

Če zamenjate posojilodajalca, vam lahko obstoječi posojilodajalec zaračuna tudi izstopno pristojbino - glejte več o izstopnih pristojbinah spodaj. Pridobite več nasvetov o kako ponovno zastaviti hipoteko v našem namenskem vodniku.

Pristojbine za izstop in ponovna hipoteka: kaj morate vedeti

Mnogi ljudje se odločijo, da bodo po preteku obdobja s fiksno obrestno mero ponovno kupili hipoteko; posojilodajalci to vedo in mnogi bodo zaračunali visoke izstopne pristojbine, če se odločite za hipoteko pri drugem posojilodajalcu. Zato je zelo pomembno vedeti, kakšne so te pristojbine, preden vzamete hipoteko. Pridobite več nasvetov o kako ponovno zastaviti hipoteko v našem vodniku.

Pristojbine za hipotekarnega posojilodajalca

Stroški mesečnih odplačil z obrestmi niso vse, kar morate upoštevati pri določanju celotnega zneska vašega posojila. Večina pristojbin za hipotekarne posojilojemalce, kot so pristojbina za aranžma, pristojbina za rezervacijo in v nekaterih primerih pristojbina za oceno.

Običajno bo vaš hipotekarni posel boljši, če ste pripravljeni plačati te pristojbine vnaprej. Če jih ne plačate vnaprej, vam bodo nekateri posojilodajalci omogočili, da jih dodate k skupnemu posojilu; to je razumljivo edina možnost za ljudi, ki jim po pologu, ki so ga plačali hiše, vendar finančno gledano ni super, ker boste na koncu plačali obresti za te pristojbine in za posojilo samega sebe.

Preplačilo ali podplačilo hipotekarnega posojilodajalca

To je eden pomembnejših pogojev vaše hipotekarne pogodbe. Ali bi vam posojilodajalec to omogočil, če bi lahko in pripravljeni preplačati mesečne zneske in s tem skrajšali hipoteko? In obratno, če bi vam posojilodajalec omogočil odmik od odplačil?

Če nameravate redno plačevati hipoteko, vam bo posojilojemalec verjetno zaračunal pristojbino za to-koliko bo odvisno od vašega hipotekarnega roka in kako dolgo traja vaša prvotna ponudba za določen čas je. Več o tem v našem vodniku hipotekarna preplačila.

Če nameravate svoje hipotekarne stroške nekoč poravnati s prihranki (na primer pričakujete dediščino), poiščitepobotana hipoteka'. Še enkrat, vsi hipotekarni posli vam samodejno ne dajejo možnosti za to.

APRC: kaj je to in kako ga uporabljati

APRC pomeni Letna odstotna stopnja dajatve in je preprosto skupni letni strošek dolga do vas, potrošnika. Potrebuje celoten znesek, ki ga morate vrniti (vključno s pristojbinami in obresti), ter hipotekarni rok, nato pa znesek, ki ga boste odplačali za vsak porabljen funt, pretvori v odstotek.

Ta številka bo upoštevala tudi spremembe obrestnih mer po obdobju fiksne obrestne mere. Pomembno je, da si vsaj ogledate številko APRC, saj bi lahko dala bolj realno predstavo o tem, koliko vas bo zadolževanje pri tem posojilodajalcu stalo skozi leta. Vsi posojilodajalci morajo izračunati APRC na enak način, kar olajša primerjavo različnih posojilojemalcev.

Kako primerjati hipoteke za nakup

Nakup, če želite, da se hipoteke precej razlikujejo od standardnih stanovanjskih hipotek: najprej so le obresti, kar pomeni, da boste odplačevanje le obresti na mesečna odplačila do konca hipotekarnega plačila, ko je treba posojilo poravnati poplačan.

Ko primerjate različne hipoteke od nakupa do oddaje, bodite še posebej pozorni na to, koliko depozita bo potrebno (vedno višji znesek kot pri običajnih hipotekah) hipoteka), kakšne bodo provizije (običajno so tudi višje) in koliko si boste lahko izposodili, kar se izračuna nekoliko drugače kot običajno hipoteke. Več o tem v našem vodniku nakup za oddajo hipotekarnih posojil.

Kako primerjati samo hipotekarne obresti

Recimo, da imate družinsko premoženje, bodisi v obliki premoženja ali denarja, vezanega v naložbe, in ste prepričani, da bi lahko dobili hipoteko samo za obresti. Čeprav teh hipotekarnih posojil ni enostavno izpolniti, je lahko še težje krmariti, če ste do njih upravičeni.

Kako jih primerjate? Priporočamo, da se najprej osredotočite na to, kako bo posojilojemalec želel, da odplačujete posojilo, in ali je to v skladu z vašimi dolgoročnimi finančnimi načrti. Ali bodo v prihodnje želeli prodati nepremičnino? Je to tisto, kar bi si tudi vi želeli? Veliko je za razmisliti. Preberite naš vodnik po samo obrestne hipoteke če želite izvedeti več.

Kako načeloma dobiti hipoteko

Ko primerjate hipoteke na spletu, interaktivno orodje za primerjavo deluje na enak način kot začetni klepet, ki bi ga imeli s svojim posrednikom. Nastali začasni znesek, ki si ga lahko izposodite, je načeloma znan kot hipoteka. Upoštevajte, da je to predvsem za vaše podatke in ni pravno zavezujoče in bi se lahko spremenilo. Drugače je tudi od načelnega dogovora. Za poglobljeno razlago razlike med obema izrazoma glejte naš vodnik načeloma hipoteke.

Primerjava hipotekarnih porokov

Hipoteka garanta omogoča prvemu kupcu, da v zameno pride na lestvico nepremičnine brez depozita za družinske člane, ki za določen čas vezajo določen znesek svojih prihrankov na poseben račun ISA obdobje. Te hipoteke trenutno ponujajo predvsem velike banke, zato ni na izbiro tako veliko, a vseeno bi morali primerjati različne pogoje, ki jih ponujajo različne banke; nekateri bodo ponudili boljšo obrestno mero za prihranke, s katerimi bi vaša družina jamčila za hipoteko, medtem ko bodo drugi imeli krajši rok, kar bo vašim staršem/drugi družini omogočilo vračilo prihrankov hitreje. Več o tem v našem vodniku hipotekarne garancije.

Več hipotekarnih nasvetov:

• Kupujte, da oddate hipoteke
• Hipotekarni posredniki
• Koliko si lahko izposodim za hipoteko?