Alla som vill ansöka om en inteckning kommer nu att veta att det inte är lätt. Coronavirus har gjort processen att ansöka längre, medan långivare nu är mer försiktiga än någonsin om vem de ska låna ut till. Du vet förmodligen redan att ha en hälsosam kreditpoäng är avgörande för en framgångsrik inteckning ansökan, men hur kan det uppnås? Personalekonomiska experter från Ocean Finance väga in med de bästa tipsen för att se till att din ansökan är en framgång - som du kanske inte har hört talas om.
1. Se till att ditt namn finns på alla hushållsräkningar
Om du delar en hyra kan det vara frestande att låta någon annan skriva sitt namn på elräkningarna och bara betala tillbaka dem. Om du vill ha en inteckning, undvik att göra detta: räkningar med ditt namn och din adress är ett bevis på att du betalar dem i tid. Detta gäller särskilt hyran i sig - flytta aldrig in i en husandel utan att ditt namn står på kontraktet. Innan du ansöker om inteckning, be din hyresvärd om ett brev som bekräftar att du betalar i tid.
I UK? Du kan be din hyresvärd att sätta dig på hyresbytesinitiativet för att bevisa att du betalar i tid.
2. Kontrollera din kreditrapport för fel
Underskatta inte de potentiella konsekvenserna av inaktuella adresser och telefonnummer som visas i din kreditupplysning-de kan negativt påverka resultatet av din bolåneansökan. När du har beställt din rapport, kontrollera den noggrant. om du har upptäckt fel måste du kontakta din kreditgivare direkt för att rätta till dem. Om du har flera aktiva kreditkonton måste du se till att adressen och andra kontaktdetaljer matchar dem alla.
3. Minska din skuld - även om det innebär att gå in i ditt sparande
Helt enkelt, ju mindre skuld du har, desto större är dina chanser att få en inteckning - även om det innebär att du använder ditt sparande för att betala av det. Det är en vanlig missuppfattning att det är bättre att ha kontantsparande trots att du har en utestående kreditbalans. Allt som samlar ränta är sämre för din ekonomi totalt sett - och för att få en inteckning - än att inte ha sparande. Så, om du måste, använd dina besparingar för att betala av det du är skyldig och börja om på nytt.
4. Behåll en fast adress så länge du kan
En fast adress i över tre år ser mer gynnsam ut på bolåneansökningar; i alla fall bör du vänta minst ett år på samma adress innan du ansöker. Frekvent flytt kan uppfattas som ett försök att gå bort från obetald skuld; det kan också föreslå en instabil anställningssituation, så om du kan stanna på ett ställe en bra stund kommer det att löna sig när du ansöker.
5. Ta avstånd från tidigare finansiella partners
Om du håller på att skiljas måste du vänta tills du får dina slutgiltiga skilsmässodekretspapper innan du ansöker om inteckning; tills dess kommer din ekonomi, inklusive kredithistorik, att länkas till dina ex-partners.
Du bör också tänka noga innan du kopplar din ekonomi till någon annans i framtiden; medan du frågar någon om deras kreditpoäng innan de gifter sig är inte det mest romantiska, att få en allmän uppfattning om hur väl de hanterar sin ekonomi är en bra idé innan man juridiskt bindar er ihop.
6. Undvik att använda kassakrediter och se till att alla återkommande betalningar är i tid
En kassakredit, vad gäller din kreditupplysning, är en annan form av upplåning, även om den är gratis, så undvik att gå in i en kassakredit om det är möjligt. Om du har problem med kassaflödet kan det vara bättre att skaffa ett kreditkort på noll procent alternativ, förutsatt att du kan göra de minsta återbetalningarna och veta när noll-procent erbjudandet kommer slutet.
Eventuella sena eller missade betalningar, oavsett om det är på ditt kreditkort eller dina andra konton, kommer att påverka din kreditpoäng - och din förmåga att få en inteckning. Använd kalenderpåminnelser på din telefon om du behöver för att hålla koll på dina återkommande betalningar.
7. Ta inte ut pengar från ditt kreditkort
Den gyllene regeln för en sund kreditpoäng är: om det kommer med ränta, är det bäst att undvika. Och att ta ut kontanter från ditt kreditkortskonto kommer att locka intresse, så gör det inte, om inte i en absolut nödsituation.
8. Betala tillbaka mer än minimum på ditt kreditkort
Faktum är att återbetalning av det totala beloppet varje månad ger dig den bästa kreditpoängen; om du inte riktigt hanterar hela beloppet varje månad, återbetal åtminstone det högsta du kan. Långivare ser också positivt på att göra två eller flera återbetalningar varje månad, så att betala tillbaka lite och ofta är en bra strategi om du betalar tillbaka en stor del av skulden.
Undvik som regel att använda mer än 15 procent av din kreditgräns när som helst, och om du använder mer än 25 procent måste du minska dina utgifter. Om du regelbundet går över 25 procent, titta igenom dina uttalanden för att identifiera områden där du kan minska dina utgifter.
9. Dålig kreditpoäng? Vänta minst sex månader
Det finns ingen väg runt en dålig kreditpoäng när du ansöker om en inteckning; Om du är under cirka 620 eller så kommer du sannolikt att bli avvisad, vilket i sin tur kommer att skada din kreditpoäng ännu mer. Det bästa du kan göra i denna situation är att vänta med att ansöka om inteckning och bygga om din kreditpoäng (genom att använda alla ovanstående tips). Det är bäst att vänta ett helt år, men sex månader är det absoluta minimum innan du försöker igen för en inteckning.
10. Rådfråga en inteckningsmäklare
Om din kreditpoäng är hälsosam, men du har andra komplicerade omständigheter - till exempel att du är egenföretagare - måste du kontakta en inteckningsmäklare. De kommer inte bara att erbjuda dig bolån att ansöka om, men de kommer faktiskt att titta på din individuella ekonomi och ta dig igenom vad du behöver för att lyckas i din ansökan. De kommer också att vara ärliga mot dig om det nu är dags för dig att ansöka.
