Med knappt en vecka kvar till ansökningsfristen för coronarelaterade bolånelån den 31 oktober finns det fortfarande stor förvirring kring den tillfälliga åtgärd som regeringen och Financial Conduct Authority införde tillbaka Juni.
Om du är en husägare och tror att du kan dra nytta av inteckning semester, men är inte säker på om det är en bra idé för dig att ta en, hur tar du beslutet på något sätt? För det första verkar det finnas skillnader mellan vad husägare fick höra - att en inteckning semester inte skulle påverka deras framtida inteckning - och verkligheten, som är att vissa långivare enligt uppgift är ovilliga att låna ut dem som har tagit en ha sönder.
Experter på privatekonomi är överens om att inteckningssemester inte är riskfritt och bör undvikas om möjligt. Martin Lewis har sagt att 'om du inte verkligen behöver en tre månaders semester, gör det inte, eller ta en kortare paus eller gör några frivilliga återbetalningar om du kan.' Frågan för husägare kvarstår: hur vet du om du verkligen behöver en, och hur balanserar du fördelarna och nackdelar?
Egentligen borde det vara tre frågor du ställer dig själv om du bestämmer dig för att ansöka om semesterlån innan slutet av oktober.
1. Skriver du om igen någon gång snart?
Om du planerar remortgaging inom nästa år skulle vi fundera länge på om du vill ta en inteckningssemester. FCA har varit tydliga i sin vägledning: medan coronavirus-relaterade inteckningssemester inte borde vara det registrerade i din kreditfil, kan långivare fortfarande få tillgång till informationen om eventuella betalningssemestrar från andra källor.
Även om de flesta långivare inte bör ta ett problem med en inteckningssemester som tagits under Covid, så länge du har gjort återbetalningar sedan, kan vissa göra det. Detta kommer sannolikt att vara en tillfällig form av övervakning, eftersom långivare gör allt de kan för att stoppa flödet av bolåneansökningar som de inte kan behandla. Så, om du verkligen vill flytta hus och/eller ansöka om en ny inteckning inom de närmaste sex månaderna till ett år, skulle vi undvika inteckningar om det alls är möjligt.
2. Är detta din första eller andra ansökan?
Inte alla vet detta, men om du ansöker om en andra tre månaders inteckningssemester på samma produkt, så är detta kommer kodas om i din kreditfil, vilket gör framtida inteckningsproblem svårare. Så, om du kan börja göra återbetalningar igen, gör det. Om du slutligen behöver ansöka om inteckningssemester i framtiden kommer du fortfarande att kunna göra det. Inteckningssemester har alltid varit tillgängliga för dem som behöver dem. du bör bara oroa dig för den aktuella tidsfristen om du inte har tagit en än sedan pandemin började.
3. Vilka är dina inkomstutsikter förutsebara?
Naturligtvis, om du misstänker att du kanske inte har ett jobb i januari, eller förväntar dig en betydande inkomstminskning om flera månader, är det är mycket mer meningsfullt att ansöka om inteckningssemester nu, även om det fortfarande inte är registrerat i din kreditfil, än tre månader efter det kommer. Ingen har en kristallkula om hur deras framtida förhållanden kommer att bli, men om du har en stark anledning att tro att du kommer att ha svårt att göra återbetalningar snart, agera nu inte senare. Christopher Woolard, tillfällig verkställande direktör på FCA, sa:
'Vissa konsumenter kommer att fortsätta att påverkas av coronaviruset under de kommande månaderna, eller påverkas för första gången. Konsumenter i dessa situationer kommer att gynnas av att företag ger dem skräddarsytt stöd.
'Det är dock mycket viktigt att konsumenter som har råd att återuppta bolånebetalningar ska göra det för sina egna långsiktiga intressen och så att hjälp kan riktas till dem som är mest i behov.'
