Selvstændige realkreditlån vil være noget, du tænker på, hvis du arbejder for dig selv eller driver et firma. Men i betragtning af at de fleste selvstændige vil have oplevet nogle udsving i indkomst, og mængden af papirer, du har brug for, kan være forvirrende, at få dit første realkreditlån, mens du arbejder for dig selv, kan føles skræmmende. Du kan også være bekymret for, at du kan blive diskrimineret og det finde den bedste realkreditaftale bliver svært.
Vær sikker: et selvstændigt realkreditlån er godt inden for rækkevidde - men du skal sikre, at alt dine optegnelser er pæne og ajourførte, og at du er klar til at tale din økonomi igennem med et realkreditlån mægler. Find ud af detaljerne herunder.
Ved du ikke, hvor meget du kan låne? Vi har samarbejdet med online realkreditspecialister Habito; bruge deres online sammenligningsværktøj under.
Selvstændig realkreditlån: hvor svært er det at få et?
I teorien kan du, hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, få alle de samme realkreditlån som en, der er på en LØN. Du er ikke begrænset til nogen bestemt form for realkreditlån, og der er heller ikke specialiserede realkreditlån til selvstændige. I praksis er det, der ofte forårsager vanskeligheder med at få et realkreditlån, manglen på pålidelige resultater af indkomst eller stor svingninger i indkomst, som den selvstændige ikke kan forklare på en måde, som realkreditinstituttet vil finde tilfredsstillende.
Så er det sværere at få pant, hvis du er selvstændig erhvervsdrivende? Svaret er: det kan være. Hvis du planlægger at købe et hus, og du arbejder for dig selv, skal du føre nøje regnskab med al din økonomi for mindst to år. Realkreditmæglere og långivere foretrækker at se en klar, pålidelig registrering, så det er tilrådeligt at leje en konto for at føre dine poster.
'Selvstændig erhvervsdrivende' kan imidlertid betyde forskellige ting, og jo mere kompleks din virksomhedsstruktur er, desto flere hoops er der at springe igennem for at få et realkreditlån. Læs mere om specifikke krav fra forskellige former for selvstændig virksomhed nedenfor.
At få realkreditlån som en enkelt erhvervsdrivende
At være en enkelt erhvervsdrivende er langt den enkleste selvstændige ordning, og det gør det til gengæld lettere at få pant. Ud over de to års regnskaber skal du få en formular kaldet SA302 fra HMRC, som angiver din indtjening, fortjeneste og skyldige skat. Det er nu umuligt at få et realkreditlån, hvis du ikke har betalt al din skat, eller hvis det ser ud til, at du undgår at betale skat, så sørg for, at alt er perfekt i den afdeling. Husk også på, at HMRC kan være langsom til at behandle og sende dokumenter, så giv et par uger, før det ankommer.
Få et realkreditlån, hvis du ejer et aktieselskab
Hvis din virksomhed er registreret som et aktieselskab, og du er direktør (eller en af flere direktører), er det mest sandsynlige tilfælde, at du er betalt en løn, du har fastsat til dig selv samt udbytte fra overskud, mens resten af overskuddet gemmes på virksomhedens konto - disse kaldes beholdt overskud. Nu kan udfordringen være at finde en långiver, der vil tage hensyn til både din løn og udbytte, og det tilbageholdte overskud. Nogle långivere vil gøre dette, men ikke mange. Så det bedste, du kan gøre for at maksimere dine chancer for at få et realkreditlån, er at hæve din løn (hvis det kun er midlertidigt), før du ansøger. De fleste selskabsdirektører har en tendens til at betale sig selv lavere lønninger for at være mere skatteeffektive, men at sætte din løn for lav kan hæmme dine chancer for et realkreditlån.
At få pant i selvstændig virksomhed: vores bedste tips
- Ansæt en autoriseret revisor og sørg for, at dine regnskaber er underskrevet af dem;
- Bevar en sund kredit score: gå aldrig glip af tilbagebetalinger; hvis du har et kreditkort, skal du sørge for at foretage mere end de mindste tilbagebetalinger;
- Vær forberedt på at diskutere din indtjening i detaljer og sørg for, at du er i stand til at forklare eventuelle fald i indkomst. Jo bedre idé du kan give din mægler eller långiver om, hvordan din virksomhed fungerer, desto bedre er dine chancer for at sikre pantet.
- Prøv at samle så meget af et depositum som du kan; som i alle andre realkreditansøgningssager, jo mere depositum du har, desto bedre realkreditrenter får du adgang til.
Remortgaging når selvstændig erhvervsdrivende
Remortgaging når selvstændig erhvervsdrivende ikke burde være et problem, medmindre dine omstændigheder har ændret sig drastisk, f.eks. din virksomhed var omstruktureret på en væsentlig måde, solgt eller arten af det, du gør som en erhvervsdrivende/virksomhed, har ændret sig kvalitativt med endnu uklart resultater.
Hvis alt er forblevet det samme, men med et stabilt indkomstniveau, bør du ikke have nogen grund til at bekymre dig.
Hvis du er blevet selvstændig mellem at købe dit første hjem og ansøge om et realkreditlån til dit andet, skal du have de samme optegnelser (dvs. to års konti), før du reporterer, ligesom du ville have, når du købte den første ejendom. Nogle långivere accepterer 12 måneders optegnelser hvis din indtjening er god.
Sammenligning af realkreditlån
Har du styr på dine konti og er klar til at tage springet? Lad realkreditspecialister Habito gøre søgningen lettere; brug deres online lommeregner herunder for at få en idé om den bedste realkreditaftale for dig, og tal derefter med en rådgiver for upartisk rådgivning om optagelse af et realkreditlån, hjælp til at finde de bedste tilbud og svar på forespørgsler, du måtte have har. De kan også bruge deres insider -viden til at forhandle den bedste deal baseret på din økonomiske historie og nuværende status.
- Køb for at lade realkreditlån
- Realkreditmæglere: en guide til at få den bedste realkreditaftale
