İlk kez ev alacak ve 'ipotek için ne kadar borç alabilirim?' diye merak ediyor. Süreci en iyi ipoteği bulmak 2014'te yeni, daha katı kuralların getirilmesinden bu yana daha karmaşık hale geldi. Artık sadece gelirinizden çok daha fazlası hesaba katılıyor, bu nedenle – bankanızın çevrimiçi olduğuna çok fazla güvenmeyin hesap makinesi size şunu söylüyor ve borç verenin ne kadar ödeyebileceğinizi belirlemek için kullanacağı bu temel kriterlere dikkat edin. borç almak.
hakkında daha fazla bilgi edinin ilk kez alacaklar için ipotek rehberimizde.
Mortgage hesaplayıcıları: size söyleyebilecekleri ve söyleyemeyecekleri
Hiç ipotek sahibi olmayan çoğu kişi, ne kadar borç alabileceklerini tahmin etmek için doğrudan bir çevrimiçi ipotek hesaplayıcıya yönelecektir. Bankalar genellikle bu ücretsiz hesap makinelerine sahiptir ve bazıları size kredi-gelir oranı adı verilen gelirinize dayalı en basit tahmini verir.
Borç verenlerin çoğu, maaşınızın üç ila 4,5 katı arasında bir miktarda borç almanıza izin verir - veya ortak satın alıyorsanız, siz ve eşinizin toplam maaşı. Bazı hesaplayıcılar ayrıca, ipotek geri ödeme faiz oranı, ödünç alınan miktar ve ipotek süresi temelinde aylık geri ödemelerinizin ne olacağı hakkında size bir fikir verecektir. Bunların hepsi faydalı araçlardır ve size temel sayılar hakkında bir fikir verebilir. Bununla birlikte, bu araçların dikkate almadığı birçok bireysel durum vardır.
En iyi ipotekler, ne kadar borç alabileceğiniz ve başvurunuzu bir araya getirme konusunda rehberlik istiyorsanız, başlamak en iyisidir. ücretsiz hesap makinesi Bir fikir edinmek için bunun ötesine geçin ve bir ipotek komisyoncusu veya ipotek danışmanıyla konuşun. Bu hizmeti sağlayan çevrimiçi brokerler hayatı kolaylaştırır – alışkanlık, örneğin, birlikte çalıştığımız bir şirket. Size, en iyi anlaşmayı aramanıza, tavsiyelerde bulunmanıza ve belgelerinizi düzenli bir şekilde almanıza yardımcı olacak, kendini işine adamış, tarafsız bir ipotek uzmanı atayacaklardır. Aşağıdaki formlarına bakın.
Bir ipotek alabilir miyim? Uygunluk testini geçmek
İpotek için başvurduğunuzda, ipotek kredi kuruluşu size aylık giderleriniz hakkında ayrıntılı sorular soracaktır. Bu, aşağıdakilerle ilgili soruları içerecektir (kesin sorular borç verenler arasında farklılık gösterecektir):
- Ödenmemiş borçlar, örneğin kredi kartı geri ödemeleri veya öğrenci kredisi geri ödemeleri;
- Eski ortaklara/ortaklardan ödenen çocuk nafakası;
- Okul ücretleri;
- Aylık elektrik faturaları;
- Sigorta ödemeleri, örneğin araba sigortası, ev içeriği sigortası, evcil hayvan sigortası;
- Boş zaman aktiviteleri, dışarıda yemek yeme vb.
Bu sorular müdahaleci gelebilir, ancak borç verenin bilmesi gereken, tüm aylık harcamalarınızdan sonra hala ipotekinizi ödeyip ödeyemeyeceğinizdir. Her şey çıkarıldıktan sonra geriye ne kadar kalacağınız, ne kadar ödünç alabileceğinizi kısmen belirleyecektir. İpotek, tüm masraflarınızla birlikte sizi her ay mali açıdan zorlayacaksa, borç veren borç alabileceğiniz miktarı azaltmayı seçebilir.
Genel olarak konuşursak, ipotek başvurusundan üç ay önce mali geçmişiniz en önemlisi, bu nedenle, sizden önceki aylarda imkanlarınız dahilinde iyi yaşamaya özen gösterin. başvuru. Bazı borç verenler banka hesap özetlerini bile görmek isteyebilir. Endişelenmeyin: borç vereniniz, güzel restoranlarda yemek yemeyi sevdiğiniz için sizi geri çevirmeyecek, ancak alışkanlıklarınız sizi sürekli olarak finansal zorluğa sokarsa endişelenebilir. ay.
Bu değerlendirmenin, kredi notunu da etkileyen olağan kredi derecelendirme kontrollerinin üstünde olduğunu unutmayın. ödünç alabileceğiniz miktar, ancak en önemlisi, bir ipotek için uygun olup olmadığınızı belirlemek için kullanılır. herşey. Tüm faturalarınızı zamanında ödemeye çok dikkat edin: ödemelerdeki herhangi bir temerrüt, sadece bir telefon faturasında bile olsa, bir yıl boyunca aleyhinize sayılacak ve altı yıl boyunca kredi sicilinize kaydedilecektir.
Mortgage stres testi: borç verenler neleri dikkate alır?
Bir ipotek için ödünç alabileceğiniz nihai miktar, her ay ne kadar geri ödeyebileceğinizle doğrudan bağlantılıdır - ve borç verenler bunu isteyecektir. Faiz oranları yüzde üç (hatta durumunuza bağlı olarak altı ya da yedi) yükselse bile bu geri ödemeleri yapabileceğinizi bilmek. borç veren). Borç verenlerin dikkate almak isteyeceği başka durumlar da vardır, örneğin:
- Siz veya eşiniz işinizi kaybettiyseniz veya kariyere ara verdiyseniz;
- Bir aile kurduysanız;
- Gelirinizi azaltan uzun süreli bir hastalığınız varsa.
Borç veren, bu koşullardan herhangi birinin ipotek geri ödeme yeteneğinizi tehlikeye atacağı sonucuna varırsa, size daha az borç vermeyi seçebilir. Tasarruf sahibi olmak, bu endişelerin giderilmesinde büyük rol oynar: Yağmurlu bir gün fonuna sahip olduğunuzdan emin olmak, borç verenin ödünç alabileceğiniz miktar konusunda daha cömert olmasını garanti eder.
Ödünç alabileceğim miktarın tamamını almalı mıyım?
İmkanınız varsa hayır. Temel olarak, ödeyebileceğiniz depozito ne kadar yüksek olursa, ipotek anlaşmanız o kadar iyi olur - daha düşük faiz oranı ve daha düşük aylık geri ödemeler. Daha iyi bir ipotek anlaşması elde etmenin tatlı noktası, yüzde 25'lik bir depozitodur. Mümkün olan en iyi ipotek anlaşması için en uygun miktar yüzde 40'tır. Bu nedenle, borç vereniniz mülkün maliyetinin yüzde 90'ını ödünç almanıza izin vermeye hazırsa, ancak bunu karşılayabilirsiniz. yüzde 10 yerine yüzde 20 mevduat ödemek, daha büyük bir mevduat ödemek ve daha az borç almak her zaman daha iyi.
ipotek karşılaştırma
Çevrimiçi ipotek danışmanıyla birlikte çalıştık alışkanlık. Ne ödünç alabileceğiniz hakkında bir fikir edinmek için aşağıdaki formu kullanın, ardından tarafsız bir danışmanla görüşün. ipotek alma hakkında tavsiyeler, en iyi fırsatları aramaya yardımcı olun ve sorabileceğiniz soruların cevapları Sahip olmak. Mali geçmişinize ve mevcut durumunuza göre de en iyi anlaşmayı yapmak için içeriden edindikleri bilgileri kullanabilirler.
Daha fazla ipotek tavsiyesi:
- İlk kez alacaklar için ipotek
- İpotek ve boşanma: bilmeniz gerekenler
- yeniden ipotek nasıl
