Як повернути іпотеку? Більшість власників будинків колись зададуть собі це питання. Повторна іпотека може мати великий сенс - адже іпотека - це фінансовий продукт, і цілком очікується, що ви захочете скористатися найкращою ставкою. Однак, знайти найкращу іпотеку другий раз не завжди простіше. Ми проведемо вас через основні етапи ремонтажу, а також зважимо плюси та мінуси цього.
Потрібна перша консультація? Дотримуйтесь нашого посібника далі як взяти іпотеку.
1. Перевірте свій кредитний рейтинг перед повторним кредитуванням
Перш ніж ви навіть почнете порівнювати доступні іпотечні угоди, вам слід докласти зусиль, щоб покращити чи зберегти своє поточне фінансове становище та переконатися, що ваш кредитний рейтинг здоровий.
В ідеалі вам потрібно буде розпочати це протягом року, перш ніж подавати заявку на повторну іпотеку. Найкраще мінімізувати кількість заявок на кредитні картки, які ви подаєте, не пропускати жодних платежів, візьміть укладати менше контрактів, включаючи нові телефони або страхові поліси, і ніколи не знімати готівку в кредит картку. Також переконайтеся, що ви у списках виборців, зареєструвавшись для голосування, оскільки це буде включено до вашої кредитної справи, і переконайтеся, що всі облікові записи або контракти, якими ви володієте, зареєстровані з тими самими реквізитами, включаючи вашу адресу та окупації. Уникайте овердрафту та закрийте невикористані кредитні картки.
2. Визначте свій наявний дохід
Кредитори захочуть бути абсолютно впевненими, що ви можете дозволити собі повертати позику щомісяця, тому подумайте, як це зробити багато грошей, які ви залишили на своєму рахунку після того, як погасилися всі ваші щомісячні виплати, включаючи ваш іпотека.
Чим більший розмір наявного доходу залишиться в кінці кожного місяця, тим комфортніше буде позичальнику користуватися вашою заявою на кредит, оскільки вас розглядатимуть як надійного клієнта.
3. Врахуйте перезаклад у ваші фінанси
Завжди розраховуйте, наскільки вигідніша угода може вас заощадити, і розрахуйте це на місячні номінали, щоб ви могли врахувати це у розподілі щомісячних витрат.
Пам’ятайте, що деякі постачальники іпотечних послуг стягують з вас плату за дострокове залишення полісу, тому, якщо це так, врахуйте цю суму у ваші нові щомісячні плани погашення та використовуйте цю цифру, щоб визначити, чи можете ви собі це дозволити це. Якщо залишити поточну угоду, якщо плата включена, це може вийти дорожче, тому попрацюйте над цим, перш ніж перейти до нового постачальника.
4. Дізнайтесь, скільки ви повинні своєму поточному кредитору
Перш ніж почати шукати в іншому місці, уважно ознайомтесь зі своєю поточною угодою, включаючи суму, яку ви сплачуєте щомісяця, чи є ваша ставка фіксований або змінний, якщо ви перебуваєте в акційному періоді, скільки часу вам залишилося на іпотеку та чи передбачені штрафні санкції за звільнення рано. Після того, як ви повністю підготуєтесь із детальною інформацією про те, скільки ви заплатили та скільки ще боргуєте, ви зможете точно порівняти інші доступні угоди.
Щоб отримати уявлення про те, що є на поточному ринку та які угоди найкраще відповідають вашим обставинам, почніть пошук на порівняльних веб -сайтах або скористайтеся безкоштовний калькулятор. Це допоможе вам оцінити наявні у вас іпотечні кредити, здійснити пряме порівняння та скласти початковий перелік угод для більш детального вивчення.
6. Зробіть повторну іпотеку у свого поточного кредитора
Не покладайтесь лише на порівняльні веб -сайти чи інших постачальників, щоб запропонувати кращі ціни. Обов’язково запитайте свого поточного постачальника про те, чи може він запропонувати вам кращий план скорочення щомісячних платежів в обмін на те, що ви лояльний клієнт. Пам’ятайте, що постачальники іпотечних кредитів заробляють на вас, тому вони будуть прагнути дотримуватись ваших звичаїв, тому не змінюйте постачальника, поки ви також не вичерпаєте можливості з наявним.
7. Зробіть повторну іпотеку у своєму банку
Якщо ваш поточний кредитор не може поліпшити вашу існуючу угоду або запропонувати більше грошей для фінансування реконструкції будинку, запитайте у свого постачальника банківського рахунку (якщо він відрізняється), чи може він надати вам нову іпотеку. Знову ж таки, як існуючий клієнт, ви, можливо, зможете домовитися про вигідну угоду, і вони будуть прагнути продати вам ще одну свою послугу.
8. Скільки у вас є власного капіталу?
Якщо ви роками сплачували іпотеку на своє майно, а вартість вашого будинку зросла, швидше за все, ви накопичили власний капітал. Щоб отримати найкращі пропозиції щодо перезакладу, вам в ідеалі знадобиться від 20 до 40 відсотків власного капіталу у вашій власності, в той час як найдешевші угоди мають позику на суму 60 відсотків, згідно Moneysavingexpert.com.
9. Який найкращий вид іпотеки?
Доступні різні види іпотеки, і важливо вибрати ту, яка найкраще відповідає вашим фінансовим умовам. Фіксована іпотека матиме ставки, які не будуть коливатися відповідно до зміни процентної ставки, тому ставка буде залишатися на тому рівні, на якому ви були під час реєстрації в позику, тобто ви можете краще планувати свої фінанси щомісяця, оскільки сума погашення не зміниться (але не забудьте перевірити, чи є ставка фіксованою протягом акційного періоду тільки).
Змінна іпотека буде коливатися відповідно до зміни процентних ставок, тому ваші платежі будуть зростати і знижуватися. Іпотека зі змінною ставкою зазвичай починається з нижчої ставки, ніж іпотека з фіксованою ставкою, але майте на увазі, що це може змінюватися залежно від фінансового клімату. Зверніться до кваліфікованого брокера для отримання додаткової інформації та обговорення того, який тип вам підходить.
10. Використовуйте іпотечного брокера цілого ринку
Хоча порівняльні веб -сайти є хорошим ресурсом для того, щоб побачити те, що є, кваліфікований іпотечний брокер матиме безцінні знання галузі та знатимуть, де шукати найкращі пропозиції, що відповідають вашому унікальному положенню обставини. Відвідайте онлайн -іпотечного брокера Хабіто щоб отримати найкращі поради щодо перезакладу. Вони зможуть допомогти вам знайти найкращі пропозиції, відповісти на будь -які ваші запитання та використати їхні внутрішні знання для укладення найкращої угоди на основі вашої фінансової історії та поточного стану.
11. Коли здавати в заставу - а коли сидіти спокійно
Повторне кредитування може отримати кращу ставку іпотеки та краще відповідати вашому зростаючому капіталу. Це також може бути непотрібним і навіть проблематичним за певних обставин. Отже, вам слід розглянути можливість перезакладу, якщо:
- Ваша строкова іпотечна ставка добігає кінця. Для більшості людей це природний момент, коли вони вирішують перезаставити кредит за вигіднішою угодою;
- Вартість вашого будинку значно зросла: це може означати, що ви опинитесь із нижчим співвідношенням кредиту та вартості, що дасть вам доступ до набагато кращих ставок погашення іпотеки. Навіть якщо ваш поточний кредитор стягує з вас плату за вихід, довгострокова вигода від перепродажу житла, який значно подорожчав, може того вартувати;
- Ваш кредитор не дозволить вам переплачувати/штрафувати вас за переплати: якщо ваші фінансові обставини тепер дозволяють вам платити значно більше, має сенс швидше погасити вашу іпотечну позику - знову ж таки, навіть якщо це буде коштувати вихід плата.
І навпаки, існують обставини, коли перезакладання кредиту було б необачним. Вони є:
- Ваші фінансові обставини останнім часом змінилися в гіршу сторону: якщо, наприклад, ви або ваш партнер пішли на неповний робочий день або виїхали стати самозайнятою особою, не варто повторно вносити заставу, оскільки існує більша ймовірність того, що вам відмовлять і втратять додому;
- Вартість вашого будинку знизилася: це стосується переважно новобудов; якщо ви опинилися в такій ситуації, нічого не робіть. Натомість продовжуйте виплачувати кошти і сподівайтесь, що ціни на житло покращаться. Ремпотега не принесе вам користі в цій ситуації, збільшивши кредит;
- Ви володієте надто чи занадто мало власного капіталу: В обох випадках (хоча з різних причин) перезакладайте кредит не принесе вам користі, оскільки кредитор, як правило, не пропонує хороших іпотечних ставок за занадто великими або занадто великими кредитами маленький.
Пояснив іпотечний жаргон
Фіксована ставка - Іпотека з фіксованою ставкою має процентну ставку, яка встановлюється під час першого вилучення позики, тому не змінюється.
Змінна ставка - На відміну від іпотеки з фіксованою ставкою, змінна ставка може зростати і знижуватися.
Позика до вартості (LTV) - Термін, використаний кредиторами, LTV виражає відношення позики до вартості активу, зазначене у відсотках. Це співвідношення між вартістю вашої нерухомості та необхідною іпотекою.
Власний капітал - вартість власності, побудованої в будинку відповідно до поточної ринкової вартості мінус решта виплат по іпотеці. Це нарощується під час погашення іпотеки та збільшення вартості нерухомості.
Стандартна змінна швидкість (SVR) - Ставка, яку ви, швидше за все, встановите після завершення вступної фіксованої або змінної угоди.
Ти знав?
Якщо ви вже розширили свій будинок і додали йому додаткової вартості, дізнайтесь, чи маєте ви право на нижчий діапазон LTV і чи можете зменшити щомісячні виплати за іпотеку.
Порівняння іпотеки
Ми об’єдналися з онлайн -консультантом з іпотеки Хабіто. Використовуйте цю форму нижче, щоб отримати уявлення про те, що ви можете позичити, а потім поговоріть з консультантом щодо неупередженого поради щодо взяття іпотеки, допомога у пошуку найкращих пропозицій та відповіді на ваші запитання мати. Вони також можуть використовувати свої інсайдерські знання для укладення найкращої угоди на основі вашої фінансової історії та поточного стану.
- Як додати вартість будинку: 20 способів підвищити вартість вашого будинку
- Як продати свій будинок на ринку покупця
