Att ansöka om inteckning kan vara en komplex och stressig process-särskilt nu när Covid-19 har gjort ansökningsprocessen tuffare och längre. Det som de flesta inteckningssökande oroar sig för är bolåneräntorna, om de klarar överkomlighetstestet och har tillräckligt med insättning för att säkra det hem de vill ha. Men visste du att det finns andra saker du kan behöva tänka på, till exempel identitet och kontroller mot penningtvätt? Du skulle inte vilja falla vid det sista hindret, så stryk ut dessa detaljer* innan du skickar in din ansökan.
1. Begåvad insättning? Se till att du har allt papper
Om du har turen att få hjälp av din familj eller vänner i form av en begåvad insättning för ditt hemköp, finns det några överväganden du bör göra. Långivare och advokater kommer alltid att ifrågasätta källan till din insättning, så det är viktigt att förklara för din hypoteksrådgivare från början exakt var pengarna kommer ifrån.
Detta gäller särskilt vid begåvade insättningar, eftersom stora summor överförs till ett konto flaggas som ovanlig aktivitet och kan motivera utredningar mot penningtvätt eller skada din inteckning Ansökan.
Att bevisa att din insättning är en gåva och inte ett lån är också ett viktigt steg att överväga. Detta kan vara ett signerat brev eller dokument som beskriver att insättningen är en gåva, vilket vanligtvis är tillräckligt för att tillfredsställa långivare. Det signerade dokumentet bör tydligt ange att insättningen inte är ett lån och inte behöver återbetalas. Dessutom bör det också anges att gåvan inte ger din vän eller familjemedlem några rättigheter till egendomen. Din inteckningsrådgivare kan förse dig med en dokumentmall om du är osäker.
2. Gör samma sak för insättningar från arv
Den vanligaste insättningskällan för ett hem är från personligt sparande eller arv. Båda dessa finansieringskällor bör accepteras av bolånegivare utan problem. Ytterligare kontroller kan dock behöva slutföras för att klargöra källan till pengarna, så se till att du kan bevisa ditt påstående till arvet och det finns dokumentation som visar exakt var pengarna kommer ifrån och var de har varit sedan du hävdade den.
Långivare kräver mycket sällan ytterligare kontroller för personligt sparande, men om du har haft stora löneändringar som har bidragit till att bidra till ditt sparande, kan det hjälpa att ha äldre lönesedlar till hands för att verifiera ditt tidigare inkomst.
3. Försök inte att fylla i din insättning med ditt kreditkort
Kreditkort är högrisklösa lån utan säkerhet och som sådan kommer du med säkerhet att få avslag på din inteckningsansökan om du försöker använda dem för en del av din insättning. Med kreditkort som står för 39 procent av alla fall av identitetsbedrägeri i Storbritannien är det inte konstigt att långivare kommer att vilja hålla sig borta från dem som betalningsmedel.
4. Registrera dig på röstlängden
Detta är inte bara viktigt för att bygga upp din kreditpoäng: det finns bara inget sätt att få en inteckning utan att vara registrerad. Registrering på röstlängden hjälper till att bevisa din identitet och se till att du är den du säger dig är, eftersom det gör det möjligt för långivare att kontrollera din information och bekräfta ditt namn, adress och bostad historia. Valsregistret är den mest tillförlitliga källan till denna information och måste vara uppdaterad.
Om du håller på att skilja dig är det bäst att se till att alla ekonomiska band mellan dig bryts innan du ansöker om inteckning.
När du tar lån eller bankkonton med en annan person, vanligtvis en partner, blir du ekonomiskt kopplad till dem och deras verksamhet kan påverka din kreditpoäng och hur långivare ser dig. Detta gör det svårare för dem som granskar din ansökan att tillskriva dig vissa utgiftsmönster och kan väcka misstankar om det finns oegentligheter.
Om du tror att du fortfarande kan vara ekonomiskt kopplad till en före detta partner, kontakta kreditreferensbyråer och förklara situationen för dem, de kommer att kunna koppla dig från ditt ex.
Läs mer om bolån och skilsmässa i vår guide.
*Tips från experter från tjänsten mot penningtvätt SmartSearch
Alla redo att ansöka om inteckning? Vi har samarbetat med bolånespecialister Habito som kommer att göra processen så mycket enklare; använd deras gratis verktyg för jämförelse av inteckningar nedan för att komma igång.
Läs mer:
- Inteckningar för förstagångsköpare
- Hur man köper ett hus
