Када је друга хипотека - или хипотека са другом наплатом - добра идеја, и да ли би друга хипотека могла да вам уштеди новац ако сте власник куће? Поновна хипотека је често природан избор када власници кућа дођу до краја уговора о раду на одређено време, али шта ако сте на средњем року, потребна вам је додатна готовина и били бисте погођени трошковима превремене отплате? Или су се можда ваше финансијске прилике промениле откако сте узели прву хипотеку, па немате приступ најбоље хипотекарне стопе?
Објашњавамо како функционишу друге хипотеке и коме могу бити намењене-посебно у пост-цовид свету хипотека.
1. Шта је друга хипотека?
Друга хипотека је у основи обезбеђен кредит према капиталу који већ имате у свом дому. Обично вредност друге хипотеке почиње од 1.000 фунти, до укупне вредности капитала који имате. На пример, ако ваша тренутна хипотека има вредност од 500.000 фунти и исплатили сте 200.000 фунти, тада можете узети другу хипотеку против 200.000 фунти.
2. Ко има право на другу хипотеку?
Очигледно сте већ морали бити власник куће, али ћете такође морати да прођете кроз исту процену, укључујући тестирање на стрес, као што сте урадили за своју прву хипотеку. У ствари, морат ћете доказати зајмодавцу да можете отплатити и прву и другу хипотеку, што морате имати на уму прије подношења захтјева.
3. Зашто бих желео другу хипотеку?
Постоји неколико сценарија у којима би друга хипотека могла бити финансијски корисна. Су:
- Ваш статус запослења се променио од подизања хипотеке: ако сте прву хипотеку подигли на пуно радно време запослење и од тада сте постали самозапослени, можда ћете открити да се борите да бисте добили необезбеђено или лично зајам. Осигуран кредит или друга хипотека могу бити решење, посебно ако сте зајам желели у сврху побољшања куће.
- Не можете приступити најбољим каматама за хипотеку: ако вам је из било ког разлога кредитни рејтинг опао од узимања ако искористите своју прву хипотеку, могло би бити јефтиније да задржите постојећу хипотеку, а да подигнете другу хипотека.
- Желите да извршите поновну хипотеку, али нисте усред дугог фиксног рока - ово ће се посебно односити на оне чија је хипотека фиксна на пет година или дуже. Ако би вам хипотекарна хипотека вратила многе хиљаде назад, онда бисте чак и уз камате и накнаде које ћете платити за другу хипотеку могли да уштедите.
4. Када су друге хипотеке лоша идеја?
Међутим, постоји неколико сценарија у којима би се узимање друге хипотеке могло обрнути. Су:
- Узимање врло мале друге хипотеке: узимање врло малог осигураног кредита током дужег временског периода могло би довести до тога да ћете на крају отплатити више камата од самог кредита. Ако вам је потребна мала количина готовине за реновирање кухиње (на пример), размислите о другој врсти кредита
- Коришћење друге хипотеке за консолидацију дуга: ако се пријављујете за другу хипотеку у нади да ћете отплатити дуг по кредитној картици, постоје два проблема са овим. Први је да хипотека обично има дугорочан период и, иако су хипотекарне стопе много ниже од каматних стопа на кредитне картице, ако ако зајам развучете на веома дуг временски период (рецимо, рок од 25 година), на крају ћете платити више камата него ваша кредитна картица дуг, осим ако другу хипотеку можете отплатити раније. Други потенцијални проблем је што претварате необезбеђени дуг у осигурани дуг, повећавајући могућност враћања вашег дома ако не можете извршити отплату.
5. Које су алтернативе другој хипотеци?
Као што видите, друге хипотеке могу вам ићи у прилог - ако исправно схватите бројеве. Ако је зајам који вам је потребан заиста мали, можда би било боље да покушате да добијете лични (необезбеђени) кредит од банке или кредитну картицу од нула процената за покривање трошкова вашег пројекта.
Такође морате бити сигурни да би вам друга хипотека, у комбинацији са првом хипотеком, дала предност у односу на поновну хипотеку. Чак и ако верујете да нећете добити добру стопу хипотеке, прво разговарајте са хипотекарним посредником.
Удружили смо се са Хабито: користите доњи алат за поређење хипотека да бисте започели разговор о томе којим стопама бисте могли да приступите као постојећи власник куће.
Опширније:
- Како поново ставити хипотеку
- Како брже продати кућу: наших 15 најбољих савета
