Hypoteční poradci: kdo jsou a jak vám mohou pomoci najít nejlepší sazba hypotéky pro tebe? Je hypoteční poradce opravdu nezbytný a kolik byste za něj měli zaplatit? Je lepší nezávislý hypoteční poradce? Na všechny tyto a další otázky odpovídáme v naší příručce pro začátečníky. A vysvětlujeme, čím se liší od hypotečních makléřů.
Hotovo a připraveno porovnat hypotéky? Přejděte přímo dolů k bezplatnému nástroji pro srovnání, který vyvinul náš partner Habito.
Proč využít hypotečního poradce?
Hypoteční poradci jsou nezávislí, jednají ve vašem nejlepším zájmu, musí být otevření ohledně svých poplatků a služby a musí být v souladu s příslušným profesním orgánem nebo k němu patřit, aby je mohl legálně nabízet služby. Ve Velké Británii to znamená, že jsou regulovány úřadem FCA (Financial Conduct Authority) nebo jsou zástupcem regulované firmy. Použijte FCA registr zkontrolovat.
Jinými slovy, jsou tam, aby vám našli tu nejlepší hypotéku. Pár věcí, na které si dát pozor? Rozdíl mezi hypotečními poradci a makléři - a co vám mohou nabídnout. Zkontrolujte následující (a více o tom níže):
- Hypoteční poradce je obvykle svázaný. To znamená, že jsou přidruženi k bankám nebo nabízejí poradenství v rámci služby realitního agenta (kteří pracují s konkrétním věřitelem) a budou poskytovat poradenství pouze ohledně svých konkrétních hypoték. To omezuje možnosti hypotéky, i když vám stále musí pomoci vybrat nejlepší nabídku od daného věřitele. Více o tom níže.
- Je váš hypoteční poradce celý trh? To znamená, že mají přístup k hypotečním nabídkám od panelu věřitelů z každého segmentu hypotečního trhu. Možná nevědí o každé nabídce od každého věřitele, ale budou si moci vybrat z širší nabídky hypoték. V tomto případě je pravděpodobnější, že jednáte s „hypotečním makléřem“ (více o tomto rozlišení níže).
- Je váš hypoteční poradce nezávislý? To znamená, že pracují podobným způsobem jako všichni makléři trhu. U tohoto typu brokera obvykle platíte přímý poplatek.
Nedávné změny ve fungování hypotečních poradců
Po konzultaci provedl úřad pro finanční chování několik změn v tom, jak funguje poradenství v oblasti hypoték. Nejdůležitější je vědět, že hypoteční poradce bude požádán, aby zaznamenal důvod, pokud vám nabídli hypotéku, která nebyla nejlevnější. Existují nejrůznější důvody, proč může být vhodnější dražší hypotéka, ale musí podat vysvětlení.
Kolik si hypoteční poradci účtují?
Hypoteční poradci účtují poplatky za své služby různými způsoby, takže je jasné, že je to jasné hned na začátku.
Pevný poplatek Na všechny hypoteční poradenství, které poskytují, se vztahují poplatky hypotečního poradce - obvykle kolem 500 až 600 GBP.
Hodinová sazba - čím déle budete mluvit, tím více vám bude tento typ hypotečního poradce účtovat.
Procento: někteří hypoteční poradci účtují procento z hypotéky, tj. jednoprocentní poplatek za hypotéku ve výši 180 000 GBP by byl 1 800 GBP.
Kombinace - někteří také účtují stanovený poplatek a provizi.
Bez poplatků je místo, kde je makléři vyplácena provize od hypotečního věřitele, takže pro vás rada zdarma.
Kdy platíte hypotečnímu poradci?
Záleží na tom, ale během prvního telefonátu nebo schůzky vám musí přesně říct, co zaplatíte a kdy. Některé budou vyžadovat více než jednu platbu.
Hypoteční poradce nebo hypoteční makléř: jaký je rozdíl?
Krátká odpověď je, že zde není velký rozdíl: hypoteční poradci a hypoteční makléři provádějí přesně to stejná služba, která vám pomáhá porovnávat různé hypotéky na základě vašich individuálních financí okolnosti.
Delší odpovědí, jak je uvedeno výše, je, že ve světě hypoték „hypoteční poradce“ často označuje bankovní hypoteční makléř, který vám pouze poradí s hypotečními možnostmi té banky a dostane od vás provizi nebo plat banka. Jejich rada bude stále nestranná, ale na rozdíl od celého trhu hypotečního makléře je hypoteční makléř nebo poradce banky vázán na produkty tohoto věřitele.
Jsou díky tomu hypoteční makléři lepší než hypoteční poradci? Ne nutně, protože je možné, že jít s hypotékou banky je pro vás nejlepší volba. Důležitý je však výzkum, včetně zjišťování celkových možností hypotéky na trhu. Níže se dozvíte více o výhodách a nevýhodách používání poradce nad makléřem. A zjistěte o tom více hypoteční makléři v našem průvodci získáte úplný obrázek.
Hypoteční poradce a finanční poradce: jsou stejní?
Ne. Hypoteční poradce se specializuje pouze na hypotéky; finanční poradce je naproti tomu způsobilý poskytovat vám rady ohledně celé řady dalších finančních produktů, nejčastěji investičních možností. Ačkoli někteří mohou vědět něco o hypotékách, finanční poradci obvykle nejsou nejlepšími lidmi, kteří by poskytovali hypoteční poradenství. Což neznamená, že to dovoluje, neměli byste využívat služeb obou.
Výhody a nevýhody hypotečního poradce
Jaké jsou tedy výhody a nevýhody používání hypotečního poradce banky na rozdíl od hypotečního makléře „celého trhu“?
Pro: bezplatné poradenství
Nejviditelnější výhodou používání hypotečního poradce ve vaší bance je, že jejich služby pro vás budou často zdarma, přičemž poplatky za poradce platí banka. Získáte stejně důkladnou konzultaci s hypotečním poradcem banky jako s jakýmkoli jiným makléřem, bude omezena pouze na možnosti hypotéky banky.
Nevýhoda: omezené rady
Ale, a to je velké, ale, jak jsme řekli výše, můžete přijít o lepší dohodu s jiným věřitelem, takže pokud pokud používáte bankovní poradenské služby banky, budete si muset být docela jistí, že chcete hypotéku s jim.
Měli byste také mít na paměti, že pomocí hypotečního poradce banky ano ne zaručit vám schválení hypotéky.
Než se u banky zavážete k hypotéce, stojí za to se alespoň podívat na to, jaké další možnosti existují, a mnoho online hypotečních specialistů, kteří nyní nabízejí bezplatné online srovnávací nástroje, nezabere vám to moc času.
Hypoteční poradci a koronavirus: co potřebujete vědět
Během Covid-19 můžete stále využívat služby hypotečního poradce: většina z vás bude více než ráda, že vás virtuálně potká. Neváhejte také využít služeb online hypotečních poradců: fungují téměř stejně způsobem, a stále budete moci s někým mluvit, jen v trochu pozdější fázi hledání hypotéky proces.
Srovnání hypoték
Rozhodli jste se zjistit, jaké máte možnosti, než se odhodláte? Spojili jsme se s online hypotečními makléři Habito. Pomocí níže uvedeného online srovnávacího nástroje zjistíte, kolik (teoreticky) byste si mohli půjčit. Pokud se s nimi spojíte, budou vám moci poskytnout podrobné, nezaujaté hypoteční poradenství, pomohou vám najít nejlepší hypoteční obchody, zodpoví vaše dotazy a dokonce pomohou s papírováním. Mohou také vyjednat nejlepší nabídku na základě vaší finanční historie a aktuálního stavu.
- Kolik si mohu půjčit na hypotéku?
- Kupte si hypotéky
