Іпотечні консультанти: хто вони і як вони можуть допомогти знайти їх найкраща іпотечна ставка для вас? Чи дійсно необхідний іпотечний радник і скільки за нього потрібно платити? Чи краще незалежний консультант з іпотеки? На всі ці та інші питання ми відповідаємо у нашому посібнику для початківців. І ми пояснюємо, чим вони відрізняються від іпотечних посередників.
Прочитав і готовий порівнювати іпотеку? Перейдіть прямо до безкоштовного інструменту порівняння, розробленого нашим партнером Хабіто.
Навіщо використовувати іпотечного консультанта?
Іпотечні консультанти незалежні, діють у ваших інтересах, повинні бути відкритими щодо своїх гонорарів та послуги, і вони повинні відповідати відповідним професійним органам або належати до них, щоб на законних підставах запропонувати їх послуги. У Великобританії це означає, що вони регулюються FCA (Органом з фінансової поведінки) або є агентом регульованої фірми. Використовувати Реєстр FCA перевіряти.
Іншими словами, вони там, щоб знайти для вас найкращу іпотеку. Пару речей, на які слід звернути увагу? Різниця між іпотечними консультантами та брокерами - і що вони можуть вам запропонувати. Перевірте наступне (і докладніше про це нижче):
- Зазвичай іпотечним консультантом є прив'язаний. Це означає, що вони є афілійованими банками або пропонують консультації в рамках послуги агента з нерухомості (які працюють з конкретним кредитором), і будуть надавати лише консультації щодо їх конкретних іпотечних кредитів. Це обмежує варіанти іпотеки, хоча вони все одно повинні допомогти вам вибрати найкращу угоду від цього кредитора. Докладніше про це нижче.
- Ваш консультант з іпотеки весь ринок? Це означає, що вони мають доступ до іпотечних угод від групи кредиторів з усіх сегментів іпотечного ринку. Вони можуть не знати про кожну окрему угоду від кожного кредитора, але зможуть вибирати з більш широкого вибору іпотечних кредитів. У цьому випадку, швидше за все, ви маєте справу з "іпотечним брокером" (докладніше про цю відмінність нижче).
- Ваш консультант з іпотеки незалежний? Це означає, що вони працюють так само, як і цілі ринкові посередники. Зазвичай ви платите цьому брокеру пряму винагороду.
Останні зміни в роботі іпотечних консультантів
Після консультацій Управління з питань фінансової поведінки впровадило кілька змін до того, як працює консультація з іпотеки. Найголовніше, що потрібно знати, це те, що іпотечному консультанту буде запропоновано записати причину, якщо вони запропонували вам іпотеку, не найдешевшу з доступних. Існує безліч причин, чому подорожча іпотека може краще підійти, але вони повинні дати пояснення.
Скільки беруть іпотечні консультанти?
Іпотечні консультанти стягують плату за свої послуги по -різному, тому з цього варто з самого початку зрозуміти.
Фіксована плата витрати на іпотечного консультанта поширюються на всі іпотечні поради, які вони дають - зазвичай це від 500 до 600 фунтів стерлінгів.
Погодинна ставка - чим довше ви розмовляєте, тим більше з вас стягуватиметься плата за цей тип іпотечного консультанта.
Відсоток: деякі іпотечні консультанти стягують відсоток від іпотеки, тобто однопроцентна плата за іпотеку в 180 000 фунтів стерлінгів складе 1800 фунтів стерлінгів.
Поєднання - деякі також стягують певну плату та комісію.
Без комісії саме тут брокер виплачує комісію іпотекодавцю, тому для вас порада безкоштовна.
Коли ви платите іпотечному консультанту?
Це залежить, але під час вашого першого телефонного дзвінка чи зустрічі вони повинні сказати вам, що саме і коли ви будете платити. Деякі вимагатимуть більше одного платежу.
Іпотечний радник або іпотечний брокер: у чому різниця?
Коротка відповідь: немає великої різниці: іпотечні консультанти та іпотечні брокери виконують саме такі дії таку ж послугу, яка допомагає вам порівнювати різні іпотечні кредити на основі ваших індивідуальних фінансових можливостей обставини.
Однак, як викладено вище, довша відповідь полягає в тому, що у світі іпотеки "іпотечний радник" часто відноситься до банківських іпотечного брокера, який лише проконсультує вас щодо варіантів іпотеки цього банку та отримує комісію або зарплату від банк. Їх поради все одно будуть неупередженими, але на відміну від цілого ринку ринкових іпотечних посередників, іпотечний брокер або консультант банку прив'язаний до продуктів цього кредитора.
Чи робить це іпотечних брокерів кращими за іпотечних консультантів? Не обов’язково, тому що можливо, що іпотека банку - найкращий варіант для вас. Однак дослідження, включаючи з'ясування цілості ринкових варіантів іпотеки, є важливими. Дивіться нижче, щоб дізнатися більше плюсів і мінусів використання консультанта над брокером. І дізнатися більше про іпотечні брокери у нашому посібнику, щоб отримати повну картину.
Іпотечний радник та фінансовий радник: чи однакові вони?
Ні. Іпотечний радник спеціалізується лише на іпотеці; фінансовий радник, навпаки, має право надавати вам поради щодо цілого ряду інших фінансових продуктів, найчастіше інвестиційних варіантів. Хоча деякі можуть знати трохи про іпотеку, фінансові консультанти зазвичай не найкращі люди, які дають поради з іпотеки. Це не означає, що, якщо дозволяють кошти, не варто користуватися послугами обох.
Плюси і мінуси іпотечного консультанта
Отже, які плюси та мінуси використання іпотечного радника банку на відміну від іпотечного брокера на "цілому ринку"?
Плюс: безкоштовна порада
Найбільш очевидною перевагою використання іпотечного консультанта у вашому банку є те, що його послуги часто будуть безкоштовними для вас, а банк оплачуватиме гонорари консультанта. Ви отримаєте таку ж ретельну консультацію з іпотечним радником банку, як і з будь -яким іншим брокером, вона буде обмежена лише варіантами іпотеки банку.
Мінуси: обмежені поради
Але, і це велике, але, як ми вже говорили вище, ви могли б втратити кращу угоду з іншим кредитором, тому, якщо Ви користуєтесь банківською послугою з питань іпотеки, вам потрібно бути впевненим, що ви хочете отримати іпотеку їх.
Слід також мати на увазі, що використання іпотечного консультанта банку дає змогу ні гарантувати вам затвердження іпотеки.
Перш ніж прийняти іпотечний кредит у вашому банку, варто принаймні подивитися, які ще є варіанти, і зараз багато спеціалістів із іпотеки в Інтернеті пропонують безкоштовні онлайн -інструменти порівняння, це не забере у вас багато часу.
Іпотечні консультанти та коронавірус: що потрібно знати
Ви все ще можете користуватися послугами іпотечного консультанта під час Covid-19: більшість із задоволенням зустрінеться з вами практично. Також не соромтеся скористатися послугами онлайн -консультантів з іпотеки: вони працюють приблизно так само Таким чином, і ви все одно зможете з кимось поговорити, лише на трохи пізнішому етапі пошуку іпотеки процесу.
Порівняння іпотеки
Вирішили подивитися, які у вас є варіанти, перш ніж скористатись? Ми об’єдналися з іпотечними брокерами в Інтернеті Хабіто. Скористайтеся їхнім онлайн -інструментом порівняння, щоб побачити, скільки (теоретично) можна позичити. Якщо ви зв’яжетесь з ними, вони зможуть дати вам детальну, неупереджену консультацію щодо іпотеки, допомогти вам знайти найкращі іпотечні угоди, відповісти на ваші запити та навіть допомогти з оформленням документів. Вони також можуть домовитися про найкращу угоду на основі вашої фінансової історії та поточного стану.
- Скільки можна позичити для іпотеки?
- Купуйте, щоб орендувати іпотеку
