En iyi ipotek oranlarını nasıl bulacağınızı öğrenmek, sizin için en uygun ipotek anlaşmasını güvence altına almak için çok önemlidir. Faiz oranlarını karşılaştırmak kolay olsa da, kredinizin genel oranının olabilecek en iyi oran olduğundan emin olmak için göz önünde bulundurmanız gereken biraz daha fazla şey var - bu kılavuzun geldiği yer burasıdır. Pandemi nedeniyle iyi bir ipotek oranı elde etmek her zamankinden daha zor ve koşullarınız için en iyi ipotek oranını elde etmek için elinizden gelen tüm araştırmaları yapmaya değer. İşte nasıl yapılacağı.
Başlamak için, çeşitli borç verenlerin ipoteklerini karşılaştırmak için aşağıdaki çevrimiçi ipotek hesaplayıcı formunu kullanın. Çevrimiçi ipotek uzmanı alışkanlık sizinle çevrimiçi bir sohbete katılacak, sonraki aşamalarda size tavsiyelerde bulunacak, satın alınabilirliği değerlendirmenize yardımcı olacak ve sizin için en iyi teklifi almanızı sağlamak için size tarafsız tavsiyelerde bulunacaktır.
Ardından, ipotek oranları hakkında derinlemesine bir anlayış geliştirmek için daha fazla tavsiyemizi okuyun.
Lütfen unutmayın: Habito bir çevrimiçi ipotek komisyoncusu ve tüm piyasa borç verenidir, bu nedenle mevcut en iyi fırsatları değerlendirecek ve hangisinin sizin için işe yaradığını belirleyecektir. Habito ile bir ortaklık ilişkimiz var ve sizi onlara yönlendirmek için küçük bir komisyon yüzdesi alıyoruz.
Yüzde 95 ipotek gerçekten geri gelecek mi?
Muhtemelen Boris Johnson'ın yüzde beş mevduatla 'sabit, uzun vadeli' ipotekleri geri getirme taahhüdünü duymuşsunuzdur. Gerçek şu ki, hiç kimse pratikte nasıl çalışacaklarını bilmiyor, yani kredi verenlerin onlara sunacakları, alacakları olsun olmasın. diğer ipoteklerden farklı (hatta hiç) stres testi yapılmaması ve bunların hangi mülklerde olabileceğine ilişkin kısıtlamalar olup olmayacağı için kullanılır. Güncellemeler için bu alanı izleyin, ancak 2021'e girmeden önce herhangi bir yeni ipotek planının yürürlüğe girmesini beklemiyoruz.
Şu anda mevcut yüzde beş mevduat ipoteği anlaşmaları var, ancak bunlar son derece sınırlı - Aralık 2020 itibariyle toplam sekiz. Bu nedenle, bir tane almak teknik olarak imkansız olmasa da, kolay değil ve oranlar da harika olmayacak (yüzde üçün üzerinde).
Düşük mevduatlı ipotek oranları: yüzde 10'luk ipotek geri mi geliyor?
Lloyds, Nationwide ve Yorkshire Building Society de dahil olmak üzere birkaç büyük borç verenin yüzde 90'lık ipotek anlaşmalarını yeniden başlattığı küçük mevduatları olan borçlular için – nihayet – bir miktar umut var. Bu, 90 LTV ipoteğinin çoğunun piyasadan çekildiği birkaç ay önce yaşanan korkunç durumda büyük bir gelişme.
Pek de iyi olmayan haber şu ki, anlaşmalar yeniden başlatılsa da, yüzde 90 krediler için ipotek oranları şimdi çift pandemi öncesiydiler. Mortgage oranı yüzde 3'ün altında olan hiçbir anlaşma yok, Platform yüzde 3,24 ile en ucuz oranı sunuyor ve çoğu anlaşma yüzde 3,69 ile geliyor. Bu, küçük mevduatlarla ilk kez alıcıları etkileyecek faiz oranlarında önemli bir artış; Hatta bazı borç verenler tarafından sunulan yüzde beş oranların raporları bile var.
Bu noktada, daha büyük bir depozitoyu bir araya getirebilecek durumdaysanız, bunu yapmanız gerektiği açıktır. Yüzde 15 depozito ile çok daha iyi oranlara erişebileceksiniz.
Yalnızca küçük bir depozitonuz varsa, bir kefil ipotek Bunun yerine.
2020'de en iyi ipotek oranlarını almak: En iyi ipotek anlaşmalarını güvence altına almak için neye ihtiyacınız var?
Uzun lafın kısası: Mali durumunuzun su geçirmez kanıtı olarak daha fazla evrak işine hazırlanın. Borç verenler, ipotek ödemelerinde temerrüde düşen insanlar hakkında, özellikle de bu, negatif öz sermayeye düşme ile çakışırsa, her zamankinden daha gergin. Bu nedenle, finansal istikrarınız için mümkün olduğunca çok güvence sağlayın. İstihdam durumunuzu ve maaşınızı onaylayan işvereninizden bir mektup sağlayın - eğer izinliyseniz Son altı ay içinde herhangi bir noktada, bazı borç verenler böyle bir mektubu bir kredi almak için zorunlu hale getirmiş olacaklardır. ipotek.
Serbest meslek? Hesaplarınızın, son üç yılda hiçbir evrakın eksik olmadığından emin olun.
Ve bir başkasıyla birlikte ipotek başvurusunda bulunuyorsanız, onların gelirlerinin/depozitoya katkılarının kabul edilip edilmeyeceğini kontrol ederken çok dikkatli olmanız gerekir. Örneğin, çalışıyorsanız ve hala izne sahipseniz, borç verenlerin çoğu yalnızca maaşınızı kabul eder. Aynı şey, bir kısmının hediye edildiği mevduatlar için de geçerlidir: borç vereninizin, tasarruf hesaplarınızdan gelmeyen mevduat parasını reddetmeyeceğini kontrol edin.
Mortgage ve koronavirüs: ipotek almak daha mı zorlaştı?
Evet, özellikle serbest meslek sahibi iseniz, izin aldıysanız veya artık daha büyük bir depozitoya ihtiyacınız olduğu için seçenekleriniz azaldıysa. Tam zamanlı bir işte çalışıyor olsanız bile, borç verenin finansal görünümünüz hakkında beklediğinizden daha fazla sorgulayıcı soru sormasını bekleyin. Geçmiş harcamalarınızla (özellikle son altı ay) ve aynı zamanda geleceğinizle ilgilenecekler. Bu sorulardan bazıları müdahaleci görünebilir, bu yüzden hazırlıklı olun.
Şimdi aynı şey yeniden ipotek için de geçerli: durumdaki herhangi bir değişiklik muhtemelen borç verenin ilgisini çekecektir. Halihazırda evinizde sahip olduğunuz öz sermaye, en azından, alabileceğiniz oranlar açısından size daha fazla hareket alanı sağlayacaktır. güvenli.
Mevcut durumunuz ne olursa olsun, elde edebileceğiniz herhangi bir şeyle yetineceğinizi düşünmenin zamanı değil. Neyin peşinde olduğunuzu bilmek için, size sunulan en iyi ipotek anlaşmaları hakkında hala mümkün olduğunca çok şey öğrenmelisiniz.
Mortgage faizleri Covid nedeniyle yükseliyor mu?
Ne yazık ki evet - ve ilk kez alıcıysanız orantısız bir şekilde etkileneceksiniz. 90 LTV ürünündeki ipotek oranları Mart ve Aralık arasında yüzde 1.4.-1.9 arttı 2020.
Yeniden ipotek edenler için, artışlar çok küçük – iki yıllık düzeltmelerde ortalama yüzde 0,14 ve beş yıllık düzeltmelerde yüzde 0,13.
Negatif faiz durumunda ipotek oranları düşer mi?
Son birkaç aydır yoğun spekülasyonların yapıldığı diğer konu, artan negatif faiz oranları olasılığı ve bunun ipotek oranlarının düşmesine neden olup olmayacağıydı. İngiltere Merkez Bankası, negatif bir baz faiz oranı getirme planlarını doğrulamadı, ancak bu gerçekleşse bile, ipotek oranlarının zaten tarihi düşük seviyelerde olması pek olası değil. önemli ölçüde düşecektir, Çoğu ipotek kredisi verenin kendilerini bu tür olaylardan koruyan hüküm ve koşulları vardır ve ipotek sahiplerine aktarılan herhangi bir tasarruf, ne yazık ki, küçük.
İpotekler ve koronavirüs: etkisi nedir?
Gerçek şu ki, koronavirüsün ipotek oranları üzerindeki uzun vadeli etkilerinin ne olacağı hala belirsiz. Şu anda ev fiyatları, tüm zamanların en düşük baz faiz oranı sayesinde hala düşük olan ipotek oranlarından çok daha fazla etkileniyor. Bunun yakın zamanda değişmesi pek olası görünmese de, ev fiyatları 2021'e kadar dalgalanmaya devam etmesi muhtemel.
Tavsiyemiz her zaman şudur: bireysel koşullarınız ve yakın geleceğiniz hakkında bildikleriniz ışığında yapmanız gerekeni yapın. İşinize devam ettiyseniz, birikmiş iyi bir depozitonuz varsa ve kendi evinizin sahibi olmak istiyorsanız, şimdi ipotek başvurusunda bulunmak için her zamanki gibi iyi bir zaman.
İyi bir ipotek oranı elde etmek için yılın en iyi zamanı nedir?
Normalde, ipotek almak için en iyi zamanın, gelecek yılın baharında ev satın alma telaşının başlamasından hemen önce, bir sezonun sonu olduğunu söyleyebiliriz. Bu nedenle, Kasım ve Aralık ayları bir ipotek güvence altına almak için oldukça iyi bir zamandır, çünkü aynı zamanda harika bir fiyata bir ev satın almak için de iyi bir zaman olma eğilimindedirler.
Kış sonu (Ocak ve Şubat) ayrıca satın alma işleminizi tamamlamak ve bir ipotek, çünkü piyasa hala biraz durgun, ancak piyasada eskisinden daha fazla mülk var Noel.
Yaz ayları, özellikle yüksek talep gören aile evleriyle çok, çok daha yoğun olma eğilimindedir ve bu yaz, tecrit kısıtlamalarının gevşetilmesinin ardından bastırılmış talebin serbest bırakılmasıyla çok canlı bir sonuçla sonuçlanan istisna yok. Pazar. Pek çok mülkün olmadığı popüler destinasyonlarda zorlu bir rekabetle karşı karşıya kalabileceğiniz için yerel araştırmanızı dikkatli yapın.
En iyi ipotek oranlarını bulma: mevduatın önemi
En iyi ipotek anlaşmasını ararken bilmeniz gereken tek bir yararlı şey varsa, o da şudur: Depozitonuz ne kadar büyükse, o kadar iyi anlaşma elde edersiniz. Bu her zaman, herhangi bir borç veren için geçerlidir. En iyi ipotek oranları, yalnızca yüzde 25 ila 30'un üzerinde mevduatı olan alıcılar için geçerlidir (ve 40'ı size ipotek anlaşmalarının mahsulünün kremasını getirecektir).
Şu anda, ipotek başvurusunda bulunmadan önce yönetebileceğiniz kadar büyük bir depozito için tasarruf etmeye çalışmanızı şiddetle tavsiye ediyoruz. Unutmayın: krediniz ne kadar küçükse, oran o kadar iyi olur. Birikmiş küçük bir miktarınız varsa ve gerçekten yakında bir ev sahibi olmak istiyorsanız, aşağıdakiler gibi devlet öz sermaye kredisi planlarını düşünün. Satın Alma Yardımı.
Çoğu büyük borç verenin yüzde beş ve yüzde 10 mevduatla ipotekleri askıya aldığını unutmayın, eğer öyleyse sahip olduğunuz tek şey, hala daha yüksek LTV sunacak borç verenleri bulmak için iyi bir ipotek komisyoncusuna ihtiyacınız olacak ipotek.
En iyi ipotek anlaşmasını bulduğumu nasıl bilebilirim?
İpotek anlaşmalarını karşılaştırma sanatı, her bir ipotek ürününün koşullarının yaşam koşullarınıza ve planlarınıza nasıl uyduğunu (ya da uymadığını) anlamakla ilgilidir. Örneğin, daha iyi bir ipotek oranına sahip ipotek anlaşmaları, ücretsiz anlaşmaların aksine, genellikle biraz daha yüksek ücretlerle gelir. Depozitoya çok büyük miktarda para yatırdığınızda, çok fazla finansal gerginlik gibi gelebilir. bu nedenle, ek ücret ödemek hayatı zorlaştıracaksa, daha yüksek ipotek oranıyla anlaşma doğru olanı olabilir. sen.
Ayrıca, sabit vade uzunluğunun kısa ve orta vadeli geleceğinizi nasıl etkileyeceğini her zaman düşünün. Uzun sabit vadelere (beş, hatta bazı durumlarda 10 yıl) karşı tavsiyede bulunuyoruz, çünkü yaşam planları değişiyor ve ilk kez satın alacaksanız, ihtiyacınız olan mülkün büyüklüğü, olmak istediğiniz yer veya ikisi birden. Unutmayın: sabit vadeli bir ipotek sözleşmesini bozmak size pahalıya mal olacaktır, bu nedenle bir seferde iki, belki üç yıllık sabit bir vade ile gitmek daha güvenlidir.
En iyi remortgage fırsatları nasıl bulunur
Cevap şudur: Kredi verenleri değiştirmeden mümkün olduğunca önceden aramaya başlayın ve dikkatli olun. yeniden ipotek sadece mali açıdan faydalı olacaksa bir anlam ifade eder; örneğin, mevcut borç veren sizden bir çıkış ücreti alacaksa, yeni geri ödeme planınızın bu cezaya değdiğinden emin olmak isteyeceksiniz. Tersine, (örneğin) tasarruf etmeye başlamanıza izin verecek büyük bir sabit vadeli anlaşma görürseniz, çıkış ücretlerine rağmen, bunun için gidin.
En iyi ipotek anlaşmaları sabit oranlı mı?
İngiltere Merkez Bankası'nın tüm zamanların en düşük taban oranıyla, değişken faizli ipoteklerin sabit oranlar kadar iyi olacağı görünebilir. Düşük taban oranı, düşük standart değişken ipotek oranına eşittir, değil mi?
Cevap: pek değil. Mortgage oranlarının tarihi bir düşük seviyede olduğu doğru olsa da, standart değişken oranlar borç verenler arasında önemli ölçüde değişebilir ve taban orandan yüzde iki ila beş arasında herhangi bir şey olabilir.
Ortalama rakamlar istiyorsanız, o zaman şu anda iki yıllık sabit ipotek oranı ortalama olarak yüzde 1.59'dur (veri Ağustos 2020 itibariyle), ortalama iki yıllık değişken oran yüzde 1,68'dir. Bu çok büyük bir fark gibi görünmeyebilir, ancak geri ödemelerinize eklenecektir. Yani, evet, şu anda en iyi ipotek anlaşmaları sabit oranlıdır.
Bir ipotek anlaşması buldum: şimdi ne yapacağım?
Habito sizinle çevrimiçi bir sohbete katılacak, sonraki aşamalarda size tavsiyelerde bulunacak, satın alınabilirliği değerlendirmenize yardımcı olacak ve sizin için en iyi ipotek anlaşmasını almanızı sağlamak için size tarafsız tavsiyelerde bulunacaktır. Endişelenmeyin: Uygun tavsiye almadan ipotek başvurusunda bulunmayacaksınız ve bir kişiyle konuşacaksınız.
Habito'nun sizin için en iyi ipotek anlaşmasını belirlemenize ve başvurunuzu gözden geçirmenize yardımcı olduktan sonra, krediyi verene kendiniz sunacağınızı unutmayın. Bunu yapmak istemiyorsanız, Habito Artı değerlendirmeler dahil tüm süreci sizin için halleden hizmet.
ayrıca şu var Habito Git esasen size ev satın alımını sizin adınıza müzakere edecek, ayrıca size bir ipotek anlaşması bulan ve tüm evrak işlerini yapacak olan kendi satın alma acentenizi veren hizmet.
En iyi tatili bulmak ipotek sağlar
Konaklama trendi patlarken, bir tatil ipoteği. Bu ipotek türü için en iyi ipotek oranlarını bulmak çok önemlidir, çünkü bu tür ipotekler daha büyük mevduat gerektirir ve genellikle daha yüksek faiz oranlarıyla gelir. Tatiliniz iyi bir getiri sağlıyorsa buna değer olabilirler, ancak mülkün potansiyelini en üst düzeye çıkarmak için mümkün olan en iyi fiyatı aldığınızdan emin olmak isteyeceksiniz.
Serbest meslek sahibi iseniz en iyi ipotek oranını nasıl bulabilirsiniz?
Serbest meslek sahibi iseniz en iyi ipotek oranlarına erişmek üç şeye bağlı olacaktır: depozito için ne kadar tasarruf ettiğiniz, kazancınız ve kayıt tutmanız. Söylemeye gerek yok, üçünün de sıfırdan olması gerekiyor ve her üç cephede de ne kadar çok şeye sahipseniz, en düşük ipotek oranlarını elde etme olasılığınız o kadar yüksek olur. Mortgage kreditörleri yüksek riskli gördükleri uygulamalardan hoşlanmazlar ve onları serbest meslek sahibi olmanıza rağmen mali açıdan istikrarlı olduğunuza ikna etmek istersiniz.
hakkında daha fazla bilgi edinin serbest meslek ipotekleri rehberimizde.
En iyi kefil ipotek nasıl bulunur
Garantör ipotekleri, eskiden yüzde 100 ipotek olarak adlandırılan şeyin yeni mahsulüdür ve ipotek almanıza izin verir. depozito olmadan – birikimlerinin bir kısmını bir ISA hesabında birkaç yıllığına tutabilecek ve buna istekli bir aileniz varsa yıllar. Mevcut farklı ürünler arasındaki farklar, esas olarak tasarruf faiz oranları ve paranın ipoteğinizin garantisi olarak kullanılması gereken yıl sayısı ile ilgilidir. Kılavuzumuzda daha fazlasını bulun kefil ipotekleri.
Ortalama ipotek faiz oranı: size ne söyleyebilir?
Ortalama oranlar, mevcut koşullarınız altında kişisel olarak sizin için en iyi ipotek oranının ne olduğunu söylemeyecektir. Ancak, değişken oranlı ipoteklere kıyasla, farklı uzunluktaki sabit vadeli ipotekler için paranın ortalama değeri hakkında size iyi bir fikir verirler.
Tabii ki, bu ipotek karşılaştırma yöntemi, yalnızca İngiltere Merkez Bankası'ndan temel faiz oranında ciddi bir değişiklik olmadığında gerçekten işe yarar. Bununla birlikte, baz faiz oranı seviyelerinin çok az sayıda kişi için nispeten durağan (ve çok düşük) kaldığı göz önüne alındığında, Şimdi, ortalama ipotek faiz oranlarını karşılaştırmak, ne tür bir ipotek kullanmanız gerektiğine dair size bir ipucu verebilir. sonrasında.
NS ortalama ipotek oranı tablosu 2014 ve 2019 arasındaki dönem için, faiz oranlarının beş yıl boyunca istikrarlı bir şekilde düştüğü açık bir aşağı yönlü gidişat göstermektedir.
Daha uzun vadeli sabit faizli ipotek peşindeyseniz, şimdi kesinlikle bir tane almanın tam zamanı: özellikle 10 yıllık sabit ipotek Eylül 2019 itibariyle ortalama yüzde 2,65 ile Eylül 2014'te yüzde 4,06 ile çok, çok daha çekici bir teklif. sent.
Ancak, en iyi ipotek oranını elde etmek istiyorsanız, iki yıllık sabit faiz oranları arasında bir rekabet vardır. oranlı ipotek (Eylül 2019'daki ortalama oran sadece yüzde 1,56) ve iki yıllık standart değişken ipotek. Geçen Eylül ayında yüzde 1,61 olan iki yıllık sabit oran kadar iyi bir anlaşma değildi. Ancak, Eylül 2016'da, standart değişken ipotek yüzde 1,54 ile geldi - iki yıllık sabit ortalama yüzde 1,59'dan daha ucuz. Aslında, standart iki yıllık değişkenin ortalama olarak iki yıllık sabit bir orandan daha pahalı hale gelmesi 2016'nın sonuna kadar değildi.
Bundan ana çıkarım, şu anda, iki yıllık sabit faizli bir ipotek, ortalama ipotek olarak en iyi seçeneğinizdir. oranlar gidiyor, bunu çok yakından takip eden en düşük mevcut taban oranı sayesinde düşük kalan iki yıllık değişken oran.
