Şu anda ipoteğinizi yeniden finanse etmeli misiniz?

Bültenimize katılın

En iyi ev dekorasyonu fikirlerini, kendin yap tavsiyelerini ve proje ilhamını doğrudan gelen kutunuza alın!

Realhomes'a kaydolduğunuz için teşekkür ederiz. Kısa süre içinde bir doğrulama e-postası alacaksınız.

Bir problem vardı. Lütfen sayfayı yenileyin ve tekrar deneyin.

Koronavirüs pandemisi, son birkaç ayda ipotek oranlarını rekor seviyelere yaklaştırdı ve bunlardan yararlanmak için ev alıcısı olmanıza gerek yok. Mevcut faiz oranlarını sabitlemek için ipoteğinizi yeniden finanse ederseniz, yüzlerce dolar tasarruf etme potansiyeli vardır. aylık ipotek ödemelerinizde, kredinizin ömrü boyunca on binlerce faiz ödemesinden bahsetmiyorum bile.

Aynı zamanda, yeniden finansmanla ilgili maliyetler vardır ve sizin durumunuzda matematiğin mantıklı olması önemlidir. Peki ipoteğinizi yeniden finanse etmenin doğru hareket olup olmadığına nasıl karar verebilirsiniz? Ve bugünün oranlarıyla ne kadar tasarruf edebilirsiniz? Daha fazlasını aşağıda bulabilirsiniz.

Evdeki her şeyle ilgili en son haberleri şu adresten alın: Real Home haber merkezi.

Yeniden finansman benim için mantıklı mı?

İpoteğinizi yeniden finanse etmek, kredinizin ömrü boyunca size potansiyel olarak çok para kazandırabilirken, bu herkes için değildir.

Genel olarak, tasarruf edeceğiniz miktara karşı yeniden finansmanla ilişkili ön kapanış maliyetlerini tartmanız gerekir. Hesaplama yapmak ve kapanış maliyetlerini telafi etmenin ne kadar süreceğini görmek de iyi bir fikirdir. Önümüzdeki birkaç yıl içinde taşınmayı planlıyorsanız, satmayı planlamadan önce bile kırılmayacağınızı görebilirsiniz. Öte yandan, sabit kalıyorsanız, yeniden finansman daha kazançlı bir seçenek olacaktır.

İpoteğimi yeniden finanse edersem ne kadar tasarruf edeceğim?

Tasarruf edeceğiniz para miktarı birkaç şeye bağlıdır. Birincisi, mevcut ipotek oranınız ve mevcut olanlardan ne kadar yüksek olduğu. Genel olarak konuşursak, mevcut oranınızda yüzde 1'den fazla tasarruf edecekseniz, yeniden finansman iyi bir fikirdir, ancak bazı durumlarda daha da küçük marjlarla mantıklıdır.

Faiz oranınızda en az yüzde 0,25 tasarruf ediyorsanız, yeniden finanse etmek için harika bir zaman olabilir. Boston'da Garantili Faizden kıdemli bir kredi yetkilisi olan Roger Brasil, özellikle bir kredinin ömrü boyunca uzun vadeli tasarruflara bakıldığında, faiz tasarrufları önemli olabilir" diyor. "Birçok ev sahibi, yeniden finansman fırsatlarından gerektiği gibi yararlanmıyor ve bir fırsatı kaçırıyor. Faizden büyük ölçüde tasarruf etmek veya daha hızlı öz sermaye oluşturmak için, bu, ev değerlerinin önemli olması durumunda önemlidir. azaltmak."

Mevcut ipotek oranınızın yanı sıra, tasarruf edeceğiniz kesin rakam aynı zamanda kredi bakiyesi gibi faktörlere de bağlıdır. mevcut ipoteğiniz, yeni kredi vadenizin uzunluğu ve güvence altına alabileceğiniz faiz oranı yeniden finanse etme

Tasarrufların ne kadar önemli olabileceğini daha iyi anlamak için Brasil aşağıdaki örneği verdi:

Mevcut ipoteğinizdeki kredi bakiyesinin 400.000 $ olduğunu varsayalım. 415.000 $'lık ilk ipoteği yüzde 4.875 oranında güvence altına aldınız ve vadeye 26 ay kaldınız. Mevcut anapara ve faiz ödemeniz ayda 2.196 ABD dolarıdır. anapara ve faiziyle birlikte yaklaşık 28 yılda kalan toplam faiz 330 bin dolardır.

Şimdi kalan 400.000 doları 30 yıl için yeniden finanse ettiğinizi varsayalım. Mükemmel krediniz var ve son haftalarda düşük olan yüzde 3,25'lik bir oranı güvence altına alabiliyorsunuz. Yeni aylık ipotek ödemeniz 1.740 $/ay olur. ana para ve faiz ile. Ayda yalnızca 456$ tasarruf etmekle kalmazsınız. ipotek ödemenizde, ancak 30 yıl boyunca toplam faizde 104.000 $ tasarruf edeceksiniz.

Evimi daha hızlı ödeyebilir miyim?

Bazı durumlarda, ipotek faiz tasarrufları, daha kısa bir ipotek vadesi için yeniden finanse edebileceğiniz ve benzer bir aylık ödemeyi sürdürebileceğiniz kadar büyük olacaktır.

Yukarıdakiyle aynı 400.000 dolarlık ipoteği kullanan Brezilya, farklı bir senaryo sunuyor.

Bu sefer aylık ipotek ödemenizden memnun olduğunuzu, ancak daha kısa bir vade için yeniden finanse ederek evinizi daha hızlı ödemek istediğinizi varsayalım. 400.000 $ kredi tutarı üzerinden 20 yıllık sabit oranlı bir ipotek seçersiniz. Yüzde 3,125'lik son düşük oranda, ipotek ödemeniz yukarı Ayda 72 $, ancak ipotek sürenizden sekiz yıl tasarruf edersiniz ve ödenen faizi 330.000 $'dan 144.000 $'a düşürürsünüz, bu da önümüzdeki 20 yıl içinde 186.000 $ tasarruf sağlar. Ayrıca daha hızlı öz sermaye oluşturacaksınız.

Biraz daha yüksek bir ipotek oranı öderken yine de geçiminizi sağlıyorsanız, planladığınızdan yıllar önce ipoteksiz olabilir ve bu süreçte on binlerce tasarruf edebilirsiniz.

İpoteğimi yeniden finanse etmenin maliyeti ne kadar olacak?

Bir ipoteği yeniden finanse etmenin dezavantajı, elbette, peşin maliyetler, yani herhangi bir ipotek kredisi oluşturmakla ilişkili kapanış maliyetleridir. Bu nedenle, yeni bir kredi almanın maliyetlerini garanti altına almak için ödemelerinizde yeterince tasarruf edeceğinizden emin olmanız önemlidir.

İpoteğinizi yeniden finanse etmenin kesin maliyeti, kredi tutarına, yaşadığınız eyalete, mülk türü ve evinizin değeri, ancak kredinizin ortalama yüzde 2-5'i arasındaki maliyetleri planlayın miktar. Kapanışta masrafları peşin ödeyemiyorsanız, ipotek kredi vereninizle seçenekler ve yeniden finansmanın hala mantıklı olup olmadığı hakkında konuşun.

Brasil, "Kapanış maliyetlerinden endişe duyan ev sahipleri, 0 dolarlık kapanış maliyeti seçeneklerinin mevcut olduğunu bilmelidir" diyor. Kapanış maliyetlerini karşılamaya yönelik yaygın seçenekler arasında, bunları kredi tutarına çevirmek veya ipotek oranında bir artış karşılığında (genellikle yaklaşık yüzde 25) bir borç veren kredisi kullanmak yer alır.

İpoteğimi yeniden finanse etmem ne kadar sürer?

Şu anda çok fazla yeniden finansman oluyor, bu nedenle kapanış süreleri normalden daha uzun sürüyor. Teminatlı faiz oranınızın borç veren tarafından yerine getirildiği süre olan oran kilitleri de değiştirilmiş bir zaman çizelgesinde çalışıyor.

"Kredi verenler, yeniden finansman için uzun vadeli kilitler talep ederek hacim akışını yönetiyor; 30 günlük kilit dönemlerine karşı 60 günlük veya 90 günlük kilit dönemleri," diyor Brasil. "Yeniden finansman süreci şu anda yüksek hacim nedeniyle yaklaşık 45-60 gün sürebiliyor. Ancak bazı başvurular, herhangi bir değerlendirme gerekmeksizin ve 30 günden daha kısa sürede çok hızlı bir şekilde işleme koyulabilir. Her senaryo farklıdır ve bir dosyanın değerlendirme yapılmadan devam edip edemeyeceğini bildirmek için otomatik bir program tarafından incelenmelidir."

İster ek sorularınız olsun, ister yeniden finanse etmeye hazır olun, yapabileceğiniz en iyi şey bir krediyle konuşmaktır. Kapanış maliyetlerinizi ve ayrıca her birini kurtarmak için ne bekleyebileceğinizi daha iyi anlamak için memur ay.

"Geçmişte yeniden finanse ettiyseniz, satın alma kredinize veya en son yeniden finansman kredinize yardımcı olan kredi görevlisine ulaşın. Kredi çekmesiz bir fiyat teklifi isteyin ve en iyi oranı bulmak için birkaç saygın borç veren veya bankayla karşılaştırın," diyor Brasil. O zaman, yeniden finanse etmeye değip değmeyeceği konusunda daha iyi bir fikriniz olur.

Devamını oku:

• Real Homes ipotek merkezi