Поређење хипотека: да ли је то само упоређивање каматних стопа?

Научите како да упоредите хипотеке и отворите свет хипотекарних послова који би вам могли уштедети знатан износ на отплатама хипотекарних кредита. Међутим, да би се тамо стигло, потребно је савладати мало знања осим упоређивања каматних стопа, што је само један аспект проналажење најбољег хипотекарног уговора, што може бити дуготрајан процес. Користите овај водич да бисте стекли увид у све различите аспекте поређења хипотека, од накнада до коришћења наше калкулатор хипотеке.

• За практичне информације о врстама хипотека, погледајте хипотеке за прве купце

Поређење хипотека: одакле почети

банка

Већина људи и даље започиње своју потрагу за хипотеком разговарајући са хипотекарним саветником у својој банци. То је згодно и може се чинити природном ствари, али - узимање хипотеке код ваше банке то чини не гарантује вам најбољи хипотекарни посао.

Брокер

Коришћењем услуга хипотекарног посредника, било традиционалног или онлине, вероватно ћете постићи бољи хипотекарни посао - то је нижа каматна стопа и мањи укупни дуг. За више информација о различитим доступним услугама погледајте наше водиче у наставку.

Провера кредита

Провера кредита је суштински део тражења и подношења захтева за вашу хипотеку: ваш хипотекарни зајмодавац ће користити ваш кредитни рејтинг да би утврдио колико можете позајмити за хипотеку. Ако заиста нисте сигурни који је ваш кредитни рејтинг, добра је идеја да затражите кредитни извештај од компаније за проверу кредитне способности пре него што почнете да тражите хипотеке. Ако ваш кредит није толико добар колико бисте желели, прочитајте наш водич до хипотеке са лошом кредитом пре него што учини било шта друго.

• Хипотекарни брокери: водич за проналажење најбоље хипотеке
• Мрежни хипотекарни посредници: водич за почетнике
• Хипотекарни саветници: водич за почетнике за купце који први пут купују

Зашто упоређивати хипотеке?

Ако сте први пут купац, ево основа: хипотека је кредит који се подиже за покривање трошкова имовине (минус било капаре које можете уплатити, или „депозит“), са зајмодавцем. То је правно обавезујући уговор; а ако не можете да извршите отплату, ваше шансе за поседовање куће у будућности ће бити нарушене. Зато је поређење хипотека како бисте пронашли ону која вам је најповољнија од виталног значаја.

Упоредите хипотеке као хипотекарни посредник

• Сазнајте шта је ваш кредитни резултат пре него што почнете: лако је сазнати помоћу веб локација као што су Екпериан и уСвитцх;
• Увек упоређујте хипотеку са сличним: уверите се да упоређујете исту врсту хипотеке (на пример, фиксну камату за пет година), са истим трајањем (рецимо, 25 година);
• Користите наше мрежни калкулатор хипотека (испод) или друге које пружају хипотекарни брокери: утврдиће се шта можете себи приуштити и упоредити понуде; у супротном ћете гледати 75 милиона резултата претраживања за „хипотекарне зајмодавце“ и лако ћете постати преплављени.

Калкулатор хипотеке

Коришћење мрежног алата за поређење хипотека одличан је начин да започнете своје хипотекарно путовање. Удружили смо се са хипотекарним стручњацима Хабито да бисмо вам представили доњи калкулатор хипотека на мрежи - не само да вам омогућава да упоредите понуде из много различитих зајмодаваца, али ће за вас израчунати стварну цену позајмљивања (укључујући накнаде), такође.

Употријебите алат за поређење хипотека, а затим контактирајте Хабито за савјет о хипотеци. Њихови стручни брокери такође могу прегледати ваша документа, помоћи вам да пронађете најбољу понуду, па чак и помоћи у папирологији.

Како упоредити каматне стопе на хипотеку

Камате које ћете плаћати на зајам одобрен вашој банци могу бити фиксне или променљиве, што доводи до условахипотека са фиксном каматном стопом' и 'хипотека са променљивом стопом'.

Међутим, имајте на уму да хипотеке са фиксном каматном стопом никада нису фиксне каматне стопе за све време трајања хипотека - боље речено, оне се могу посматрати као уводне понуде за прве две, пет или 10 година ваше хипотека. Ово ће бити јасно од самог почетка.

На крају тог рока, ваша каматна стопа ће се вратити на зајмодавчеву стандардна променљива стопа, који ће тада варирати на основу низа фактора, попут основне каматне стопе Банке Енглеске. Хипотека са фиксном каматном стопом пружиће вам мир у вези тачног износа који ћете плаћати сваког месеца, али не током читавих 25 година.

Како упоредити хипотеке са фиксном каматном стопом 

Хипотеке са фиксном каматном стопом најједноставније су за поређење-ако се уверавате да упоређујете стварну цену различитих хипотека, а не само каматне стопе. Увек будите сигурни да збрајате све накнаде које ћете платити како бисте утврдили укупне трошкове хипотеку месечно, посебно ако трошите своје накнаде уместо да их плаћате унапред. Имајте на уму да вам калкулатор Хабито даје „стварну цену“ хипотеке на одређено време, која утиче на накнаде зајмодавца.

Друга ствар о којој треба размишљати су излазне таксе. Можда мислите да се то не односи на вас јер не намеравате да се крећете унутар периода фиксне каматне стопе, али једноставно никада не знате шта се може догодити, па је узимање у обзир цене раног напуштања важно. Ако бисте, из било ког разлога, морали да пређете половину мандата, које би биле финансијске импликације?

Како упоредити хипотеке приликом поновне хипотеке

Ако се одлучите за поновну хипотеку - рецимо, након истека периода са фиксном каматном стопом - морате узети у обзир неколико ствари пре него што одлучите.

Фиксна каматна стопа на хипотекарни уговор може бити привлачнија од променљиве каматне стопе на вашу тренутну хипотеку - али које ћете накнаде морати да платите новом зајмодавцу или вашем постојећем? Често ћете морати да платите таксу за аранжман при новом послу, а можда и адвокатску таксу.

Ако мењате зајмодавце, ваш постојећи зајмодавац може вам такође наплатити излазну таксу - погледајте више о излазним таксама испод. Добијте додатне савете о томе како поново ставити хипотеку у нашем посвећеном водичу.

Излазне таксе и поновна хипотека: шта треба да знате

Многи људи одлучују да поново купе хипотеку по истеку периода са фиксном каматном стопом; зајмодавци то знају и многи ће наплатити високе излазне таксе ако одлучите да поново заложите кредит код другог зајмодавца. Стога је веома важно знати које су то накнаде пре него што подигнете хипотеку. Добијте додатне савете о томе како поново ставити хипотеку у нашем водичу.

Таксе које вам хипотекарни зајмодавац наплаћује

Трошкови месечних отплата са каматом нису све што требате узети у обзир при утврђивању укупног износа вашег кредита. Већина накнада хипотекарних зајмодаваца наплаћује накнаде, као што су такса за аранжман, накнада за резервацију, а у неким случајевима и накнада за процену.

Обично, ако сте спремни да унапред платите те накнаде, ваш хипотекарни уговор ће бити бољи. Ако их не платите унапред, неки зајмодавци ће вам дозволити да их додате свом укупном кредиту; ово је, разумљиво, једина опција за људе којима ће остати мало или нимало уштеде након депозита који су уплатили на хоусе, али финансијски није сјајно, јер ћете на крају платити камату на те накнаде, као и на кредит самог себе.

Преплаћивање или потплаћивање хипотекарног зајмодавца

Ово је један од важнијих услова вашег уговора о хипотеци. Да сте могли и хтели да преплатите своје месечне износе, чиме бисте скратили хипотеку, да ли би вам зајмодавац то дозволио? И обрнуто, ако бисте се нашли у финансијским тешкоћама, да ли би вам зајмодавац дозволио одмор од отплате?

Ако планирате да редовно уплаћујете хипотеку, ваш зајмодавац ће вам вероватно наплатити накнаду за то-колико ће зависити од вашег хипотекарног рока и колико дуго ваша почетна понуда на одређено време је. Сазнајте више у нашем водичу за преплаћене хипотеке.

Ако планирате да у неком тренутку надокнадите укупне хипотекарне трошкове уштедом (на пример, очекујете наследство), потражите „офсет хипотека'. Опет, не дају вам сви хипотекарни послови аутоматски могућност да то учините.

АПРЦ: шта је то и како га користити

АПРЦ је скраћеница за Годишња процентуална стопа накнаде и једноставно је укупна годишња цена дуга према вама, потрошачу. Потребан је укупан износ који морате да отплатите (укључујући накнаде и камате) и рок хипотеке, а затим износ који ћете отплаћивати за сваку фунту који потрошите претворите у проценат.

Ова цифра ће узети у обзир и промене стопа након периода фиксне каматне стопе. Важно је барем погледати број АПРЦ -а јер би то могло дати реалнију идеју о томе колико ће вас задуживање код овог зајмодавца коштати годинама. И сви зајмодавци морају израчунати АПРЦ на исти начин, што олакшава поређење различитих зајмодаваца.

Како упоредити хипотеке за куповину за издавање

Купујте да бисте дали хипотеке прилично се разликују од стандардних стамбених хипотека: пре свега, оне су само за камате, што значи да ћете бити отплаћивање само камата на месечне отплате до краја плаћања хипотеке, када преостали износ кредита треба да буде отплатио.

Када упоређујете различите хипотеке за куповину и изнајмљивање, обратите посебну пажњу на то колико ће депозита бити потребно (увек већи износ него за обичне хипотеке) хипотека), колике ће бити накнаде (такође су обично веће) и колико ћете моћи да позајмите, што се рачуна мало другачије од обичног хипотеке. Сазнајте више у нашем водичу за купити да би хипотеке.

Како упоредити само хипотеке са каматама

Рецимо да имате породичну имовину, било у облику имовине или готовине везане за инвестиције, и сигурни сте да бисте могли добити хипотеку само на камату. Иако се за ове хипотеке није лако квалификовати, њима се може још теже сналазити ако се за то квалификујете.

Како их упоређујете? Препоручујемо да се пре свега усредсредите на то како ће зајмодавац желети да отплатите кредит и да ли је то у складу са вашим дугорочним финансијским плановима. Да ли ће желети да се имовина прода у будућности? Да ли је то оно што бисте и ви желели? Има о чему да се размишља. Прочитајте наш водич за камате само хипотеке да сазнате више.

Како добити хипотеку у принципу

Када упоређујете хипотеке на мрежи, интерактивни алат за поређење ради на сличан начин као и почетно ћаскање које бисте водили са својим брокером. Добијени привремени износ који можете позајмити је оно што је у принципу познато као хипотека. Упамтите, ово је углавном за вашу информацију и није правно обавезујуће и могло би се промијенити. Такође се разликује од постизања начелног споразума. За детаљно објашњење разлике између два појма, погледајте наш водич до хипотеке у принципу.

Упоређивање хипотека јемаца

Хипотека гаранта омогућава купцу који се први пут нађе на мердевинама имовине без депозита, у замену за чланове породице који везују одређени износ своје уштеђевине на посебан ИСА рачун на одређено време раздобље. Ове хипотеке тренутно нуде углавном велике банке, тако да нема толико избора, али ипак треба упоредити различите услове које нуде различите банке; неки ће понудити бољу каматну стопу на штедњу којом би ваша породица гарантовала хипотеку, док ће други имати краћи рок, омогућавајући вашим родитељима/другој породици да врате своју уштеђевину брже. Сазнајте више у нашем водичу за хипотеке јемца.

Још савета о хипотеци:

• Купујте под хипотеком
• Хипотекарни брокери
• Колико могу да позајмим за хипотеку?