Покупка в оренду - це вид іпотеки, який вам знадобиться, якщо ви купуєте нерухомість, що здається в оренду. Іноді його також можна використати для перезакладу нерухомості, у якій власник мав намір проживати, але змушений був виїхати і випустити її. Існують суттєві відмінності між іпотекою "купити" і звичайною житловою іпотекою, і дуже важливо знати їх, перш ніж взяти на себе зобов'язання стати орендодавцем.
Подібно до житлової іпотеки, іпотека "купуй-здавай" надається за різними ставками та умовами знайти найкращу іпотечну угоду все ще має вирішальне значення. Прочитайте цей посібник, щоб ознайомитись з правилами, перш ніж зробити навагу, і скористайтесь нашими купити, щоб орендувати іпотечний калькулятор нижче. І зверніться до нашого посібника іпотечні кредити для перших покупців для отримання додаткової інформації.
Що таке покупка, щоб орендувати?
Покупка в оренду - це певний вид іпотеки, пропонований кредиторами інвесторам. На практиці будь -хто, хто купує нерухомість з наміром стягувати орендну плату і не живе там, є інвестором. Найважливіше, що потрібно знати про купівлю іпотеки, це те, що вони в переважній більшості випадків є лише відсотками. Це означає, що ви будете погашати лише щомісячні відсотки за погашення іпотеки, а не самі виплати (ваші орендарі будуть це робити, сплачуючи оренду).
Звучить добре поки що? Це в короткостроковій перспективі, і покупка, щоб дозволити інвестиціям у нерухомість, може дуже добре спрацювати з тими, хто має короткострокові потреби в грошових потоках, одночасно збільшуючи їх економію (наприклад, за допомогою інших форм інвестиції). Важливо, однак, що наприкінці строку іпотеки вам доведеться погашати весь кредит, який ви взяли на нерухомість, що здається в оренду. Крім того, відсоткові ставки будуть вищими за іпотеку "купівля-оренда", незалежно від того, чи це іпотека з фіксованим терміном або зі змінною ставкою, хоча останнім часом вони трохи впали.
Купити, щоб дозволити іпотечний депозит - скільки мені потрібно?
Це ще одна суттєва відмінність від житлової іпотеки: як заявнику іпотечного кредиту на покупку, вам знадобиться принаймні 25-відсотковий депозит, на відміну від стандартних 10 відсотків. Як і у випадку з іншими видами іпотеки, ви отримаєте доступ до вигідніших угод, якщо запропонуєте більший депозит (від 40 до 50 відсотків - це сума, яка дасть вам найкращі пропозиції).
Пограйте з нашими онлайн -інструмент порівняння щоб отримати уявлення про те, що ви могли б позичити, і угоди, які ви могли б отримати за допомогою депозиту, який у вас є. Ми об'єдналися з Хабіто які пропонують безкоштовну, неупереджену послугу порівняння іпотеки та дадуть відповідь на всі ваші запитання. Вони також можуть дати вам неупереджену пораду щодо взяття іпотеки, допомогти знайти найкращі пропозиції тощо використовувати свої інсайдерські знання для укладення найкращої угоди на основі вашої фінансової історії та поточного стану, теж.
Скільки я можу позичити для покупки, щоб орендувати іпотеку?
В рамках того, що кредитори називають "стрес -тестуванням орендодавця", вони будуть застосовувати жорсткі фінансові критерії до вашої заяви про позику. Найголовніше, що вони застосовуватимуть так званий коефіцієнт покриття відсотків, тобто відношення доходу від оренди до виплат по іпотеці за поточною ставкою іпотеки. На практиці це означає, що кредитор захоче бути впевненим у тому, що майно складе певну суму надлишок над виплатами по іпотеці, які будуть потрібні для покриття відсотків по іпотеці та інших витрат (докладніше про це пізніше). Стандартний показник раніше становив 125 відсотків за іпотечною процентною ставкою 5 відсотків, тому ваше майно повинно було б генерувати на 25 відсотків більше орендної плати, ніж погашення за іпотеку. Однак останнім часом багато банків застосовують більш високі показники (у деяких випадках навіть 145 %).
Уважно подумайте, вибираючи нерухомість, яку ви маєте намір орендувати: чи буде вона достатньо привабливою для потенційних орендарів, що ви зможете стягувати орендну плату, необхідну для затвердження іпотеки? Прочитайте більше порад скільки можна позичити за іпотеку.
Чи можу я оформити покупку, щоб дозволити іпотеку як першому покупцеві?
Так, хоча процес буде не легшим, ніж для житлової іпотеки. Хоча легше здійснити покупку, щоб дозволити іпотеку з меншим доходом (25 000 фунтів стерлінгів на рік зазвичай є порогом), вам знадобиться значно більший депозит. Ви також позбудетесь звільнення від сплати гербового збору, доступного для перших покупців; хоча вам не доведеться платити три відсотки, які зазвичай застосовуються для покупки, щоб дозволити покупцям, вам доведеться платити регулярно гербовий збір тарифи (докладніше про це читайте у нашому посібнику). Більше того, якщо ви потім купуєте другу нерухомість, то вам доведеться заплатити за неї тривідсоткову ставку.
Чи потрібно платити податок з доходу від оренди?
Так. Згідно з новими правилами оподаткування, тепер вам потрібно сплачувати податок з отриманого вами доходу від оренди за вирахуванням будь -яких витрат, таких як утримання майна. Він оподатковується за тією ж ставкою, що й усі інші доходи, які ви отримуєте. Дохід від оренди буде додано до ваших інших джерел доходу (знайте про це, оскільки це може означати зміну вашої податкової категорії). Вам потрібно буде заповнити податкову декларацію та записати свій дохід від оренди, якщо він перевищить 2500 фунтів стерлінгів після вирахування всіх витрат. Різні види орендної нерухомості оподатковуються по -різному, наприклад, оренда під час відпустки. Докладніше про податок на прибуток від оренди див офіційна урядова сторінка.
Чи можу я перейти на покупку, щоб оформити іпотеку?
Так. Існує кілька причин, чому ви можете зробити це, найпоширеніша - це необхідність виїхати з поточної нерухомості без бажання продати. Однак ви не можете просто випустити своє майно під час переїзду, оскільки це може визнати вашу іпотеку житлом недійсною. Вам доведеться написати своєму кредиторові з поясненням ваших намірів та причин. Деякі кредитори можуть дозволити вам зберегти поточну іпотеку та додати пункт "згода на пропуск", але багато хто наполягатиме на вашій повторній іпотеці до іпотеки "купівля-оренда" з вищим депозитом. Можливо, навіть знадобиться переставити кредит у іншого кредитора, якщо поточний пропонує занадто високі ставки.
Рішення про повторну іпотеку для покупки в оренду не повинно бути автоматичним; покупка на дачі є фінансово ризикованою, і може бути вигідніше продати. Нижче ми пояснюємо, до чого потрібно бути готовим. Прочитайте більше про перезакладання у нашому посібнику.
Чи можу я взяти більше однієї покупки для надання іпотеки?
Технічно так. На практиці, якщо ви вже володієте декількома об’єктами купівлі нерухомості, ви стаєте власником портфеля, який вам потрібно буде пред’явити кредиторам у рамках подання заяви про нову іпотеку. Фінансове стрес -тестування буде ще більш ретельним для власників портфеля, і якщо кредитор зробить висновок, що ви занадто багато разів перезакладали заставу (тобто не були в змозі погасити існуючі кредити), або якщо ваша інша нерухомість принесла занадто великі збитки, вони можуть не схвалити іншу покупку, щоб дозволити іпотеку застосування. Іншими словами, для того, щоб його розширити, ваш портфель нерухомості повинен бути в хорошому стані.
Купуйте, щоб орендувати іпотеку: ризики та важливість заощаджень
Важливість заощаджень не можна переоцінити для тих, хто робить покупку, щоб видати іпотеку. Стати орендодавцем означає нести додаткову фінансову відповідальність. Майже всі орендодавці переживають періоди «анулювання», коли нерухомість залишається порожньою або орендна плата не виплачується; більше того, плата за технічне обслуговування майна може бути високою, особливо в надзвичайних ситуаціях (придумайте зламані котли та розірвані труби). Як орендодавець, ви повинні бути готові до таких ситуацій, оскільки утримання вашого майна є вашим юридичним обов’язком.
Тоді є сама позика: настійно доцільно відкласти частину доходу від оренди, який ви отримуєте кожен місяць на випадок, якщо ціни на житло впадуть, а майбутній продаж нерухомості не покриє всю необхідну вам позику погасити.
Купуйте, щоб орендувати іпотеку: чи вони того варті?
Після внесення змін до законодавства, що стосується нерухомості, що купується, та податкових пільг, деякі майбутні орендодавці задаються питанням, чи варто ще купувати, щоб здати в іпотеку. Ми говоримо: якщо у вас є апетит інвестувати у власність і виважено вибирати своє місце розташування (тобто воно привабливе для майбутніх орендарів), взяти іпотеку на умовах купівлі-оренди все одно дуже варто. Зрештою, якщо ви знайдете хорошу іпотечну угоду з низькою ставкою, ваші витрати будуть низькими, а ваші орендарі покриватимуть іпотеку (і, в більшості випадків, приносять вам прибуток на додачу до цього).
Так, податкові правила змінюються, але ви все одно зможете компенсувати ремонт та реконструкцію (хоча і не розширення) за рахунок податків. І, нарешті, довгострокова оренда (саме для цього і купується іпотека), безумовно, не припиняється, і кількість людей, які орендують довгострокову оренду, зростає з кожним роком. Якщо ваше майно в належному стані та знаходиться в точці оренди, ви, ймовірно, ніколи не залишитеся без доходу від оренди.
Купити, щоб орендувати іпотечний калькулятор
Отримання найкращої можливої угоди з іпотекою є ще важливішим для покупців, які купують-здають в оренду, ніж для покупців житлових приміщень, з огляду на значно більші витрати. Чим вища ставка, тим менше ви сплачуватимете щомісяця, і тим щедрішим є коефіцієнт доходу від оренди. Скористайтесь інструментом порівняння нижче, розробленим іпотечними експертами Хабіто, які пропонують індивідуальні консультації та навіть допоможуть вам підготувати заявку.
- Як купити старий будинок
- Як купити будинок на аукціоні
- Іпотека та розлучення: що вам потрібно знати
