Пенсійна іпотека, або іпотека, призначена лише для виходу на пенсію, все ще є відносно новим іпотечним продуктом, але вони набирають популярність. Не всі знають, що це іпотечні кредити існують, і все ж вони могли б стати чудовим варіантом для людей, які закінчують існуючу іпотеку лише для відсотків і не можуть погасити весь свій кредит. Вони також підходять тим, хто хотів би скоротити виплати за іпотеку в подальшому житті, щоб звільнити частину готівки для покращення якості життя.
Ми пояснюємо, що таке іпотечні кредити, призначені виключно для виходу на пенсію, чим вони відрізняються від випуску акцій та кому вони можуть бути корисними. Готові грати з цифрами? Користуйтесь зручним онлайн -інструмент порівняння від іпотечного спеціаліста Хабіто нижче.
Чи однакові іпотечні кредити для виходу на пенсію та випуск власного капіталу?
Ні. Випуск власного капіталу іноді називають «довічною іпотекою» і зазвичай включає одноразову суму, запозичену проти частини вартості вашого будинку. Після того, як Ви померли або пішли на довготривалу опіку, кредит повертається шляхом продажу майна з процентами, які були додані до всієї суми кредиту або «згорнуті». У цьому сенсі випуск власного капіталу або «довічна іпотека» насправді не є іпотекою у традиційному розумінні.
Дізнайтесь більше про випуск власного капіталу у нашому посібнику.
Вихід на пенсію іпотека без процентів подібні до звичайних іпотечних кредитів, що складаються лише з відсотків, і передбачають щомісячне погашення лише відсотків. Вони передбачають можливий продаж вашого будинку, наприклад, випуск капіталу, але ви повертаєте лише саму позику. Ви повинні пройти оцінку іпотеки так само, як і для звичайної іпотеки, хоча критерії відрізняються від стандартної іпотеки, що містить лише проценти.
Хто має право на іпотеку, призначену лише для пенсії?
Незважаючи на те, що випливає з його назви, іпотека, призначена лише для пенсії, не є суто для пенсіонерів, хоча існують вікові обмеження. Більшість кредиторів хочуть, щоб ви були віком від 55 до 85 років, щоб отримати право, хоча деякі можуть вважати вас, якщо ви трохи молодші або старші.
Найважливішим чинником відповідності є одержання державної, фірмової або приватної пенсії. Це має вирішальне значення для доведення кредитору, що ви зможете здійснювати щомісячні виплати лише за відсотки. Деякі кредитори враховуватимуть ваш дохід, якщо ви все ще працюєте, але не всі.
Існують також обмеження щодо того, скільки ви можете позичити, що зазвичай становить від 40 до 60 відсотків вартості вашого будинку.
У чому переваги іпотеки, призначеної лише для виходу на пенсію?
- Вони часто є фінансово вигіднішим варіантом, ніж випуск акцій, оскільки немає накопичення відсотків. У деяких випадках вивільнення власного капіталу може призвести до того, що після продажу будинку залишиться зовсім небагато, що взагалі вплине на будь -яку спадщину, яку ви можете передати. Іпотека на пенсію дозволяє вам усунути проблему накопичення відсотків, тому ви, швидше за все, зможете залишити спадщину.
- Вони є хорошим варіантом для людей, які приходять до кінця іпотеки без процентів і виявляються нездатними погасити кредит. Перехід на пенсійну іпотеку лише з відсотками може змінити утримання та втрату ваш будинок, якщо, наприклад, інвестиції, призначені для покриття позики у вашому домі, не мають матеріалізовано.
- Немає фіксованого терміну іпотеки, а це означає, що ви завжди залишатиметесь у своєму будинку, поки не помрете або не підете на опіку, незалежно від того, скільки ви живете.
- Вам не потрібно доводити своєму кредитородавцеві, що ви зможете погасити позику в повному обсязі, просто ви можете здійснювати погашення лише відсотків
Які недоліки пенсійної іпотеки?
- Процентні ставки не будуть великими: більшість кредиторів пропонують процентні ставки понад три відсотки за ці види продукції.
- Ви не застраховані від повернення власності, якщо не зробите щомісячні виплати; це ще один спосіб, за яким іпотека при виході на пенсію нагадує звичайну іпотеку. Якщо ви відчуваєте труднощі з погашенням, вам доведеться поговорити зі своїм кредитором про можливість випуску власного капіталу.
- Сума, яку ви можете позичити, буде залежати від відсотка власного капіталу та ваш пенсійний дохід.
- Ваш будинок буде проданий, коли ви помрете або підете на догляд.
Хто пропонує пенсійну іпотеку?
Наразі іпотеку на пенсію зараз пропонують переважно будівельні товариства Галіфакс. Дивіться калькулятор Habito нижче, щоб допомогти вам порівняти варіанти іпотеки.
Порівняння іпотеки
Хочете отримати більше відчуття цифр? Використовуйте онлайн -калькулятор іпотечного спеціаліста Хабіто нижче.
Додаткові поради щодо іпотеки:
- Купуйте, щоб орендувати іпотеку
- Кредити на благоустрій житла
