ฉันสามารถกู้เงินจำนองได้เท่าไหร่?

ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและสงสัยว่า 'ฉันสามารถกู้เงินจำนองได้เท่าไหร่' กระบวนการของ การหาสินเชื่อที่ดีที่สุด มีความซับซ้อนมากขึ้น เนื่องจากมีการแนะนำกฎใหม่ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นในปี 2014 ตอนนี้มีการพิจารณามากกว่าแค่รายได้ของคุณ ดังนั้น อย่าวางใจในสิ่งที่ธนาคารของคุณออนไลน์มากเกินไป เครื่องคิดเลขกำลังบอกคุณและให้ความสนใจกับเกณฑ์สำคัญเหล่านี้ที่ผู้ให้กู้จะใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถ ยืม.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ การจำนองสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก ในคำแนะนำของเรา

เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย: สิ่งที่สามารถและไม่สามารถบอกคุณได้

คนส่วนใหญ่ที่ไม่เคยมีการจำนองจะตรงไปที่เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์เพื่อประเมินว่าพวกเขาสามารถกู้ได้เท่าไหร่ ธนาคารมักมีเครื่องคำนวณฟรีเหล่านี้ โดยบางเครื่องจะให้ค่าประมาณที่ง่ายที่สุดตามรายได้ของคุณ ซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนเงินกู้ต่อรายได้

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะอนุญาตให้คุณยืมเงินได้ระหว่างสามถึง 4.5 เท่าของเงินเดือนของคุณ หรือจะรวมเงินเดือนของคุณกับคู่ของคุณเข้าด้วยกันหากคุณซื้อร่วมกัน เครื่องคิดเลขบางเครื่องยังช่วยให้คุณทราบด้วยว่าการผ่อนชำระรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไรโดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยผ่อนชำระจำนอง จำนวนเงินที่ยืม และระยะเวลาในการจำนอง ทั้งหมดนี้เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์และสามารถให้แนวคิดเกี่ยวกับตัวเลขพื้นฐานแก่คุณได้ ต้องบอกว่ามีหลายสถานการณ์ที่เครื่องมือเหล่านี้ไม่คำนึงถึง

หากคุณต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการจำนองที่ดีที่สุด คุณสามารถยืมเงินได้เท่าไหร่ และรวบรวมใบสมัครของคุณ ทางที่ดีควรเริ่มต้นด้วย เครื่องคิดเลขฟรี เพื่อให้ได้แนวคิด จากนั้นก้าวไปไกลกว่านั้นและพูดคุยกับนายหน้าจำนองหรือที่ปรึกษาด้านการจำนอง โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ให้บริการนี้ทำให้ชีวิตง่ายขึ้น – ฮาบิโตะตัวอย่างเช่น เป็นบริษัทที่เราร่วมงานด้วย พวกเขาจะมอบหมายผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองที่ทุ่มเทและเป็นกลางให้กับคุณ ซึ่งจะช่วยคุณค้นหาข้อตกลงที่ดีที่สุด ให้คำแนะนำและช่วยให้คุณได้รับเอกสารตามลำดับ ดูแบบฟอร์มด้านล่าง

ฉันสามารถจ่ายค่าจำนองได้หรือไม่? ผ่านการทดสอบความสามารถในการจ่าย

เมื่อคุณสมัครจำนอง ผู้ให้กู้จำนองจะถามคำถามโดยละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ ซึ่งจะรวมถึงคำถามเกี่ยวกับสิ่งต่อไปนี้ (คำถามที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้):

• หนี้ค้างชำระ เช่น การชำระคืนบัตรเครดิต หรือการชำระคืนเงินกู้นักเรียน
• ค่าเลี้ยงดูบุตรที่จ่ายให้กับ/จากอดีตหุ้นส่วน;
• ค่าเล่าเรียน;
• ค่าสาธารณูปโภครายเดือน
• ค่าประกัน เช่น ประกันรถยนต์ ประกันบ้าน ประกันสัตว์เลี้ยง
• พฤติกรรมการใช้จ่ายในกิจกรรมยามว่าง การรับประทานอาหารนอกบ้าน ฯลฯ

คำถามเหล่านี้อาจดูเป็นการล่วงล้ำ แต่สิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องรู้ก็คือว่าหลังจากจ่ายเงินรายเดือนทั้งหมดแล้ว คุณจะยังคงสามารถชำระค่าจำนองได้หรือไม่ จำนวนเงินที่คุณเหลือหลังจากทุกอย่างถูกนำออกไปแล้วส่วนหนึ่งจะเป็นตัวกำหนดว่าคุณสามารถยืมได้มากแค่ไหน หากการจำนองพร้อมกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณจะทำให้คุณได้รับความเสี่ยงด้านการเงินทุกเดือน ผู้ให้กู้อาจเลือกที่จะลดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ได้

โดยทั่วไป ประวัติทางการเงินของคุณย้อนหลังไปสามเดือนก่อนการขอสินเชื่อ สำคัญที่สุด ดังนั้น จงใช้ชีวิตให้ดีในช่วงหลายเดือนก่อนหน้าคุณ แอปพลิเคชัน. ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการดูใบแจ้งยอดจากธนาคาร ไม่ต้องกังวล: ผู้ให้กู้ของคุณจะไม่ปฏิเสธคุณเพราะคุณชอบทานอาหารในร้านอาหารดีๆ แต่พวกเขา อาจกังวลว่านิสัยของคุณทำให้คุณมีปัญหาทางการเงินอย่างต่อเนื่องในตอนท้ายของ เดือน.

โปรดทราบว่าการประเมินนี้อยู่เหนือการตรวจสอบอันดับเครดิตตามปกติ ซึ่งส่งผลต่อ จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ แต่ที่สำคัญที่สุดคือใช้เพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองที่ ทั้งหมด. โปรดใช้ความระมัดระวังในการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ตรงเวลา: การผิดนัดในการชำระเงินใดๆ แม้จะเป็นเพียงใบเรียกเก็บเงินค่าโทรศัพท์ จะถูกนับรวมในหนึ่งปีกับคุณ และจะอยู่ในบันทึกเครดิตของคุณเป็นเวลาหกปี

การทดสอบความเครียดสินเชื่อที่อยู่อาศัย: สิ่งที่ผู้ให้กู้คำนึงถึง

จำนวนเงินสุดท้ายที่คุณสามารถยืมเพื่อจำนองนั้นเชื่อมโยงโดยตรงกับจำนวนเงินที่คุณสามารถชำระได้ทุกเดือน - และผู้ให้กู้จะต้องการ เพื่อให้รู้ว่าคุณยังสามารถชำระคืนได้หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นสามเปอร์เซ็นต์ (หรือหกหรือเจ็ดขึ้นอยู่กับคุณ ผู้ให้กู้) มีสถานการณ์อื่น ๆ ที่ผู้ให้กู้ต้องการพิจารณาเช่น:

• หากคุณหรือคู่ของคุณตกงานหรือหยุดพักงาน
• หากคุณเริ่มสร้างครอบครัว
• หากคุณมีอาการป่วยระยะยาวที่ทำให้รายได้ของคุณลดลง

หากผู้ให้กู้สรุปว่าสถานการณ์ใด ๆ เหล่านี้อาจทำให้ความสามารถในการชำระหนี้จำนองของคุณลดลง พวกเขาอาจเลือกที่จะให้ยืมคุณน้อยลงอีกครั้ง การมีเงินออมมีส่วนอย่างมากในการบรรเทาความกังวลเหล่านี้: มั่นใจได้ว่าคุณมีกองทุนสำหรับวันฝนตก รับประกันได้ว่าผู้ให้กู้ของคุณจะเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากขึ้นด้วยจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้

ฉันควรกู้เงินเต็มจำนวนหรือไม่?

หากคุณสามารถจ่ายได้ไม่ โดยทั่วไป ยิ่งคุณสามารถจ่ายเงินฝากได้มากเท่าไร ข้อตกลงจำนองของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น – อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระคืนรายเดือนที่ลดลง จุดที่น่าสนใจสำหรับการได้รับข้อตกลงการจำนองที่ดีกว่าคือเงินฝากร้อยละ 25 จำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับข้อตกลงจำนองที่ดีที่สุดคือ 40 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้น หากผู้ให้กู้ของคุณพร้อมที่จะให้คุณยืม 90% ของต้นทุนทรัพย์สิน แต่คุณสามารถจ่ายได้ จ่ายเงินมัดจำ 20 เปอร์เซ็นต์ แทนที่จะเป็น 10 เปอร์เซ็นต์ จ่ายเงินฝากที่มากกว่าและยืมน้อยกว่าเสมอ ดีกว่า.

เปรียบเทียบการจำนอง

เราได้ร่วมมือกับที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านออนไลน์ ฮาบิโตะ. ใช้แบบฟอร์มด้านล่างนี้เพื่อทำความเข้าใจว่าคุณสามารถยืมอะไรได้บ้าง จากนั้นพูดคุยกับที่ปรึกษาอย่างเป็นกลาง คำแนะนำเกี่ยวกับการจำนอง ช่วยค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุด และคำตอบสำหรับข้อสงสัยของคุณ มี. พวกเขาสามารถใช้ความรู้วงในเพื่อเจรจาข้อตกลงที่ดีที่สุดโดยพิจารณาจากประวัติทางการเงินและสถานะปัจจุบันของคุณด้วย

คำแนะนำการจำนองเพิ่มเติม:

• สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
• การจำนองและการหย่าร้าง: สิ่งที่คุณต้องรู้
• วิธีการจำนอง