Навчання тому, як знайти найкращі іпотечні ставки, має важливе значення для забезпечення іпотечної угоди, яка найкраще підходить вам. Незважаючи на те, що порівняти процентні ставки нескладно, слід розглянути ще дещо, щоб переконатися, що загальна ставка за вашою позикою є найкращою, якою вона може бути - ось де цей посібник міститься. В результаті пандемії отримати хорошу іпотечну ставку важче, ніж будь -коли, і варто провести все можливе дослідження, щоб отримати найкращу іпотечну ставку для ваших обставин. Ось як це зробити.
Для початку скористайтесь онлайн -формою калькулятора іпотечних кредитів нижче, щоб порівняти іпотечні кредити різних кредиторів. Інтернет -експерт з іпотеки Хабіто спілкуватиметься з вами в онлайн -чаті, консультуватиме вас на наступних етапах, допомагатиме вам оцінювати доступність та надаватиме вам неупереджену пораду, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращу пропозицію для вас.
Тоді прочитайте більше наших порад, щоб глибше зрозуміти іпотечні ставки.
Зверніть увагу: Habito - це онлайн -іпотечний брокер та весь кредитор на ринку, тому вони оцінять найкращі пропозиції та вирішать, що вам підходить. Ми маємо афілійовані стосунки з Habito і беремо невеликий відсоток комісії за звернення вас до них.
Чи справді повернеться іпотека на 95 відсотків?
Ви, напевно, чули про нещодавню обіцянку Бориса Джонсона повернути "постійні, довгострокові" іпотечні кредити з депозитами на п'ять відсотків. Правда в тому, що ніхто не знає, як вони працюватимуть на практиці, тобто які кредитори запропонують їм, чи матимуть вони різні (або навіть відсутні) стрес -тести від інших іпотечних кредитів, і чи будуть обмеження щодо того, якою нерухомістю вони можуть бути використовуваний для. Слідкуйте за оновленнями у цьому просторі, але ми не очікуємо, що будь -яка нова схема іпотечного кредиту буде запроваджена до початку 2021 року.
Наразі доступні 5-відсоткові депозитні іпотечні угоди, але вони надзвичайно обмежені-загалом вісім станом на грудень 2020 року. Отже, хоча отримати технічно неможливо, це непросто, а ставки не будуть великими (понад три відсотки).
Іпотечні ставки з низькими депозитами: повертаються 10-відсоткові іпотечні кредити?
Нарешті, є певна надія на позичальників з невеликими депозитами, з кількома великими кредиторами, включаючи Lloyds, Nationwide та Йоркширське будівельне товариство, які знову вводять 90-відсоткові іпотечні угоди. Це значне покращення жахливої ситуації за кілька місяців, коли більшість іпотечних кредитів у розмірі 90 LTV були зняті з ринку.
Не дуже хороша новина полягає в тому, що, хоча угоди знову вводяться, іпотечні ставки за 90-відсотковими кредитами зараз є подвійний якими вони були до пандемії. Немає угод з іпотечною ставкою нижче трьох відсотків, при цьому Платформа пропонує найдешевшу ставку - 3.24 відсотка, а більшість угод - 3.69 відсотків. Це значне зростання процентних ставок, що вплине на покупців, які вперше мають невеликі депозити; навіть є повідомлення про п’ятивідсоткові ставки, запропоновані деякими кредиторами.
На цьому етапі зрозуміло, що якщо ви взагалі можете зібрати більший депозит, вам слід це зробити. Ви отримаєте доступ до набагато кращих ставок за допомогою депозиту 15 відсотків.
Якщо у вас є лише невеликий депозит, ми настійно рекомендуємо врахувати a іпотека поручителя замість цього.
Отримання найкращих іпотечних ставок у 2020 році: що вам потрібно для забезпечення найкращих іпотечних угод
Коротше кажучи: підготуйтеся до додаткових документів, як водонепроникний доказ ваших фінансів. Кредитори як ніколи нервують з приводу того, що люди не виконують зобов’язання щодо виплати іпотечних кредитів, особливо якщо це збігається з падінням негативного капіталу. Отже, надайте якомога більше гарантій вашої фінансової стабільності. Надішліть лист від свого роботодавця, який підтверджує ваш статус працевлаштування та заробітну плату - якщо вас турбували у будь -який момент протягом останніх шести місяців деякі кредитори вводитимуть такий лист обов’язковим для отримання іпотека.
Самозайнятий? Переконайтеся, що ваші облікові записи є актуальними та без жодних документів протягом останніх трьох років.
І якщо ви подаєте заявку на іпотеку спільно з кимось іншим, вам потрібно бути особливо уважним, перевіряючи, чи буде прийнятий їхній дохід/внесок у депозит. Наприклад, якщо ви працюєте, але вони все ще у відпустці, більшість кредиторів приймуть лише вашу зарплату. Те ж саме стосується вкладів, які він частково подарував: переконайтеся, що ваш кредитор не відхилить гроші на депозит, які не надійшли з ваших ощадних рахунків.
Іпотека та коронавірус: чи стало складніше отримати іпотеку?
Так, особливо якщо ви займаєтесь самостійною роботою, звільнилися або скоротили ваші можливості, тому що тепер вам потрібен більший депозит. І навіть якщо ви зайняті на повний робочий день, очікуйте, що кредитор поставить вам більше випробувальних питань щодо ваших фінансових перспектив, ніж ви очікували. Вони будуть зацікавлені у ваших минулих витратах (особливо за останні півроку), а також у ваших майбутніх. Деякі з цих питань можуть здатися нав'язливими, тому будьте готові.
Те ж саме стосується і ремонтажу: будь -яка зміна обставин, ймовірно, зацікавить вашого кредитора, хоча власний капітал, яким ви вже володієте у вашому домі, принаймні дасть вам більше свободи доступу з точки зору можливих ставок безпечний.
Якими б не були ваші поточні обставини, зараз не час думати, що ви погодитесь на все, що зможете отримати. Ви все одно повинні дізнатися якомога більше про найкращі іпотечні угоди, доступні для вас, щоб ви знали, на що ви прагнете.
Чи зростають іпотечні ставки через Covid?
На жаль, так-і, якщо ви вперше купуєте товар, на вас це вплине непропорційно іпотечні ставки на 90 продуктів LTV, які зросли на 1,4-1,9 відсотка у період з березня по грудень 2020.
Для цих ремонтажів збільшення є дуже невеликим-у середньому 0,14 відсотка за дворічні виправлення та 0,13 відсотка за п'ятирічні виправлення.
Чи знизяться іпотечні ставки у разі від'ємних відсотків?
Іншою темою для інтенсивних спекуляцій протягом останніх кількох місяців було зростання можливості негативних процентних ставок - і чи призведе це до зниження ставок за іпотечними кредитами. Банк Англії не підтвердив жодних планів запровадити від'ємну базову процентну ставку, але навіть якщо це станеться, малоймовірно, що іпотечні ставки, вже на історичному мінімумі, істотно знизиться, більшість іпотечних кредиторів мають умови, що захищають їх від таких подій, і будь -яка економія, передана власникам іпотеки, була б, на жаль, маленький.
Іпотека та коронавірус: який вплив?
Правда в тому, що досі незрозуміло, якими будуть довгострокові наслідки коронавірусу для іпотечних ставок. На даний момент на ціни на житло впливає набагато більше, ніж на іпотечні ставки, які все ще низькі завдяки історично низькій базовій процентній ставці. Хоча навряд чи це скоро зміниться ціни на житло ймовірно, продовжуватимуть коливатися й у 2021 році.
Наша порада завжди: робіть те, що вам потрібно робити з урахуванням ваших індивідуальних обставин і того, що ви знаєте про своє найближче майбутнє. Якщо ви зберегли роботу, зберегли пристойний депозит і хочете мати власний будинок, зараз як ніколи вдало подати заявку на іпотеку.
Яка найкраща пора року, щоб отримати хорошу іпотечну ставку?
Зазвичай ми б сказали, що найкращий час для отримання іпотеки - це кінець сезону, якраз перед початком весняного припливу покупки житла наступного року. Отже, місяці листопад та грудень - досить вдалий час для забезпечення іпотеки, оскільки вони також мають сприятливий час для покупки будинку за вигідною ціною.
Наприкінці зими (січень та лютий) також є гарною можливістю завершити покупку та отримати іпотеку, тому що ринок все ще трохи млявий, але на ринку є більше нерухомості, ніж раніше Різдво.
Літні місяці, як правило, набагато більш насичені, а сімейні будинки користуються особливим попитом, і це літо виявилося таким не виняток, коли звільнення відкладеного попиту після послаблення обмежень карантину призвело до дуже жвавого ринку. Ретельно проводите своє місцеве дослідження, оскільки ви можете зіткнутися з жорсткою конкуренцією у популярних напрямках, де не так багато нерухомості.
Визначення найкращих іпотечних ставок: важливість депозиту
Якщо є лише одна корисна річ, яку потрібно знати, шукаючи найкращої іпотечної угоди, то це наступне: чим більший ваш депозит, тим вища угода ви отримаєте. Це вірно завжди, з будь -яким кредитором. Найкращі ставки по іпотеці доступні лише покупцям з депозитами від 25 до 30 відсотків (а 40 отримають вам вершки урожаю іпотечних угод).
Наразі ми настійно рекомендуємо спробувати накопичити настільки великий депозит, наскільки ви можете управляти, перш ніж подавати заявку на іпотеку. Пам’ятайте: чим менший ваш кредит, тим краща ставка. Якщо у вас є лише невелика сума, і ви дійсно хочете найближчим часом стати власником будинку, розгляньте такі схеми позики уряду, як, наприклад Допоможіть купити.
Майте на увазі, що більшість великих кредиторів призупинили іпотеку з депозитами на п’ять і десять відсотків, тож якщо це все, що у вас є, вам знадобиться хороший іпотечний брокер, щоб знайти вас кредиторів, які все одно пропонуватимуть вищі LTV іпотечні кредити.
Як я можу знати, що я знайшов найкращу іпотечну угоду?
Мистецтво порівняння іпотечних угод - це розуміння того, як умови кожного іпотечного продукту відповідають (чи ні) вашим життєвим обставинам та планам. Наприклад, іпотечні угоди з кращою іпотечною ставкою зазвичай мають дещо вищі комісії, на відміну від безоплатних угод. Може здатися, що один фінансовий розтяг занадто великий, коли ви вже виклали величезну суму грошей на депозит, тож якщо сплата додаткових зборів ускладнить життя, тоді угода з вищою ставкою іпотеки може бути правильною ти.
Крім того, завжди враховуйте, як тривалість фіксованого терміну вплине на ваше короткострокове та середньострокове майбутнє. Ми не радимо тривалих фіксованих термінів (п'ять, а іноді навіть 10 років), тому що плани життя змінюються, і якщо ви першого покупця, ви цілком можете змінити свою думку про розмір нерухомості, який вам потрібен, місце розташування, де ви хочете бути, або обидва. Пам’ятайте: розірвання строкового іпотечного договору коштуватиме вам багато грошей, тому безпечніше працювати одночасно з дворічним, а може, трирічним строковим строком.
Як знайти найкращі угоди про іпотеку
Відповідь така: почніть заздалегідь шукати можливості зміни кредиторів, і продовжуйте стежити. Повторне кредитування має сенс лише тоді, коли це буде фінансово вигідно; наприклад, якщо ваш поточний кредитор збирається стягнути з вас плату за вихід, ви захочете переконатися, що ваш новий план погашення вартий цього штрафу. І навпаки, якщо ви побачите чудову строкову угоду, яка дозволить почати заощаджувати (наприклад), незважаючи на плату за вихід, подумайте про це.
Чи є найкращі іпотечні угоди фіксованою ставкою?
Може здатися, що з базовою ставкою Банку Англії на рекордно низькому рівні іпотечні кредити зі змінною ставкою будуть такими ж хорошими, як і фіксовані. Низька базова ставка дорівнює низькій стандартній змінній ставці іпотеки, чи не так?
Відповідь така: не зовсім. Хоча це правда, що іпотечні ставки на історично низькому рівні, стандартні змінні ставки можуть значно відрізнятися між кредиторами і можуть бути на два -п’ять відсотків вищими за базову ставку.
Якщо вам потрібні середні цифри, то наразі дворічна фіксована ставка іпотеки становить у середньому 1,59 відсотка (дані станом на серпень 2020 року), тоді як середня дворічна змінна ставка становить 1,68 відсотка. Це може не виглядати як велика різниця, але це додасть ваші виплати. Так, так, наразі найкращі іпотечні угоди - це фіксована ставка.
Я знайшов іпотечну угоду: що мені тепер робити?
Habito буде вести з вами онлайн -чат, консультувати вас щодо наступних етапів, допомагати оцінити доступність та давати неупереджені поради, щоб ви отримали найкращу для вас іпотечну угоду. Не хвилюйтесь: ви не подасте заявку на іпотеку, не отримавши належних порад, і вам доведеться поговорити з людиною.
Майте на увазі, що як тільки Habito допоможе вам визначити найкращу для вас іпотечну угоду та перегляне вашу заявку, ви самі подасте її кредитору. Якщо ви не хочете цього робити, є Хабіто плюс сервіс, який дбає про весь процес, включаючи оцінки, за вас.
Там також є Хабіто Го послуги, які, по суті, дадуть вам власного агента з купівлі, який буде вести переговори про купівлю будинку від вашого імені, а також знайде вам іпотечну угоду та оформляє всі документи.
Знайти найкращий відпочинок нехай іпотека
Зі зростанням тенденції перебування, ви можете подумати про те, щоб вивезти відпустку нехай іпотеку. Знайти найкращі іпотечні ставки для цього типу іпотеки дуже важливо, оскільки такі види іпотеки вимагають більших депозитів і зазвичай мають вищі процентні ставки. Вони можуть того вартувати, якщо ваша відпустка дозволить гідно окупитись, але ви захочете переконатися, що ви на найкращому рівні, щоб максимізувати потенціал нерухомості.
Як знайти найкращу іпотечну ставку, якщо ви самозайняті
Отримання найкращих іпотечних ставок, якщо ви працюєте самостійно, буде залежати від трьох речей: скільки ви заощадили на депозиті, ваших заробітків та ведення обліку. Зайве говорити, що всі три мають бути на висоті, і чим більше у вас на всіх трьох фронтах, тим більша ймовірність отримати найнижчі ставки по іпотеці. Іпотечні кредитори не люблять програми, які вони вважають високим ризиком, і ви хочете переконати їх, що, навіть якщо ви самозайняті, ви фінансово стабільні.
Дізнайтесь більше про іпотечні кредити для самозайнятих осіб у нашому посібнику.
Як знайти найкращу іпотеку поручителя
Іпотека гарантів - це новий урожай того, що раніше називалося 100 -відсотковою іпотекою, і вони дозволяють отримати іпотеку без депозиту - якщо у вас є сім'я, яка може і хоче зберігати частину своїх заощаджень на рахунку ISA протягом кількох років. Відмінності між різними доступними продуктами полягають головним чином у відсоткових ставках за заощадженнями та кількості років, протягом яких гроші будуть використовуватися як гарантія за вашою іпотекою. Дізнайтесь більше у нашому посібнику іпотека поручителів.
Середня процентна ставка по іпотеці: що вона може вам сказати
Середні ставки не скажуть вам, яка найкраща іпотечна ставка для вас особисто, за ваших нинішніх обставин. Але вони дають вам гарне уявлення про середнє співвідношення ціни та якості для іпотечних кредитів різної тривалості порівняно з іпотечними кредитами зі змінною ставкою.
Звісно, цей метод порівняння іпотечних кредитів дійсно діє лише у тому випадку, якщо від Банку Англії не відбуваються різкі зміни базової процентної ставки. Однак, враховуючи, що базові процентні ставки залишалися відносно стагнаційними (і дуже низькими) протягом значної кількості небагатьох роками порівняння середніх процентних ставок по іпотеці цілком може дати вам підказку, до якого типу іпотеки ви повинні звертатися після.
Файл діаграма середніх іпотечних ставок за період між 2014 та 2019 роками демонструє чітку низхідну траєкторію, а процентні ставки неухильно падають протягом п’яти років.
Якщо вам потрібна довгострокова іпотека з фіксованою процентною ставкою, зараз, безумовно, саме час її отримати: зокрема, 10-річна іпотека з фіксованою ставкою це набагато, набагато привабливіша пропозиція станом на вересень 2019 року в середньому на 2,65 відсотка, ніж у вересні 2014 року на рівні 4,06 за цент.
Однак, якщо вам потрібна найкраща ставка за іпотекою, існує певна конкуренція між дворічною фіксованою ставкою ставка іпотеки (середня ставка всього 1,56 відсотка у вересні 2019 року) та дворічна стандартна змінна іпотека. У вересні минулого року це було не так добре, як дворічна фіксована ставка-1,61 відсотка. Але ще у вересні 2016 року стандартна змінна іпотека склала 1,54 відсотка-дешевше, ніж дворічний фіксований середній показник-1,59 відсотка. Насправді, лише в самому кінці 2016 року стандартна дворічна змінна стала в середньому дорожчою за дворічну фіксовану ставку.
Основний висновок з цього полягає в тому, що саме зараз дворічна іпотека з фіксованою ставкою-це ваш найкращий вибір щодо середньої іпотеки ставки йдуть, а за ними слідує дворічна змінна ставка, яка залишається низькою завдяки найнижчій з нинішніх базових ставок.
