Negativne obrestne mere bi lahko v Združenem kraljestvu postale resničnost po objavi zapisnikov sej odbora za denarno politiko Bank of England. Medtem ko BoE še ne izvaja negativne obrestne mere, obdržati osnovno obresti tik nad nič - 0,1 odstotka - več bank zdaj govori o resnični možnosti negativne obrestne mere v približno šestih mesecih. Ustvarjalci politike Bank of England zdaj podpirajo to potezo, ki bi jo lahko naredili v prihodnjih mesecih.
Kaj bi tako drastičen ukrep pomenil za hipoteke, ne glede na to, ali jih trenutno imate ali upate, da jih boste dobili kot del prvega nakupa hiše?
- Naučite se najti najboljše hipotekarne obrestne mere s pomočjo našega vodnika
- Poiščite najnovejše in točne informacije o cene stanovanj v našem vodniku
Negativne obrestne mere: zakaj se lahko zgodijo?
Do nedavnega so bile negativne obrestne mere skoraj nemogoče, vendar je vse bolj ki so ga zagovarjali oblikovalci politik Bank of England kot način za spodbujanje gospodarstva, ki je leta uradno vstopilo v recesijo Avgusta. V bistvu, ko je osnovna obrestna mera negativna, se bankam zaračunavajo hrambo denarja, kar posledično spodbuja banke k posojanju in ne k zadrževanju vlog.
Več posojil pomeni večjo porabo (vsaj teoretično) in več posojil za podjetja. V praksi uvedba negativnih obrestnih mer nima vedno želenega učinka, zato so negativne obrestne mere BoE še vedno le predlog. Včasih si ljudje dejansko razlagajo negativne obrestne mere kot znak, da morajo vladati pri porabi - nasprotno od učinka, ki ga naj bi ta poteza ustvarila.
Negativne obrestne mere: kaj bi pomenile za prve kupce?
Očitno je negativna obrestna mera slaba novica za varčevalce - pravzaprav je verjetno, da tisti, ki imajo varčevalni računi bi bili obremenjeni s pristojbinami, ki jih banke zdaj plačujejo za imetje depozite. To bo udarec za tiste, ki se že trudijo zbrati dovolj za polog.
Ob tem izguba denarja pri prihrankih med negativnimi obrestnimi merami ni samoumevna; v preteklosti so se nekatere banke odločile, da ne bodo spreminjale obrestnih mer za tiste, katerih varčevalni računi so na kredit, do določenega zneska. Paradoksalno je, da so tisti, ki imajo manjše prihranke, bolj zaščiteni pred škodljivimi učinki negativnih obrestnih mer kot tisti z večjimi hranilnicami.
Še več, če bi trenutna recesija povzročila zvišanje inflacije, bi se prihranki ljudi še zmanjšali zaradi zmanjšane kupne moči njihovega denarja. Z drugimi besedami, življenjski stroški se bodo povečali, ko se bo vrednost prihrankov v realnem smislu (tj. Glede na to, kaj lahko z njimi dejansko kupite) zmanjšala.
Rešitev? Če varčujete za depozit (in tudi če niste), vam svetujemo, da preučite odpiranje računa ISA - ali po možnosti več računov za naložbe/delnice in delnice. Naredite to kmalu, ker dobiček od naložb traja nekaj časa, da dozori. Ne boste dobili takojšnjih donosov, zato na to pomislite kot na dolgoročnejšo strategijo (pet let plus).
Negativne obrestne mere: se bodo moja obstoječa hipotekarna plačila spremenila?
Če sklenete pogodbo za določen čas, se ne bo nič spremenilo. Če uporabljate standardno variabilno hipoteko, boste morda opazili skromno zmanjšanje hipotekarnih plačil, če se uporabi negativna obrestna mera. Vendar se posojilodajalci ponavadi varujejo pred preveč dramatičnimi zmanjšanji poplačil tako, da v klavzule vnesejo klavzule hipotekarne pogodbe, ki omejujejo obseg, do katerega bodo znižanja osnovnih obresti vplivala na vašo hipotekarno obrestno mero oceniti.
Drastično znižanje hipotekarnih obrestnih mer bi mnoge manjše posojilodajalce izločilo iz poslovanja, saj preprosto ne bi dobili dovolj donosa na stanovanjska posojila, da bi lahko obstali. Večji posojilodajalci bi lahko znižali nekatere svoje obrestne mere, zato lahko vidimo situacijo, ko so hipoteke s spremenljivo obrestno mero spet konkurenčne hipotekam s fiksno obrestno mero. To bo na koncu pomenilo večjo izbiro za posojilojemalce, ki bodo končali pogodbo za določen čas.
Nizke obrestne mere - in celo negativne obrestne mere - so vedno dobra novica za obstoječe hipotekarne imetnike z dobrim zneskom lastniškega kapitala v upanju, da bodo hipoteko ponovno unovčili. Povezali smo se s hipotekarnimi strokovnjaki Habito - uporabite spodnje brezplačno orodje za primerjavo hipotekarnih posojil, da vidite, kateri posel je najboljši za vas, če se vaš hipotekarni rok skoraj izteče.
Preberi več:
- Kako ponovno zastaviti hipoteko
- Hipoteke za prve kupce
