Вперше купує житло і цікавиться: «Скільки я можу позичити для іпотеки?». Процес знайти найкращу іпотеку ускладнився з того часу, як у 2014 році були введені нові, більш суворі правила. Зараз враховується набагато більше, ніж просто ваш дохід, тому - не надто довіряйте тому, що ваш банк працює в Інтернеті Калькулятор говорить вам і зверніть увагу на ці основні критерії, які кредитор використовуватиме, щоб визначити, скільки ви можете позичити.
Дізнайтесь більше про іпотечні кредити для покупців вперше у нашому посібнику.
Іпотечні калькулятори: що вони можуть, а що не можуть вам сказати
Більшість людей, у яких ніколи не було іпотеки, відразу звертаються до онлайн -калькулятора іпотеки, щоб отримати приблизну оцінку того, скільки вони можуть позичити. Банки часто мають ці безкоштовні калькулятори, і деякі з них дають вам найпростішу оцінку на основі вашого доходу, яка називається співвідношенням кредиту та доходу.
Більшість кредиторів дозволять вам позичити суму десь від трьох до 4,5 розмірів вашої зарплати - або сукупну заробітну плату вас і вашого партнера, якщо ви купуєте разом. Деякі калькулятори також дадуть вам уявлення про те, якими будуть ваші щомісячні виплати на основі процентної ставки погашення іпотеки, суми позики та тривалості іпотеки. Все це корисні інструменти і можуть дати вам уявлення про основні числа. Сказавши це, існує багато індивідуальних обставин, які ці інструменти не враховують.
Якщо ви хочете отримати вказівки щодо найкращих іпотечних кредитів, скільки ви можете позичити та скласти свою заявку, найкраще почати з безкоштовний калькулятор щоб отримати уявлення, перейдіть далі цього і фактично поговоріть з іпотечним брокером або іпотечним радником. Інтернет -брокери, які надають цю послугу, полегшують життя - Хабітонаприклад, це компанія, з якою ми об’єдналися. Вони призначать вам відданого, неупередженого іпотечного експерта, який допоможе вам знайти найкращу пропозицію, дасть вам пораду та допоможе вам упорядкувати документи. Дивіться їх форму нижче.
Чи можу я дозволити собі іпотеку? Проходження тесту на доступність
Коли ви подаєте заявку на іпотеку, іпотечний кредитор задасть вам детальні запитання щодо ваших щомісячних витрат. Це буде включати питання про наступне (точні питання будуть відрізнятися між кредиторами):
- Прострочена заборгованість, наприклад, погашення кредитної картки або погашення студентської позики;
- Будь-які аліменти на дитину, виплачені колишнім партнерам;
- Плата за навчання;
- Щомісячні комунальні платежі;
- Страхові виплати, наприклад, страхування автомобіля, страхування домашнього вмісту, страхування домашніх тварин;
- Витрачати звички на дозвілля, вечерю тощо.
Ці питання можуть здаватися нав'язливими, але кредитор повинен знати, чи зможете ви після всіх своїх щомісячних витрат все -таки оплатити іпотеку. Скільки вам залишиться після того, як все вилучено, частково визначатиме, скільки ви можете позичити. Якщо іпотека разом з усіма вашими витратами щомісяця змушує вас фінансово вигравати, кредитор може вирішити зменшити суму позики.
Загалом, ваша фінансова історія починається за три місяці до подання заяви про іпотеку має найважливіше значення, тому подбайте про те, щоб жити в межах своїх можливостей у місяці, що передують вашим застосування. Деякі кредитори можуть навіть побачити виписки з банку. Не хвилюйтесь: ваш кредитор не відмовить вам, тому що ви любите їсти в хороших ресторанах, але вони може хвилюватися, якщо ваші звички послідовно ставлять вас у фінансові труднощі в кінці місяць.
Майте на увазі, що ця оцінка є поверх звичайних перевірок кредитного рейтингу, які також впливають на суму, яку ви можете позичити, але найголовніше вони використовуються для визначення того, чи маєте ви право на іпотеку все. Будьте дуже обережними при своєчасному оплаті всіх своїх рахунків: будь -які неплатежі щодо платежів, навіть це стосується лише телефонного рахунку, будуть зараховуватись протягом року, а у вашому кредитному обліку - шість.
Іпотечний стрес -тест: що враховують кредитори
Остаточна сума, яку ви можете позичити для іпотеки, безпосередньо пов'язана з тим, скільки ви можете дозволити собі повертати щомісяця - і кредитори захочуть знати, що ви все ще можете здійснити ці виплати, якщо процентні ставки зросли на три відсотки (або навіть на шість чи сім, залежно від вашого кредитор). Кредитори захочуть врахувати й інші обставини, наприклад:
- Якщо ви або ваш партнер втратили роботу або зробили перерву в кар’єрі;
- Якщо ви створили сім’ю;
- Якщо у вас була тривала хвороба, яка зменшила ваші доходи.
Якщо кредитор дійде висновку, що будь -яка з цих обставин поставила б під загрозу вашу здатність здійснювати погашення за іпотекою, він знову може обрати позику вам менше. Наявність заощаджень відіграє величезну роль у усуненні цих турбот: впевненість у тому, що у вас є фонд дощового дня, гарантовано зробить вашого кредитора щедрішим із сумою, яку ви можете позичити.
Чи повинен я взяти всю суму, яку можу позичити?
Якщо ви можете собі це дозволити, ні. В принципі, чим більший депозит ви можете сплатити, тим краще ваша іпотечна угода - нижча процентна ставка та менші щомісячні виплати. Найкращим місцем для отримання кращої угоди щодо іпотеки є 25 -відсотковий депозит. Оптимальна сума для найкращої іпотечної угоди - 40 відсотків. Отже, якщо ваш кредитор готовий дозволити вам позичити 90 відсотків вартості майна, але ви можете собі це дозволити платити 20 -відсотковий депозит, а не 10 -відсотковий, завжди виплачуючи більший депозит і позичаючи менше краще.
Порівняння іпотеки
Ми об’єдналися з онлайн -консультантом з іпотеки Хабіто. Використовуйте цю форму нижче, щоб отримати уявлення про те, що ви можете позичити, а потім поговоріть з консультантом щодо неупередженого поради щодо взяття іпотеки, допомога у пошуку найкращих пропозицій та відповіді на ваші запитання мати. Вони також можуть використовувати свої інсайдерські знання для укладення найкращої угоди на основі вашої фінансової історії та поточного стану.
Додаткові поради щодо іпотеки:
- Іпотека для перших покупців
- Іпотека та розлучення: що вам потрібно знати
- Як перезакласти
