قروض تحسين المنزل: دليل المبتدئين

يمكن لقرض تحسين المنزل أن يقطع شوطًا طويلاً في جعل منزلك أكثر ملاءمة لاحتياجاتك ، بالإضافة إلى إضافة الآلاف (عشرات الآلاف في بعض الحالات) إلى قيمة منزلك. حتى أبسط التحسينات المنزلية يمكن أن تكون مكلفة ، ناهيك عن مشاريع التجديد والتوسعة الكبرى.

يمكن أن يكون قرض تحسين المنزل طريقة ملائمة لتمويل مشروعك ، خاصةً عندما لا ترغب في الانتظار سنوات للادخار من أجله ، ولكن ، كما هو الحال مع جميع أنواع القروض الأخرى ، لا يخلو من المخاطر. نشرح الأنواع المختلفة من القروض المتاحة وإيجابياتها وسلبياتها.

مشتري لأول مرة؟ دائما العثور على أفضل صفقة رهن عقاري قبل أن تحصل على أي قرض آخر. خبراء الرهن العقاري على الإنترنت هابيتو في متناول يدي أداة المقارنة عبر الإنترنت; استخدمه لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

ما هو قرض تحسين المنزل؟

قرض تشطيب المنزل هو ، بكل بساطة ، أي قرض شخصي يتم الحصول عليه بغرض إنفاقه على مشروع تحسين المنزل. لا توجد في الواقع كفئة منفصلة للاقتراض ، ولكن عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من اختيارك المُقرض (عادةً البنك الذي تتعامل معه) ، سيرغبون في معرفة الغرض من القرض ، ومن أين يأتي مشروع تحسين منزلك في. أهم تمييز يجب فهمه هو بين القروض الشخصية المضمونة وغير المضمونة ؛ اقرأ عنها أدناه.

قروض تحسين المنزل غير المضمونة

ان قرض شخصي بدون ضمان هي إلى حد بعيد الطريقة الأكثر شيوعًا لتمويل مشروع تحسين المنزل ؛ عادة ما يكون قرضًا محدد المدة ، بسعر فائدة ثابت مع أقساط شهرية. قد يعرض عليك البنك قرضًا يتراوح بين 5000 جنيه إسترليني و 15000 جنيه إسترليني ، يتم سداده على مدى ثلاث أو خمس أو 10 سنوات.

للحصول على أفضل سعر ممكن ، اختر دائمًا فترة سداد أقصر. احذر أيضًا من معدلات الفائدة السنوية الرخيصة التي يعلن عنها المقرضون: من الناحية القانونية ، عليهم فقط تقديم هذه الأسعار إلى 51 في المائة من المتقدمين الناجحين ؛ في الواقع ، بناءً على وضعك المالي ودرجة الائتمان الخاصة بك ، قد يُعرض عليك معدل أعلى.

قروض تحسين المساكن المضمونة

أ تأمين تحسين المنزليقرض عادةً ما تتضمن مبالغ أكبر من القروض الشخصية غير المضمونة ، وسيتم تأمينها مقابل ممتلكاتك. في الواقع ، فإن الحصول على مثل هذا القرض يشبه إلى حد كبير الحصول على رهن عقاري ثانٍ ؛ إذا تخلفت عن سداد أقساطك ، فقد تتم إعادة تملك منزلك. أيضًا ، مثل معظم الرهون العقارية ، تتمتع القروض الشخصية المضمونة بمعدلات متغيرة ، مما يعني أنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فسينتهي بك الأمر بسداد شهري أعلى على قرضك. و الرهن العقاري الخاص بك.

يعتبر هذا القرض أكثر ملاءمة لأصحاب الدخل المرتفع الذين يقومون بمشروع تجديد ضخم ، أو تمديد وإعادة تشكيل باهظ الثمن من شأنه أن يضيف قيمة كافية للممتلكات لجعل القرض يستحق ذلك.

كيفية التقدم للحصول على قرض تحسين المنزل

تكون عملية التقديم أسرع وأبسط للحصول على قرض غير مضمون ، وتشبه تطبيق بطاقة الائتمان مع البنك الذي تتعامل معه. سيستغرق طلب القرض المضمون وقتًا أطول ويكون أكثر صرامة ، على الرغم من أنه تجدر الإشارة إلى ذلك سواء كنت تطلب من البنك الذي تتعامل معه 5000 جنيه إسترليني أو 50000 جنيه إسترليني ، فسيقومون دائمًا بفحص تصنيفك الائتماني من قبل الإقراض.

قروض تحسين المنزل: الايجابيات

كل قرض هو شكل من أشكال الديون وينطوي على مخاطر مالية ، ولكن يمكن أن يكون يستحق العناء في حالة تحسين المنزل. إليكم السبب:

• يمكنك تضيف الكثير من القيمة إلى منزلك، بسرعة: يمكن أن يضيف تحسين المنزل المدروس جيدًا عشرات الآلاف من القيمة إلى المنزل ، والذي يتفاقم مع نمو أسعار المنازل بمرور الوقت ، يمكن أن يحقق لك ربحًا جيدًا عندما تقوم بذلك يبيع؛
• ممكن يوفر عليك تكاليف الانتقال: يمكن لقرض تحسين المنزل أن يحدث فرقًا بين الاضطرار إلى الانتقال وجعل منزلك أكثر ملاءمة لاحتياجاتك المتغيرة ، على سبيل المثال عن طريق إضافة ملحق مع نمو أسرتك.

قروض تحسين المنزل: السلبيات

• إذا انخفضت أسعار المساكن بشكل كبير ، فقد ينتهي بك الأمر صنع خسارة، مع إلغاء القيمة المضافة من التحسين من خلال قيمة المنزل المستهلكة ؛
• إذا حصلت على قرض مضمون كبير وفشلت في سداد الأقساط ، يمكن استعادة منزلك;
• بعض تأتي القروض بشروط قد تجد صعوبة ، مثل عدم القدرة على ترك منزلك أثناء سداد القرض ، أو معاقبتك على السداد مبكرًا.

طرق بديلة لتمويل مشروع تحسين المنزل

إذا لم تكن مهتمًا بفكرة الحصول على قرض شخصي ، فيمكنك محاولة تمويل تحسين منزلك بطريقة مختلفة. يتمثل أحد الخيارات في الحصول على بطاقة ائتمان بفائدة 0 في المائة ، مما سيسمح لك بتوزيع تكلفة مشروع أصغر (إعادة تشكيل الحمام ، على سبيل المثال). إذا اتخذت هذا الخيار ، فستحتاج إلى أن تكون منضبطًا ولا تستخدم البطاقة لتغطية نفقات أخرى ، حيث قد ينتهي بك الأمر إلى تراكم الكثير من الديون.

الخيار الآخر هو ريمورتغاغي منزلك ، يمكنك توفير المال لمشروع تحسين منزلك عن طريق التبديل إلى صفقة أفضل.

كم يجب أن أقترض لتحسين المنزل؟

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض غير مضمون ، فيبدو أن المكان المناسب لأدنى أسعار الفائدة يتراوح بين 8000 جنيه إسترليني و 15000 جنيه إسترليني. إذا كانت تكلفة تحسين المنزل المخطط لها أقل من 8000 جنيه إسترليني ، فقد يكون من المفيد التحقق من بطاقة الائتمان بدلاً من ذلك.

في الوقت نفسه ، لا فائدة من التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون مقابل عقارك إذا كنت تخطط فقط لمشروع بقيمة 20.000 جنيه إسترليني ؛ لمشكلة التقديم والمخاطر التي تنطوي عليها ، لا تفعل ذلك إلا إذا كنت تقوم بإعادة تشكيل / تمديد كبير بقيمة 50000 جنيه إسترليني وما فوق. بالنسبة للمشاريع متوسطة الحجم التي تتراوح قيمتها بين 20000 جنيه إسترليني و 50000 جنيه إسترليني ، قد ترغب في التفكير في التأجيل حتى يحين وقت إعادة التمويل.

مقارنة الرهون العقارية

لقد تعاونا مع خبراء الرهن العقاري عبر الإنترنت هابيتو لمساعدتك في العثور على أفضل الصفقات على الرهون العقارية: إنهم يقدمون الخدمة الكاملة ، من أداة المقارنة عبر الإنترنت (التي يمكنك استخدامه أدناه) ، للبحث في المستندات الخاصة بك ، ومساعدتك في العثور على أفضل صفقة وحتى المساعدة في ورقة العمل.

المزيد من النصائح حول الممتلكات:

• كيفية شراء منزل قديم
• كيف تضيف قيمة للمنزل