การปล่อยหุ้นคืออะไรและจะช่วยคุณได้อย่างไร?

การจำนองหุ้นกู้คืออะไร และคุณควรพิจารณานำออกหรือไม่? หากคุณกำลังใกล้เกษียณอายุและกังวลเกี่ยวกับค่าครองชีพ หรือมีโครงการปรับปรุงบ้านขนาดใหญ่ในใจ การปล่อยหุ้นกู้อาจเป็นทางออก นอกจากนี้ การปล่อยหุ้นยังช่วยให้คุณสามารถช่วยลูกๆ หรือหลานๆ ของคุณให้ก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งอสังหาริมทรัพย์ได้โดยการระดมเงินสดที่จำเป็นมากสำหรับเงินฝาก

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์จำนองอื่น ๆ ทั้งหมด ค้นหาข้อตกลงจำนองที่ดีที่สุด มีความสำคัญมากและจะต้องมีความรู้ (และคำแนะนำทางการเงินที่เป็นอิสระ) อ่านคำแนะนำของเราเพื่อเริ่มต้นใช้งานและใช้งาน เครื่องมือเปรียบเทียบการจำนองออนไลน์ พัฒนาโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนอง ฮาบิโตะ ด้านล่าง.

ค้นหาคำแนะนำเพิ่มเติมในหัวข้อที่เกี่ยวข้องใน .ของเรา จำนอง หน้า.

การจำนองการปล่อยหุ้นคืออะไร?

การจำนองการปล่อยหุ้นเป็นรูปแบบของ การจำนองที่คุณนำเงินกู้อื่นออกไปตามสัดส่วนของทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ทั้งหมดเพื่อดำเนินการจำนองการปล่อยหุ้นกู้ ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของ 200,000 ปอนด์จากทรัพย์สิน 300,000 ปอนด์ คุณสามารถ 'ปล่อย' หรือขายคืนให้ธนาคารได้ โดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของ 200,000 ปอนด์เพื่อแลกกับเงินสด

การจำนองการปล่อยหุ้นประเภทใดบ้าง?

ประเภทของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะแตกต่างกันไปตามวิธีที่คุณต้องการรับเงิน อย่างไร และเมื่อไร เงินกู้จะได้รับการชำระคืน และจำนวนเงินที่คุณต้องการปกป้องทรัพย์สินของคุณสำหรับผู้รับผลประโยชน์ใน จะ.

การจำนองการปล่อยหุ้นส่วนใหญ่ตกอยู่ใน จำนองตลอดชีพ หมวดหมู่: โดยพื้นฐานแล้วเป็นเงินกู้ยืมที่ค้ำประกันกับมูลค่าของสัดส่วนของบ้านของคุณที่จะชำระคืนหลังจากที่คุณเสียชีวิตและหลังการขายทรัพย์สิน ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ใช้ได้เฉพาะผู้ที่มีอายุมากกว่า 55 ปีเท่านั้น

แบบฉบับ จำนองตลอดชีพ ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินก้อนที่เทียบเท่ากับทุนที่คุณปล่อยได้ทันที เงินที่จับได้คือดอกเบี้ยซึ่งใช้กับจำนวนเงินทั้งหมด และโดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ร้อยละห้าหรือมากกว่า ไม่มีการชำระคืนรายเดือนสำหรับการจำนองประเภทนี้ และคุณสามารถใช้เงินทั้งหมดพร้อมกันได้หากต้องการ เงินกู้ทั้งหมดจะชำระคืนเมื่อขายทรัพย์สิน

สินเชื่อจำนองตลอดชีพ ให้คุณเบิกเงินบางส่วนได้ตามต้องการ แทนที่จะใช้เงินก้อนเดียว แผนเหล่านี้สามารถลดดอกเบี้ยที่จะจ่ายคืนได้ เนื่องจากดอกเบี้ยจะใช้กับจำนวนเงินที่คุณถอนออกเท่านั้น ไม่ใช่ทั้งหมดของอิควิตี้ที่คุณเลือกที่จะปล่อย

มีอีกวิธีหนึ่งในการลองและลดค่าใช้จ่ายที่อาจสูงของการจำนองตลอดชีพด้วย การปล่อยหุ้นเฉพาะดอกเบี้ย วางแผน. คุณจะทำการชำระคืนรายเดือน แต่เฉพาะจำนวนดอกเบี้ย อัตราเหล่านี้สามารถคงที่หรืออัตราผันแปรได้ และเหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ยังทำงานอยู่ หรือสามารถใช้เงินออมเพื่อชำระคืนได้

นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการสมัคร a. ในบางครั้ง แผนการปล่อยหุ้นเฉพาะดอกเบี้ยที่ยืดหยุ่นได้ซึ่งช่วยให้คุณหยุดการชำระดอกเบี้ยได้ หากคุณไม่สามารถทำได้อีกต่อไป หรือไม่ต้องการ ผู้ให้บริการอาจเรียกเก็บเงินจากคุณเพื่อเปลี่ยน

นอกจากนี้ยังมี แผนพลิกบ้าน ทางเลือก แต่ตอนนี้หายากแล้ว เพราะมันคุ้มค่าเงินมาก เป็นส่วนหนึ่งของแผนการโอนบ้าน ผู้ให้บริการจะให้เงินก้อนแก่คุณเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์ของทุนของคุณที่ต่ำกว่ามูลค่าตลาด (เช่น ต่ำถึงครึ่งราคาตลาด เป็นต้น) เมื่อบ้านของคุณถูกขายหลังจากคุณเสียชีวิต ผู้ให้บริการจะได้รับมูลค่าตลาดเต็มของหุ้นทุนนั้น ดังนั้นในขณะที่เงินสดอยู่ในมือ แผนการเปลี่ยนบ้านอาจทำให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณสูญเสียทรัพย์สินส่วนสำคัญของพวกเขา โดยปกติคุณจะต้องมีอายุมากกว่า 65 ปีจึงจะมีสิทธิ์ได้รับผลิตภัณฑ์ประเภทนี้

ฉันสามารถปล่อยอิควิตี้ได้เท่าไหร่?

โดยปกติ คุณสามารถปล่อยหุ้นได้ระหว่าง 18 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของทุนที่คุณเป็นเจ้าของ เมื่อมองหาผู้ให้บริการปล่อยหุ้น คุณควรตรวจสอบเสมอว่าพวกเขาเป็นสมาชิกของ สภาปล่อยหุ้นที่ดำเนินนโยบายไม่มีส่วนได้เสีย ซึ่งหมายความว่าผู้ให้บริการของคุณจะไม่อนุญาตให้คุณยืมเงินในวงเงินที่ชำระคืนสุดท้ายจะเกินมูลค่าบ้านของคุณ

คุณยังสามารถกำหนดขีดจำกัดว่าจะสามารถปล่อยอิควิตี้ได้มากน้อยแค่ไหน โดยการล้อมรั้วส่วนของอิควิตี้ โดยปกติจะทำเพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับมรดก ซึ่งหมายความว่าเห็นได้ชัดว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณสามารถยืมได้จะลดลง

ข้อดีของการจำนองการปล่อยหุ้นคืออะไร?

การจำนองการปล่อยหุ้นช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดพิเศษโดยไม่ต้องย้ายบ้าน คุณยังคงเป็นเจ้าของบ้านได้ 100 เปอร์เซ็นต์ แม้ว่าคุณจะออกเงินกู้แล้วก็ตาม การปล่อยหุ้นเป็นทางออกสำหรับสถานการณ์ 'คนจนเงินสด ร่ำรวยสินทรัพย์' ปรับปรุงคุณภาพชีวิตของคุณใน การเกษียณอายุ และเงินกู้เหล่านี้สามารถช่วยให้ผู้ปกครองสามารถช่วยเหลือเด็ก ๆ เข้าสู่บันไดทรัพย์สินโดยการจัดหาเงินสดสำหรับ a เงินฝาก.

อะไรคือข้อเสียของการปล่อยทุน?

ตัวเลือกการจำนองนี้อาจมีราคาแพง (มาก) เนื่องจากดอกเบี้ยสะสม มันสามารถกินเข้าไปในมรดกของผู้รับผลประโยชน์ของคุณหรือแม้กระทั่งกลืนมันให้หมด ผู้ให้กู้บางรายจะลงโทษคุณหากคุณตัดสินใจที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด ในขณะที่บางรายอาจไม่ให้ยืมเลยหากคุณวางแผนที่จะใช้เงินสดเพื่อการลงทุนหรือออมทรัพย์ การปล่อยหุ้นจะส่งผลต่อการมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ด้วย

จะเกิดอะไรขึ้นกับสินเชื่อปล่อยหุ้นหลังความตาย?

เงินกู้ปล่อยหุ้นจะส่งต่อไปยังเจ้าของบ้านคนต่อไปในสาย โดยปกติแล้วจะเป็นคู่ครองหรือคู่สมรสของคุณ มันสำคัญมากที่จะต้องแน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในโฉนด มิฉะนั้นพวกเขาอาจถูกบังคับให้ขายหมด จากนั้นเงินกู้จะยังคงส่งต่อไปยังทุกคนที่สืบทอดทรัพย์สิน จนกว่าเจ้าของบ้านคนสุดท้ายจะเสียชีวิตหรือได้รับการดูแลระยะยาว ณ จุดนี้ทรัพย์สินถูกขายและนำเงินที่ได้ไปชำระคืนเงินกู้และผู้ให้กู้

อะไรคือทางเลือกอื่นในการปล่อยหุ้น?

ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการปล่อยหุ้นคือการลดขนาดลง ข้อดีของการลดขนาดคือ เมื่อมีเงินสดเหลือจากการขายที่เก่าของคุณ จะไม่มีดอกเบี้ยจ่ายในอนาคต การลดขนาดอาจเป็นตัวเลือกที่ดีเมื่อการรักษาทรัพย์สินขนาดใหญ่กลายเป็นเรื่องยาก ซึ่งอาจส่งผลต่อมูลค่าของทรัพย์สินเมื่อขาย อย่างไรก็ตาม มีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้ว่าคุณต้องการย้ายบ้านหรือไม่ และการแลกเปลี่ยนนั้นคุ้มค่าหรือไม่

เปรียบเทียบการจำนอง

มองหาว่าการจำนองประเภทใดดีที่สุดสำหรับคุณ หรือพยายามหาว่าการปล่อยหุ้นกู้ของคุณจะช่วยให้ลูก/หลานของคุณยืมเงินได้มากน้อยเพียงใด ใช้ ฮาบิโตะ เครื่องมือเปรียบเทียบด้านล่างเพื่อให้การกระทืบตัวเลขง่ายขึ้นมาก จากนั้นโทรฟรีสำหรับการแชทแบบไม่มีข้อผูกมัด พวกเขาสามารถใช้ความรู้ที่จะแนะนำคุณในขั้นต่อไป ช่วยคุณประเมินความสามารถในการจ่ายได้ และให้คำแนะนำที่เป็นกลางเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

• นายหน้าจำนองออนไลน์: วิธีการรับจำนองออนไลน์
• การจำนองอาชีพอิสระ: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้น