Використовувані тільки відсотки за іпотечними кредитами були досить поширеним фінансовим продуктом аж до фінансової кризи 2008 року, коли виявилося, що багато людей, які позики лише на відсотках не збираються погашати позику після фінансового краху, що вплинув на їхні заощадження та інвестиції. Сказавши це, іпотечні кредити все ще доступні; насправді, вони демонструють тенденцію до зростання, а це означає, що таких іпотечних кредитів стає все більше.
Якщо ваше прагнення до знайти найкращу іпотечну угоду не дало результатів, на які ви сподівалися, тобто щомісячні виплати за нерухомість, якої ви дійсно хочете якщо ви зіткнулися з іншими довгостроковими фінансовими цілями, які ви маєте, ви могли б подумати лише про відсотки іпотека. Нижче ми пояснюємо все, що вам потрібно знати про цей вид іпотеки, і чи це гарна ідея для вас. Якщо ви готові пограти з цифрами, перейдіть прямо до Habito's безкоштовний інструмент порівняння іпотеки унизу сторінки.
Що таке іпотека тільки відсотків?
Іпотека з відсотками - це просто план іпотеки, де ви щомісяця виплачуєте лише суму відсотків протягом усього терміну іпотеки. Після закінчення строку іпотеки, узгодженого з кредитором, вся початкова сума кредиту підлягає поверненню за вирахуванням відсотків. Отже, в основному, якщо ви позичили 200 000 фунтів стерлінгів, ви все одно повинні виплатити 200 000 фунтів стерлінгів, але не відсотки, які кредитор стягував би з вас за кредит.
Ця стаття стосується тільки іпотечних кредитів для житлових відсотків; щодо іпотечних кредитів, які зазвичай є лише відсотками, див купити, щоб орендувати іпотеку путівник. Потрібні більш загальні поради щодо різних видів іпотеки? Прочитайте наш посібник іпотечні кредити для перших покупців.
Чи можна все -таки отримати іпотеку лише під відсотки?
Всупереч поширеній думці, ви все ще можете отримати відсотки тільки по іпотеці: вони не були заборонені і пропонуються багатьма кредиторами. Правда те, що критерії кредитування зараз набагато суворіші, ніж раніше, тому отримати їх зможуть не всі.
Чому ви отримаєте іпотеку лише під відсотки?
Іпотека з відсотками може працювати дуже добре для деяких людей: а саме для тих, у кого дуже чіткі, довгострокові фінансові плани які передбачають успадкування (у формі коштів чи майна), МСА або інвестиційні плани або комбінацію всіх ті. Подумайте про іпотеку лише з відсотками як про хороший варіант, якщо ви віднесете себе до категорії «бідні готівкою, багаті активами» або «в майбутньому станете багатшими». Погашення лише відсотків по іпотеці може звільнити щомісяця значні суми, які можуть піти на заощадження та/або на витрати на проживання.
Іпотечні кредити, що містять лише проценти, не слід розглядати як іпотеку "Я подумаю про це пізніше", і, у будь -якому випадку, кредитори більше не дозволяють такі позики. Кожному, хто звертається за іпотекою лише з відсотками, доведеться продемонструвати кредиторові конкретний план погашення, про який далі нижче.
У цій категорії також є підмножинна продукція, яка називається лише іпотекою пенсійних відсотків є досить недавнім винаходом, який допомагає людям похилого віку, які в іншому випадку не могли б претендувати на а іпотека. Це може бути хорошим варіантом для людей, які вийшли на пенсію, яким не потрібно турбуватися про передачу майна у спадок дітям чи іншим членам сім’ї.
Плани погашення: що вам потрібно знати
Якщо ви подаєте заявку на іпотеку лише під відсотки, вам знадобиться щось, що називається планом погашення або стратегією погашення. Різні кредитори матимуть різні уподобання щодо того, що вони приймуть як надійний план, тоді як деякі захочуть ще більшої впевненості за допомогою поєднання різних стратегій. Подумайте про це майже як про бізнес -план, який вам потрібно буде запропонувати кредитору. Кредитор може прийняти будь -яке з наведеного нижче як законні плани погашення:
- Майно, яке ви отримаєте у власність після смерті родича, який буде проданий; це погашення також використовується для іпотечних кредитів, що виплачуються лише при пенсії;
- Майбутнє успадкування;
- Ваш намір продати майно після закінчення терміну іпотеки, який іноді називають скороченням; зауважте, що більшість кредиторів не приймуть цей варіант, якщо ви не володієте принаймні 200 000 фунтів стерлінгів власного капіталу на кінець терміну іпотеки;
- Фінансовий надлишок від МСА, інвестиційний портфель або акції та акції. Зауважте, що кредитори дуже добре розуміють природу інвестицій, і вам потрібно буде продемонструвати, що ваша інвестиційна стратегія є обґрунтованою та принесе очікуваний прибуток. Якщо ви інвестуєте у щось з дуже високим ризиком, очікуйте відмови кредитора;
- Нарахування пенсії: ви можете використати 25 відсотків пенсійного фонду без оподаткування для погашення кредиту; Зауважте, що якщо ви зарахуєте решту, це буде оподатковуватися як дохід. Використання одноразової суми у розмірі 25 відсотків може бути можливим у поєднанні з іншими стратегіями погашення;
- Майбутній продаж цінностей, якими ви володієте/мають бути успадкованими: якщо ви серед кількох щасливчиків володієте дорогими картинами/культурними артефактами/ювелірними виробами, їх можна використати для погашення позики.
Скільки можна позичити тільки по іпотеці під відсотки?
Очікуйте, що зможете позичити не більше 75 відсотків вартості нерухомості. Дуже мало кредиторів, які приймають депозит менше 25 відсотків, і більшість вважає за краще 50 -відсотковий депозит.
Також зверніть увагу, що більшість кредиторів захочуть побачити цей великий депозит у поєднанні з щонайменше 50 000 фунтів стерлінгів річного доходу (75 000 фунтів стерлінгів для пари). Це може бути дохід від самостійної роботи.
Як довго відсотки є лише умовами іпотеки?
Умови будуть різними, але більшість із них буде стандартним 25-річним терміном.
Що трапляється в кінці строку іпотечного кредиту лише за відсотки?
Це залежить від того, чи планували ви продавати чи зберігати майно, і який план погашення діє, щоб допомогти вам погасити кредит. Вам доведеться ретельно подумати про це, перш ніж брати іпотеку тільки під проценти. Ви впевнені, що будете готові виїхати, проживши у своєму домі так багато років?
Чи відсотки тільки іпотека - хороша ідея?
Що чітко підводить нас до більш загального питання: «чи хороша ідея - це тільки іпотечні кредити»? Враховуючи дуже жорсткі критерії відповідності, вони не будуть для багатьох, оскільки не багато людей захочуть клопоту у процесі подання заявки та високих шансів бути відхиленими. Сказавши це, існує значна меншість, яка може отримати вигоду від іпотеки лише під відсотки. Вони є:
- Люди, які наближаються до пенсії, які б боролися за великі виплати по іпотеці і які готові продати своє житло, коли вони ввійдуть у будинок/помруть;
- Люди зі значними коштами, пов'язаними з сімейною власністю, цільовими фондами/спадщиною, які хотіли б володіти власним будинком, перш ніж вступити в ці гроші;
- Люди, які дуже серйозно ставляться до інвестицій: якщо у вас дуже хороший фінансовий радник/розумієтесь на інвестиціях та як би диверсифікувати свій дохід від цього, і хотілося б, щоб ваші гроші з роками працювали більше, це могло бути за ти. Швидше за все, це спрацює, тільки якщо ви інвестуєте/заощадите принаймні суму, яку б ви витратили на погашення іпотеки.
Коли відсотки тільки іпотека є поганою ідеєю, навіть якщо ви маєте право? На сьогоднішній день найбільша потенційна помилка - це негативний капітал і неможливість погасити кредит, якщо ви сподівалися покрити його продажем будинку. З цієї причини не рекомендується користуватися цією іпотекою при купівлі новобудови. Відсутність повернення позики з інших причин не повинно викликати занепокоєння, оскільки кредитор просто не схвалить вашу заяву.
Порівняння іпотеки
Ви впевнені, що іпотечний кредит буде працювати тільки для вас? Тоді настав час протистояти цифрам, скориставшись онлайн -експертом з іпотеки ХабітоІнтернет -інструмент порівняння нижче.
- Іпотека для випуску акцій
- Іпотека для самозайнятих
