Негативні процентні ставки можуть стати реальністю у Великобританії після опублікування протоколу засідання комітету з монетарної політики Банку Англії. Хоча Банківська компанія ще не вводить від’ємну процентну ставку, тримаючи базову процентну ставку трохи вище нуль - 0,1 відсотка - зараз декілька банків говорять про реальну можливість негативної ставки приблизно у шести місяці. Фактично, політики Банку Англії зараз підтримують цей крок, який може бути зроблений у найближчі місяці.
Що означатиме така різка міра для іпотечних кредитів, чи маєте ви її зараз чи сподіваєтесь отримати її як частину першої покупки будинку?
- Навчіться знаходити найкращі іпотечні ставки за допомогою нашого путівника
- Дізнайтесь найновішу, точну інформацію про ціни на житло у нашому посібнику
Негативні процентні ставки: чому вони можуть статися?
Донедавна від'ємні процентні ставки вважалися майже неможливими, але це все більше захищається політиками Банку Англії як спосіб стимулювання економіки, яка офіційно вступила в рецесію в Росії Серпень. В основному, коли базова процентна ставка є від’ємною, банки стягуються за утримання грошей, що, у свою чергу, заохочує банки надавати кредити, а не зберігати депозити.
Більше кредитування означає більше витрат (принаймні теоретично) та більше кредитів для бізнесу. На практиці запровадження від'ємних процентних ставок не завжди має такий бажаний ефект, тому від'ємні процентні ставки BoE залишаються лише пропозицією. Іноді люди насправді інтерпретують від’ємні процентні ставки як ознаку того, що їм потрібно панувати у своїх витратах - протилежність ефекту, який має створити цей крок.
Негативні процентні ставки: що вони означатимуть для покупців вперше?
Очевидно, що від’ємна процентна ставка - погана новина для ощадників - насправді цілком ймовірно, що ті, хто має ощадні рахунки будуть обтяжені комісіями, які нараховуються банками, тепер необхідними для оплати утримання депозити. Це стане ударом для тих, хто вже намагається зібрати достатньо для депозиту.
Сказавши це, втрата грошей на ваших заощадженнях під час негативних процентних ставок не є даністю; в минулому деякі банки вирішували не змінювати процентні ставки для тих, чиї ощадні рахунки в кредиті, до певної суми утримання. Отже, як не парадоксально, але люди з меншим накопичувальним фондом можуть бути більш захищеними від несприятливого впливу негативних процентних ставок більше, ніж ті, хто має більші заощадження.
Більше того, якщо нинішня рецесія призведе до зростання інфляції, то заощадження людей ще більше зменшаться через зниження купівельної спроможності їхніх грошей. Іншими словами, витрати на життя зростатимуть, оскільки вартість економії в реальному вираженні (тобто з точки зору того, що ви можете з ними фактично купити) зменшиться.
Рішення? Наша порада вам, якщо ви заощаджуєте на депозиті (і навіть якщо ви цього не робите), - це розглянути можливість відкриття рахунку ISA - або бажано декількох рахунків для інвестицій/акцій та акцій. Зробіть це найближчим часом, оскільки інвестиційний прибуток потребує часу, щоб дозріти. Ви не отримаєте негайного прибутку, тому подумайте про це як про більш довгострокову стратегію (п'ять років плюс).
Негативні процентні ставки: чи зміняться мої існуючі виплати по іпотеці?
Якщо ви уклали угоду на певний термін, нічого не зміниться. Якщо ви користуєтесь стандартною змінною іпотекою, ви можете помітити незначне скорочення виплат по іпотеці, якщо буде застосована від’ємна процентна ставка. Однак кредитори, як правило, захищаються від надто різкого скорочення погашення, вносячи застереження до іпотечні договори, які обмежують ступінь впливу на вашу іпотечну ставку зменшення базових відсотків ставка.
Різке зниження процентних ставок за іпотечними кредитами вивело б із бізнесу багатьох дрібних кредиторів, оскільки вони просто не отримали б достатньо прибутку від кредитів на житло, щоб утриматися на плаву. Більш великі кредитори цілком можуть знизити деякі свої ставки, і ми можемо побачити ситуацію, коли іпотечні кредити зі змінною ставкою знову будуть конкурентоспроможними щодо іпотечних кредитів з фіксованою ставкою. В кінцевому підсумку це означатиме більший вибір для позичальників, які закінчують строкову угоду.
Низькі відсоткові ставки - і навіть від’ємні - завжди хороші новини для існуючих власників іпотечних кредитів, у яких вже накопичено хороший капітал, сподіваючись повернути іпотеку на вигідніші умови. Ми об’єдналися з іпотечними експертами Хабіто - скористайтесь їхнім безкоштовним інструментом порівняння іпотеки нижче, щоб побачити, яка угода найкраща для вас, якщо термін іпотеки майже закінчився.
Читати далі:
- Як перезакласти
- Іпотека для перших покупців