İpotekleri karşılaştırmak: sadece faiz oranlarını karşılaştırmak mı?

İpotekleri nasıl karşılaştıracağınızı öğrenin ve ipotek kredisi geri ödemelerinizde size önemli miktarda tasarruf sağlayabilecek bir ipotek anlaşmaları dünyası açın. Ancak, oraya ulaşmak için, faiz oranlarını karşılaştırmanın ötesinde ustalaşmak için biraz teknik bilgi var; bu, faiz oranlarının yalnızca bir yönüdür. en iyi ipotek anlaşmasını bulma, ki bu uzun bir süreç olabilir. Mortgage karşılaştırmasının tüm farklı yönleri hakkında, ücretlerden bizim kredilerimizi kullanmaya kadar bir fikir edinmek için bu kılavuzu kullanın. ipotek hesaplayıcı.

• Mortgage türleri hakkında pratik bilgiler için şu adrese bir göz atın: ilk kez alacaklar için ipotek

İpotekleri karşılaştırma: nereden başlamalı

Banka

Çoğu kişi ipotek aramalarına hala bankalarındaki ipotek danışmanıyla konuşarak başlar. Kullanışlı ve yapılacak doğal bir şey gibi görünebilir, ancak – bankanızla ipotek almak Olumsuz size en iyi ipotek anlaşmasını garanti eder.

Komisyoncu

İster geleneksel ister çevrimiçi olsun, bir ipotek komisyoncusunun hizmetlerini kullanmak size daha iyi bir ipotek anlaşması sağlayacaktır - bu, daha düşük bir faiz oranı ve daha düşük bir toplam borçtur. Mevcut farklı hizmetler hakkında daha fazla bilgi için aşağıdaki kılavuzlarımıza bakın.

Kredi kontrolu

Kredi kontrolü, ipoteğinizi aramanın ve başvurmanın önemli bir parçasıdır: ipotek kredisi vereniniz, kredi notunuzu belirlemek için kullanacaktır. ipotek için ne kadar borç alabilirsin. Kredi notunuzun ne olduğundan gerçekten emin değilseniz, ipotek aramaya başlamadan önce bir kredi kontrol şirketinden bir kredi raporu istemek iyi bir fikirdir. Krediniz olmasını istediğiniz kadar iyi değilse, kılavuzumuzu okuyun. kötü kredi ile ipotek başka bir şey yapmadan önce.

• ipotek komisyoncuları: en iyi ipoteği bulma rehberi
• Çevrimiçi ipotek komisyoncuları: yeni başlayanlar için rehber
• ipotek danışmanları: ilk kez alacaklar için başlangıç ​​kılavuzu

Neden ipotekleri karşılaştırın?

İlk kez alıcıysanız, temel bilgiler şunlardır: ipotek, bir konutun maliyetini karşılamak için alınan bir kredidir. borç veren tarafından faizle birlikte mülk (yapabileceğiniz veya 'yatırabileceğiniz' herhangi bir ön ödeme hariç). Yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmedir; ve geri ödemeleri yapamıyorsanız, gelecekte bir ev sahibi olma şansınız zarar görecektir. Bu nedenle, sizin için en uygun olanı bulmak için ipotekleri karşılaştırmak çok önemlidir.

Bir ipotek komisyoncusu gibi ipotekleri karşılaştırın

• Başlamadan önce kredi puanınızın ne olduğunu öğrenin: gibi web siteleriyle öğrenmek kolaydır deneyim ve uAnahtarı;
• Her zaman gibi ipotek gibi karşılaştırın: aynı ipotek türünü (örneğin, beş yıl için sabit oran), aynı vade uzunluğuyla (örneğin, 25 yıl) karşılaştırdığınızdan emin olun;
• Bizim kullanın çevrimiçi ipotek hesaplayıcısı (aşağıda) veya ipotek komisyoncuları tarafından sağlanan diğerleri: neleri karşılayabileceğinizi belirleyecek ve fırsatları karşılaştıracaktır; aksi takdirde, 'ipotek kredisi verenler' için 75 milyon arama sonucuna bakıyor olacaksınız ve bunalmak çok kolay.

ipotek hesaplayıcı

Bir çevrimiçi ipotek karşılaştırma aracı kullanmak, ipotek yolculuğunuza başlamanın harika bir yoludur. Mortgage uzmanlarıyla birlikte çalıştık alışkanlık size aşağıdaki çevrimiçi ipotek hesaplayıcısını getirmek için - yalnızca birçok farklı borç veren, ancak sizin için gerçek borçlanma maliyetini (ücretler dahil) hesaplayacaktır, fazla.

İpotekleri karşılaştırmak için aracı kullanın, ardından ipotek tavsiyesi için Habito ile iletişime geçin. Uzman komisyoncuları ayrıca belgelerinizi inceleyebilir, en iyi anlaşmayı bulmanıza yardımcı olabilir ve hatta evrak işlerinde yardımcı olabilir.

Mortgage faiz oranları nasıl karşılaştırılır

Bankanıza kullandıracağınız krediye ödeyeceğiniz faiz sabit veya değişken olabilir, bu da şu şartları doğurur:sabit oranlı ipotek' ve 'değişken faizli ipotek'.

Ancak, sabit oranlı ipoteklerin hiçbir zaman tüm vade boyunca sabit oranlı olmadığını unutmayın. ipotek – daha ziyade, ilk iki, beş veya 10 yıl için tanıtım teklifleri olarak görülebilirler. ipotek. Bu en başından belli olacak.

Bu sürenin sonunda, faiz oranınız borç verenin faiz oranına geri dönecektir. standart değişken oran, daha sonra İngiltere Merkez Bankası'nın baz faiz oranı gibi bir dizi faktöre bağlı olarak dalgalanacaktır. Sabit oranlı bir ipotek, her ay tam olarak ödeyeceğiniz tutar konusunda size huzur verecektir, ancak 25 yılın tamamı için değil.

Sabit faizli ipotek nasıl karşılaştırılır 

Sabit oranlı ipotekler, karşılaştırması en kolay olanıdır - yalnızca faiz oranları yerine farklı ipoteklerin gerçek maliyetini karşılaştırdığınızdan eminseniz. Toplam maliyeti hesaplamak için ödenecek ücretleri eklediğinizden daima emin olun. aylık ipotek, özellikle de ücretlerinizin maliyetini ödemek yerine yayacaksanız ön ödeme. Habito hesaplayıcısının size, borç verenin ücretlerini etkileyen sabit vadeli bir ipotek 'gerçek maliyetini' verdiğini unutmayın.

Düşünülmesi gereken bir diğer şey ise çıkış ücretleri. Sabit oranlı dönem içinde taşınmayı düşünmediğiniz için bunun sizin için geçerli olmadığını düşünebilirsiniz, ancak ne olacağını asla bilemezsiniz, bu nedenle erken çıkışın maliyetini hesaba katmak önemlidir. Hangi nedenle olursa olsun, dönemin yarısında ilerlemek zorunda kalsaydınız, bunun finansal sonuçları ne olurdu?

Yeniden ipotek ederken ipotekler nasıl karşılaştırılır

Yeniden ipotek etmeye karar verirseniz, örneğin sabit oranlı süreniz sona erdikten sonra, dalmaya başlamadan önce göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey vardır.

İpotek anlaşmasındaki sabit faiz oranı, mevcut ipoteğinizdeki değişken orandan daha çekici olabilir - ancak yeni borç verene veya mevcut kredinize hangi ücretleri ödemeniz gerekecek? Yeni anlaşmanız için genellikle bir düzenleme ücreti ve belki de bir avukat ücreti ödemeniz gerekecek.

Borç verenleri değiştiriyorsanız, mevcut borç vereniniz sizden bir çıkış ücreti de alabilir - aşağıdaki çıkış ücretleri hakkında daha fazla bilgi edinin. hakkında daha fazla tavsiye alın yeniden ipotek nasıl özel kılavuzumuzda.

Çıkış ücretleri ve yeniden ipotek: bilmeniz gerekenler

Birçok kişi, sabit oranlı dönem dolduğunda daha iyi bir anlaşma için yeniden ipotek etmeyi seçer; borç verenler bunu bilir ve farklı bir borç verenle yeniden ipotek etmeye karar verirseniz, birçoğu yüksek çıkış ücretleri talep eder. Bu nedenle, ipotek almadan önce bu ücretlerin ne olduğunu bilmek çok önemlidir. hakkında daha fazla tavsiye alın yeniden ipotek nasıl rehberimizde.

Mortgage borç verenin sizden aldığı ücretler

Aylık faizli geri ödemelerin maliyeti, kredinizin toplam tutarını hesaplarken göz önünde bulundurmanız gereken tek şey değildir. Çoğu ipotek kredisi, düzenleme ücreti, rezervasyon ücreti ve bazı durumlarda değerlendirme ücreti gibi ücretler alır.

Tipik olarak, bu ücretleri önceden ödemeye hazırsanız, ipotek anlaşmanız daha iyi olacaktır. Bunları peşin ödemezseniz, bazı borç verenler bunları genel kredinize eklemenize izin verir; Bu, anlaşılır bir şekilde, ödedikleri depozitodan sonra çok az veya hiç birikimi kalmayacak olan insanlar için tek seçenektir. ev, ancak mali açıdan çok iyi değil, çünkü kredinin yanı sıra bu ücretlere de faiz ödeyeceksiniz. kendisi.

Mortgage borç verene fazla ödeme veya eksik ödeme

Bu, ipotek sözleşmenizin en önemli koşullarından biridir. Aylık tutarlarınızı fazladan ödeyebilseydiniz ve bu süreçte ipoteğinizi kısaltabilseydiniz, borç veren bunu yapmanıza izin verir miydi? Ve tam tersi, kendinizi finansal zorluk içinde bulursanız, borç veren size geri ödemelerinizden bir ara verir mi?

Düzenli ipotek fazla ödemeleri yapmayı planlıyorsanız, borç vereniniz muhtemelen sizden bir ücret talep edecektir. Bunu yapmak için - ipotek vadenize ne kadar bağlı olacak ve ilk sabit vadeli teklifinizin ne kadar süreceğine NS. Kılavuzumuzda daha fazlasını öğrenin ipotek fazla ödemeleri.

Toplam ipotek maliyetinizi bir noktada tasarruflarla dengelemeyi planlıyorsanız (örneğin, bir miras bekliyorsunuz), 'mahsup ipotek'. Yine, tüm ipotek anlaşmaları size otomatik olarak bunu yapma seçeneği sunmaz.

APRC: nedir ve nasıl kullanılır

APRC'nin kısaltması Yıllık Yüzde Ücret Oranı ve oldukça basit bir şekilde size, tüketiciye olan borcun toplam yıllık maliyetidir. Geri ödemeniz gereken toplam tutarı (ücretler ve faiz dahil) ve ipotek süresini alır ve ardından harcadığınız her pound için geri ödeyeceğiniz tutarı bir yüzdeye dönüştürür.

Bu rakam, sabit kur döneminden sonraki kur değişimlerini de dikkate alacaktır. En azından APRC rakamına bir göz atmak önemlidir, çünkü bu belirli borç verenle yıllar içinde ne kadar borçlanmanın size mal olacağı konusunda daha gerçekçi bir fikir verebilir. Ve tüm borç verenler APRC'yi aynı şekilde hesaplamak zorundadır, bu da farklı borç verenleri karşılaştırmayı kolaylaştırır.

Satın almak için kiralamak için ipotek nasıl karşılaştırılır

Izin vermek için satın al ipotekleri standart konut ipoteklerinden oldukça farklıdır: her şeyden önce, bunlar sadece faiz içindir, yani Kredinin geri kalanının ödenmesi gerektiğinde, ipotek ödemesinin sonuna kadar sadece aylık geri ödemelerin faizinin ödenmesi geri ödendi.

Farklı kirala ve satın al ipoteklerini karşılaştırırken, ne kadar depozito gerekeceğine özellikle dikkat edin (her zaman normal bir ipotekten daha yüksek bir miktar). ipotek), ücretlerin ne olacağı (aynı zamanda genellikle daha yüksektir) ve ne kadar borç alabileceğiniz, normalden biraz farklı bir şekilde hesaplanır. ipotek. Kılavuzumuzda daha fazlasını öğrenin ipotek vermek için satın al.

Sadece faizli ipotekler nasıl karşılaştırılır

Diyelim ki, ister mülk veya yatırımlara bağlı nakit şeklinde aile varlıklarınız var ve sadece faizli ipotek alabileceğinizden eminsiniz. Bu tür ipoteklere hak kazanmak kolay olmasa da, bunlardan birine hak kazanırsanız gezinmek daha da zor olabilir.

Onları nasıl karşılaştırırsın? Her şeyden önce, borç verenin krediyi nasıl geri ödemenizi isteyeceğine ve bunun uzun vadeli finansal planlarınızla uyumlu olup olmadığına odaklanmanızı öneririz. Gelecekte mülkün satılmasını isteyecekler mi? Senin de isteyeceğin bu mu? Düşünecek çok şey var. için kılavuzumuzu okuyun sadece faizli ipotek Daha fazla bilgi edinmek için.

Prensipte ipotek nasıl alınır

Çevrimiçi ipotekleri karşılaştırdığınızda, etkileşimli karşılaştırma aracı, komisyoncunuzla yapacağınız ilk sohbetle hemen hemen aynı şekilde çalışır. Ödünç alabileceğiniz geçici tutar, prensipte ipotek olarak bilinir. Dikkat edin, bu esas olarak bilginiz içindir ve yasal olarak bağlayıcı değildir ve değişebilir. Prensipte bir anlaşma yapmaktan da farklıdır. İki terim arasındaki farkın derinlemesine bir açıklaması için kılavuzumuza bakın. prensipte ipotek.

Garantör ipoteklerinin karşılaştırılması

Bir garantör ipoteği, ilk kez alıcının mülk merdivenine depozito olmadan, karşılığında depozito olmadan girmesine izin verir. belirli bir süre için özel bir ISA hesabına birikimlerinin belirli bir miktarını bağlayan aile üyeleri için dönem. Bu ipotekler şu anda esas olarak büyük bankalar tarafından sunulmaktadır, bu nedenle aralarından seçim yapabileceğiniz çok fazla bir şey yoktur, ancak yine de farklı bankaların sunduğu farklı koşulları karşılaştırmalısınız; bazıları ailenizin ipoteği garanti edeceği tasarruflar için daha iyi bir faiz oranı sunacak, diğerlerinin vadesi daha kısa olacak, bu da anne babanızın/diğer ailenizin birikimlerini geri almasına olanak tanıyacak. daha hızlı. Kılavuzumuzda daha fazlasını öğrenin kefil ipotekleri.

Daha fazla ipotek tavsiyesi:

• Mortgage vermek için satın alın
• ipotek komisyoncuları
• Bir ipotek için ne kadar borç alabilirim?