นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย: พวกเขาจะช่วยคุณหรือไม่ หาข้อตกลงจำนองที่ดีที่สุด? โอกาสที่คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับนายหน้าจำนองหากคุณกำลังมองหาการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ แต่สิ่งที่พวกเขาทำจริง ๆ และการใช้นายหน้าแตกต่างจากการไปที่ธนาคารของคุณเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับการจำนองอย่างไร อ่านคู่มือนี้เพื่อหา
จากนั้นปรึกษาผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อ การจำนองสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก สำหรับทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณต้องรู้
นายหน้าจำนองทำอะไร?
คิดว่านายหน้าจำนองเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่เชี่ยวชาญด้านการจำนอง นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ภายใต้การควบคุมโดย Financial Conduct Authority และด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องให้คำแนะนำแก่คุณซึ่งเป็นผู้ซื้อบ้านในอนาคตเกี่ยวกับข้อตกลงการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับคุณ พวกเขาทำ ไม่ ทำงานให้กับธนาคาร แม้ว่านายหน้าจำนองบางรายจะผูกติดอยู่กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง ซึ่งสามารถเป็นธนาคารได้ ซึ่งเราจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง เป็นหน้าที่ของนายหน้าจำนองที่จะต้องรู้ว่าไม่เพียงแค่ข้อตกลงจำนองที่ดีที่สุดเท่านั้น แต่ด้วยสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ จะสามารถกู้ยืมได้มากน้อยเพียงใด หา คุณสามารถกู้เงินจำนองได้เท่าไหร่ ในคำแนะนำของเรา
โบรกเกอร์จำนองประเภทต่างๆ
ความแตกต่างหลักที่คุณอาจเคยได้ยินคือระหว่าง ทั้งตลาด โบรกเกอร์และนายหน้าที่ผูกติดอยู่กับผู้ให้กู้รายเดียว นี่คือความหมายของความแตกต่างเหล่านี้ในแง่จริง:
- NS นายหน้าผูกมัด จะแนะนำคุณเกี่ยวกับการจำนองจากผู้ให้กู้เฉพาะเท่านั้น นายหน้าจำนองบางแห่งเป็นพันธมิตรกับธนาคาร ในขณะที่บางบริษัทอาจเสนอคำแนะนำซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ (ซึ่งจะทำงานร่วมกับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง) ในกรณีเหล่านี้ ตัวเลือกการจำนองมีจำกัด แต่ก็ยังต้องช่วยคุณเลือกผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณจากผู้ให้กู้รายนั้น
- NS นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั้งหมด มีการเข้าถึงข้อตกลงจำนองจากกลุ่มผู้ให้กู้จากทุกส่วนของตลาดจำนอง ในทางปฏิบัติ ไม่ได้หมายความว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั้งหมดรู้เกี่ยวกับข้อตกลงทุกรายการจากผู้ให้กู้ทุกราย เพียงว่าพวกเขาสามารถเลือกจากการจำนองที่มีให้เลือกมากมาย
- หนึ่ง นายหน้าจำนองอิสระ ดำเนินการในลักษณะเดียวกันกับที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ: พวกเขาให้คำแนะนำทางการเงินที่เป็นกลางแก่คุณ ในกรณีนี้คือการจำนอง พวกเขาคล้ายกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั้งหมด (อีกครั้งพวกเขาไม่สามารถรู้จริง ๆ เกี่ยวกับทุก ๆ ข้อตกลง ที่นั่น) แต่ถ้าเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณจริง ๆ ที่จะไปกับธนาคารของคุณ พวกเขาจะบอกคุณ ดังนั้น. โดยปกติคุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมโดยตรงให้กับนายหน้าประเภทนี้
นายหน้าจำนองและที่ปรึกษาเหมือนกันหรือไม่?
โดยทั่วไปใช่; 'ที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัย' เป็นคำที่มักสงวนไว้สำหรับโบรกเกอร์ที่ผูกติดอยู่กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง เช่น ธนาคาร เนื่องจากพวกเขาให้บริการคำแนะนำที่เชื่อมโยงกับผลิตภัณฑ์ของผู้ให้กู้รายนั้น คิดว่าพวกเขาเป็นนายหน้าจำนองที่มาเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจของธนาคาร
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ที่ปรึกษาการจำนอง ในคำแนะนำของเรา
นายหน้าจำนองสามารถรับอัตราที่ดีขึ้นได้หรือไม่?
ใช่ พวกเขามักจะทำ แม้แต่ผู้ที่ผูกติดอยู่กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งอาจมีข้อตกลงพิเศษกับพวกเขาซึ่งจะไม่สามารถใช้ได้หากคุณไปที่ผู้ให้กู้โดยตรง อีกสิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาคือประหยัดเวลาในการทำวิจัย: การซื้อบ้านและการสมัครจำนองเป็นเรื่องที่เครียดมากพอโดยไม่ต้องทำวิจัยหลายชั่วโมง โบรกเกอร์จำนองออนไลน์หลายแห่งมี เครื่องมือเปรียบเทียบการจำนองฟรีซึ่งทำให้กระบวนการทั้งหมดง่ายขึ้น
ค่าธรรมเนียมนายหน้าจำนอง: พวกเขาคิดเท่าไหร่?
ขึ้นอยู่กับว่าบริการนายหน้าเป็นแบบคิดค่าธรรมเนียม ค่าคอมมิชชัน หรือทั้งสองอย่าง บางคนจะใช้ค่าธรรมเนียมคงที่ล่วงหน้าร่วมกัน (ที่ใดก็ได้ระหว่าง 200 ถึง 600 ปอนด์) และค่าคอมมิชชัน (ปกติหนึ่งเปอร์เซ็นต์) จากการขายทรัพย์สิน ในบางครั้ง โบรกเกอร์บางรายอาจต้องการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง ในขณะที่ผู้ให้คำแนะนำทางการเงินในธนาคารจะให้บริการฟรีแก่คุณ แต่ธนาคารจะจ่ายค่าคอมมิชชันจากการขายให้กับพวกเขา
เป็นความรับผิดชอบของนายหน้าจำนองที่จะอธิบายให้คุณทราบว่าพวกเขาเรียกเก็บเงินเท่าไร และที่สำคัญ เมื่อใดที่พวกเขาคาดหวังว่าจะได้รับเงิน ก่อน พวกเขาเริ่มแนะนำคุณ
นายหน้าจำนองดีกว่าธนาคารหรือไม่?
สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ในปัจจุบันของคุณกับธนาคารเป็นอย่างมาก ถ้าจะพูดตรงๆ ก็คือ หากคุณถือเงินออมจำนวนมากไว้กับธนาคารในบัญชีออมทรัพย์ขั้นสูง หรือใน a หุ้น ISA หรือการจัดการทางการเงินที่คล้ายกัน คุณอาจได้รับข้อตกลงจำนองที่ดีกับสิ่งนั้น ผู้ให้กู้ แน่นอนว่าคุณจะต้องผ่านขั้นตอนการสมัครจำนองเดียวกัน
ในทางกลับกัน หากคุณเป็นเจ้าของบัญชีปกติที่มีเงินออมเพียงเล็กน้อย การจ้างนายหน้าจำนองก็คุ้มค่า เพราะธนาคารของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ อย่างน้อยบริการเปรียบเทียบการจำนองขั้นพื้นฐานจะเป็นประโยชน์
แล้วนายหน้าจำนองออนไลน์ล่ะ?
เช่นเดียวกับประสบการณ์การซื้อของหรือบริการส่วนใหญ่ในปัจจุบัน คุณสามารถใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อรับข้อตกลงจำนองผ่านนายหน้าจำนองออนไลน์ และถึงแม้ว่าคุณจะสามารถทำการเปรียบเทียบการจำนองและขั้นตอนการสมัครได้มากโดยไม่ต้องพูดกับ นายหน้าจำนองออนไลน์ที่เป็นมนุษย์จริง ๆ จะมีที่ปรึกษาที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งคุณสามารถพูดคุยด้วยถ้าคุณมี แบบสอบถาม และคุณจะต้องพูดคุยกับพวกเขาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เพื่อตรวจสอบว่าใบสมัครของคุณเป็นไปตามลำดับ
เราได้ร่วมมือกับโบรกเกอร์ออนไลน์ ฮาบิโตะ ผู้เสนอบริการเปรียบเทียบการจำนองฟรีที่เป็นกลางและ (มนุษย์จริงที่) จะตอบคำถามการวิจัยการจำนองของคุณทั้งหมด พวกเขายังสามารถให้คำแนะนำที่เป็นกลางเกี่ยวกับการจำนองของคุณ ให้ความช่วยเหลือในการค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุด และ สามารถใช้ความรู้ภายในเพื่อเจรจาข้อตกลงที่ดีที่สุดตามประวัติทางการเงินและสถานะปัจจุบันของคุณ ด้วย. ดูเครื่องมือเปรียบเทียบการจำนองด้านล่างเพื่อรับแนวคิดว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง
เปรียบเทียบการจำนอง
เราได้ร่วมมือกับนายหน้าจำนองออนไลน์ ฮาบิโตะ และด้านล่างคุณจะพบเครื่องมือเปรียบเทียบออนไลน์ของพวกเขาที่ด้านล่าง ใช้เพื่อดูว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง และติดต่อพวกเขาเพื่อขอรับบริการคำแนะนำการจำนองที่เป็นกลางแบบละเอียดและเป็นส่วนตัว พวกเขายังสามารถช่วยคุณค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุด และสามารถใช้ความรู้วงในเพื่อเจรจาข้อตกลงที่ดีที่สุดโดยพิจารณาจากประวัติทางการเงินและสถานะปัจจุบันของคุณด้วย
- วิธีซื้อบ้านหรือแฟลต – คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้น
- ผู้กู้ร่วม การจำนองเจ้าของคนเดียว: ใครสามารถช่วยคุณเป็นเจ้าของบ้านได้บ้าง?
- ซื้อเพื่อให้จำนอง
