Mortgage danışmanları: onlar kim ve krediyi bulmaya nasıl yardımcı olabilirler? en iyi ipotek oranı senin için? Bir ipotek danışmanı gerçekten gerekli mi ve biri için ne kadar ödeme yapmalı? Bağımsız bir ipotek danışmanı daha mı iyi? Tüm bu soruları ve daha fazlasını başlangıç kılavuzumuzda yanıtlıyoruz. Ve ipotek komisyoncularından nasıl farklı olduklarını açıklıyoruz.
Okumayı bitirdim ve hazırım ipotekleri karşılaştır? Doğrudan ortağımız tarafından geliştirilen ücretsiz karşılaştırma aracına atlayın alışkanlık.
Neden bir ipotek danışmanı kullanmalısınız?
Mortgage danışmanları bağımsızdır, çıkarlarınız doğrultusunda hareket eder, ücretleri konusunda açık olmalıdır ve hizmetlerini yasal olarak sunmak için ilgili meslek kuruluşuna uymalı veya bunlara ait olmalıdır. Hizmetler. Birleşik Krallık'ta bu, onların FCA (Financial Conduct Authority) tarafından düzenlendiği veya düzenlenmiş bir firmanın temsilcisi oldukları anlamına gelir. Kullan FCA kaydı kontrol etmek.
Başka bir deyişle, size en iyi ipoteği bulmak için oradalar. Dikkat edilmesi gereken birkaç şey? Mortgage danışmanları ve brokerler arasındaki fark - ve size neler sunabilirler. Aşağıdakileri kontrol edin (ve aşağıda bununla ilgili daha fazlasını görün):
- Bir ipotek danışmanı genellikle bağlı. Bu, bankalara bağlı oldukları veya (belirli bir borç verenle çalışan) bir emlakçının hizmetinin bir parçası olarak tavsiye sundukları ve yalnızca belirli ipotekleri hakkında tavsiyede bulunacakları anlamına gelir. Bu, ipotek seçeneklerini sınırlar, ancak yine de o borç verenden en iyi teklifi seçmenize yardımcı olmaları gerekir. Aşağıda bununla ilgili daha fazla bilgi edinin.
- ipotek danışmanınız mı tüm pazar? Bu, ipotek piyasasının her kesiminden bir borç verenler panelinden ipotek anlaşmalarına erişimleri olduğu anlamına gelir. Her bir borç verenden her bir anlaşmayı bilmeyebilirler, ancak daha geniş bir ipotek yelpazesinden seçim yapabileceklerdir. Bu durumda, bir 'ipotek komisyoncusu' ile uğraşıyor olmanız daha olasıdır (aşağıda bu ayrım hakkında daha fazlası).
- ipotek danışmanınız mı bağımsız? Bu, tüm piyasa komisyoncularına benzer şekilde çalıştıkları anlamına gelir. Genellikle bu tür bir komisyoncuya doğrudan bir ücret ödersiniz.
Mortgage danışmanlarının çalışma biçimindeki son değişiklikler
Mali Davranış Otoritesi, bir istişarenin ardından ipotek danışmanlığının işleyişine ilişkin birkaç değişiklik yaptı. Bilmeniz gereken en önemli şey, bir ipotek danışmanından size en ucuzu olmayan bir ipotek teklif etmesi durumunda bir sebep kaydetmesinin isteneceğidir. Daha pahalı bir ipoteğin daha uygun olmasının her türlü nedeni vardır, ancak bir açıklama yapmaları gerekir.
Mortgage danışmanları ne kadar ücret alıyor?
Mortgage danışmanları hizmetleri için farklı şekillerde ücret alırlar, bu nedenle başlangıçta açıklığa kavuşturulması gereken bir şeydir.
Sabit ücret İpotek danışmanı ücretleri, verdikleri tüm ipotek tavsiyeleri için geçerlidir - genellikle 500 ila 600 Sterlin civarındadır.
Saatlik ücret - ne kadar uzun konuşursanız, bu tür ipotek danışmanı tarafından o kadar fazla ücretlendirilirsiniz.
Yüzde: bazı ipotek danışmanları ipoteğin belirli bir yüzdesini talep eder, yani 180.000 sterlinlik bir ipotek için yüzde bir ücret 1.800 sterlin olur.
kombinasyon – bazıları da belirli bir ücret ve komisyon alır.
ücretsiz Brokere ipotek kredisi veren tarafından komisyon ödenir, bu nedenle sizin için ücretsiz tavsiye.
Bir ipotek danışmanına ne zaman ödeme yaparsınız?
Değişir, ancak ilk telefon görüşmeniz veya toplantınız sırasında size tam olarak ne zaman ve ne ödeyeceğinizi söylemeleri gerekir. Bazıları birden fazla ödeme gerektirecektir.
İpotek danışmanı veya ipotek komisyoncusu: fark nedir?
Kısa cevap, çok büyük bir fark olmadığıdır: ipotek danışmanları ve ipotek komisyoncuları tam olarak Bireysel finansal durumunuza göre farklı ipotekleri karşılaştırmanıza yardımcı olan aynı hizmet koşullar.
Bununla birlikte, daha uzun cevap, yukarıda belirtildiği gibi, ipotek dünyasında, 'ipotek danışmanı' genellikle bir bankanın kredisine atıfta bulunur. Size yalnızca o bankanın ipotek seçenekleri hakkında tavsiyede bulunacak ve bankadan komisyon veya maaş alan ipotek komisyoncusu banka. Tavsiyeleri yine tarafsız olacaktır, ancak bir bütün piyasa ipotek komisyoncusunun aksine, bankanın ipotek komisyoncusu veya danışmanı, kredi verenin ürünlerine bağlıdır.
Bu, ipotek komisyoncularını ipotek danışmanlarından daha iyi yapar mı? Mutlaka değil, çünkü banka ipoteğine başvurmak sizin için en iyi seçenek olabilir. Ancak, piyasa ipotek seçeneklerinin tamamını bulmak da dahil olmak üzere araştırma önemlidir. Bir komisyoncu yerine bir danışman kullanmanın artılarını ve eksilerini öğrenmek için aşağıya bakın. Ve hakkında daha fazla bilgi edinin ipotek komisyoncuları tam resmi elde etmek için rehberimizde.
Mortgage danışmanı ve finansal danışman: aynı mı?
Hayır. Bir ipotek danışmanı yalnızca ipotek konusunda uzmanlaşmıştır; Öte yandan bir finansal danışman, en yaygın olarak yatırım seçenekleri olmak üzere bir dizi başka finansal ürün hakkında size tavsiyede bulunmaya yetkilidir. Bazıları ipotek hakkında biraz bilgi sahibi olsa da, finansal danışmanlar genellikle ipotek tavsiyesi verecek en iyi kişiler değildir. Bu demek değil ki, fonlar izin veriyorsa, her ikisinin de hizmetlerini kullanmamalısınız.
Mortgage danışmanının artıları ve eksileri
Peki, bir 'bütün piyasa' ipotek komisyoncusu yerine bir bankanın ipotek danışmanını kullanmanın artıları ve eksileri nelerdir?
Profesyonel: ücretsiz tavsiye
Bankanızda bir ipotek danışmanı kullanmanın en belirgin yararı, danışman ücretlerini bankanın ödemesiyle birlikte hizmetlerinin genellikle sizin için ücretsiz olmasıdır. Bir bankanın ipotek danışmanıyla, diğer herhangi bir komisyoncuyla olduğu kadar kapsamlı bir danışma alacaksınız, bu sadece bankanın ipotek seçenekleriyle sınırlı olacaktır.
Con: sınırlı tavsiye
Ama bu büyük bir şey ama yukarıda da söylediğimiz gibi, başka bir borç verenle daha iyi bir anlaşmayı kaçırıyor olabilirsiniz, yani, eğer bankanın ipotek danışma hizmetini kullanıyorsanız, ipotek istediğinizden oldukça emin olmanız gerekir. onlara.
Ayrıca, bankanın ipotek danışmanını kullanmanın Olumsuz size bir ipotek onayı garanti eder.
Bankanızla bir ipotek sözleşmesi yapmadan önce, en azından diğer seçeneklerin neler olduğuna ve şu anda birçok çevrimiçi ipotek uzmanının sunduğu seçeneklere bir göz atmaya değer. ücretsiz çevrimiçi karşılaştırma araçları, fazla zamanınızı almaz.
Mortgage danışmanları ve koronavirüs: bilmeniz gerekenler
Covid-19 sırasında bir ipotek danışmanının hizmetlerinden yararlanmaya devam edebilirsiniz: çoğu kişi sizinle sanal olarak tanışmaktan çok mutlu olacaktır. Ayrıca, çevrimiçi ipotek danışmanlarının hizmetlerini kullanmaktan çekinmeyin: hemen hemen aynı şekilde çalışırlar. ve ipotek aramasının biraz daha sonraki bir aşamasında, yine de birisiyle konuşabileceksiniz. işlem.
ipotek karşılaştırma
Taahhüt etmeden önce seçeneklerinizin ne olduğunu görmeye karar verdiniz mi? Çevrimiçi ipotek komisyoncularıyla birlikte çalıştık alışkanlık. Ne kadar (teoride) ödünç alabileceğinizi görmek için aşağıdaki çevrimiçi karşılaştırma araçlarını kullanın. Onlarla temasa geçerseniz size ayrıntılı, tarafsız ipotek tavsiyeleri verebilir, en iyi ipotek anlaşmalarını bulmanıza, sorularınızı yanıtlamanıza ve hatta evrak işlerinde yardımcı olabilirler. Ayrıca mali geçmişinize ve mevcut durumunuza göre en iyi anlaşmayı da yapabilirler.
- Bir ipotek için ne kadar borç alabilirim?
- Mortgage vermek için satın alın
