การชำระเงินเกินจำนอง – ทำไม เมื่อไหร่ และอย่างไรจึงเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ดี

คำถามแรกเจ้าของบ้านหลายคนถามคือ: 'การจำนองมากเกินไปเป็นสิ่งที่ถูกต้องหรือไม่' หรือ 'ฉันควรจ่ายเงินจำนองมากเกินไปหรือไม่' คำตอบสั้นๆ คือ 'ใช่' โดยมีข้อยกเว้นบางประการ ค้นหาสาเหตุทั้งหมด เมื่อไหร่ และอย่างไรในการชำระเงินเกินจำนองด้านล่าง

ใหม่สู่โลกของการจำนอง? ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการค้นหา อัตราการจำนองที่ดีที่สุด ในคำแนะนำของเรา และใช้ผู้เชี่ยวชาญการจำนองออนไลน์ ฮาบิโตะ'NS เครื่องมือเปรียบเทียบการจำนองออนไลน์ ด้านล่าง.

ฉันควรจ่ายเงินจำนองมากเกินไป – และทำไม?

ในกรณีส่วนใหญ่ใช่ การจ่ายเงินจำนองของคุณมากเกินไปเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้คือการตัดสินใจทางการเงินที่ดีเพราะการจ่ายเงินมากไปนั้นลดลง จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณค้างชำระในบ้านของคุณ และดังนั้น จำนวนเงินดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะมี จ่าย. คุณไม่ต้องเสียดอกเบี้ยสำหรับเงินที่คุณจ่ายมากเกินไปจากการจำนอง ดังนั้นโดยรวมแล้วคุณจะจ่ายน้อยลง ดังนั้น หากคุณมีเงินสดเหลือเฟือและกำลังตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินจำนองมากเกินไปกับออมไว้เฉยๆ การจ่ายเงินมากเกินไปนั้นสมเหตุสมผลกว่าในตอนนี้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์นั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับ จำนอง.

ฉันสามารถจ่ายเงินมากเกินไปได้เท่าไหร่?

ตามกฎทั่วไป ผู้ให้กู้จะอนุญาตให้ชำระเงินเกินได้ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ของยอดจำนองปัจจุบันของคุณต่อปี แต่นี่ไม่ใช่การรับประกัน ส่วนใหญ่จะให้คุณชำระเงินมากเกินไปในขณะที่คุณยังอยู่ในข้อเสนอแนะนำที่มีอัตราคงที่ แต่บางรายการจะเริ่มเรียกเก็บเงิน คุณสำหรับการจ่ายเงินเกินหลังจากสองปีแรกหรือห้าปีแรกหากคุณอยู่ในอัตราคงที่ระยะยาว จำนอง.

เปอร์เซ็นต์ที่ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับการชำระเงินเกินของคุณจะแตกต่างกันไป แต่มักจะคำนวณตามจำนวนปีที่เหลืออยู่ในข้อตกลงจำนองปัจจุบันของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณอยู่ในข้อตกลงการจำนอง 10 ปีเป็นเวลาสามปี และคุณตัดสินใจที่จะชำระเงินมากเกินไป คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินเจ็ดเปอร์เซ็นต์สำหรับการชำระเงินเกินนั้น

ผู้ให้กู้รายอื่นยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการชำระเงินเกิน ไม่ว่าคุณจะอยู่กับพวกเขานานแค่ไหน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะอ่านการพิมพ์เล็ก ๆ เกี่ยวกับการชำระเงินเกินจำนอง ก่อน คุณไปกับผู้ให้กู้ใด ๆ

ฉันควรใช้เงินออมเพื่อชำระค่าจำนองมากเกินไปหรือไม่?

ได้ แต่เฉพาะในกรณีที่บัญชีออมทรัพย์ของคุณอยู่ในเกณฑ์ดีอยู่แล้ว และคุณใช้จ่ายถึงค่าเผื่อปลอดภาษีสำหรับปีแล้วเท่านั้น นี่เป็นเพียงกรณีเดียวเมื่อชำระเงินจำนองของคุณมากเกินไปด้วยเงินออมที่เป็นความคิดที่ดี

อย่าใช้เงินออมฉุกเฉินเพื่อชำระค่าจำนองของคุณมากเกินไป: ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของบ้านแล้ว คุณจะต้องเผชิญกับเหตุฉุกเฉินที่เกี่ยวข้องกับบ้านอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เช่น หม้อไอน้ำที่พัง คุณจะต้องประหยัดเงินสดสำหรับสิ่งเหล่านี้

ฉันควรจ่ายค่าจำนองมากเกินไปหรือไม่หากฉันมีหนี้บัตรเครดิต?

ไม่อย่างแน่นอน: หนี้บัตรเครดิตและเงินกู้ระยะสั้นมีราคาแพงกว่าการจำนองเสมอ ชำระคืนเหล่านั้นก่อนที่จะพิจารณาการชำระเงินเกินจำนอง

เมื่อคุณไม่ควรจ่ายเงินจำนองมากเกินไป

สถานการณ์สำคัญเมื่อการชำระเงินจำนองของคุณมากเกินไปไม่ใช่ความคิดที่ดีคือ:

• คุณมีหนี้บัตรเครดิตอยู่แล้ว: คุณจะแย่กว่าการจ่ายเงินมากเกินไปกว่าการชำระคืนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในบัตรเครดิตของคุณ
• คุณมีการจำนองออฟเซ็ต: การจำนองออฟเซ็ตนั้นแตกต่างจากการจำนองทั่วไปเล็กน้อยเนื่องจาก อนุญาตให้คุณจ่ายเงินมากเกินไปแล้วถอนเงินอีกครั้งหากต้องการโดยไม่ต้องจ่ายอะไรเลย พิเศษ.
• คุณไม่มีเงินออมเลย: ในฐานะเจ้าของบ้าน คุณต้องมีเงินออมอย่างน้อยบางส่วนเพื่อจ่ายในกรณีฉุกเฉิน คุณไม่ต้องการใช้บัตรเครดิตในการชำระเงินจำนวนมาก ดังนั้นให้ประหยัดเงินแทนที่จะ/ก่อนที่จะจ่ายเงินมากเกินไป

เปรียบเทียบการจำนอง

ครบกำหนดของคุณแล้วหรือยัง? การจำนองน่าจะฉลาดกว่าการจ่ายเกิน ใช้เครื่องมือที่มีประโยชน์ด้านล่างเพื่อค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

• วิธีการจำนอง