คุณควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยตอนนี้หรือไม่?

เข้าร่วมจดหมายข่าวของเรา

รับไอเดียการตกแต่งบ้านที่ดีที่สุด คำแนะนำ DIY และแรงบันดาลใจในโครงการส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณ!

ขอบคุณสำหรับการสมัคร Realhomes คุณจะได้รับอีเมลยืนยันในไม่ช้า

มีปัญหา. โปรดรีเฟรชหน้านี้แล้วลองอีกครั้ง

การระบาดใหญ่ของไวรัสโคโรนาได้ผลักดันอัตราการจำนองให้ใกล้ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา และคุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ซื้อบ้านเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราเหล่านี้ หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อล็อคอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน มีความเป็นไปได้ที่จะประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ ไม่ต้องพูดถึงการจ่ายดอกเบี้ยหลายหมื่นตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

ในขณะเดียวกัน มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ และสิ่งสำคัญคือคณิตศาสตร์ต้องสมเหตุสมผลในสถานการณ์ของคุณ แล้วคุณจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องหรือไม่? และคุณสามารถประหยัดได้เท่าไหร่ด้วยอัตราวันนี้? ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่าง

รับข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับทุกสิ่งที่บ้านได้ที่ ศูนย์กลางข่าวบ้านจริง.

การรีไฟแนนซ์เหมาะสมสำหรับฉันหรือไม่?

แม้ว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากตลอดอายุเงินกู้ แต่ก็ไม่ใช่สำหรับทุกคน

โดยทั่วไป คุณจะต้องชั่งน้ำหนักต้นทุนการปิดบัญชีล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์เทียบกับจำนวนเงินที่คุณจะประหยัดได้ นอกจากนี้ คุณควรคำนวณทางคณิตศาสตร์และดูว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการชดเชยต้นทุนการปิดบัญชี หากคุณวางแผนที่จะย้ายในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า คุณอาจพบว่าคุณจะไม่คุ้มทุนก่อนที่จะวางแผนขาย หากคุณอยู่ต่อ ในทางกลับกัน การรีไฟแนนซ์จะเป็นทางเลือกที่ให้ผลกำไรมากกว่า

ฉันจะประหยัดเงินได้เท่าไรหากฉันรีไฟแนนซ์จำนอง

จำนวนเงินที่คุณจะประหยัดได้ขึ้นอยู่กับบางสิ่ง อย่างแรกคืออัตราการจำนองที่มีอยู่ของคุณและสูงกว่าอัตราปัจจุบันมากน้อยเพียงใด โดยทั่วไปแล้ว หากคุณจะประหยัดเงินมากกว่า 1 เปอร์เซ็นต์จากอัตราปัจจุบันของคุณ การรีไฟแนนซ์เป็นความคิดที่ดี แต่ในบางกรณีก็สมเหตุสมผลด้วยอัตรากำไรขั้นต้นที่น้อยลง

"หากคุณประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างน้อย 0.25 เปอร์เซ็นต์ อาจเป็นเวลาที่ดีในการรีไฟแนนซ์ การประหยัดดอกเบี้ยอาจมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาที่การออมระยะยาวตลอดอายุของเงินกู้" Roger Brasil เจ้าหน้าที่สินเชื่ออาวุโสที่มีอัตราดอกเบี้ยค้ำประกันในบอสตันกล่าว “เจ้าของบ้านจำนวนมากไม่ใช้ประโยชน์จากโอกาสในการรีไฟแนนซ์เท่าที่ควรและพลาดโอกาสที่จะ ประหยัดดอกเบี้ยได้มหาศาลหรือสร้างทุนได้เร็วขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญหากค่าบ้านเป็นไป ลด."

นอกจากอัตราการจำนองปัจจุบันของคุณแล้ว จำนวนที่แน่นอนที่คุณจะประหยัดได้ยังขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ยอดเงินกู้ การจำนองที่มีอยู่ของคุณ ระยะเวลาเงินกู้ใหม่ และอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถค้ำประกันได้ รีไฟแนนซ์

เพื่อให้เข้าใจมากขึ้นว่าการประหยัดได้มากเพียงใด Brasil เสนอตัวอย่างด้านล่าง:

สมมติว่ายอดเงินกู้ในการจำนองปัจจุบันของคุณคือ 400,000 ดอลลาร์ คุณค้ำประกันการจำนองเริ่มต้นที่ 415,000 ดอลลาร์ในอัตรา 4.875 เปอร์เซ็นต์ และคุณมีอายุ 26 เดือนในระยะเวลา การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณคือ $2,196/เดือน พร้อมเงินต้นและดอกเบี้ย และดอกเบี้ยทั้งหมดที่เหลืออยู่ประมาณ 28 ปีคือ 330,000 ดอลลาร์

สมมติว่าคุณรีไฟแนนซ์เงินที่เหลือ 400,000 ดอลลาร์เป็นเวลา 30 ปี คุณมีเครดิตที่ยอดเยี่ยมและสามารถรักษาอัตรา 3.25 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งต่ำในสัปดาห์ที่ผ่านมา การชำระเงินจำนองรายเดือนใหม่ของคุณจะกลายเป็น $1,740/เดือน พร้อมเงินต้นและดอกเบี้ย ไม่เพียงแต่คุณประหยัดเงินได้ $456/เดือน ในการชำระเงินจำนองของคุณ แต่คุณจะประหยัดเงินได้ $104,000 ในดอกเบี้ยรวมตลอด 30 ปี

ผ่อนบ้านเร็วขึ้นได้ไหม?

ในบางกรณี การประหยัดดอกเบี้ยจำนองจะมากพอที่คุณจะรีไฟแนนซ์ด้วยระยะเวลาการจำนองที่สั้นลงและคงการชำระเงินรายเดือนที่ใกล้เคียงกัน

การใช้เงินกู้ $400,000 เช่นเดียวกับข้างต้น Brasil เสนอสถานการณ์ที่แตกต่างออกไป

คราวนี้ สมมติว่าคุณพอใจกับการชำระเงินจำนองรายเดือนแล้ว แต่ต้องการผ่อนบ้านเร็วขึ้นด้วยการรีไฟแนนซ์ระยะสั้น คุณเลือกการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 20 ปีสำหรับวงเงินกู้ 400,000 ดอลลาร์ ในอัตราต่ำสุดล่าสุดที่ 3.125 เปอร์เซ็นต์ การชำระเงินจำนองของคุณดำเนินไป ขึ้น $72 ต่อเดือน แต่คุณจะลดระยะเวลาจำนองลงแปดปี และลดดอกเบี้ยที่จ่ายจาก $330,000 เป็น $144,000 ซึ่งประหยัดเงินได้ $186,000 ในช่วง 20 ปีข้างหน้า คุณจะสร้างส่วนได้เสียเร็วขึ้นด้วย

หากคุณยังคงสามารถผ่อนจ่ายได้ในขณะที่จ่ายอัตราจำนองที่สูงขึ้นเล็กน้อย คุณอาจปลอดจำนองเร็วกว่าที่คุณวางแผนไว้หลายปี และประหยัดเงินได้หลายหมื่นในกระบวนการนี้

การรีไฟแนนซ์จำนองของฉันมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้ แน่นอนว่าคือค่าใช้จ่ายล่วงหน้า ซึ่งได้แก่ ต้นทุนการปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อจำนองใดๆ ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากพอที่จะรับประกันค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อใหม่

ค่าใช้จ่ายที่แน่นอนสำหรับการรีไฟแนนซ์จำนองของคุณจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ รัฐที่คุณอาศัยอยู่ ประเภททรัพย์สินและมูลค่าบ้านของคุณ แต่วางแผนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยระหว่าง 2-5 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ของคุณ จำนวน. หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเมื่อปิดบัญชีได้ ให้พูดคุยกับผู้ให้กู้จำนองของคุณเกี่ยวกับทางเลือกต่างๆ และการรีไฟแนนซ์ยังเหมาะสมหรือไม่

"เจ้าของบ้านที่กังวลเกี่ยวกับต้นทุนการปิดบัญชีควรทราบว่ามีตัวเลือกต้นทุนการปิดบัญชีเป็น 0 ดอลลาร์" Brasil กล่าว ตัวเลือกทั่วไปสำหรับการครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ได้แก่ การรวมเข้ากับวงเงินกู้หรือการใช้เครดิตผู้ให้กู้เพื่อแลกกับการเพิ่มอัตราการจำนอง (โดยทั่วไปประมาณ 0.25 เปอร์เซ็นต์)

การรีไฟแนนซ์จำนองของฉันจะใช้เวลานานแค่ไหน?

ขณะนี้มีการรีไฟแนนซ์เกิดขึ้นมากมาย ดังนั้นเวลาปิดบัญชีจึงใช้เวลานานกว่าปกติ การล็อคอัตราดอกเบี้ยซึ่งเป็นช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยที่ค้ำประกันของคุณได้รับการยอมรับจากผู้ให้กู้ของคุณนั้นยังทำงานบนไทม์ไลน์ที่ได้รับการแก้ไขด้วย

"ผู้ให้กู้กำลังจัดการกับปริมาณที่ไหลเข้าโดยกำหนดให้มีการล็อกระยะยาวสำหรับการรีไฟแนนซ์ ระยะเวลาล็อค 60 วันหรือ 90 วันเทียบกับระยะเวลาล็อค 30 วัน" Brasil กล่าว "กระบวนการรีไฟแนนซ์อาจใช้เวลาประมาณ 45-60 วันในขณะนี้ เนื่องจากมีปริมาณมาก อย่างไรก็ตาม บางใบสมัครยังสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องมีการประเมิน และใช้เวลาน้อยกว่า 30 วัน แต่ละสถานการณ์จะแตกต่างกันและต้องได้รับการตรวจสอบโดยโปรแกรมอัตโนมัติเพื่อให้คำแนะนำว่าไฟล์สามารถดำเนินการต่อได้โดยไม่ต้องมีการประเมิน"

ไม่ว่าคุณจะมีคำถามเพิ่มเติมหรือพร้อมที่จะรีไฟแนนซ์ ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการพูดคุยกับสินเชื่อ เพื่อทำความเข้าใจต้นทุนการปิดบัญชีของคุณให้ดียิ่งขึ้น รวมถึงสิ่งที่คุณคาดว่าจะประหยัดได้ เดือน.

"ติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ช่วยเหลือเรื่องสินเชื่อเพื่อการซื้อหรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์ครั้งล่าสุดของคุณ หากคุณเคยรีไฟแนนซ์มาก่อน ขอใบเสนอราคาแบบไม่มีเครดิตและเปรียบเทียบกับผู้ให้กู้หรือธนาคารที่มีชื่อเสียงสองสามรายเพื่อหาอัตราที่ดีที่สุด" Brasil กล่าว จากนั้นคุณจะมีความคิดที่ดีขึ้นว่าการรีไฟแนนซ์นั้นคุ้มค่าหรือไม่

อ่านเพิ่มเติม:

• ศูนย์กลางการจำนองบ้านจริง