Hipotekarni svetovalci: kdo so in kako jim lahko pomagajo najti najboljša hipotekarna obrestna mera zate? Ali je hipotekarni svetovalec res potreben in koliko bi moral zanj plačati? Ali je neodvisni hipotekarni svetovalec boljši? Na vsa ta vprašanja in še več odgovarjamo v našem vodniku za začetnike. In razložimo, kako se razlikujejo od hipotekarnih posrednikov.
Končano branje in pripravljeno primerjaj hipoteke? Pojdite naravnost do brezplačnega orodja za primerjavo, ki ga je razvil naš partner Habito.
Zakaj uporabljati hipotekarnega svetovalca?
Hipotekarni svetovalci so neodvisni, delujejo v vašem najboljšem interesu, morajo biti odprti glede svojih pristojbin in storitve in morajo ustrezati ustreznemu strokovnemu organu ali pripadati temu, da jih zakonito ponudijo storitve. V Združenem kraljestvu to pomeni, da jih ureja FCA (organ za finančno ravnanje) ali da so zastopniki reguliranega podjetja. Uporabi Register FCA preveriti.
Z drugimi besedami, tam so, da vam najdejo najboljšo hipoteko. Nekaj stvari, na katere morate biti pozorni? Razlika med hipotekarnimi svetovalci in posredniki - in kaj vam lahko ponudijo. Preverite naslednje (o tem si oglejte spodaj):
- Hipotekarni svetovalec je običajno vezan. To pomeni, da so povezane z bankami ali ponujajo nasvete kot del storitve nepremičninskega posrednika (ki dela z določenim posojilodajalcem) in bodo svetovali le glede njihovih posebnih hipotek. To omejuje hipotekarne možnosti, čeprav vam morajo še vedno pomagati pri izbiri najugodnejše ponudbe pri tem posojilodajalcu. Več o tem spodaj.
- Je vaš hipotekarni svetovalec celoten trg? To pomeni, da imajo dostop do hipotekarnih poslov iz skupine posojilodajalcev iz vseh segmentov hipotekarnega trga. Morda ne vedo za vsak posamezen posel od vsakega posameznega posojilojemalca, vendar bodo lahko izbirali med širšim izborom hipotek. V tem primeru je bolj verjetno, da imate opravka s „hipotekarnim posrednikom“ (več o tej razliki spodaj).
- Je vaš hipotekarni svetovalec neodvisen? To pomeni, da delujejo na podoben način kot celotni borzni posredniki. Običajno tej vrsti posrednika plačate neposredno pristojbino.
Nedavne spremembe v delovanju hipotekarnih svetovalcev
Po posvetovanju je organ za finančno ravnanje izvedel nekaj sprememb v delovanju hipotekarnega svetovanja. Najpomembneje je vedeti, da bo hipotekarni svetovalec moral zapisati razlog, če vam je ponudil hipoteko, ki ni bila najcenejša na voljo. Obstajajo različni razlogi, zakaj bi bila dražja hipoteka bolj primerna, vendar morajo dati pojasnilo.
Koliko stanejo hipotekarni svetovalci?
Hipotekarni svetovalci svoje storitve zaračunavajo na različne načine, zato je to na začetku jasno.
Fiksna pristojbina stroški hipotekarnega svetovalca veljajo za vse hipotekarne nasvete, ki jih dajejo - običajno okoli 500 do 600 funtov.
Urna postavka - dlje ko govorite, več vam bo ta tip hipotekarnega svetovalca zaračunal.
Odstotek: nekateri hipotekarni svetovalci zaračunavajo odstotek hipoteke, tj. enodstotna provizija za hipoteko v višini 180.000 funtov bi znašala 1800 funtov.
Kombinacija - nekateri zaračunavajo tudi določeno pristojbino in provizijo.
Brez pristojbin kjer posrednik plača provizijo hipotekarnemu posojilodajalcu, zato je za vas nasvet brezplačen.
Kdaj plačujete hipotekarnega svetovalca?
Odvisno je, toda med prvim telefonskim klicem ali sestankom vam morajo povedati, koliko boste plačali in kdaj. Nekateri bodo zahtevali več kot eno plačilo.
Hipotekarni svetovalec ali hipotekarni posrednik: v čem je razlika?
Kratek odgovor je, da ni velike razlike: hipotekarni svetovalci in hipotekarni posredniki opravljajo točno to ista storitev, ki vam pomaga primerjati različne hipoteke glede na vaše finančno stanje okoliščine.
Daljši odgovor, kot je opisano zgoraj, je, da se v hipotekarnem svetu "hipotekarni svetovalec" pogosto nanaša na bančne hipotekarnega posrednika, ki vam bo svetoval le glede hipotekarnih možnosti te banke in od tega prejema provizijo ali plačo banko. Njihovi nasveti bodo še vedno nepristranski, toda za razliko od celega tržnega hipotekarnega posrednika je hipotekarni posrednik ali svetovalec banke vezan na produkte tega posojilojemalca.
Ali so zaradi tega hipotekarni posredniki boljši od hipotekarnih svetovalcev? Ni nujno, ker je morda najboljša možnost za hipoteko banke. Vendar so pomembne raziskave, vključno z odkrivanjem celotnih tržnih hipotekarnih možnosti. Spodaj si oglejte več prednosti in slabosti uporabe svetovalca pred posrednikom. In izvedeti več o hipotekarni posredniki v našem vodniku, da dobite celotno sliko.
Hipotekarni svetovalec in finančni svetovalec: sta enaka?
Ne. Hipotekarni svetovalec je specializiran samo za hipoteke; finančni svetovalec pa je usposobljen za svetovanje o številnih drugih finančnih produktih, najpogosteje o možnostih naložb. Čeprav nekateri morda vedo nekaj o hipotekah, finančni svetovalci običajno niso najboljši ljudje, ki svetujejo pri hipoteki. Kar pa ne pomeni, da, če sredstva dopuščajo, ne bi smeli uporabljati storitev obeh.
Prednosti in slabosti hipotekarnega svetovalca
Kakšne so torej prednosti in slabosti uporabe hipotekarnega svetovalca banke v nasprotju s hipotekarnim posrednikom na celotnem trgu?
Pro: nasvet brez stroškov
Najbolj očitna prednost uporabe hipotekarnega svetovalca v vaši banki je, da vam bodo njihove storitve pogosto brezplačne, pri čemer bo banka plačala svetovalčeve pristojbine. Dobili boste enako temeljito posvetovanje z bančnim hipotekarnim svetovalcem kot pri katerem koli drugem posredniku, le omejeno bo na hipotekarne možnosti banke.
Proti: omejen nasvet
Ampak, in to je veliko, vendar, kot smo rekli zgoraj, bi lahko zamudili boljši posel z drugim posojilodajalcem, zato, če če uporabljate bančno hipotekarno svetovanje, morate biti prepričani, da želite hipoteko njim.
Upoštevati morate tudi, da uporaba bančnega hipotekarnega svetovalca ne jamči za odobritev hipoteke.
Preden se odločite za hipoteko pri svoji banki, je vredno vsaj pogledati, kakšne druge možnosti obstajajo in številni spletni hipotekarni strokovnjaki zdaj ponujajo brezplačna spletna orodja za primerjavo, vam ne bo vzelo veliko časa.
Hipotekarni svetovalci in koronavirus: kaj morate vedeti
Med Covid-19 lahko še vedno uporabljate storitve hipotekarnega svetovalca: večina vas bo z veseljem skoraj spoznala. Prav tako ne oklevajte in uporabite storitve spletnih hipotekarnih svetovalcev: delujejo približno enako način, in še vedno se boste lahko pogovarjali z nekom, šele nekoliko pozneje pri iskanju hipoteke proces.
Primerjava hipotek
Ste se odločili preveriti, kakšne so vaše možnosti, preden se zavežete? Povezali smo se s spletnimi hipotekarnimi posredniki Habito. S spodnjim spletnim orodjem za primerjavo si oglejte, koliko (teoretično) bi si lahko izposodili. Če stopite v stik z njimi, vam bodo lahko dali podrobne, nepristranske hipotekarne nasvete, vam pomagali najti najboljše hipotekarne posle, odgovorili na vaša vprašanja in celo pomagali pri dokumentaciji. Lahko se tudi pogajajo o najboljši ponudbi glede na vašo finančno zgodovino in trenutno stanje.
- Koliko si lahko izposodim za hipoteko?
- Kupujte, da oddate hipoteke
